Osnovna načela posojila. Vrste posojil. Potrošniška posojila

V tem članku obravnavamo osnovna načela in vrste kreditov. Kaj pomeni ta koncept? Gre za razmerja, ki se vzpostavijo med organizacijo, ki za določeno obdobje izdaja določen denar po ugodnih pogojih, in posojilojemalcu, ki se strinja, da bo prejel posojilo po predlaganih pogojih.

Posojilo je nastalo kot posebna oblika vrednostnih razmerij, ko je bil znesek sproščen iz enega subjekta (posojilodajalca), ni vstopil v nov proizvodni cikel, temveč se je prenesel na drug subjekt, ki je občutil potrebo po dodatnem denarju (posojilojemalcu).

Posojilna načela so zelo zanimiva.

Funkcije

Glavna naloga je prerazporeditev začasno sproščenih sredstev. Izvaja se na vseh ravneh: podjetja, panoge, države (nacionalno gospodarstvo). Takšna razdelitev poteka ob pogojih vračila z določenim dodatkom.

Kreditne organizacije so nastale s prihodom bančnega sistema. Finančne institucije so imele možnost obdržati denar na svojih računih, kar je privedlo do brezgotovinskega poravnavanja medsebojnih obveznosti, nato pa so se v obtoku pojavila prva izposojena sredstva. Osnovna načela posojila niso skrivnost.

Posojilna sredstva imajo dvojni pomen: po eni strani pridobitev posojila zagotavlja nadaljnji razvoj proizvodnje in povečanje obsega kapitala brez lastnega denarja, doseže pa močan zagon razvoja. Po drugi strani pa se na stroške izposojenih sredstev povečajo stroški proizvedenih proizvodov ali storitev, zato se cene dvignejo.

Načela posojila obravnavajo spodaj. Obstaja blago, denar in mešano obliki posojil.

Blago

Blago - je prenos katere koli stvari ob določenem času uporabe. Splošni ekvivalent je bilo blago, kot so krzno, govedo, žito itd. Posojilodajalci so bili ljudje, ki so imeli tak izdelek v presežku. Enako premoženje je bilo treba vrniti ob upoštevanju dogovorjene premije v enakem ekvivalentu ali z naravnim povečanjem. Bila je priljubljena pred prihodom monetarnih odnosov. V sodobnem svetu je to obliko kredita mogoče opaziti v primeru, ko dobavitelji dajejo blago na podlagi odloga ali prodajajo izdelke, najemnine, zagotavljajo najemnino in tako naprej.

Denar

Denar je prenos denar za določeno obdobje z določenimi vnaprej dogovorjenimi odstotki. V sodobnem svetu je to najbolj priljubljena oblika kreditiranja, ki jo uporabljajo vsi gospodarski akterji v državi in ​​v tujini.

Mešano

Mešano - se pojavi, ko je bilo posojilo izdano v blagovni obliki in vrnjeno v gotovini ali obratno. To se pogosto dogaja v mednarodnih odnosih.

Kreditiranje je pomembno pri urejanju obratnega kapitala ki so potrebni za izvajanje poslovnih transakcij. Podjetje je v prisotnosti kreditnih sredstev bolj svobodno v svojih dejanjih, ker v vsakem trenutku obstaja znesek za ohranjanje normalnega delovanja. Načela posojila so zdaj dobro znana.

Pogledi

Danes obstaja več vrst posojil za vse potrebe posojilojemalca, po različnih obrestnih merah in pod različnimi pogoji:

• Avtomobilsko posojilo - dodeljeno posameznikom za nakup vozila in se hkrati uporablja kot zavarovanje.
• Bančno posojilo - izdajanje sredstev za določeno obdobje in pod določenimi pogoji, kot tudi finančne potrebe posojilojemalca.
• Državni kredit - to je gospodarski odnos, ki se razvija med državo, fizično. in jur. posameznikov, mednarodnih finančnih organizacij in tujih držav.
• Posojilo je vrsta razmerja, v katerem je ena stranka pripravljena prenesti denar na drugo stranko na podlagi pogodbe, blaga itd. In posojilojemalec vrne enak znesek denarja ali enako količino stvari.
• Hipotekarna posojila so posojila, ki jih banka zagotavlja pravnim in fizičnim osebam za zavarovanje: stanovanjskih stavb, zgradb, prostorov, zemljišč itd.
• Posojilo pravnim osebam je posojilo v denarju, ki se izda pravnemu subjektu za razvoj z vračilom po določenem obdobju in z obrestmi.
• Lombard je posebna komercialna organizacija, ki izdaja posojila za varnost premičnin in skladiščenja stvari.
• Medbančno posojilo - posojila se izdajajo med bankami. Najpogosteje je posojilodajalec Centralna banka, ostale poslovne banke so posojilojemalci.
• Mednarodni kredit je meddržavno izdajanje posojilnega kapitala po pogojih nujnosti in odplačevanja.
• Mikrofinančni posojilodajalec je tu mikrofinančne organizacije, ki dajejo posojilo posojilojemalcu, ki ne more dobiti posojila od bank. To je osnova za komercialno posojilo.
• Davčna olajšava za investicije - davkoplačevalcu omogoča, da z nadaljnjim plačilom zmanjša davek od dobička.
• Potrošniška posojila - izdajanje posojil državljanom za vse potrošniške izdelke, z drugimi besedami, za vse potrebe.
• Izvozni kredit - dodeljen v postopku izvoznih poslov.

