Zavarovanje poklicne odgovornosti. Pravila zavarovanja poklicne odgovornosti

Pri delu celo visokokvalificiranega strokovnjaka obstaja tveganje poklicne napake. Odgovornost za škodo, ki jo povzročijo zaposleni, je organizacija. Poleg finančnih izgub, ki so povezane z odškodnino za škodo, se pojavljajo številna s tem povezana vprašanja: pogajanja z oškodovancem, izvedba strokovnih pregledov in stroški pravnega postopka. To se močno odraža v podobi podjetja. Za takšne situacije je bil razvit poseben izdelek - zavarovanje poklicne odgovornosti.

O storitvi

Zavarovanje poklicne odgovornosti prenaša tveganje škode na podjetje. Obstoj pogodbe kaže na vestni pristop k interesom poslovnih partnerjev. Vsakdo lahko naredi napako. Zaključek pogodba, družba jamči za odškodnino.

Predmet transakcije so premoženjski interesi delavca, katerih tveganje odgovornosti je povezano z obveznostjo povračila sodnih stroškov, škode, povzročene strankam, potrošnikom storitev, sorodnikom žrtev.

Danes je zavarovanje poklicne odgovornosti zagotovljeno za strokovnjake na teh področjih: odvetniki, zdravstveni delavci, notarji, revizorji, cenilci, posredniki, posredniki itd. Količina pokritosti je nastavljena v velikosti:

• predpisano z zakonom;
• glede na zahteve kupcev;
• ocenjeni znesek možne škode.

Stopnja je odvisna od vrste obveznosti, vendar v glavnem znaša od 0,3 do 2,5% pogodbenega zneska.

Splošno stanje na trgu

Za stranke, ki prostovoljno zaprosijo za zavarovanje odvetniške odgovornosti, ni več kot ducat. Obseg trga je bil pred tem majhen. Po krizi, podjetniki poskušajo zmanjšati stroške na kakršen koli način, tako veliko zavrne iz te storitve. Na splošno je v Rusiji in Ukrajini ta izdelek eksotičen.

Stabilno povpraševanje obstaja samo med strokovnjaki, za katere je prisotnost takšne politike obvezna. Prostovoljno zavarovanje poklicne odgovornosti revizorjev izdajajo predvsem podjetja s tujim kapitalom, katerih ustanovitelji so navajeni na takšno prakso v svoji državi. Toda že od začetka krize so morali žrtvovati podobo.

"Za kljukico"

Zavarovanje poklicne odgovornosti zdravstvenih delavcev in drugih strokovnjakov, katerih napake so lahko zelo drago v dobesednem pomenu besede, prav tako ni povpraševanje. Če na primer odvetniki sklenejo sporazum o „klopi“, to je za pridobitev licence, potem „prostovoljci“ ta nakup označujejo kot oglaševanje. Zato se pogodbe sklepajo z minimalnimi omejitvami in plačili. Takšnih politik ni mogoče uporabiti kot resnično zaščito pred zagotavljanjem nepoklicnih storitev.

Izjema so velika podjetja, ki so prejela zahtevo od tujih partnerjev glede obsega kritja. Takšne organizacije, ki vstopajo na tuje trge, morajo zagotoviti njihovo finančno stabilnost. Sem spadajo tudi podjetja, ki se ukvarjajo s tujo gospodarsko dejavnostjo. V pogodbah s partnerji je obvezno zavarovanje poklicne odgovornosti predpisano vnaprej. Več pripravljenosti za nakup politike še ni opaziti.

Pravila zavarovanja poklicne odgovornosti

Politika lahko zaščiti nenamerne napake samo določenega posameznika. Pogodba ne more biti izdana podjetju. Toda škoda, ki jo je povzročil uslužbenec, mora nadomestiti pravno osebo. Za zmanjšanje tveganj lahko organizacije zagotovijo civilno odgovornost za škodo, ki jo povzroči njeno osebje. Toda to bo popolnoma drugačna storitev.

Zavarovalni predmeti odgovornost so interesi osebe, ki opravlja svoje poklicne dolžnosti. Pravila predvidevajo določeno dejavnost, to je notar, ki se je odločil, da bo zaslužil nekaj denarja s strani graditelja in po nesreči povzročil škodo mimoidočemu, tveganja pa ne bodo nadomestila.

