Kaj je komercialno posojilo? Glavne vrste komercialnih posojil

Posebno mesto v gospodarskem sistemu države zavzemajo finančni odnosi med posojilodajalcem in posojilojemalcem. Kreditna razmerja zahtevajo nadzor in zakonsko ureditev. Konec koncev je finančna politika celotne države odvisna od tega, kako se nadaljujejo. Danes specializirane agencije zagotavljajo veliko število programov posojil, od katerih je pomembno mesto namenjeno komercialnemu posojilu.

Koncept

V vsakem poslu je proces povečevanja obratnega kapitala. Zato komercialna posojila postajajo vse bolj priljubljena kot eden izmed načinov opremljanja organizacije s strani posojilojemalca in kot finančnega instrumenta za privabljanje kupcev k prodajalcem.

Dejansko ta oblika posojanja predstavlja odlog plačila, natančneje, denarno ali blagovno posojilo, ki je posojilojemalcu izdano s pogojem poplačila po določenem času. Hkrati so pravne osebe vključene v odnose na obeh straneh. Komercialno posojilo ne izdaja banke. Posojilojemalec je organizacija.

Vsaka komercialna pogodba lahko vsebuje načela takšnega posojila. V skladu s tem je posojilo izdano za kratek čas z izpolnitvijo pogojev nujnosti in plačila.

Oblike komercialnega posojanja

Do danes obstajata dve obliki:

1. Blago.

2. Denarna.

Blagovna oblika je proces, pri katerem se blago posodi, ki zagotavlja donosnost dolga. Ta vrsta zgodovinsko predhodne oblike denarja. Bistvo posojanja blaga je udeležba blaga v finančnih odnosih kot predmet dolga. Vrnite ga z denarjem. Posojilno blago postane last posojilojemalca šele po popolnem poplačilu dolga.

Zagotavljanje komercialnega posojila v gotovini pomeni, da se posojilu dodeli določen znesek. To je klasična oblika. To je značilno v povezavi z vrednostjo denarja kot splošno protivrednostjo vsake finančne transakcije.

Komercialno posojilo

Pomen vsake vrste posojil je vrnitev denarja, izdanega v dolgove. Na podlagi tega načela delujejo vse poslovne banke. Posojila lahko zagotovijo nebančni posojilojemalci. Potem govorijo o komercialnem kreditu. Uporabiti ga je mogoče le, če ima prodajalec sredstva, ki presegajo zahtevano rezervnega kapitala tako, da se proizvodni gospodarski proces ne ustavi, če bo dolžnik zamudil vračilo dolga.

Obstajajo naslednji načini za zagotavljanje kreditov od komercialnih organizacij.

1. Obračun - ko kupec prejme blago in administrativne dokumente po sprejemu.

2. Na odprtem računu je dolžnikovo zahtevo za blago kadar koli brez dodatne odločitve o odobritvi posojila.

3. Skonto pomeni izdajo popusta ob upoštevanju pravočasnega plačila.

4. Franšiza je sezonsko posojilo, ki vam omogoča izposojanje blaga pred posebno prodajo.

Pošiljka vam omogoča, da prejmete blago na kredit s pogojem poplačila dolga po njihovi prodaji. Ta metoda se najpogosteje imenuje pridobitev za izvedbo.

Vrline

Kot vsako drugo vrsto posojila ima komercialno posojilo nekatere pozitivne vidike: t

1. Za dobavitelja - upnika je zagotovitev dolga spremljena z neposredno prodajo blaga. Poleg tega se dobičku dodajo dodatni obrestni prihodki.

2. Posojilojemalcu je lažje uporabiti blagovni kredit, kot da se obrne na poslovne banke za gotovinsko posojilo.

3. Hitro zagotavljanje potrebnega blaga.

4. Preprosti tehnični pogoji.

5. Omogoča vam razširitev palete blaga in posledično pospeševanje kroženja kapitala.

6. Porazdelitev neuporabljenih materialnih virov.

7. Razširitev ravni priložnosti organizacije v različnih smereh gospodarske dejavnosti. To pospešuje promet sredstev.

8. Finančna medsebojna pomoč in sodelovanje med organizacijami.

9. Sodeluje pri razvoju kreditnega trga.

Slabosti

Enako kot veliko komercialnih zaslug obliki posojila ima več pomanjkljivosti:

1. Omejitve smeri, velikosti in časa delovanja.

2. Morebitne zamude za dolžnika zaradi poslabšanja finančnega položaja.

3. Obstoj tveganja za dobavitelja.

4. Opazen vpliv bančnega sektorja pri izdajanju računov.

5. Upočasnitev denar (z odloženim plačilom).

6. Pri obračunavanju menic s strani bančnih organov je možna rast denarne valute.

Značilnosti pogodbe

Pogodba o komercialnem posojilu je dodatna neodvisna pogodba. Spremlja glavni posel, kot je prodaja ali zakup. Izkazalo se je, da se v različnih dokumentih, ki vsebujejo informacije o postopku prenosa denarja ali blaga v premoženje druge stranke, lahko upošteva komercialno posojanje. Na splošno se pogoj za zadevno posojilo lahko nahaja tako v glavni pogodbi kot v obliki dodatnega sporazuma.

Pogoje v tem primeru urejajo civilni akti. Če se torej izjavi, da je treba glavni dokument sestaviti izključno v pisni obliki, se sporazum o komercialnem posojilu sestavi na enak način.

Za dejansko sklenitev sporazuma določite vrste komercialnih posojil:

1. Predplačilo, delno ali v celoti.

2. Predplačilo.

3. Zamuda.

4. Obrok.

Glavna značilnost

Komercialni krediti so pomembno finančno orodje v ekonomski politiki celotne države in ene organizacije. Njegova najpomembnejša značilnost je, da so stranke take pogodbe le pravne osebe. V tem primeru, sama registracija posojila poteka brez sodelovanja bank.

V skladu z veljavno zakonodajo se določijo stvari, ki so upravičene do udeležbe v zadevnem posojilu. To vključuje elemente, ki so opremljeni s posameznimi standardnimi funkcijami. Na primer, premoženje ali, nasprotno, stvari, ki imajo splošne značilnosti.

Velikost zaračunane storitve ni zakonsko urejena in ni določena. Stopnjo komercialnega posojila posojilojemalec obravnava samostojno in po dogovoru strank ureja po lastni presoji. Da bi nekako omejili zahteve dobavitelja blaga glede na določitev obrestne mere, obstajajo nekatere smernice:

1. Posojilo za posojilojemalca mora biti cenejše kot pri bankah. V nasprotnem primeru bo za njega bolj donosno, da vzame bančno posojilo in nato kupi potrebno blago.

2. Obveznost plačila posojila mora ohraniti konkurenčno ceno blaga.

3. Plačilo posojila mora v celoti kriti stroške posojilodajalca, ki so neposredno povezani z odobritvijo zamude pri tem plačilu.

Zakonodaja glede roka za odobritev komercialnega posojila in obrestne mere ne določa omejitev in omejitev. V primeru zamude pri plačilu se zaračuna pristojbina, podobna načelu zaračunavanja kazni. To je posledica nekaterih dejavnikov:

1. Namen teh ureditvenih orodij je disciplinirati dolžnika in ga privabiti k plačilu posojila.

2. V primeru kršitve pogodbe o komercialnem posojanju, oba načina izterjave omogočata dodaten prihodek.

3. V obeh primerih se pristojbina zaračuna ob prejemu obresti.

Kreditni račun

Pomembno vlogo pri komercialnem posojanju ima predvsem račun. Je ena izmed vrst dolgov, izdanih v strogo določeni obliki. Račun zagotavlja pravočasno odplačilo dolga. Je uradni dokument in zahteva izpolnitev vseh potrebnih podatkov. Predmet računa so samo gotovina.

Osnova za obračun je komercialno posojilo. Posojilo zagotavlja eno podjetje za drugo institucijo, mimo bank. Danes je zakon priljubljen način komercialnega posojanja. To je posledica dejstva, da je kot uradni dokument mobilna obveznost.

Kot zaključek je treba še omeniti, da se komercialna posojila danes stalno razvijajo in so zelo priljubljena. Ta učinek je posledica enostavnosti obdelave in nižjih obrestnih mer v primerjavi z bančnimi posojili.