Na področju finančnih institucij lahko pogosto slišite kaj takega kot korespondenčni račun. To je posebna vrsta računa, ki jo ena banka odpre pri drugi kreditni instituciji ali centralni banki na podlagi sporazuma o sodelovanju. Ta račun je praviloma naveden v plačilnih listih organizacije. Poleg številk tekočih računov prejemnikov in pošiljateljev navajata tudi podatke o banki, v kateri so bili ti računi predhodno odprti. Na korespondenčni račun in možnosti za njegovo oblikovanje bo povedal več.

korespondenčni račun

Kaj so korespondenčni računi?

Korespondenčni račun je nekakšen depozitni račun „povpraševanja“. V bistvu opravlja funkcije klasike tekoči račun organizacije, prilagojene posebnostim banke, v kateri je bila prej odprta. V tem primeru lahko korespondenčni račun vsebuje ne samo neuporabljene denar banki, ampak tudi izposojeni denar od drugih kreditnih institucij, kot tudi financ strank.

S pomočjo korespondenčnega računa banka opravlja številne finančne transakcije, vključno s tistimi, ki so povezane z obdelavo vlog pri centralni banki. Korespondenčni računi so običajno odprti v rubljih in v tuji valuti.

Korespondenčni račun Sberbank

Kakšen je namen korespondenčnega računa?

Kot vsak dokument ima tudi korespondenčni račun organizacije določeno smer. Praviloma je zasnovan tako, da v celoti prikaže različne finančne transakcije imetnika. Z drugimi besedami, po odprtju takega računa lahko razumemo stališče organizacije, ki jo je odprla. Zlasti, če račun kreditne institucije nima sredstev, bo to pomenilo začasne finančne težave organizacije itd.

Tudi korespondenčni računi so prvi korak k registraciji nove kreditne institucije v uradne sezname centralne banke Ruske federacije in ustanovitvi lastnega pooblaščenega sklada. Po uspešnem zaključku te faze banka prejme licenco od centralne banke in lahko svoje dejavnosti opravlja na dokaj zakoniti podlagi. Po zaključku postopka registracije korespondenčni računi pomagajo »mladi« banki voditi evidenco lastnih prihodkov in odhodkov ter neposredno sodelovati pri oblikovanju rezervnega sklada banke.

Kakšni so korespondenčni odnosi?

Veliko ruskih bank odpira korespondenčne račune ne samo v sosednjih domačih kreditnih institucijah, ampak tudi v tujih bankah. Razlog za to je predvsem v tem, da večina bančnih strank odpre račune v tuji valuti in jih namerava tudi nadzorovati prek domačih bank. Zato morajo ruski posojilodajalci zaradi okoliščin vstopiti v korespondenčne odnose z bankami v tujini.

Kako se potrjujejo korespondenčni odnosi med bankami?

Takšne ureditve so običajno zapečatene. sporazumi o sodelovanju in potrjena z izmenjavo teleks ključev in SWIFT kod. Kako odpreti korespondenčni račun banke, bomo opisali spodaj.

Poleg tega se lahko korespondenčni odnosi med bankami in finančnimi organizacijami zapečatijo z dejanskimi in virtualnimi pogodbami, skupaj z odprtjem korespondenčnih računov. Včasih je mogoče podpisati sporazume brez odprtja računa.

bančni korespondenčni račun

Kako izgledajo korespondenčni računi v Rusiji?

Po odprtju računa bo organizacija lahko dobila podrobnosti. Vsakemu računu je dodeljena številka, sestavljena iz dvajsetih številk. Istočasno so prve tri začetne številke praktično enake za vse - "301", zadnjih sedem številk pa je prikazanih v skladu s številko identifikacijske kode banke.

Naj navedemo primer: c / s 20012800000040000896 (korespondenčni račun kreditne institucije), kjer so zadnje tri številke enake številki poravnalnega udeleženca, ki se imenuje BIC, 085646896.

Kaj so korespondenčni računi?

Korespondenčni račun je poseben račun, ki vam omogoča nadzor nad vsemi možnimi prejemki in izdatki poslovanja bank, drugih kreditnih organizacij in drugih podjetij, ki sodelujejo v korespondenčnih odnosih. Konvencionalno lahko vse f / c razdelimo na tri vrste:

  • Nostro;
  • "Vostro";
  • "Loro".

