Kaj razlikuje posojilo od lizinga: funkcije, koristi in pregledi

Z razvojem področij dejavnosti ustvarja različne finančne vire, potrebne za izvajanje dejavnosti. To je vplivalo tudi na sektor posojil. Skupaj s tradicionalnim kreditom se je na trgu pojavil tak vir dopolnjevanja sredstev kot lizing. Oba bančna produkta se uporabljata za začasno zadovoljevanje potrebe po izposojenih sredstvih. Torej, kako se posojilo razlikuje od najema?

Pogoji

Leasing je pogodbeni postopek, s katerim lizinška družba pridobi premoženje od določenega prodajalca in ga prenese na stranko za začasno uporabo. Po odplačilu vrednosti sredstev in provizije upnika se lahko lastništvo nad sredstvom prenese na stranko. Ta postavka mora biti navedena v pogodbi. Ne glede na to, ali kupec odkupi premoženje ali ne, je leasing družba v času trajanja pogodbe odgovorna za predmet.

Posojilo je posojilo, ki ga banka zagotavlja za nakup določenega sredstva. Največkrat je pridobljena lastnina ključ do transakcije.

Poglejmo podrobneje, kaj je podobno, kako se lizing razlikuje od posojila? Kaj je bolj donosno za podjetja in posameznike?

Skupne funkcije

Za kredite in lizing so značilni takšni kriteriji, kot so nujnost, plačilo in odplačilo. V obeh primerih se posojilo odplača z vračanjem sredstev posojilodajalcu. Denar je zagotovljen za določeno obdobje in za plačilo. Povračilo dolga po določenem obdobju je kršitev pogodbenih pogojev.

Kaj je drugačno od lizing posojila: v preprostem jeziku

Smiselno je primerjati oba bančna produkta le pri nakupu dragega sredstva, na primer avtomobila, opreme ali nepremičnin. Bistvo leasinga je v dejstvu, da banka ali podjetje na zahtevo stranke pridobi določeno sredstvo in ga nato za začasno uporabo prenese na stranko. Zato razmislite o obnavljanju leasinga obratnega kapitala organizacija nima smisla.

Na splošno so stranke lizinških družb pogosteje organizacije ali samostojni podjetniki, ne pa posamezniki. Potreba po tem izdelku nastane, ko podjetnik želi kupiti drage naprave, vozila ali nepremičnine, vendar nima dovolj lastnih sredstev. Nato se obrne na podjetje, ki pridobi to opremo, nato pa ga najame. Stranka se zavezuje, da bo vrednost sredstev in obresti družbe plačevala postopoma.

Posojilo je za potrošnika privlačnejše. Nepremičnina takoj postane last stranke. Še vedno morate odplačati znesek posojila z obrestmi, za to pa ima stranka od 5 (avto posojilo) do 30 let (hipoteka). In preplačilo na ciljno posojilo bo manj kot na lizing.

Kako se lizing razlikuje od posojila za posameznike? Kot pri poslovnem posojanju je glavni dejavnik način uporabe nepremičnine. V primeru lizinga govorimo le o začasni uporabi z možnostjo naknadnega odkupa sredstva. V obdobju naraščajočih obrestnih mer se povpraševanje po lizingu povečuje.

Posamezniki imajo možnost nakupa kmetijske opreme, nepremičnin, vozila, ne da bi preplačali posojilodajalcu velike zneske. V kriznih obdobjih so meje posojil v bankah podcenjene.

Funkcije za podjetnike

Bančno posojilo se lahko pošljejo na dopolnitev vseh stalnih in kratkoročnih sredstev. Leasing se lahko uporablja le kot kapital. Skladno s tem se pogodba sklene za srednjeročno ali dolgoročno obdobje.

Sredstvo, kupljeno na podlagi najemne pogodbe, ne vpliva bilanco stanja. Vsa plačila po pogodbi niso predmet davka od dohodka. Te stroške krijejo tekoči stroški podjetja. Tako je prihranki pri davkih še ena prednost lizinga za podjetnike.

Leasing ali posojilo: kakšna je razlika? Kaj je bolj donosno?

Glavna razlika med tema dvema produktoma je, da se posojilo vedno izda v gotovini. Medtem ko se lizing nanaša na zagotavljanje premoženja za začasno uporabo. Premoženje, kupljeno na kredit, se takoj odraža v bilanci stanja organizacije in prenese na podlagi leasinga - šele po odkupu od najemodajalca in pod pogojem, da je ta postavka evidentirana v pogodbi.

Kako se krediti razlikujejo od lizinga? Prednost lizinga je, da za njegovo registracijo pogosto ni potrebno zavarovanje. V redkih primerih lahko banka zahteva majhen odstotek zneska transakcije. Posojilo se odobri za zavarovanje kupljenega ali drugega premoženja. Poleg tega je lahko njegova vrednost nekajkrat višja od zneska posojila. To povzroča veliko težav za mala in srednje velika podjetja.

Za posojilodajalca je bolj donosna je najemna pogodba. Najemnik ima več svobode pri ukrepanju glede predmeta transakcije. Stroški vzdrževanja lastnine so lahko vključeni v mesečno naročnino. V primeru posojila mora stranka samostojno poiskati sredstva za plačilo zavarovanja, davkov in državnih taks.

Vrste zakupa

Že povedano je, da lahko pogodbena določila predvidevajo možnost ponovnega odkupa sredstva. Toda povratni zakup lahko deluje drugače. Podjetje na primer prodaja del opreme lizinške družbe in jo nato prevzame v finančnem najemu. Najemodajalec plača predujem (približno 30% stroškov) in mesečna plačila. Po poteku pogodbe postane premoženje spet lastnina organizacije.

Pogodba je običajno do 5 let. Zneski mesečnih plačil so odvisni od stroškov opreme in njene likvidnosti. Novejše in bolj iskano sredstvo, manj denarja boste morali plačati kot prispevek.

Oblikovanje

Kako se krediti razlikujejo od lizinga? Najem je veliko lažje kot najem posojila. V drugem primeru mora stranka zagotoviti celoten paket dokumentov, zavarovanj in jamstev. Banka porabi vsaj 2-3 tedne za temeljito preučitev vseh dokumentov in kreditne zgodovine stranke. Šele po tem se sprejme končna odločitev o posojilu.

Če finančnih kazalcev dejavnosti podjetja pustijo veliko za željo, potem bo posojilo zavrnjeno. Hkrati pa lahko poslovneži, ki imajo začasne finančne težave, dobijo nepremičnino za najem. V primeru zakupa se odločitev sprejme v največ 5 dneh.

Število plačil

Ob podpisu najemne pogodbe mora stranka opraviti predujem in zavarovanje. Pri najemanju posojila mora stranka dodatno plačati bančno provizijo, odstotek za preračun valut in notarske storitve. Tako se lizing razlikuje od posojila. Avto kupec ne more videti, če druge organizacije ne plačajo dodatnih pristojbin. Ko je kupljen na kredit, je v fazi registracije pogodbe potrebno plačati prevoznino, storitve za registracijo vozila prometni policiji.

Časovna razporeditev

Kako se krediti razlikujejo od lizinga? V prvem primeru gre za dolgoročno obdobje financiranja za transakcijo. Leasing se lahko uredi za obdobje enega do treh let, posojilo za avto pa se lahko odplača 5 let.

Povzetek

Spodnja tabela prikazuje glavna merila, po katerih se razlikujejo krediti in lizing.

Tako se kredit razlikuje od lizinga.