Kaj so posojila za blago? Pogoji posojil. Zanimanje

Ljudje različno obravnavajo posojila. Nekateri menijo, da blagovna posojila pomagajo hitreje kupiti želeni izdelek, drugi pa ga prepoznajo kot odličen način za izbiro vseh prihrankov prebivalstva.

Ta članek vas ne želi prepričati o enem ali drugem mnenju. Glavna naloga bo razložiti naravo in pogoje potrošniškega posojanja za nakup blaga. In zaključki o tem, kaj je slabo in dobro, lahko že storite.

Katere so razločevalne značilnosti takih posojil?

Blagovna posojila so ciljno posojilo. To pomeni, da stranka ne prejema gotovine v rokah. Banka prenaša sredstva z negotovinskim prenosom na račun trgovine, kjer želi posojilojemalec kupiti blago.

Podobna shema se uporablja za posojila za nakup avtomobila ali nepremičnin. Blagovna posojila se od zgoraj navedenih razlikujejo po tem, da je znesek posojil v njih veliko manjši. Znesek denarja, ki so banke pripravljene zagotoviti posojilojemalcu za nakup blaga v trgovini, je desetkrat manj kot pri nakupu doma ali avtomobila.

Druga razlika v blagovnih posojilih je kreditno obdobje. V bistvu potrošniško posojanje za blago pomeni trajanje posla do 2-3 let. V primeru avtomobila ali nepremičnine lahko trajanje pogodbe doseže 15-20 let, odvisno od pogojev posamezne banke. Obresti ali pristojbine za uporabo kredita so lahko višje ali nižje od pogojev, ki se ponujajo za velike transakcije za avtomobil ali hišo. Razlog za to je le politika same banke, ki temelji na strukturi kreditnega in depozitnega portfelja.

Če primerjate blago s tistimi, ki so izdani v gotovini v roki, se prvi razlikujejo v poceni. Za denar, ki se lahko uporabi za kakršen koli namen, bodo ljudje vedno plačali več, kar je logično. Dejansko lahko banka v primeru neuspeha plačila za posojilo za blago blago zaseže in to je vrsta varnostne mreže. V drugem primeru je postopek odplačevanja dolga veliko bolj boleč in daljši.

Na primer, če primerjate dejansko posojilno obrestno mero za posojila v gotovini od velikih bank, lahko računate približno 70% na leto, vključno z zavarovanji. Pri kreditu za blago je ta stopnja približno 30-40 odstotkov na leto.

Kakšni so kreditni pogoji za blago?

Bančno posojilo za proizvod je lahko bodisi z obveznim predplačilom bodisi brez njega. To je dobro, če trenutno nimate denarja in nimate možnosti, da bi plačali »nič«. Vendar pa obrestne mere za posojila s to možnostjo so pogosto na višji ravni.

In če imate denar za polog, se prepričajte, da je to - to bo znatno zmanjšalo raven preplačila in vaše dolžniške obveznosti.

Pogoji takšnega kreditiranja so običajno tri do 24 mesecev.

Tako obliki posojila lahko velja za življenjsko zavarovanje posojilojemalca in za zavarovanje izposojenega premoženja. In morda celo brez možnosti zavarovanja - vse po izbiri stranke.

Najpogosteje se ta oblika kredita najde z načinom plačila, ki se imenuje plačilo rente. To pomeni enaka izplačila v korist banke skozi celotno kreditno obdobje.

Izračuna se preprosto:

• An = (Tk + Tk x Pg): P, kjer:
  
  An - plačilo rente;
  Tk - telo posojila (znesek, ki je vreden samega proizvoda);
  Pg - letna obrestna mera za posojilo;
  P - obdobje ali število mesecev, za katere je posojilo izdano.

Kaj mora biti v pogodbi o potrošniškem kreditiranju blaga?

Pri sklenitvi pogodbe je treba paziti na naslednje točke, ki so obvezne:

• znesek kreditne obveznosti;
• kreditne pogoje;
• rok posojila;
• obrestne mere in višino pristojbin za uporabo posojila;
• pravice in obveznosti posojilojemalca;
• pravice in obveznosti upnika;
• trajanje pogodbe;
• pogoje za predčasno odplačilo obveznosti iz posojil in prekinitev pogodbe;
• postopek za reševanje sporov med strankama;
• podpisi in pečat stranke, ki zagotavlja posojilo;
• podpis posojilojemalca.

