Kaj je stopnja refinanciranja? Stopnja refinanciranja
Dodeljeno Ruska centralna banka vrednost, ki vam omogoča delo in vzpostavljanje partnerstev s kreditnimi institucijami, se imenuje obrestna mera refinanciranja. Kaj je to, poskusimo razumeti bolj podrobno. Dejstvo je, da Centralna banka Ruske federacije ne sodeluje neposredno z navadnimi državljani, temveč posoja denar velikim komercialnim bankam, ki se nahajajo v različnih delih države. Centralna banka tako kompenzira pomanjkanje materialnih virov majhnih finančnih institucij. Zahvaljujoč kreditiranju dobijo priložnost za izpolnitev prevzetih obveznosti. Velikost stopnje refinanciranja določa, koliko denarja morajo komercialne institucije centralne banke Ruske federacije vrniti na vrh posojila. Majhne banke, ki so prejele posojilo od države, svojim strankam posojajo denar v višjem odstotku.
Stopnja refinanciranja - regulator razmer na medbančnem trgu
Bančne institucije pri določanju obrestne mere natančno upoštevajo obrestno mero refinanciranja, ki kasneje igra vlogo regulatorja na medbančnem trgu. Obrestna mera je zelo pomembna pri prejemanju kreditnega denarja, ne samo za posameznike, ampak tudi za pravne osebe. Višja kot je stopnja, višje so obresti na posojilo, ki ga je dolžnik dolžan plačati. Nasprotno pa, kolikor je nižja stopnja, nižji je odstotek podjetnikov, poslovnežev in navadnih ljudi, ki lahko iz banke vzamejo denar.
Obresti in inflacija
Velikost obrestne mere refinanciranja neposredno odraža stanje gospodarstva. To je čim bližje odstotku inflacije. Če inflacija v državi aktivno raste, potem se bo stopnja povečala. To dejstvo je prej poročala Centralna banka. Takoj, ko se kazalnik dvigne, ne smete čakati na dobro. Kot rezultat, sploh ni donosno vzeti posojil, ljudje imajo manj denarja, zato se povpraševanje po blagu zniža, naložbe se zmanjšajo na nič in proizvodnja se zmanjša. Znižanje stopnje kaže, da se država aktivno razvija. Ljudje si zadolžujejo in vlagajo v proizvodnjo, kar vodi do aktivne rasti gospodarstva kot celote.
Stanje na svetu
Vsaka država na svetu ima svojo stopnjo refinanciranja. Kakšen kazalnik je razviden iz prejšnjega oddelka. V razvitih državah z močnim gospodarstvom je kazalnik zelo nizek. V nekaterih primerih je lahko nič. V nekaterih primerih indikator igra vlogo fiskalnega profila, ki služi kot osnova za izračun davkov na dohodek iz vlog fizičnih in pravnih oseb ter kazni in nadomestila za zamude pri plačah. Znesek dohodka iz obrestnega depozita, ki je za 5% višji od uveljavljene obrestne mere, je prav tako predmet obdavčitve. Za vsak odstotek, ki presega ta kazalnik, se obračuna davek v višini 35%. Osebe, ki niso plačale davka, kazni in drugih pristojbin, morajo plačati kazen v višini 1/300 stopnje za vsak dan dolga. Odstotek refinanciranja se uporablja za izračun višine odškodnine, ki jo mora delodajalec vrniti v primeru zamude pri plači, z zamudo pri plačilu regresa ali nadomestila za dopust, ki ga morajo zaposleni zaradi odpusta plačati. Znesek dolga je 1/300 odstotkov refinanciranja, ki se izplača vsak dan zamude. O tem, zakaj je bil delavec odpuščen, ni več upoštevano.
Zakaj je pomembno poznati odstotek?
Odstotek refinanciranja Banke Rusije bi moral poznati vse državljane države. Informacije vam omogoča, da ugotovite, kdaj lahko dobite bančno posojilo pod najbolj ugodnimi pogoji. Če poznamo to številko, se lahko izognete goljufanju banke. In če je potrebno, branite svoje pravice v sodstvu. Več o tem, kaj je stopnja refinanciranja centralne banke danes, lahko v medijih. Vrednosti tega ekonomskega kazalnika se objavljajo sistematično, ne glede na to, ali se spreminja ali ne. Odstotek refinanciranja v različnih državah je enak naslednjim številkam:
- Rusija - 8,25%.
- Švica - 0,25%.
- Japonska - 0,1%.
- Združeno kraljestvo - 0,5%.
- Države evroobmočja - 0,25%.
- ZDA - 0,25%.
