Prestrukturiranje hipotekarnih posojil s strani države

Hipotekarni ponuja priložnost za nakup lastnih stanovanj. V vsaki banki ima svoje pogoje, zahteve za posojilojemalce. Hipotekarno prestrukturiranje se pogosto izvaja. Da bi ugotovili, kaj je to, morate ta koncept podrobno razčleniti.

Kaj je hipoteka?

Ni vsakdo ima denarja za nakup stanovanja, zato se izda hipoteka. Gre za posojilo, pri katerem je nepremičnina v lasti posojilojemalca, vendar se hrani kot zavarovanje pri banki. Če stranka ne izpolni svojih obveznosti, ima posojilodajalec pravico prodati zavarovanje za kritje izgub.

Čeprav hipoteka vam omogoča, da kupite lastno stanovanje, hkrati pa morate upoštevati, da ko se registrirate, morate ohraniti plačilno sposobnost za dolgo časa. Zdaj je to še posebej pomembno zaradi številnih razlogov: spreminjanje delovnih mest, zmanjševanje prihodkov. Banka ne skrbi, kateri dejavnik preprečuje stranki plačilo posojila. Če tega ni mogoče storiti, se v tem primeru predlaga prestrukturiranje hipotek.

Koncept

Hipotekarno prestrukturiranje še ni zelo pogosto. To je posledica dejstva, da je ta storitev koristna samo za posojilojemalca, in banka bo prejela plačila, vendar ne na enak način kot prej. V tem primeru se pogoji posojila spremenijo, zaradi česar stranka prejme sprejemljive pogoje plačila.

S tem postopkom se plačila ne zmanjšajo, obveznosti za plačilo dolga pa se ne odstranijo. Posojilojemalec mora še naprej plačevati posojilo, vendar zagotavlja ugodne pogoje. Spremembe so lahko drugačne, na primer, dodeljen je nov postopek za plačilo dolga ali znesek plačila. V nekaterih primerih ima stranka pravico plačati samo obresti na uporabo bančnih sredstev. Plačilo glavnega dolga bo izvedeno pozneje.

Pogoji za postopek

Hipotekarno prestrukturiranje je težka naloga, toda če plačate čas in pozornost temu, boste lahko izboljšali pogoje za odplačilo dolga. Posojilojemalec mora banki dokazati, da je ta postopek dejansko potreben. Treba je zbrati seznam dokumentov, s katerimi se potrdi kompleksna materialna situacija.

Ne smete odlašati z regresnim postopkom za pomoč, saj bo zamuda negativno vplivala na odločitev o uporabi prestrukturiranja. Če prej ni bilo težav s finančno organizacijo in obstajajo vsi potrebni dokumenti, bodo stranki ponudili ugodne pogoje. Ampak včasih se banke ne strinjajo s prestrukturiranjem, potem pa morate najti drugo institucijo, ki izvaja postopek.

Zahtevani dokumenti

V vsakem primeru različno prestrukturiranje hipotekarnih posojil. Odgovori pričajo, da mnogi državljani uporabljajo to storitev. To po njihovem mnenju olajšuje odplačilo dolga, če so bile zaradi tega prej težave. Toda za izvedbo postopka morate zbrati seznam dokumentov:

• zaposlitveni zapis;
• potrdilo o dohodku;
• obrazec za prijavo;
• potni list;
• potrditev dolgov v drugih posojilih ali njihovo poplačilo;
• pogodba;
• kopijo hipoteke.

Poleg tega lahko zahtevajo poročni list, potrdilo o izobraževanju, zdravniška spričevala. Včasih morate zagotoviti vojaško kartico ali potrdilo o registraciji dokazilo o lastništvu nepremičnine.

Če se uporabljajo storitve nepremičninske družbe, je treba predložiti pravico do lastnine, zavarovalniške storitve in dokumentacijo sofinancerja, če obstaja.

Vrste postopkov

Hipotekarno prestrukturiranje s pomočjo države se izvaja na različne načine. Od stranke se lahko zahteva, da za nekaj časa ne odplača posojila in plača samo obresti. To obdobje je enako več mesecem. Ta možnost vključuje raztezanje časa plačila.

Hipoteko prestrukturira država z refinanciranjem. Dolžnik bo moral vzeti posojilo od druge banke in s temi sredstvi odplačati dolg. Prednosti so, da so pogoji druge institucije donosnejši kot v prvem. Izkazalo se je, da je znesek dolga zmanjšan.

