Kaj je pranje denarja? Boj proti pranju denarja. Sheme pranja denarja

Proces pranja denarja nam je znan iz prve roke. Ta shema je pred kratkim dobila posebno distribucijo. Pranje denarja se nanaša na proces pranja denarja ali drugih materialnih sredstev, pridobljenih nezakonito, tudi zaradi kaznivega dejanja. Legalizirajte te vrednote, da jih boste lahko v prihodnosti uporabljali odprto. Ta postopek pomaga pri odvzemu denarja sive ekonomije zakon, s čimer se zavaja država. Poleg tega različni načini pranja denarja različno vplivajo na gospodarstvo.

Zgodovinsko ozadje razvoja

Prvič se je pranje denarja začelo v Združenih državah Amerike v času prepovedi. Kot veste, je v tem obdobju v Združenih državah Amerike potekal razširjen boj z alkoholom, prostitucijo in igralništvom. Posledično so bili vsi prihodki od teh dejavnosti prepovedani. Lokalni kriminalni karteli so organizirali pralnice v vseh večjih mestih v državi, da bi lahko prosto uporabljali dohodek iz dejavnosti sence. Bila je nekakšen pokrov, saj so v večernih urah v kleti teh pralnic odprli igralnice in bordele. Prav zaradi tega sistema pranja denarja s pomočjo perila se je pojavilo ime "pranje denarja". Trenutno se uporablja podobna shema. Vendar pa je treba omeniti, da zdaj senca korupcije uradniki ne odprejo perilo, ampak kozmetični saloni, fitnes centri, nakupovalni in zabavni kompleksi in supermarketi. Vendar pa ni nujno, da takoj sumimo, da so vse trgovinske mreže v zvezi s pranjem denarja, večina jih deluje popolnoma zakonito. In zgoraj shemo se uporablja manj in manj.

Kakšen je obseg pranja denarja?

Zelo težko je ugotoviti točen znesek sredstev, ki so bila prejeta z nepravičnimi sredstvi in ​​potem legalizirana. Pranje denarja se ne ujema s standardnim gospodarskim sistemom, zato ne bomo nikoli natančno vedeli podatkov. Vendar lahko to stanje vsaj delno upoštevamo. Da bi analiziral statistiko nezakonitih poslov z denarjem, je moral MDS delati precej produktivno. Zato so strokovnjaki Monetarnega sklada na predloženem poročilu predstavili številke, ki kažejo, da je povprečna količina pranja denarja od 5 do 7% celotnega BDP vseh držav sveta. Torej je po podatkih iz leta 1996 promet nezakonitega denarja ocenjen na približno 2 bilijona dolarjev, kar presega proračun takih držav sveta, kot so Poljska, Španija, Saudova Arabija in druge. Omeniti je treba tudi, da zelo pogosto »umazani« denar še naprej sodeluje v nezakonitih dejavnostih. Tako so v nekaterih državah na Bližnjem vzhodu pranje denarja in financiranje terorizma tesno povezani.

Učinek pranja denarja na zakonito poslovanje

Šteje se, da celovitost finančnega trga temelji na načelu, da je ta struktura popolnoma zakonita in deluje na pravem pravnem področju. Če pa je vsaj neka organizacija osumljena pranja denarja, potem njena bonitetna ocena zaupanja in hkrati ugled zelo hitro pade. Posledično se zmanjšuje zaupanje javnosti v bančne in kreditne institucije, kar negativno vpliva na splošne gospodarske razmere v svetu. Mimogrede, še vedno najbolj priljubljen način za oslabitev konkurenta na trgu je njegova dajatev pranja denarja. In tudi če institucija ne bo vključena v senčni sektor gospodarstva, bo njegova verodostojnost padla. Kot pravi pregovor: "Ali je nekoga prevaral, ali je bil prevaran, na splošno je bila tam temna zgodba."

Vpliv pranja denarja na gospodarski razvoj

Kriminalci nenehno iščejo nove učinkovite načine za legalizacijo nezakonito pridobljenih sredstev. Pranje umazanega denarja poteka v dobro opredeljenem vzorcu z lastnimi zapletenostmi in odtenki. Praviloma so njihove glavne žrtve države v razvoju, ki še nimajo dovolj učinkovitega mehanizma boja. Posledično so države s precej močnim gospodarstvom že dolgo časa prisiljene ostati v kategoriji "razvijanja".

