Kaj je bančno nakazilo? Vrste bančnih nakazil

Glede na velikost udeležbe poslovnih bank v mednarodnih plačilih obstajajo tri oblike slednjih. Prvi je bančno nakazilo, kar pomeni minimalno udeležbo poslovnih bank (izvajanje plačilnega naloga). Pomembnejšo udeležbo opazimo v drugi obliki - zbiranju (spremljanje predložitve lastninske listine s prevajanjem, njihovo izdajo dobavitelju na podlagi navodil naročnika). Tretja oblika pomeni maksimalno udeležbo poslovnih bank - akreditiv (predložitev plačilnega naloga upravičencu, ki se izvaja v okviru slednjega, ki izpolnjuje glavne pogoje, določene v akreditivu).

Jasno je, da izvozna varnost narašča: minimalni znesek za bančno nakazilo se zaračuna za dejansko odpremljeno blago in najvišji znesek za akreditiv, ki deluje kot denarna garancija za banko, da pravočasno plača dostavljeno blago osebi, ki je odprla akreditiv.

Bančno nakazilo, tako kot druge oblike, se izvaja v negotovinski obliki, natančneje s plačilnim nalogom, ki ga ena banka naslovi na drugo, in komercialna distribucijska dokumentacija (prevoz, računi itd.) Se uvozniku pošlje neposredno od izvoznika, mimo bank.

Posebnosti te vrste prevajanja

Bančno nakazilo je priročen, poceni način prenosa denarja v nacionalnih in tujih valutah. Pošiljatelj vnese podatke o prejemniku, bančne podatke njegove banke.

Banke med tekmovanjem uvajajo nove sheme pošiljk (bančništvo), njihova glavna merila pa so tarife, hitrost prenosa.

Na tem področju obstajajo podjetja, ki so zelo priljubljena zaradi napredka svoje blagovne znamke, na primer Western Union, ki ima veliko mrežo prejemnih točk, ki po funkcionalnosti niso slabše znane družbe.

Prenosi posameznikov

Za to kategorijo državljanov je zelo privlačen bančni prenos denarja, deluje brez njih dodatnega sporazuma (agencija), za katero je operater zaračunan, na primer Aval-express.

Nujni transferji imajo alternativno - posredovanje z obveznim odprtjem računa. V odsotnosti nujnosti in prisotnosti znatnega zneska denarja je najboljša možnost odprtje osebnega tekočega bančnega računa, nato prenos sredstev na račun upravičenca.

Bančno nakazilo se lahko opravi brez odprtja računa, s kreditiranjem na bančni račun, v gotovini.

Brez odprtja tekočega računa lahko denar pošljete v svojem imenu ali v imenu drugega. Gospodarske odnose dveh subjektov podpirajo različne oblike medsebojnih poravnav (bančništva). Za izvedbo plačil strank med bankami se lahko določi pogodba za izvajanje akreditivov, zbiranja in drugih poslov.

Neposredni bančni prenosi

Neposredni korespondenčni odnosi med bankami imajo obliko pogodbe med določenim številom kreditnih institucij, ki omogočajo neposredne prenose (brez sodelovanja centra za gotovinsko poravnavo).

Izvozna mednarodna bančna nakazila - prenos sredstev za izvoz blaga in storitev preko tuje osebe, pri čemer se navede način povračila zahtevanega zneska, ki ga je treba plačati banki.

Za vrsto prenosa denarja za VTK odločajo stranke sporazuma. Pri bančnem nakazilu banke niso odgovorne za storitve (pošiljanje blaga, prenos dokumentov), ​​kar pomeni, da se prenos opravlja pod negotovimi tržnimi odnosi v državi.

Člani zadevnega bančnega nakazila

To so:

1. Prevajalec je oseba, ki izda prvi plačilni nalog v postopku kreditnega prenosa.
2. Upravičenec - oseba, ki je navedena v podrobnostih plačilnega naloga kot prejemnik sredstev po kreditnem prenosu.
3. Banka prejemnica je tista, ki sprejme plačilni nalog.
4. Posredniška banka je katera koli banka upravičenka, ki ni prenosnik ali banka prejemnica.

Bančno nakazilo na račun

Če pomislite na to, smo jo pogosto srečali. Plačilo za mobilne komunikacije, komunalne storitve, internet, vse vrste tečajev - to je plačilo z bančnim nakazilom. Dejstvo je, da pošiljanje prenosa posamezniku izgleda enako. V ta namen izpolnite obrazec, v njem navedite ime banke upravičenca, 20-mestno številko računa ustrezne banke in podatke o potnem listu prejemnika. V primeru prenosa na račun upravičenca morate dodatno navesti številko njegovega računa ali kartice (če je prenos na bančno kartico).

Poleg tega boste morda potrebovali tudi bančno SWIFT kodo, kjer je prenos opravljen. Podatke o tem lahko pojasnite v banki.

