Nebančne kreditne organizacije. Vrste nebančnih kreditnih organizacij

Na domačem finančnem trgu je več struktur. Največji izmed njih - nebančne kreditne organizacije (NPO). Kaj je to in kakšne funkcije opravljajo, se boste naučili iz tega članka.

Opredelitev

Pravna oseba, ki opravlja bančne posle z namenom ustvarjanja dobička, je nebančna kreditna organizacija. Licenca, ki jim jo je izdala Centralna banka, še vedno nalaga nekatere omejitve njihove dejavnosti. Kljub temu so storitve, ki jih zagotavljajo nevladne organizacije, zelo zahtevne. Nato jih podrobneje pogledamo.

Vrste nebančnih kreditnih organizacij

DNO le štiri v Rusiji. Depozitne in kreditne nebančne organizacije lahko dajo sredstva pravnih in fizičnih oseb, opravljajo nedenarne transakcije s tujo valuto in trgujejo na trgu vrednostnih papirjev. Nimajo pravice vzdrževati računov, poravnavati, zbirati, zbirati denarja za depozite in delati s plemenitimi kovinami.

Plačilne nebančne kreditne organizacije lahko nudijo storitve elektronskega prenosa denarja. Odpiranje računa za to ni potrebno. Minimalna velikost odobrenega kapitala je 18 milijonov rubljev. V Rusiji jih je samo deset. Med njimi so »Money.Mail.Ru«, »Moneta.ru«, »Yandex.Money«, PayPal, PayU. Nekateri od njih izdajajo kartice.

NCO, katerih delež na domačem trgu je 77%, lahko opravlja najširši obseg poslovanja:

- vodenje računov;

- opravljanje denarnih nakazil;

- zbiranje plačilnih in poravnalnih dokumentov;

- zagotavljajo gotovinske storitve;

- kupujejo in prodajajo tuje valute v gotovinski in negotovinski obliki;

- za trgovanje na trgu vrednostnih papirjev.

Poleg zgoraj navedenih operacij lahko nebančne kreditne organizacije izvajajo naslednje transakcije:

• Izdaja poroštva v denarju za tretje osebe in pridobijo pravice do njihovih terjatev.
• Ukvarjajo se z upravljanjem premoženja prebivalstva in pravnim. posameznikov.
• Naredite posli s plemenitimi kovinami in kamni.
• Zagotoviti prostore za najem, trezorje za shranjevanje dragocenosti.
• Leasing
• Zagotoviti svetovalne in informacijske storitve.

To so vrste nebančnih kreditnih organizacij.

Omejitve

Nobena od struktur nima pravice:

- pritegniti sredstva in plemenite kovine prebivalstva za vloge;

- vodenje računov zasebnih strank;

- opravljanje denarnih transferjev;

- zagotoviti bančne garancije;

- izdajajo posojila.

Druge strukture

V skladu z zveznim zakonom "o bankah" na domačem trgu deluje tudi:

1. Združenja in sindikati, ki so ustanovljeni z namenom varovanja in usklajevanja interesov svojih strank, razvijanja vezi, izpolnjevanja poklicnih in informacijskih potreb, razvijanja priporočil za reševanje skupnih problemov kreditnih organizacij. Prepovedano jim je opravljati bančne posle. Njihovo ustvarjanje in delovanje urejajo Zvezni zakon o ne-gospodarskih organizacijah in Centralna banka Ruske federacije.

2. Skupine neprofitnih organizacij, ki so oblikovane za reševanje skupnih nalog s podpisom sporazuma med več strukturami. V taki bančni skupini ima le ena organizacija neposreden ali posreden vpliv na odločitve državnih organov.

3. Bančne holdinge - zveza pravnih oseb, vključno z neprofitnimi organizacijami, v katerih lahko matična organizacija vpliva na odločitve državnih organov, tudi pri reorganizaciji in likvidaciji. Kontrolna enota nima pravice sodelovati pri drugih dejavnostih, razen pri usklajevanju dejavnosti skupine. O ustanovitvi gospodarstva je dolžna obvestiti centralno banko.

Bančni sistem Rusije ima dvotirno strukturo. Centralna banka ima funkcijo urejanja in prilagajanja dejavnosti nevladnih organizacij in drugih finančnih organizacij v državi.

