Koliko bank v Rusiji danes?

Od leta 2013 se je število bank v Rusiji stalno zmanjševalo. Samo v letu 2014 je bilo zaprtih več kot sto. V letu 2015 je Centralna banka ukinila licence 92 bankam in kreditnim organizacijam. Lani so se tudi nadaljevali.

Napovedi

Koliko bank v Rusiji bi moralo podpirati normalno delovanje gospodarstva? Strokovnjaki menijo, da je dovolj 500 kreditnih organizacij.

Toda Andrej Kostin, vodja VTB, verjame, da bo do 20. let v naši državi približno 300 finančnih in kreditnih institucij. In več kot dovolj. Svojo ugotovitev opira na trenutno 200 največjih bank. Danes predstavljajo več kot 97% vseh sredstev.

Koliko bank v Rusiji v letu 2016

Opravljene statistične študije temeljijo na razvrščanju po velikosti zakonskega sklada in javno dostopnih informacijah o preklicu dovoljenj s strani centralne banke.

Januarja 2001 je bilo v državi 1311 finančnih in kreditnih organizacij (578 v kapitalu). Konec lanskega leta je bilo že 649 (v Moskvi - 329). Danes je 623 bank.

Količina gotovine v bankah v državi se ne spreminja tako hitro. Koliko denarja v ruskih bankah danes? Glede na to, da ta številka ne more biti konstantna zaradi stalnih procesov inflacije, valutnih transakcij, naravnega staranja računov in drugih stvari, v povprečju, bančne vloge znaša več kot 25 bilijonov rubljev.

Obstajajo nove zahteve za kakovost kapitala.

Od 1. januarja lani je Banka Rusije poostrila zahteve za kakovost kapitala bančnih organizacij. Ta ukrep je namenjen ugotavljanju in umiku „fiktivnega kapitala“ iz osnove za izračun. Ena od glavnih zahtev je dokumentiranje virov kapitala določene banke.

Koliko bank v Rusiji danes ima registrirani kapital v višini 300 milijonov rubljev? V skladu s spremenjeno bančno strategijo bi morale obstoječe kreditne organizacije do konca leta 2015 to povečati na napovedani znesek. Neprofitne banke morajo imeti vsaj 90 milijonov rubljev osnovnega kapitala.

Organizacije, ki teh zahtev ne izpolnjujejo, postopoma zapuščajo bančni trg.

Zakon v akciji

Po statističnih podatkih ima na začetku letošnjega leta 336 bank zahtevane velikosti odobrenega kapitala. Nekaj ​​več kot 130 kreditnih organizacij je v neposredni bližini cenjene osebnosti. Od teh finančnih organizacij, ki uporabljajo analizo nekaterih več kazalnikov, Banka Rusije vsak mesec ustvari oceno 30 največjih organizacij v naši državi.

Koliko bank v Rusiji je ogroženih? Po mnenju analitikov jih je danes več kot 150. Mnogi izmed njih, da bi dosegli zahtevano višino odobrenega kapitala, so predmet različnih sprememb. Lahko je:

• nakup velike banke, tj. tako imenovana absorpcija;
• združenje, ki je namenjeno povečanju ali združitvi kapitala;
• zaprtje, do katerega je prišlo bodisi zaradi stečaja bodisi zaradi neskladnosti z zahtevami centralne banke glede velikosti odobrenega kapitala ali dela, to je samorealizacije ali likvidacije po sodnem nalogu.

Ti procesi na področju kreditnih in finančnih organizacij potekajo nenehno. Toda po spremembi vrednosti osnovnega kapitala se njihovo število stalno povečuje.

Tako je novembra lani MDM Bank napovedal dokončanje reorganizacije BINBANK Murmansk in BINBANK. Oba sta bila povezana z MDM Bank. Dogovorili smo se za delo pod blagovno znamko BINBANK. Poleg tega so povedali, da se bodo Tver, Surgut, Kedr in Smolensk do konca leta pridružili Uniji.

Svetovne izkušnje

Bančni analitiki menijo, da se bo upad finančnih in kreditnih organizacij nadaljeval. In to bo pomembno. Majhno število bank v Rusiji je bilo zaprto, pomanjkanje kakovostnih storitev na tem področju pa je še vedno zelo občutljivo. In ni težnje k spremembam na bolje.

Načelo neupoštevanja velikosti banke je že dolgo določeno v svetovnem bančnem sektorju. Če ima kreditna organizacija, ne glede na to, ali je majhna ali velika, stalno prisotno nišo v svojih storitvah in deluje, ne da bi kršila obstoječo zakonodajo in bančne standarde, potem deluje brez »naloženih« pogojev.