Prestrukturiranje hipotekarnih posojil se lahko oblikuje z razširitvijo roka posojila. V tem primeru se rok odplačevanja dolga podaljša, zaradi česar se zmanjša znesek plačil. Stranka ima možnost, da predčasno izplača posojilo, medtem ko za uporabo tujih sredstev ne plača obresti. Zaradi tega lahko posojilojemalec shranite.

Hipotekarno prestrukturiranje v Sberbank se lahko doseže z odpravo glob in kazni za zapadla posojila. Takšen postopek je možen v primeru, da je posojilojemalec pravočasno vložil zahtevek za banko, kot tudi predložil ustrezno dokumentacijo.

Hipotekarno prestrukturiranje v Sberbank za posameznika je včasih izvedeno s spremembo valute posojila. To se običajno zgodi v primerih, ko je prišlo do spremembe menjalnega tečaja. Država zagotavlja tudi pomoč pri plačevanju hipoteke. Zakon to potrjuje banka vračljivo hipoteko v višini 25-70 odstotkov. Vse je odvisno od zneska dolga.

Kako to deluje?

Postopek je postal mogoč po začetku veljavnosti resolucije, ki jo je leta 2015 podpisal D. Medvedjev. Izvaja ta AHML. Hipotekarno prestrukturiranje vključuje zmanjšanje mesečnih plačil na 12% na leto. Posojilodajalcu se odobri odlog plačila dolga do 6 mesecev. Preostali znesek za banko plača država. To zmanjšuje finančno breme posojilojemalca.

Zahteve

Da bi izkoristili državno podporo, je treba izpolniti več pogojev. Spadajo v hipotekarno stanovanje, ki je v zastavi. Nepremičnine bi morale biti edini posojilojemalci. Stranka banke ima lahko drugo stanovanje, če ima 50% bivalnega prostora z drugimi družinskimi člani.

Hipotekarno prestrukturiranje v Sberbank se izvaja samo z nizkocenovnimi stanovanji. Cena 1 kvadrat. m ne sme biti višja od tržnega povprečja za več kot 60%. Pomembno je področje stanovanja. Če je to studio apartma, potem njegova velikost ne sme biti več kot 45 kvadratnih metrov. m, za dvosobni maksimalni parameter je 65 kvadratnih metrov. m, in za tri-sobno - 85 kvadratnih metrov. m. Hipotekarni izdajo ne sme biti prej kot eno leto pred prestrukturiranjem. Kdo lahko dobi subvencijo?

Prestrukturiranje hipotekarnih posojil se lahko oblikuje le v nekaterih kategorijah državljanov. VTB-24, Sberbank in druge institucije izvajajo postopek za naslednje stranke:

• državljani, ki so starši mladoletnih otrok;
• veterani;
• invalidi.

Postopek se izvede za dobroverne stranke, ki imajo materialne težave zaradi zmanjšanja dohodka ali zaradi izgube delovnega mesta. Zato je treba potrditi, da se je v treh mesecih dohodek zmanjšal za vsaj 30%.

Če po plačilu mesečnega hipotekarnega zneska za vsakega družinskega člana ostane manj kot 2 življenjski plači, je v tem primeru treba izdati tudi subvencijo. Ko so izpolnjene vse zahteve, mora posojilojemalec predložiti vlogo. Čeprav ne dopušča, da bi se v celoti rešili dolga, je posojilo še vedno na voljo zaradi zmanjšanja obresti.

Kaj mora storiti dolžnik?

Za uporabo materialne podpore države se morate obrniti na banko, v kateri je bilo izdano posojilo. Vlogo morate predložiti z ustreznimi zahtevami in dokumenti. Vloga se pregleda v 10 delovnih dneh.

Po tem posojilojemalec prejme odgovor. Običajno se izrazi po telefonu, lahko pa tudi pisno. Če je predložena potrditev potrebe po izvedbi postopka, se sprejme pozitivna odločitev.

"Home Credit Bank"

Ta finančna institucija ima storitev kreditne rehabilitacije. Uporablja se v primerih zamud pri plačilu dolga. Vsaka stranka lahko to izkoristi. V ta namen morate na spletni strani izpolniti prijavo z navedbo osebnih podatkov, ki so razlog za stik.