Po statističnih podatkih, ki jih zagotavljajo odvetniki, 8 od 10 ljudi nikoli ne bere pogodb, ki jih podpiše. Takšna malomarnost do dokumentov je nesprejemljiva, zlasti kadar oseba vzame posojilo od banke.

Obvezno je preučiti pogodbo v celoti in jo prebrati do zadnje besede. Svetovalec vam ne sme povedati vsega ali „nekaj pozabiti“. Če dokončate branje dokumenta, ki ga podpisujete, bodo možnosti, da vas bodo prevarali, veliko manj.

Kje lahko dobim posojilo za blago?

Obresti na tako posojilo niso odvisne od načina njegove registracije. Vsak dan se poveča število kanalov, s katerimi lahko dobite bančno posojilo.

Prva možnost je, da se obrnete na bančno podružnico. Klasičen način za pridobitev posojila za izdelek je, da pridejo neposredno v katero koli pisarno finančne institucije. Morda je to edini način, da boste lahko v celoti izvedeli vse kreditne pogoje. Čeprav je vse odvisno od spretnosti predstavnika banke, ki vam bo služila.

Kakšne so slabosti obdelave potrošniških kreditov za blago v banki?

Seveda je ta izguba velika izguba časa. Zelo pogosto se vse dogaja na naslednji način. Oseba odide v banko, da sprejme posojilo za blago. Preden pridete do kreditnega svetovalca, morate stati v vrsti. Na primer, če imate pred seboj 2 osebi, boste potrebovali približno 20 minut, da počakate, da bodo vročeni. Nato se porabi čas za posvetovanje in uvedbo vloge v program, kjer je naveden znesek posojila. To je približno deset minut. Če je program zavrnil zahtevo in sprejel negativno odločitev, je bil na splošno zapravljen čas.

Poleg tega bo banka po izdaji pozitivnega rezultata potrebovala podrobnosti o blagu - račun je iz trgovine, kjer želite kupiti izdelke. In obstajata dva načina: bodisi oseba gre v trgovino na svoje, vzame račun in ga vrne v banko, ali finančna institucija lahko samostojno strinjajo s prodajalcem. V obeh primerih je čas porabljen precej veliko, tako da se pospeši proces, morate najprej iti v trgovino, vzeti račun, in šele nato pojdite na banko.

Drugi način je, da izda posojilo za gotovino z blagom neposredno v trgovini, v času nakupa blaga. Vi, verjetno, so večkrat videli predstavniki različnih bank ali finančnih institucij, ki se nahajajo v trgovinah gospodinjskih aparatov. Ta poteza je narejena, da bi prihranila čas naročnika, in tudi z namenom, da bi ga »bolj« topli - ko oči ljudi zasvetijo v pričakovanju novega nakupa. Kreditni svetovalec je pripravljen zagotoviti posojilo za blago v 5 minutah. Glavna stvar - ne hitite in se učite od njega vse pogoje. Pogosto v velikih trgovinah so predstavniki več bank. Če vam kreditna ponudba ni všeč, se lahko vedno obrnete na predstavnika druge finančne institucije.

Kakšne so slabosti pri obdelavi potrošniških kreditov za blago v trgovini?

Prvič, ponavadi na teh mestih delujejo predstavniki bank, ki so zelo sposobni izdajati posojila in naložiti nedonosne ponudbe. Daleč od banke lahko celo izumijo nekatere neobstoječe pogoje, dodatno navzkrižno prodajo. Precej težko jih je videti skozi njih. Na primer, neposredno v finančni instituciji v primeru pomanjkanja zaupanja v bančnega uslužbenca, lahko vedno stopite v stik z njegovim šefom. In na tem mestu je takšen kreditni svetovalec "njegov lastnik."