Dober primer je uspešna Švica. Popolnoma soobstajajo velike banke z majhnimi. In tam je toliko kreditnih institucij, da po mnenju strokovnjakov, jabolko ni nikjer padati.

In ameriška korporacija zavarovanje vlog Pred dvema letoma je poročala o 6.812 finančnih in kreditnih institucijah. Med njimi je veliko regionalnih in majhnih bank.

Lastne prakse

Mnogi menijo, da takšna bančna politika ne bo pripeljala do nič dobrega. Morda je bolje vzpostaviti učinkovito ureditev dela malih bank in organizirati nadzor kakovosti? Koliko bank v Rusiji se danes strinja, da je treba majhne kreditne organizacije prepustiti delu! Ampak, recimo, uvesti omejitve za posojila, izdana eni osebi ali uvesti največ zneska depozita od ene stranke in povezati vse to z velikostjo odobrenega kapitala določene banke. Tako se bodo kreditne institucije preusmerile na delo z malimi podjetji in velikim številom posameznikov ter nadaljevale s podrobnostmi.

Morda je zaradi teh razlogov Banka Rusije predložila več predlogov za preučitev vlade.

Nekatere so že preizkušene in izvedene, nekatere so kritizirane in obravnavane. Najbolj zanimiva je predlagana delitev finančnih in kreditnih organizacij v tri skupine. Najverjetneje bodo to sistemsko pomembne banke (za njih so določene nove zahteve, vključno s povečanim zneskom odobrenega kapitala); in regionalne organizacije.

Resnično dejanje

Elvira Nabiullina, pobudnica takšne reorganizacije finančnega in kreditnega sistema, meni, da je dodelitev regionalne banke pomemben korak k izboljšanju kakovosti bančnih storitev. Najverjetneje bo obseg dejavnosti, ki jih bodo omejevali. Glavni cilj takih bank pa je zbiranje sredstev od fizičnih in pravnih oseb, ki prebivajo v določeni regiji, in da se ta sredstva dodelijo prek poslovnih posojil (prednostna naloga majhnih in srednjih) in prebivalcev iste regije.

Koliko bank v Rusiji je danes pripravljenih, da postanejo banke zveznega pomena, ni znano. Vendar bodo morali dosledno uvajati mednarodne standarde v svoje delo in povečevati lastna sredstva in kapital na 1 milijardo rubljev.

Zakaj se število bank hitro zmanjšuje?

Koliko bank v Rusiji je nenadoma postalo nedonosno, zaprosil za stečaj in vložil licenco na svoje? Malo, vendar so. Analitiki menijo, da je bil razlog za umik teh kreditnih organizacij ustvarjanje manjših goljufij, vključno z umikom sredstev. Danes takšne sheme ne delujejo, Centralna banka to zelo trdi.

Ta pregled se je začel leta 2014. Cilj, ki si ga je zastavila centralna banka, je, da se znebi šibkih udeležencev v kreditnem in finančnem sektorju, ustavi nezakonito pranje denarja ter zaščiti stranke pred stečaji bank in zmanjša breme za agencijo za zavarovanje vlog.

V ta namen so bili razviti in uvedeni novi sistemi za poročanje bank, spremenjeni standardi in spremenjen Zakon o bankah in bančnih dejavnostih. Koliko bank je zdaj v Rusiji? Konec koncev lahko zdaj licenco prekličete iz naslednjih razlogov:

• znižanje standarda trenutne likvidnosti (H2);
• sodelovanje bank pri sumljivih transakcijah (Zvezni zakon, 115. člen);
• zmanjšanje kapitala za več kot 2%;
• pomanjkanje potrebnih rezerv za sprejeta tveganja (H6 - H10);
• neupoštevanje zahtev in standardov Centralne banke Ruske federacije, netočne informacije v poročilih itd.

Centralna banka se tu ne ustavi. Letos začne veljati še nekaj standardov. Na primer, H25. Namenjen je urejanju tveganj, povezanih z banko. Uvedba te norme je dozorela v povezavi s posojilnimi dejavnostmi bančnih organizacij lastnikov podjetij. Zdaj bodo ti zneski morali biti vključeni v izračun novega standarda z nekaterimi izjemami.

Sanatorske banke

Na uradni spletni strani centralne banke poleg statističnih podatkov o bankah, ki so prenehale opravljati svoje dejavnosti, obstajajo informacije o kreditnih institucijah, pri upravljanju katerih sodelujejo nadzorni organi, ki izvajajo aktivnosti za reševanje banke. Kako deluje in koliko bank v Rusiji je prihranilo za leto 2016?