Vrste zavarovanja poklicne odgovornosti

Obstajajo naslednje vrste:

• Zahtevano. Namenjen je za odvetnike, notarje, posrednike, cenilce, revizorje, posrednike nepremičnin, organizatorje potovanj. Ne zamešajte se z obveznim zavarovanjem osebne odgovornosti. Prvi izdelek je namenjen za poklice s povečanim tveganjem za zaposlenega, drugi pa za druge.

• Prostovoljno. Strokovnjaki vseh smeri lahko zaključijo.
• Občutljivo zavarovanje: ni dokumentirano z neposredno žrtev.

Primer

Lastnik stanovanja je sklenil pogodbo z gradbeno ekipo. Med izvajanjem naloga zaradi krivde delavcev je bilo poplavljeno popravljeno stanovanje in tisto na spodnji etaži. Zato ima ekipa pogodbeno odgovornost do stranke in občutljivo - do sosedov spodaj.

Obstaja tudi delitev po vrsti zaposlitve: zavarovanje poklicne odgovornosti za notarje, računovodje, revizorje itd. e) V tuji praksi se za direktorje in podrejene sklenejo ločene pogodbe. Ločeno prevzeta tveganja delovnih razmerij promocijske dejavnosti in povezane izdelke.

Pogodbene značilnosti

Obvezno zavarovanje poklicne odgovornosti predvideva plačilo:

1. Za vse dejavnosti zaposlenega v določenem poklicu.
2. Za določeno vrsto dela.
3. Za opravljanje storitev po posebni pogodbi z eno stranko.

Pogoji politike kažejo, da se plačilo izvede, če ima zavarovanec zahtevek za povrnitev škode, ki so jo utrpele tretje osebe zaradi napake, malomarnosti ali opustitve v postopku opravljanja nalog v času trajanja dokumenta. Včasih se kritje plačuje samo s sodnim nalogom. Hkrati je lahko družba odgovorna za dejanja ne le stranke, ampak tudi osebja, ki ga je najel za opravljanje svojih nalog, tudi če bi se to zgodilo po podpisu listin. Toda ti zaposleni morajo imeti določene kvalifikacije in diplome.

Posebne lastnosti

Nastanek zavarovalnega dogodka v okviru te storitve je odvisen od subjektivnih dejavnikov. Zato je pri podpisovanju dokumentov pomembno navesti posledice, ki jih bo treba izplačati. Če ta trenutek ni jasno opredeljen, plačila sploh ne moremo prejeti. Zavarovani dogodek ni škoda zaradi nepoštenih in namernih dejanj. To je jasno določeno v pogodbah. Zaposleni morajo biti previdni, premišljeni, strokovno usposobljeni, pozorni. Vsi ti pogoji lahko zmanjšajo koristi politike na nič. Zato moramo jasno razumeti pogoje, pod katerimi je zagotovljeno zavarovanje poklicne odgovornosti (na primer zdravniki).

Cene

Zavarovanje poklicne odgovornosti stane stranke v povprečju 0,5-3% zavarovalne vsote (v redkih primerih - 10%). Znesek plačila je odvisen od razpoložljivosti franšize, višine kritja, poslovanja stranke (vrsta dejavnosti in storitev, načina plačila, števila zaposlenih, prometa podjetja) in zgodovine izgube.

Teoretično je stopnja določena s statističnimi podatki o pogostosti nastanka zavarovalnih zahtevkov. Pogosto takšne informacije manjkajo. Zato so tarife podjetij zelo različne. V Rusiji ni toliko strokovnjakov, ki bi zagotavljali nizko kakovostne storitve. Algoritem za obravnavo patentnih zahtevkov in način določanja moralno škodo in materialne škode tudi ni. Zavarovanje poklicne odgovornosti na trgu ni veliko. Število plačil je majhno. Zato podjetja določijo največje možne stroške, da bi se izognili izgubam.

Zaključek

Zavarovanje poklicne odgovornosti je zanimiv izdelek. Vendar pa so nepopolnost sistema, nizka potrošniška kultura glavne ovire za razvoj trga. Obvezno zavarovanje določa zakon samo za strokovnjake določenih poklicev. Ampak vsakdo lahko naredi napako. Potem bodo izgube pokrite na lastne stroške. Po drugi strani pa politika zahteva, da je strokovnjak zelo pozoren na opravljanje svojih dolžnosti. To je daleč od vsake zavarovalne napake, ampak le tiste, ki se je zgodila brez zlonamernega namena.