Ampak ne skrbite, obstaja način, da se iz te situacije izvlečete kot zmagovalec. Vsaka banka ima telefonsko številko, na katero lahko vedno pokličete. Pogosto se zgodi, da bodo drugi telefonski pogoji objavljeni na telefonu, in ne bodo enaki tistim, ki jih izrazi predstavnik banke, ki dela v trgovini.

Opomba: pravilni pogoji bodo samo tisti, ki ste jih izrazili operaterju klicnega centra. Zakaj? Ker so vsi telefonski pogovori v banki zabeleženi, in v primeru morebitnih spornih situacij se lahko uporabijo kot dokaz. Zato vam operaterji ne morejo očitno lagati in posredovati napačnih informacij. V zvezi s tem, ko ste podvomili v to, kaj vam pravi kreditni svetovalec v trgovini, ga prosite, da mu pošljete telefonsko številko in se obrnete tam.

Tretji način je dobiti posojilo na spletu

V zadnjem času je ta metoda zelo priljubljena, saj vas osvobaja potrebe po prisotnosti v banki ali trgovini, čaka na vrsto. Vse je zelo preprosto - pojdite na internet in v nekaj minutah oddajte vlogo.

Katere so prednosti takega oblikovanja?

Tako boste prihranili veliko časa. V samo nekaj minutah si lahko ogledate ponudbe različnih bank in izberete pravo.

Primerna je tudi za tiste, ki ne želijo ali ne želijo komunicirati z zaposlenimi v banki.

Kakšne so slabosti obdelave posojila za blago na internetu?

Glavna negativna točka, ki jo je treba omeniti, je nepopolna preglednost. Na strani posojila niso zapisani vsi pogoji, vsebovani v pogodbi o posojilu za blago, nekatere nianse transakcije pa se lahko izpustijo. To je storjeno, da bi pritegnili več strank.

Ali je zavarovanje blaga ali življenjsko obvezno pri vložitvi zahtevka za potrošniški kredit za blago?

V 99% primerov zavarovanje ni potrebno. Vedno se uvede in predstavi v obliki edine možne možnosti kredita.

Seveda vsaka banka pripravlja posojila pod svojimi pogoji in z njimi je zelo težko razpravljati z nekvalificirano osebo. Dobesedno rečeno, predstavnik finančne institucije bo preprosto rekel vsakemu ogorčenju: "Ne maram nekaj? Potem ga ne vzemi." To je zelo dober način, da narekujete pogoje. In ljudje, ki nujno potrebujejo za nakup, samo morali "pogoltniti" nedonosnih pogojev za posojanje.

Poglejte pogoje vsakega zavarovalne pogodbe ki vam bo ponudil podpis. Tam ne boste našli niti enega namiga, da je obvezen. Vsaka taka pogodba se imenuje "prostovoljna zavarovalna pogodba" ali se začne s temi besedami.

Prav tako lahko prosite zaposlenega v banki, da vam pokaže tako imenovani potni list za finančne storitve. Tako kot imate državljanski potni list, v katerem so navedeni vsi vaši podatki, tako ima vsak bančni izdelek dokument z vsemi pogoji.

Veliko ljudi se zavede v dejstvo, da če ne izberete zavarovanja, vam bo zavrnjeno posojilo.

Ta trditev je nesmiselna, saj so dnevi, ko so ljudje menili, da je prošnja za posojanje že davno pozabljena. Zdaj je vse precej enostavnejše: aplikacija se vnese v poseben program in v samodejnem načinu računalnik izbere ustrezno rešitev. In verjemite mi, če nimate negativne kreditne zgodovine v zbirki podatkov, lahko dobite posojilo brez zavarovanja.

Tudi če ste se že predali pod pritiskom kreditnega svetovalca in se dogovorili za zavarovanje, ne mislite, da je vse izgubljeno. Lahko pokličete zavarovalnico hkrati ali naslednji dan in vas obvestimo, da želite prekiniti zavarovalno pogodbo. V tem primeru vam bodo morali predložiti prijavni obrazec in navesti naslov, na katerega bodo poslani. Res je, da 40% transakcije ne boste mogli vrniti sami sebi, saj je to pogosto odstotek, ki ga zavarovalnica prevzame pri svojem "vodenju primerov". Ampak vsaj nekaj, kar se bo vrnilo v žep, bo uspelo.