"Nostro" je račun, ki ga odpre ena anketirana banka v drugi finančni organizaciji, ki je njen korespondent. V tem primeru so vse finančne transakcije na takem računu običajno prikazane v sredstvih bilance nasprotne banke. Iz "Nostra" so računi opravljali različne operacije obračunavanja za plačilo storitev ruskih in tujih podjetij, pa tudi posameznikov. Pri delu s takim računom banke pogosto uporabljajo pomožna orodja, na primer SWIFT, SPRINT in TELEX.

Vostro je račun, odprt pri tuji banki v kreditni instituciji. Na voljo so v ruskih rubljih in tuji valuti.

"Loro" so računi, odprti v banki, ki je odgovorila na zahtevo druge korespondenčne banke. V tem primeru bodo vse finančne transakcije na takšnih računih prikazane v obveznostih banke. Odprejo se v domači in tuji valuti.

Poleg tega lahko odprtje korespondenčnega računa poteka s sodelovanjem rezidenčne banke in Centralne banke Ruske federacije ali s pomočjo več kreditnih organizacij, ki sodelujejo med seboj.

korespondenčni račun organizacije

Katere operacije se lahko izvajajo na korespondenčnih računih?

Večina finančnih operacij, izvedenih v okviru korespondenčnega računa, je povezana z zneskom denarja v njih. Torej, če je banka ali druga kreditna organizacija v redu s finančnimi sredstvi, bo njen račun imel najmanjši dovoljeni znesek in kreditni saldo. Slednje pomeni prejem denarja na računu v znesku, ki presega skupni znesek opravljenih dragih transakcij z njega.

Spomnimo se, da je korespondenčni račun račun, ki ga odpre nasprotna banka za legalizacijo svojih dejavnosti (če je nova kreditna organizacija) in nadzor nad lastnimi finančnimi dejavnostmi.

Če pa je znesek iztržka manjši od stroškov banke, bi morala kreditna institucija to pomanjkljivost takoj nadomestiti. medbančni kredit. Z odobritvijo bo znesek posojila, ki ga bo prejel od druge banke, pomagal pri nadaljnjem izvajanju dejavnosti organizacije.

odprtje korespondenčnega računa

Kaj je potrebno za odprtje korespondenčnega bančnega računa?

Zahteve za odpiranje a / s v različnih bankah so skoraj enake. Kreditne organizacije lahko na primer odprejo korespondenčni račun Banke Rusije od trenutka, ko so se že registrirale pri Centralni banki in so prejele lastno registrsko številko. Samo odprtje računa se izvaja v okviru pogodbe o računu, sklenjene med organizacijami in izključno z dovoljenjem upravljavca omrežja Ruske federacije. Za odprtje kreditne institucije potrebujete naslednje dokumente:

  • pisna prijava za odpiranje a / s;
  • kopijo bančne licence z obveznim podpisom in notarskim pečatom;
  • kopijo ustanovne dokumentacije bančne organizacije: listino, potrdilo o registraciji (notarsko overjeno);
  • prvotno pismo in izjavo o prenosu sredstev na odprtje a / s;
  • izvirnik pisma, v katerem so navedene kandidature vodje in računovodje banke, ki so pooblaščene za podpis;
  • originalno potrdilo o davčni registraciji banke;
  • originalno potrdilo o vpisu v pokojninski sklad;
  • originalno potrdilo o vpisu v socialno zavarovanje;
  • izvirnik žigov in podpisov odgovornih oseb;
  • izvirnik dokumenta o registraciji kreditne organizacije v USRPO z navedbo posameznih bančnih kod.

korespondenčni račun kreditnega računa

Kako odpreti korespondenčni račun Sberbank?

Poleg Banke Rusije se lahko k / s odpre v Sberbank. V ta namen mora predstavnik finančne organizacije napisati tudi vlogo in predložiti izvirnike vseh dovoljenj in dokumentov, ki identificirajo kreditno organizacijo.

V izjavi, ki odpre korespondenčni račun Sberbank, morate navesti naslednje informacije:

  • polno ime Sberbank Ruske federacije;
  • polno ime kreditne institucije, ki namerava odpreti račun;
  • vrsto valute, v kateri naj bi odprl račun.

korespondenčni račun Banke Rusije

Poleg tega je treba sprejeti zagotavljanje pomoči pri preprečevanju pranja dohodka (če je potrebno), navesti odgovorne osebe, znak in žig. Hkrati, če bo vaša prijava odobrena, bo zagotovo označila pozitivno odločitev, navedite število in znesek vašega računa.

Skratka, postopek odpiranja računa se nanaša na pisanje izjave, zagotavljanje potrebnega paketa dokumentov in prejemanje pozitivnega odgovora od banke tožene stranke.