Registracija

Pred ustanovitvijo organizacije morate pridobiti dovoljenje Centralne banke Ruske federacije. V ta namen morate zagotoviti naslednje dokumente:

• Vloga za registracijo organizacije.
• Dogovorili so se z ustanovitelji listine.
• Zapisnik sestanka z odločitvijo o ustanovitvi nevladnih organizacij.
• Podroben poslovni načrt organizacije za vse zahteve Banke Rusije.
• Potrditev plačila državne dajatve.
• Registracijski dokumenti pravnih oseb ali potni listi ustanoviteljev.
• Vprašalniki kandidatov za glavne položaje - direktorji, računovodje, poslanci.
• Najemna pogodba za sobo, v kateri bo sedež pisarne.
• Resolucija antimonopolnega odbora.

Časovna razporeditev

Centralna banka odloči v treh mesecih po predložitvi celotnega paketa dokumentov.

Ustanovitelji

Nebančne kreditne organizacije v Rusiji lahko ustanovijo posamezniki in pravne osebe. V drugem primeru mora podjetje, ki obstaja več kot 3 leta, imeti zadostno finančno stanje in lastna sredstva za plačevanje prispevkov v zadnjih 6 mesecih. Ustanovitelji neprofitne organizacije ne smejo zapustiti sestave tri leta od datuma registracije.

Kapital

Bančne in nebančne kreditne organizacije na podlagi prodanih delnic tvorijo odobreni kapital. Prispevek je možen v gotovini stavbe, drugo premoženje. Za oblikovanje Kazenskega zakonika se lahko uporabljajo tudi likvidna sredstva lokalnih in regionalnih proračunov. 100-odstotno plačilo odobrenega kapitala bo strukturi omogočilo, da zaprosi za dovoljenje za izvajanje dodatnih operacij.

Vendar pa je prepovedano z zakonom za uporabo sredstev proračuna in državnih sredstev, lastnine predmetov zveznih organov za oblikovanje MC od NPO. Minimalni znesek lastnih sredstev organizacije je 5 milijonov evrov. Tri mesece po objavi sklepa centralne banke Ruske federacije o spremembi velikosti kazenskega zakonika začne veljati. Nove banke in nebančne kreditne organizacije sprejmejo veljavni standard o višini lastnih sredstev. Poleg tega centralna banka določi najvišji znesek prispevkov, ki jih je mogoče plačati v denarju. Danes je 20%.

Dokumenti

Vse določbe o oblikovanju neprofitnih organizacij so določene v ustanovnih dokumentih. Sporazum, sklenjen med ustanovitelji, določa postopek za izvajanje dejavnosti, velikost kazenskega zakonika, kategorije izdanih delnic, postopek za njihovo uvrstitev. Statuti neprofitnih organizacij vključujejo:

• polno ime;
• oblika lastništva;
• podatki o lokaciji;
• seznam operacij;
• vrednost kazenskega zakonika;
• število delnic;
• nominalni delež;
• podatki o kontrolah;
• mehanizmov sprejemanja odločitve o upravljanju.

Listina pridobi veljavo od trenutka registracije v Centralni banki Ruske federacije.

Lastništvo

Dejavnosti nebančnih kreditnih organizacij na ozemlju Ruske federacije ureja ustava, zvezni zakon "o bankah", "o centralni banki Ruske federacije". Določajo operacije, ki jih ima pravica do izvedbe, ter pogoje za njeno ustanovitev in registracijo.

Nebančne finančne ustanove v obliki LLC lahko ustanovi več oseb. Njihov CC je razdeljen na dele med ustanovitelji. So odgovorni za svoje obveznosti in nastanejo izgube le v okviru svojega deleža v odobrenem kapitalu. Člani nosijo solidarne odgovornosti čeprav ni v celoti prispeval.

V Ruski federaciji ni bila registrirana nobena nebančna depozitno-kreditna organizacija v obliki družbe z dodatno odgovornostjo. Odgovornost ustanoviteljev v takih skupnostih je veliko večja. V prvih fazah se izračuna v skladu s prispevkom v Kazenski zakonik. Glavni dolžnik je podjetje. Če pa njegovo premoženje ne zadostuje za poravnavo, ga morajo ustanovitelji poravnati iz lastnih sredstev v zneskih, ki so večkratniki prispevkov.

Poravnava nebančne kreditne organizacije v obliki AO je veliko pogostejša. NJ je razdeljen na delnice. Udeleženci so odgovorni in prevzemajo izgube v okviru svoje vrednosti. Če je število delnic vnaprej razdeljeno med ustanovitelje, je taka organizacija registrirana kot zaprta delniška družba. Ustanovitelji imajo prednostno pravico do nakupa lastniških vrednostnih papirjev družbe. Kreditna organizacija za poravnavo v obliki odprte delniške družbe lahko izvede vpis delnic. Takšni uradi morajo vsako leto objaviti bilanco stanja, račune dobička in izgube.