Kaj je potrošniško posojilo?

Potrošniški kredit - zagotavljanje posojil državljanom za možnost nakupa potrošnega blaga. Ta vrsta posojila je primerna ne le za nakup telefonov, gospodinjskih aparatov, pohištva, hrane, ampak tudi za popravila, stanovanje, avto.

Takšno posojilo se lahko zagotovi kot produkt z odloženim plačilom ali z izdajo posojila za kakršen koli namen. Kreditne kartice lahko pripišemo tudi potrošniškemu posojanju, vendar je odstotek takšnega posojila veliko višji.

Popolna cena

Pri potrošniškem posojanju obstaja taka stvar kot polni stroški, ki vključuje vse dodatne pristojbine in stroške, ki spremljajo prejem posojila in njegovo uporabo. Zato je po prejemu vredno pozornosti na ta dejavnik, da bi izračunali točne stroške. Od leta 2014, po začetku veljavnosti Zveznega zakona o spremembah in dopolnitvah 6. člena Zveznega zakona o potrošniških kreditih, morajo vse banke razkriti celotno vrednost z vsemi plačili in provizijami. To omogoča posojilojemalcu, da izračuna, ali učinkovito izposojati in izračunati svoje finančne zmogljivosti.

Pomembna posojilna načela

Vsi kreditni odnosi so določeni na osnovnih načelih: ciljni značaj, nujnost, odplačilo, plačilo, zavarovanje.

1. Skrbniško posojilo kaže potrebo po uporabi denarja za posebne namene, za katere so bili izdani. V primeru kršitve pogodb s strani posojilojemalca se lahko posojilo umakne ali pa se vnese višji odstotek.

2. Načelo diferenciacije posojila. To je določen pristop kreditne organizacije do različnih potencialnih posojilojemalcev. To pomeni, da komercialne banke ne bi smele imeti nedvoumnega pristopa k vprašanju izdaje posojila svojim strankam, ki trdijo, da ga prejmejo. Na primer, posojilo se odobri samo tistemu posojilojemalcu, ki ga lahko pravočasno vrne, zato diferenciacija kreditiranja temelji na kreditni analizi.

3. Nujnost in odplačilo pomeni, da se posojilo izda za natančno določeno obdobje, v katerem ga je treba vračati (vračati) postopoma, v mesečnih obrokih ali popolnoma pred predvidenim rokom, odvisno od finančne sposobnosti posojilojemalca, vendar ne kasneje od določenega obdobja. Načelo vračila posojila je izredno pomembno. V nasprotnem primeru banka ima pravico, da uporabi kazni za posojilojemalca v obliki kazni, in v kasnejšem obdobju zahtevati plačilo na sodišču.

4. Plačilo pomeni vrnitev zneska z določenim odstotkom za uporabo izposojenih sredstev. To načelo ima obliko obrestnega posojila, ki opravlja naslednje funkcije:

• prerazporedi del dobičkov jurja. in nat. osebe;
• ureja proizvodnjo in kroženje s prerazporeditvijo kreditnih virov na medsektorski, medsektorski, meddržavni in medozemeljski ravni;
• v obdobju krize denarnega kapitala posojilodajalcev zagotavlja antiinflacijsko zaščito, izjema je posojilo brez plačila obresti, čeprav je v zgodovini takšnega neodplačnega posojila veliko primerov - sorodnikom, prijateljem itd.

5. Varnost pomeni potrebo po varovanju premoženjskih interesov posojilodajalca, ponavadi s tem je zastavljena zaveza, proti kateri je banka pripravljena izdati posojilo. V primeru neplačevanja ali stečaja posojilojemalca bo posojilodajalec lahko razpolagal s premoženjem in nadomestil finančno škodo.

Zaključek

Tako je pri pridobitvi posojila pomembno, da se spomnimo vseh načel njegovega delovanja in vračanja. Vendar je vloga posojil v gospodarstvu zelo pomembna. Zaradi nastanka kreditnih odnosov lahko podjetja dobijo precej večji obseg obratnega kapitala, ko je to potrebno, in zaradi ekonomske nestabilnosti ali nepredvidenih okoliščin ne mirujejo. Zaradi posojil lahko podjetja povečajo proizvodnjo, sklad osnovnih sredstev kar vodi v povečanje potenciala podjetja.

Pregledali smo bančna posojila in načela posojil.