Lahko se izvede na dva načina - z bančnim nakazilom v gotovini preko blagajne banke ali z osebnega računa. Jasno je, da za to operacijo banka zaračuna pristojbino, njena velikost je odvisna od meja prenosa (po državi ali v tujini), valuti. Lahko se določi - 10-25 ameriških dolarjev ne glede na znesek prenosa, kot odstotek prenesenega zneska (0,5-2%), mešanega (fiksna obrestna mera in majhen odstotek).

Obdobje prenosa je odvisno od števila posredniških bank, preko katerih bo izveden prenos, na primer, sredstva bodo v kapital ali Berlin prispela v nekaj dneh, v ruskem pasu pa vsaj teden dni kasneje.

Tako smo izvedeli, da lahko na ta način pošljemo dva načina:

1. Bančno nakazilo v gotovini.
2. Z individualnega računa.

Izračuni bančnega nakazila

Opredelitev obravnavanega koncepta je že bila omenjena. Spomnimo se, da je mednarodni bančni prenos oblika poravnave, ki se izvaja v skladu s pogodbo, na podlagi katere prenosnikova banka opravi prenos denarja na banko upravičenca v korist slednje za določeno provizijo v njegovem imenu in v njegovem imenu (račun odprt pri tej banki) (naveden v navodila).

Sistem SWIFT

To je skupnost medbančnih finančnih telekomunikacij (po vsem svetu). Ta sistem bančnih nakazil je mednarodna organizacija na področju finančnih telekomunikacij, katere glavne dejavnosti so: t

• nudenje zanesljivih, zaupnih, hitrih, učinkovitih, zaščitenih pred nepooblaščenim dostopom do telekomunikacijskih bančnih storitev;
• izvajanje aktivnosti za standardizacijo metod, oblik izmenjave finančnih informacij.

Kako narediti obravnavani prevod?

Bančno nakazilo vključuje:

1. Izvoznik pošlje zahtevani paket dokumentov v skladu s pogodbo, uvoznikom.
2. Druga stran, uvoznik, položi plačilni nalog v svojo banko.
3. Banka, ki oskrbuje uvoznika, pošlje korespondenčni banki nalog za prenos določenega zneska v korist izvoznika.
4. Zadnji seznami denar odpisa s korespondenčnega računa banke, ki je uvozniku namenjena banki izvoznika.
5. Banka, ki služi izvozniku, prejme prejeta sredstva na račun izvoznika, nato pa mu svetuje o prejemu določenega zneska denarja.

Uporaba kot dokument o plačilnem in bančnem poslovanju

Zahtevek za bančno nakazilo (z drugimi besedami navodilo za bančno nakazilo) je poseben dokument, v katerem stranka zahteva, da prenese ustrezen znesek sredstev za plačilo za račune prejemnika (zbrani dokumenti).

Struktura aplikacije za bančni prenos

Na njem najemodajalec navede naslednje podatke:

• polno (dešifrirano) ime plačnika;
• število bremenitev bančnega računa;
• oznaka zneska, valuta plačila;
• dešifrirano ime upravičenca, njegovo številko računa;
• ime, številka, datum dokumenta, na podlagi katerega se izvede plačilo;
• oseba, ki nosi stroške prenosa (poštni, telefonski stroški, bančna provizija);
• namen, namen prenosa (ime blaga, storitve, ki se plačajo s prenosom).

Če je znesek plačila v valuti druge stranke in če je plačilo drugačno valuto, se v vlogi predpiše stopnja preračuna ali metoda določitve te stopnje. Ta izjava podpisal vodja, glavni računovodja (njihovi namestniki), nato pa zapečatil.

Banke, ki sprejemajo takšne zahtevke za izvršbo pri plačilu takega naloga kot nalog za izterjavo, izvajajo postopek strogo po prejemu, opravijo se na kopiji vloge (vložene). V primeru, ko prenos predvideva tudi plačilo za blago, ki se uvaža, ta dokument prav tako navaja datum pošiljanja v Rusijo.

Pravne značilnosti izvajanja transakcij prek bančnih nakazil

Izračuni z uporabo plačilnih nalogov - oblika, ki se pogosto uporablja v prometu nepremičnin. Obstajajo pravni odnosi, v katerih uporaba te oblike plačila pridobi prednostni značaj, na primer v razmerju v zvezi z dobavo blaga kupec opravi plačilo za dobavljeno blago v skladu z uveljavljenim postopkom, obliko plačila, ki je določena v pogodbi o dobavi. Kadar naročilo strank ni določeno s soglasjem strank, se izvršijo s plačilnimi nalogi.

Uporaba tega načina plačila pomeni, da je banka po navodilih plačnika dolžna prenesti določen znesek iz sredstev na svojem računu na račun osebe, ki jo plačnik v tej banki ali drugi navedeni banki določi v zakonsko določenem roku. Če pogodba ne predvideva krajšega obdobja ali ni določena s tradicijo poslovnega prometa, ki se uporablja v praksi banke, potem se z zakonom zavrača.