Mimogrede z propad ZSSR Prevaranti so prešli na nekdanje socialistične države, saj so bila njihova gospodarstva še posebej izpostavljena pranju denarja. Rezultat tega vidimo doslej. Nobena od držav nekdanje ZSSR se še vedno ne more obravnavati kot razvita, saj je velik del gospodarstva v lasti kriminalcev v senci. Čim bližje izhodu iz te cone, le Rusija in baltske države. Še vedno je treba ustvariti vse pogoje za pravni mehanizem za boj proti pranju denarja. Zanimivo dejstvo: po podatkih Mednarodnega denarnega sklada (MDS) so od leta 2000 države nekdanje ZSSR predstavljale približno 50% vseh transakcij v senci. Vendar so podatki iz leta 2012 pokazali, da se je ta številka zmanjšala na 21%, kar kaže na pozitiven trend v boju proti nezakoniti trgovini z denarjem. Rusiji je zlasti uspelo preprečiti nezakonit denar. Zdaj pranje denarja v Rusiji ni tako lahka naloga zaradi uvedenih sprememb v pravnem sistemu.

Ekonomske značilnosti držav v razvoju zaradi nezakonitega pretoka denarja

Praviloma so gospodarstva, ki so v razvoju, glavne žrtve struktur v senci. To je posledica ranljivosti samega pravnega in gospodarskega sistema. Glavni predpogoji za nastanek shem denarnega obtoka v regiji so:

1. Obstoj »črne« ekonomije in posledično visoke sence prebivalstva.

2. Pomanjkanje mehanizmov za spremljanje operativnih dejavnosti struktur, povezanih z gibanjem sredstev.

3. Visoka stopnja korupcije lokalnih uradnikov.

4 Obstoj območij proste trgovine v nacionalnih gospodarstvih.

5. „vrzeli“ v pravnem sistemu, ki dovoljujejo pranje denarja prek banke na zakonit način.

6. Dostop finančnih institucij do trgov vrednostnih papirjev in plemenitih kovin.

Najbolj priljubljene sodobne sheme pranja denarja

Minilo je mnogo let, odkar so se pojavili prvi nezakoniti sistemi za obtok denarja. Od takrat se je celotna siva ekonomija bistveno izboljšala in razvila v skladu s svetovnimi gospodarskimi trendi. In kriminalci so nenehno v iskanju novih metod nezakonitega pretoka sredstev. Trenutno najbolj priljubljeni načini za legalizacijo nezakonitega denarja so:

1. Na morju. To je najbolj priljubljena shema pranja denarja. Najbolj priljubljene države za to operacijo so Bahami, države Karibov in Panama. V teh regijah ni pravnega sistema, ki bi kaznoval nezakonite dejavnosti. Poleg tega ni omejitev glede števila vlog in njihovega zneska. Če izkoristijo več offshore bank, lahko storilci kaznivih dejanj temeljito zmedejo policiste in ostanejo “čisti” pred zakonom.

2. Odpiranje več vlog. V številnih državah po svetu obstajajo omejitve glede števila vlog in zneska njihovega prispevka. Tako je na primer v ZDA treba določiti vse vloge, ki presegajo 10 tisoč dolarjev. Da bi obvladali to pravilo, goljufi registrirajo več depozitov na lažnih ljudeh hkrati.

3. Pranje denarja prek podjetij, ki delujejo na fronti. Zelo pogosto se za legalizacijo nezakonitega denarja odprejo dude, ki jih je težko izslediti. Najpogosteje taka podjetja uporabljajo gospodinjske storitve in lepotne salone.

4. Igre na srečo in loterijo. To je najpogostejši sistem pranja denarja. Konec koncev, ko igrate v igralnici, se vaš potni list in finančna dokumentacija od vas ne zahtevata. In lahko zlahka zadeti banko v obliki več milijonov dolarjev.

