Osebna zavarovalna pogodba: vrste, predmeti in predmeti, pravice in obveznosti. Člen 934 Civilnega zakonika

Zavarovalnice svojim strankam ponujajo zavarovanje premoženjskih predmetov ali odgovornost za morebitno izgubo do tretjih oseb. Takšne politike kažejo na specifične predmet zavarovanja in določila njegovo vrednost. V pogodbah o osebnem zavarovanju ni mogoče določiti cene zdravja in življenja ljudi. Zavarovalec samostojno določi zavarovalni znesek, katerega višina je odvisna od višine zavarovalne premije in zavarovalnega nadomestila v primeru zavarovalnega dogodka.

Pravni okvir

V skladu z določbami člena 934 civilnega zakonika naše države, lahko na podlagi pogodb o osebnem zavarovanju stranka zavarovalne organizacije za plačilo prejme od zavarovalnice denarno nadomestilo, če pride do dogodka, navedenega v pogodbi. To zavarovanje lahko prejme tudi oseba, v korist katere je podpisana pogodba o zavarovanju ali ki je navedena kot upravičenec.

Bistvo zavarovalne pogodbe

Predmet osebne zavarovalne pogodbe je pogodba med zavarovalnico in njeno stranko, po kateri zavarovatelj jamči za plačilo zavarovalnega nadomestila v primeru izgube delovne sposobnosti glede na zavarovano tveganje ali preživetje do zavarovalnega primera, ki je naveden v pogodbi. V zameno za plačilo zavarovanja stranka-zavarovanec obljublja, da bo plačal pristojbino za zavarovalne storitve, katerih znesek je določen v pogodbi.

Na tej podlagi je bistvo osebne zavarovalne pogodbe zavarovanje, ki je na tem področju blago za zavarovalnikove stranke. Zavarovalnica je zainteresirana za nakup police, da bi se zaščitila pred prihodnjimi dodatnimi materialnimi stroški. Zavarovalnica je zainteresirana za sklepanje osebnih zavarovalnih pogodb in prejemanje zavarovalnih premij za to.

Pogodbenice zavarovalne pogodbe

Samo oseba, njegovo zdravje in življenje deluje kot predmet osebnih zavarovanj. Ali je posameznik neposredno zavarovatelj ali zavarovanec ali upravičenec, je odvisno od izbranega programa.

Naročnik zavarovalnice se zavezuje, da bo plačal zavarovalne premije na podlagi pogojev podpisane pogodbe. Po pogodbah o osebnem zavarovanju so lahko vsi odrasli sposobni državljani, na primer vodja proizvodne družbe ali zasebnega podjetja.

Zavarovalnica na tem segmentu zavarovalnega trga so zavarovalne organizacije, ki imajo dovoljenja za to vrsto dejavnosti. Zavarovalnice so na podlagi pogojev osebnih zavarovalnih pogodb dolžne zavarovancu nadomestiti materialne izgube, ki so nastale ob nastanku zavarovalnega dogodka.

Oblika pogodbe

Sedanje norme zavarovalne zakonodaje za prostovoljne vrste nedvoumno določajo, da se osebne zavarovalne pogodbe sklepajo izključno pisno. Neupoštevanje take obdelave zavarovalnih pogodb lahko vodi do priznanja pogodbe, ki ni veljavno. Na podlagi ustne pritožbe v pisarni zavarovalnice ali s pisanjem izjave o nameri zavarovanja organizacija s stranko sklene pogodbo. Dokument o zavarovanju podpišeta dva udeleženca v postopku zavarovanja, kar kaže na sprejem zavarovalnih pogojev.

Dokument o zavarovanju

Osebne zavarovalne pogodbe so javna naročila. Zavarovalna polica bi morala vključevati naslednje točke:

• vrsta dokumenta;
• pravne informacije o zavarovalnici;
• podatki o identifikaciji strank;
• zavarovane osebe in upravičenca;
• znesek zavarovalne vsote;
• zavarovalni dogodki;
• datumi začetka in prenehanja zavarovalne pogodbe;
• znesek zavarovalne premije, postopek za njeno plačilo;
• izjeme od pravil;
• podpisov zavarovatelja in zavarovatelja.
  

Značilnosti osebnega zavarovanja

Opozoriti je treba, da je za sklenitev pogodbe poleg standardne vloge dolžna izpolniti tudi vprašalnik. Praviloma je zavarovanec dolžan v času sklenitve pogodbe resnično odgovoriti na vprašanja o svojem zdravstvenem stanju. Prav tako je treba obvestiti zavarovalnico o preteklih boleznih, boleznih neposrednih sorodnikov, obstoječih dednih boleznih.

Neresnične informacije, ki jih posreduje potencialna stranka zavarovalnice, lahko povzročijo morebitno zavrnitev plačila zavarovanja. Prav tako lahko zavarovalnica zavrne obračunano zavarovalno vsoto po osebni zavarovalni pogodbi, če zavarovanec namerno prikrije pomembne informacije.

Nezavarovani dogodki

Poleg neresničnih podatkov obstaja tudi seznam primerov, ki niso zavarovani:

• zavarovanec je zlonamerno povzročil nastanek zavarovanega tveganja;
• predmet zavarovanja je bil v stanju alkohola ali drog;
• kazniva dejanja;
• sodelovanje v spontanih nemirih, stavkah, vojaških in terorističnih dejavnostih.