Pomemben makroekonomski kazalnik
Stopnja zveznih sredstev ali odstotek refinanciranja deluje kot obseg obresti na letni ravni, ki ga je treba plačati centralni banki države za posojila, izdana kreditnim organizacijam. Ta kategorija posojil vam omogoča zavarovanje in urejanje celotnega bančnega sistema in njegove likvidnosti. Tudi v odsotnosti sredstev za posojanje prebivalstva in izvajanje njegovih obveznosti kazalnik podpira solventnost vsake povezave v strukturi. Makroekonomski kazalnik vrednosti denarja jasno kaže, da je raven razpoložljivosti kreditov jasna. Posledično se lahko spremenijo tudi depozitna plačila. Če je stopnja visoka in stopnja inflacije močno narašča, državni organi povečajo stopnjo. Gospodarski razvoj se upočasnjuje. Ko je potrebno pospešiti blaginjo države, se odstotek zmanjša.
Različna področja dela
Tudi takemu kazalniku, kot je stopnja refinanciranja, je dodeljena tudi vloga določene gospodarske točke. Kaj je to v tej perspektivi, poskusite pojasniti s preprostimi besedami. Tako se odstotek določi z razlogom centralna banka države in po predhodni in podrobni analizi prevladujočih makroekonomskih parametrov. To so BDP, napovedi za spremembe BDP in inflacije ter napovedi za spremembe inflacije in likvidnosti. Istočasno ima že uveljavljeni odstotek določen vpliv na ekonomske kazalnike iz povsem druge kategorije. To vodi do znatnega povečanja zneska stopenj, odvisnih od države. Ko se stopnja refinanciranja spremeni, mora centralna banka jasno slediti ohranjanju ravnotežja med interesi vlagateljev in posojilojemalcev. Kazalec bi moral ostati na ravni, na kateri bančne vloge bodo privlačni za vlagatelje, posojila pa so sprejemljiva ne le za podjetja in poslovneže, ampak tudi za celotno prebivalstvo.
Stopnja v Rusiji
Stopnja refinanciranja centralne banke je danes 8,25%, kar je precej in v celoti kaže stanje, ki se je razvilo v Rusiji. Kazalec se nanaša na kategorijo pomembnih kazalnikov kreditne politike Centralne banke. Uporablja se za izračun davkov in kazni, zaradi česar je osnova za to finančne politike državah Stopnja refinanciranja centralne banke je bila prvič ustanovljena leta 1992 10. aprila. Imenovala se je diskontna stopnja za kreditna sredstva centraliziranega tipa. V obdobju od leta 1992 do leta 1998 je bil kazalnik enak odstotku lombardnega posojila. V obdobju od 1993 do 1994 je dosegel svoj maksimum in se gibal od 100% do 210%. Danes se gospodarski kazalnik bistveno zmanjša, če pa pride do sprememb, pa skoraj niso opazne.
Formula za izračun
Bančna obrestna mera (refinanciranje ali ključ) se lahko izračuna s specializirano formulo, ki jo odobri Centralna banka Ruske federacije. Kazalec je kazalnik gospodarske stabilnosti. Odvisna je od dejavnosti številnih vladnih agencij in komercialnih podjetij.
Formula za izračun obresti je naslednja:
Kazen = Znesek * Cena / 300 * dni
- Znesek je znesek posojila.
- Stopnja - odstotek refinanciranja.
- Dnevi so trajanje zamude.
Ključna stopnja
13. septembra 2013 se je upravni odbor odločil za izboljšanje orodij monetarna politika, kot je stopnja refinanciranja. Kaj je bilo prej, obravnavano zgoraj. Danes je bila vloga instrumenta omejena in je predvsem odgovorna za izračunavanje davkov, ki izpolnjujejo fiskalno funkcijo. Vloga PS je bila ključna. Izbrana je bila med vsemi stavami. Glavni kazalnik je veljal za odstotek repo dražb s trajanjem 7 dni. Izračun obrestne mere refinanciranja je ostal enak, vrednost pa znaša 8,25%. Ključna obrestna mera (CA) je postala smernica za izračun obresti komercialnih posojil banke. Po povečanju CS centralne banke Ruske federacije na stopnjo 17%, so se pogoji za posojanje prebivalstva začeli zaostrovati. Na tej podlagi so se začele obdavčiti vloge, katerih prihodki so bili višji od 13,25 letno, po stopnji 35%. Položaj se ni strinjal z odobravanjem množic, zato je vlada sprejela začasne ukrepe. Bančna obrestna mera (prej refinanciranje in danes ključ) je bil glavni vzrok za spremembe davčnega zakonika. Zlasti inovacija je vplivala na depozite rublja, za katere se načrtuje povečanje odstotne točke s 5 na 10. Tako do 31. decembra 2015 vloge v nacionalni valuti, katerih donos je nižji od 18,25%, ne bodo obdavčene. Trenutno je v Rusiji aktiven trend, da se poveča odstotek refinanciranja ali ključna obrestna mera, ki je naravna posledica izumrtja gospodarstva države.