Prav tako morate določiti dejavnike, ki preprečujejo pravočasno plačilo posojila. Določiti morate možnost prestrukturiranja. Po obravnavi vloge se stranki izda odgovor.

Sberbank ponuja posojilojemalcem dve možnosti, če se je pojavila težka situacija. To je sprememba plačilnih pogojev ali kreditne počitnice. Postopek se izda le ob potrditvi zapletenega finančnega stanja.

VTB-24

Sodeluje v programu in "VTB-24". Hipotekarno prestrukturiranje se izvaja s pomočjo finančne podpore države. Vloga se izda na standardni način. Stranka plača del posojila, preostanek pa banka vrne banki. Pomembno je, da posojilojemalec dokaže poslabšanje svojega materialnega stanja. Prijave se obravnavajo posamično.

Poleg te storitve banka ponuja tudi seznam drugih, ki omogočajo izboljšanje položaja strank. Več o njih lahko izveste na spletni strani VTB-24. Hipotekarno prestrukturiranje se preko te banke hitro izvede, saj se vloga obravnava v kratkem času.

OTP Bank

V tej instituciji prestrukturiranje velja za hipoteke, avtomobilska posojila in gotovinska posojila. Postopek je namenjen povečanju obdobja plačila ali odloga plačil. Stranka se mora obrniti na banko, v kateri je bilo izdano posojilo.

Opozoriti je treba, da te storitve niso formalizirane v vseh organizacijah, vendar se lahko še vedno izvaja. Če obstajajo težave s plačili, se morate obrniti na banko, ki je pripravila posojilo. Običajno so institucije zveste svojim strankam, zato se lahko v primeru težav zagotovi pomoč. Treba je podrobno navesti problem in predložiti dokumente.

"Kmetijska banka"

Ta organizacija v AHML sodeluje tudi na pogodbeni osnovi. Na uradni spletni strani pa informacije o prestrukturiranju niso na voljo. To pomeni, da banka sicer ne zagotavlja takšne storitve. Predstavniki menijo, da bo ta storitev opravljena, vendar natančni datumi niso objavljeni.

Podrobne informacije o prestrukturiranju dolga je treba najti v bančni podružnici. Rosselkhozbank je državna organizacija, zato pri tem postopku ne bi smelo biti težav. Če posojilojemalec ustreza merilom, mora olajšati plačilo posojila.

Priporočila

Pred prestrukturiranjem mora biti stranka seznanjena z več načeli postopka:

• upnik ni upravičen zaračunati dodatnih sredstev;
• tudi z uporabo državne pomoči je treba plačevati vsak mesec, kakor tudi plačati globe po pogodbi;
• posojilodajalec lahko v celoti ali delno odpusti posojilojemalcu globe, ki so se pojavile v obdobju poslabšanja solventnosti;
• posojilojemalec mora izpolniti obveznosti zavarovanja, ki so navedene v hipotekarni pogodbi;
• Obdobje obravnavanja prošnje je določeno z notranjimi postopki institucije.

Ko je stranka pravočasno odgovorila na njegov problem, so se banke srečale na pol poti. V teh primerih se rok odplačevanja poveča, odločitev o kreditnih počitnicah pa se sprejme. Morda boste prejeli predlog za refinanciranje v drug program. Naročnik ima pravico uporabljati storitve projektov drugih organizacij.

Pomembna pomoč je zagotovljena z državnim programom, po katerem se del dolga nadomesti. Tudi stranki se lahko ponudi znižanje stopnje, kar olajša plačilo posojila.

Koristi storitve

V primeru prestrukturiranja stranka prejme naslednje ugodnosti:

• ohranitev pozitivne kreditne zgodovine, če bi prišlo do manjših zamud pri plačilih;
• izključitev tožb, ki negativno vplivajo na človeško stanje;
• varčevanje z lastnimi sredstvi, saj so na voljo ugodni pogoji za plačilo posojil;
• stečaj je izključen, ker so nova plačila in pogoji odobreni.

Zahvaljujoč prestrukturiranju se stranka popolnoma znebi glob in kazni. Prav tako ni prisiljen izterjavo dolga s pomočjo sodnih izvršiteljev. Posojilojemalec lahko le v skladu z novimi pogoji, in potem ne bo nobenih težav. Če imate težave s pravočasnimi plačili, se obrnite na banko.