Dodatne sheme za pranje nezakonitih sredstev

Kriminalci izumljajo najenostavnejše, a vseeno učinkovite sisteme za legalizacijo denarja. V nekaterih primerih je absolutno nemogoče zakonito slediti prenosu sredstev. Vendar so najučinkovitejši sistemi tisti, pri katerih se oblika denarja spremeni iz gotovine v negotove in obratno. Takšne sheme vključujejo dvig gotovine prek elektronskih terminalov, dobitke na loteriji, kot tudi nakup zmagovalnih loterijskih vstopnic od lastnikov za znesek, ki daleč presega sam dobitek dobitkov.

Eden od najbolj priljubljenih shem legalizacije sredstev se šteje za operacije s starinami. Takšna shema pranja denarja velja za eno najpogostejših. Recimo, če ste na podstrešju našli sliko Salvadorja Dalija, ki je vredna nekaj milijonov "zelenja", jo lahko zlahka prodate zakonito. Enako velja za vintage nakit. In v tem primeru jih kupi dejanska teža zlata, vsaj dokumentirana. Toda prodajalec bo v ovojnici prejel veliko več denarja.

Kako poteka proces legalizacije nezakonitih sredstev?

Tako kot vsaka gospodarska goljufija, pranje denarja poteka v več fazah. Takšni večstopenjski prevaranti se izogibajo pozornosti kazenskega pregona. Na splošno se celoten postopek pranja denarja lahko razdeli na naslednje korake:

1. Pridobivanje denarja s kaznivimi sredstvi.

2. Uvedba nezakonitih dohodkov v finančni sistem. Obstaja veliko število sprememb, zlasti delitev zneska denarja na manjše vloge, nakup starin, plemenitih kovin, nakup vrednostnih papirjev itd.

3. Premični kapital. Na tej stopnji se denar odstrani iz vira dobička z vnosom vlog na morju in na druge načine.

4. Končna stopnja vključevanja. Na tej stopnji se denar znova pojavlja na obzorju, vendar v obliki popolnoma zakonitega. Prevaranti lahko kupijo nakit, odprto lažno poslovanje in še veliko več.

Boj proti nezakonitemu trgovanju

Da bi gospodarstvo očistilo pred nezakonitim denarjem, morajo državni organi sprejeti vrsto ukrepov za preprečevanje nezakonitega pretoka materialnih vrednosti. V bistvu gre za boj proti pranju denarja in niz ukrepov, namenjenih temu cilju, je nekakšen regulator čistosti nacionalnega gospodarstva. Najprej se boj začne v sami državi. Politika, ki jo izvajajo uradniki, omejuje zmožnost delodajalcev, da izplačujejo plače zaposlenim v proračunskih sredstvih, in se bori tudi proti ravni korupcije vladnih uradnikov. Precej težko je oceniti, kako učinkovita je ta politika. Ker so izgubili eno shemo pranja denarja, se kriminalci takoj združijo in dobijo novo. V tem primeru je posebna pozornost namenjena bančnim karticam, saj je pranje denarja prek bančnih kartic v praksi vse pogostejše.

Glavne naloge boja proti sivi ekonomiji

Boj proti pranju denarja je že dolgo posebna spirala politike. Zato ni presenetljivo, da ima kompleks sam glavne cilje in cilje, med katerimi je še posebej mogoče izpostaviti:

- razvoj pravnega sistema, ki bi preprečil kaznive goljufije;

- oblikovanje upravnih vzvodov za nadzor pranja denarja, pojav pristojnih organov;

- nadzor vseh finančnih institucij, ki imajo dostop do denarnih kanalov;

- izvajanje mednarodne politike sodelovanja na področju boja proti nezakonitemu pretoku sredstev.

Mehanizmi za boj proti nezakonitemu denarju

Za boj proti nezakonitemu pretoku kapitala pristojni organi uporabljajo orodja, kot so: t

- poročanje pravnih in fizičnih oseb z navedbo njihove ravni dohodka in njegovega izvora;

- redne inšpekcijske preglede bančnih in kreditnih organizacij na kraju samem;

- revizijske dejavnosti zasebnih podjetij;

- boj proti pranju denarja prek sodelovanja z lokalnimi oblastmi;

- prostovoljno posredovanje informacij s strani tretjih oseb, tudi za plačilo.