Sanators so finančne ustanove, ki so namenjene reševanju bank pred dolgom, počasi, a zanesljivo, v stečaj.

Za kaj je? Ustvarjanje banke, zlasti z mrežo podružnic, je zelo težko. In izgubiti, kot ponavadi, je enostavno. V večini primerov se za določeno bančno znamko skriva trdo delo, precej drago delo oddelkov za upravljanje in PR ter velika baza strank. In zato je bolj donosno rešiti to organizacijo s povečanjem njenih sredstev in dati priložnost za nadaljevanje dejavnosti.

Poleg tega je centralna banka spremenila proces spremljanja in uvedla maksimum za obrestne mere za vloge. Zdaj ne smejo presegati 3% povprečne vrednosti statističnih podatkov prvih 10 finančnih in kreditnih organizacij v državi. Te inovacije omogočajo identifikacijo nezanesljivih bank, ki prihranijo svoja sredstva s privabljanjem sredstev strank. Mimogrede, najpogosteje se konča neuspeh za vse.

Varčevanje je enostavno!

Izjemen primer uspešnega dela sanatorske banke je prevzem banke B & N v skupini ROST. Poleg transcendentnega dolga je imela obsežno, samo veliko mrežo podružnic in pisarn, pa tudi impresivno bazo strank. Poleg tega bi večina strank v primeru pozitivne rešitve vprašanja z veseljem nadaljevala delo s finančno in kreditno institucijo. BINBANK, ki je vložil več milijard evrov v reševanje skupine GROWTH, je bistveno povečal svoj vpliv v regiji, ki je padla, kar je olajšalo premagovanje konkurentov in povečanje baze strank. A bančnih strank prepričali so se v sposobnost preživetja skupine, v katero so vložili svoj denar, in sposobnost reševanja problemov, ki so nastali brez izgube ljudi.

Državna podpora

V tem težkem času za finančne in kreditne organizacije je vlada podprla več velikih bank. Zaupanje prebivalstva naj bi raslo, zato bo država še naprej pomagala bančnim organizacijam z zasluženo dobrim ugledom.

Del tega dela so bile spremembe zakona o zavarovanju vlog fizičnih oseb v bankah Ruske federacije. Spremenili so najvišji znesek zavarovanja vlog. Zdaj je enaka 1 400 000 rubljev.

Od tistih srečnih, ki se ne bojijo nobene krize, je Sberbank bila in ostaja. Danes je najmočnejša in varnejša banka.

Koliko bank bo ostalo v Rusiji

Danes je to eno od perečih vprašanj. Veliko prebivalcev zanima, koliko finančnih in kreditnih institucij bo letos zaključilo. Svetlo zaskrbljenost zaradi izjemno velikega števila preklicanih dovoljenj za dve predhodni leti. Prekinjene so bile aktivnosti 85 finančnih in kreditnih organizacij, od tega 13 nebančnih.

Pri tem je treba opozoriti na sankcije, ki jih je večinoma uvedel Bruselj. Za gospodarstvo so preobremenjene z omejitvami pri privabljanju poceni kapitala iz evropskih bančnih organizacij. Posledice niso bile dolgo. Banke, ki so bile prikrajšane za te naložbe, so močno prizadele pomanjkanje sredstev, ki so pred sankcijskimi ukrepi omogočile uspešno poslovanje in razvoj.

Koliko bank v Rusiji danes? 623. 2017 se je pravkar začela. Po mnenju strokovnjakov se lahko nadaljujejo pregledi za množične licence. Po mnenju analitikov, bodo ne manj kot lani.

Eden od razlogov je nezmožnost odplačevanja posojil v tujini. Sankcije ne zagotavljajo potrebnega dostopa do procesov refinanciranja, kar negativno vpliva na celoten bančni sektor v Rusiji in ne omogoča plačila zunanjih dolgov.

Post scriptum

Nekaterim bankam v naši državi ni nič nenavadnega, da najavijo nakup manjših sprememb do petih rubljev od prebivalstva. Koliko so kovance Banke Rusije? Tu je treba pojasniti, da so za nakup sprejeti kovanci z različnimi "vendar". Na primer železni kovanec iz izdaje iz leta 2003, ki ga je kovala kovnica St. Petersburg (SPMD). Ali redke pyatirublevka enako proizvodnjo in leto sprostitve. Cene se gibljejo od 200 rubljev do sto tisoč (začetna cena).