Po statističnih podatkih za leto 2013 v Ruski federaciji ima večina organizacij (60% od 62) obliko lastništva LLC, 29% so zaprte delniške družbe in samo 7 podjetij deluje kot odprta delniška družba.

Nadzor

Da bi preprečila monopolizacijo bančnega sistema, centralna banka nadzoruje pridobitev NKO delnic in podjetij v višini, ki presega zakonsko določeno mejo 5%. O takih transakcijah je treba obvestiti najvišji organ. In če delež ustanovitelja v NPO presega 20%, potem je treba takšne transakcije predhodno uskladiti z Banko Rusije. Posamezniki v takih primerih so dolžni predložiti teritorialnemu uradu Centralne banke dokumente, ki potrjujejo njihov finančni položaj. Banka Rusije jih pregleda 30 dni in nato pisno poroča o zakonitosti transakcije. Če centralna banka o svoji odločitvi ni obvestila, se nakup šteje za zakonitega.

Banka Rusije se ne more strinjati s pridobitvijo 20-odstotnega deleža v neprofitnih organizacijah, če ima potencialni ustanovitelj nezadovoljiv finančni položaj, če imajo osebe veljavno sodno odločbo, ki potrjuje dejstvo, da je storil prekršek, ali kot posledica takega posla, ki ga monopolist lahko oblikuje na trgu.

Nebančne kreditne organizacije imajo naslednje prednosti:

• prejemajo refinanciranje od Centralne banke Ruske federacije;
• nebančne kreditne in finančne organizacije lahko ustvarjajo rezerve z razdeljevanjem dobička, ki ga določajo zvezni zakoni;
• izdajati, kupovati, prodajati, beležiti, hraniti in izvajati druge posle z delnicami.

Specifičnost dejavnosti v Rusiji

Poslovanje nebančnih kreditnih organizacij nove generacije je osredotočeno na takojšnje storitve. Zaradi hitrega razvoja internetnih tehnologij taka podjetja zdaj "živijo" predvsem v virtualnem prostoru, pri čemer uporabljajo terminale za interakcijo s strankami. Novi udeleženci na trgu sodelujejo z vsemi subjekti. Delujejo kot upravljavci plačilnih sistemov, centri za obračun in poravnavo itd.

Velika prednost neprofitnih organizacij je visoka hitrost obdelave plačil. Tradicionalne storitve so še vedno na voljo, vendar je razvojni vektor že usmerjen na drugo stran. Po statističnih podatkih je bilo v juliju 2013 samo v Moskvi registriranih 38 organizacij. Tretjina od 62 obstoječih spletnih strani. Večina obstoječih neprofitnih organizacij je bila nekoč banke, vendar so bile prisiljene reorganizirati, ker niso mogle zagotoviti minimalnega zneska lastnih sredstev: v letu 2012 se je povečala za 2 krat, na 180 milijonov.

Vklop ozemlju Rusije V letu 2011 je bila registrirana samo ena depozitna in kreditna organizacija - ženska mikrofinančna mreža žensk, vendar je delala le 5 let in bila nato likvidirana.

Inkahran in Brinks sta znana po specializaciji za storitve zbiranja gotovine, ravnanje z gotovino, prevoz vrednostnih papirjev, plemenitih kovin po vsej Rusiji. Večina njihovih strank so velike banke.

"Rapida", "Leader" in "ORS" so specializirani za izvajanje poravnav med posamezniki in pravnimi osebami s plačevanjem storitev prek storitev. Vsak udeleženec ima na trgu prenosa denarja svojo nišo. "Rapida" opravlja storitve za odplačevanje posojil prek terminalov in mobilne telefonije, dopolnjevanje mobilnih telefonov, plačevanje brezžičnih komunikacij in javnih storitev. "Leader" zagotavlja takojšnje prenose po vsem svetu. OCR se ukvarja s konsolidacijo omrežij ATM.

Povzetek

Nebančne kreditne organizacije Ruske federacije na podlagi licence centralne banke opravljajo določene operacije. Danes so posredniki med ponudniki storitev in strankami. Katere vrste nebančnih kreditnih organizacij so najbolj priljubljene? Ocenjeno. Imajo najširši nabor storitev. Večina NKO v Ruski federaciji zagotavlja hiter prenos sredstev znotraj države in v tujini. Druge sodelujejo z bankami na področju zbiranja.