Odgovornosti zavarovalnice

Pogodba o osebnem zavarovanju vsebuje seznam obveznosti stranke zavarovalnice, in sicer:

• obvestiti zadevno organizacijo o dogodkih, ki lahko neposredno vplivajo na možnost nastanka zavarovanega tveganja in višino domnevne škode;
• pravočasno plačati zavarovalne premije v skladu z določili pogodbe;
• ob nastopu zavarovalnega primera obvestiti zavarovalniško organizacijo v roku, določenem v pogodbi.
  

Vrste zavarovalnih pogodb

Zavarovalne organizacije so razvile in odobrile pravila za osebna zavarovanja. Glede na vrsto zavarovalnih tveganj so osebne zavarovalne pogodbe razdeljene v tri glavne skupine:

1. Zavarovanje za nezgode ali bolezni. V skladu s temi pogodbami se plačilo zavarovalnih vsot izvede ob nastanku bolezni, ki je navedena v pogodbeni vrsti nezgode, smrti. Prav tako plačati zavarovalno odškodnino za pridobitev invalidnosti od zavarovanih tveganj.
2. Zdravstveno zavarovanje. Takšno zavarovalno zaščito bo stranka lahko izkoristila, če je zavarovalni primer povzročil škodo zdravstvenemu stanju zavarovanca. Zavarovalnica je dolžna nadomestiti znesek za zdravljenje, zdravstvene postopke, rehabilitacijske ukrepe. Zavarovanje se izvaja prostovoljno in obvezno.
3. Življenjsko zavarovanje Ta vrsta zavarovanja se lahko ukvarja le s podjetji, ki imajo dovoljenje za kumulativno zavarovanje. Pogodbe se sklenejo za obdobje enega leta, za njih se predvideva mesečno (četrtletno, enkratno) plačilo zavarovalne premije. Zavarovani dogodek se šteje za preživetje do datuma poteka ali do nastopa zavarovalnega dogodka (zakonska zveza, večina, upokojitvena starost) ali smrti.

Življenjsko zavarovanje

Osebne zavarovalne pogodbe, na podlagi katerih se akumulirajo zavarovalne premije, se ne uvrščajo med zavarovanja tveganja.

Praviloma takšne zavarovalne pogodbe pomenijo plačilo zavarovanja ob nastopu določene starosti (18, 25 let), izteku pogodbe, nastopu določenega dogodka (zakonska zveza). Kumulativne vrste osebnih zavarovanj vključujejo tudi dodatno pokojninsko zavarovanje, najemnino.

Tradicionalne vrste življenjskih zavarovanj pomenijo obvezno plačilo celotnega zavarovalnega zneska v primeru smrti iz kakršnega koli razloga. Izjema v vseh zavarovalnicah velja za samomor ali dogodke, ki niso naključni. Zavarovani dogodek je lahko poleg smrti tudi bolezen ali nesreča, ki je privedla do invalidnosti.

Kolektivno zavarovanje

Zavarovalnice ponujajo menedžerjem podjetij, tako velikih kot majhnih, dodatno socialno varstvo za sklenitev pogodbe o osebnem zavarovanju zaposlenih. Vsi člani skupine za lažje določanje stopnje zavarovanja bodo razvrščeni glede na starost in poklic. Z pravočasnim plačevanjem zavarovalnih plačil zavarovalnina varuje stroške, ki nastanejo zaradi zdravljenja in operacije, nepredvidenih zdravstvenih stroškov in popravnih ukrepov.

Nezgodno zavarovanje

Pogodbe o nezgodnih zavarovanjih se nanašajo na sporazume o tveganjih. Zavarovalni dogodek v tej kategoriji politik pomeni nepredviden dogodek, ki se je dejansko zgodil in povzročil škodo zdravstvenemu stanju zavarovanca ali zavarovanca. Takšne pogodbe se sklenejo tako s strani posameznikov kot na račun organizacij, podjetij, zasebnih podjetij, sindikalnih organizacij. Velikost prispevkov po pogodbah o prostovoljnem nezgodnem zavarovanju je odvisna od velikosti zavarovalne vsote in vrste poklica.

Pogodba o zavarovanju je običajno eno leto. Vendar je zavarovalna doba lahko manjša. Tako športniki podpisujejo takšne pogodbe za čas trajanja tekmovanja, potniki pa se štejejo za zavarovane za čas, ko so v tranzitu.

Zavarovanja lahko izplačujejo posamezniki in zavarovalnice - pravne osebe. Zaposleni v podjetju lahko napišejo tudi prijavo odbitek plač zavarovalne premije in njenega nadaljnjega prenosa na zavarovatelja.

V osebni zavarovalni pogodbi je zavarovanec tudi zavarovanec. Hkrati pa pri sklepanju pogodbe za otroka ali zakonca eden od zakoncev ali drug družinski član deluje kot zavarovatelj. V takih primerih je vsak udeleženec, naveden v pogodbi, upravičen do plačila zavarovanja. Edini pogoj za otroka je polnoletnost.

Da bi lahko pripravili osebno zavarovalno pogodbo, se obrnite na profilno podjetje, ki se je uveljavilo na tem trgu, z veliko izkušnjami in odsotnostjo zamud pri plačilih zavarovanj. Prisotnost takšne zavarovalne zaščite omogoča vodstvenim delavcem podjetij, da svojim zaposlenim zagotovijo višjo stopnjo socialne zaščite v primerjavi s podjetji, kjer takšnega zavarovanja ni. Posamezniki - stranke zavarovalnic so lahko prepričani, da bo v primeru nenadnega nastanka zavarovalnega primera zavarovatelj plačal odškodnino za obnovitev zdravja.