Popravek kreditne zgodovine: načini, nasveti in primeri

Potrošniški kredit je eden izmed najbolj priljubljenih bančnih produktov. Bančni kupci, ki izposojajo finančna sredstva od finančnih podjetij, samodejno ustvarijo informacije o kreditni zgodovini - razmerje s posojilodajalcem. Tisti, ki vestno izpolnjujejo svoje obveznosti odplačevanja dolga, bodo bolj verjetno v prihodnosti prejeli donosno posojilo kot redni kršitelji kreditne pogodbe.

Zavezanci za posojilo pri minimalnem odstotku potrebujejo popraviti kreditno zgodovino.

Vrste kreditnih zgodovin in njihove značilnosti

Strokovnjaki zavarovalnega centra analizirajo podatke o kreditni zgodovini plačnika in analizirajo sposobnost stranke za pridobitev posojila. Lahko je:

• dobro;
• slabo;
• nič.

Kupci z dobro kreditno zgodovino nimajo nič o čem skrbeti: njihove možnosti za pridobitev dobičkonosnega posojila so zelo visoke. Tisti, ki večkrat zamudijo redna plačila, prejmejo slabo bonitetno oceno. Edina možnost, ki vam omogoča, da upate za velika posojila v prihodnosti, za njih je popravek kreditne zgodovine.

Imetniki ničelne zgodovine niso nikoli dali posojila, niso delovali kot poroki, niso kupili blaga v obrokih in nimajo aktivne kreditne kartice v rokah. Te stranke imajo več možnosti, da dobijo posojilo kot zlonamerni plačniki, vendar ne morejo vedno pričakovati, da bodo prejele veliko posojilo pri prvi vlogi za posojilo.

Kaj vključuje kreditna zgodovina?

Da bi popravek kreditne zgodovine postal problem za posojilojemalca, mora vedeti, kaj je to. Informacije o odnosih z upniki vključujejo več postavk:

1. Polno ime podatki o odjemalcu, naslovu, potnem listu.
2. Informacije o posojilnih pogodbah: tekoče in zaprte obveznosti, stanje dolga. To vključuje hipotekarne pogodbe in kreditne kartice.
3. Informacije o izpolnjevanju kreditnih obveznosti: število zapadlih plačil, plačane globe za zamudo, pogostost plačevanja prispevkov.
4. Informacije o kreditnih institucijah: banke, IFI, druge finančne institucije, s katerimi ima plačnik pogodbe.
5. Osebni podatki o plačniku: izobraževanje, kraj dela, bivanje.
6. Bonitetna ocena
7. Informacije o tistih, ki so zahtevali kreditno zgodovino. To so organizacije, ki so v KII poslale zahteve za analizo možnosti izdaje posojila.

Informacije so jasno strukturirane in sestavljene iz treh blokov. Naslovni del vsebuje informacije o kreditojemalcu, glavni del pa so informacije o njegovi kreditni sposobnosti, v zadnjem poglavju pa je opisana organizacija, v kateri je naročnik prevzel posojilo.

Kje izvedeti vašo kreditno zgodovino?

Da bi vedeli, kaj je treba popraviti, mora biti plačnik sposoben pridobiti pravočasne informacije o obveznostih posojil. Več o kreditni zgodovini je na voljo na več načinov:

• V banki izdajateljici. Informacije lahko naročite na spletu pri velikih finančnih institucijah, ki sodelujejo z Uradom za kreditno zgodovino (CII). Na primer, Sberbank PJSC zagotavlja spletne banke strankam informacije o posojilih za samo 580 rubljev.
  
• V neodvisnem podjetju. Ekstra lahko naročite na spletu na samem CII. Priporočljivo je, da izberete velike, preizkušene organizacije: ZAO OKB, Ruski standard, NBKI.

Vsaka od možnosti vam omogoča, da hitro pridobijo informacije o obveznosti stranke posojila in ugotovite, zakaj banke zavrnejo izdajo posojil. Po zakonu lahko plačnik brezplačno naroči izpisek iz CII. Ponovna izdaja dokumenta se plača po tarifi organizacije.

Če informacije, ki jih vsebuje potrdilo, kažejo na nizko oceno plačnika, bi se moral ukvarjati s popravkom kreditne zgodovine. Postopek traja od 1 meseca do 6 mesecev, odvisno od ocene stranke.

Načini za izboljšanje vaše bonitete: dokazane možnosti

Da bi dobil posojilo v prihodnosti, mora posojilojemalec poskrbeti za popravljanje kreditne zgodovine banke. To lahko storite na več načinov:

1. Dobiti posojilo.
2. Plačilo tekočih obveznosti.
3. Popravek napak v sistemu.
4. Izdelava kreditne kartice.
5. Povečajte kreditni limit.
6. Zavrnitev predčasnih plačil.

Kredit kot sredstvo za izboljšanje kreditne zgodovine

Pridobitev novega posojila je ena od skupnih možnosti za izboljšanje odnosov z bankami in drugimi finančnimi institucijami. Vendar vsi kupci ne vedo, kako dobiti posojilo, če so prej zamudili.

Posojilo za popravek kreditne zgodovine se lahko uporabi le, če mu posojilojemalčeva solventnost omogoča, da prejme drugo posojilo. Ta možnost ni primerna za tiste, ki:

• Ima zelo slabo zgodbo. Ponavljajoče kršitve pogojev plačila, neplačevanje kazni, globe, aretacija računov - vse to je razlog za zavrnitev prejema novega posojila.
• Ne more si privoščiti plačila druge obveznosti. Nizka plačilna sposobnost, prisotnost neporavnanih posojil ali aktivne kreditne kartice so tudi razlogi za negativno odločitev zavarovateljev.
• Je garant za stranko z velikim finančnim dolgom. Poroštvo je posredna obremenitev, zaradi katere lahko banka zavrne dolžnika brez veljavnih obveznosti v svojem imenu.

Zakaj vzeti novo posojilo? Nova zaveza - priložnost, da popravimo negativne razmere pri plačilih posojil. To je lahko majhno posojilo ali posojilo za velik znesek, če so vsa plačila izvršena pravočasno. Zgodnje odplačilo je priporočljivo izključiti, tako da je posojilodajalec prejel obresti na posojilo v celoti, to tudi pozitivno vpliva na boniteto posojilojemalca.

Popravek kreditne zgodovine z mikro posojili

Za razliko od potrošniških posojil je pridobitev mikrokreditov hitrejši način za povečanje bonitete plačnika. To ne zahteva prejema potrdil od delodajalca in bančnih izpiskov.

9 od 10 MFI (mikrofinančne organizacije) izdaja posojila v višini od 1.000 do 30.000 rubljev brez dokazila o dohodku. Če želite to narediti, posojilojemalec dovolj, da pokaže potni list. Čas registracije mikrokreditov traja od 5 do 20 minut.

Plačnik lahko dobi mikroposojilo na spletu. Pojdite na spletno stran MFI, izberite najprimernejšo možnost in izpolnite profil stranke. Popravljanje kreditne zgodovine s spletnimi mikro posojili traja od 2 minut do 1 ure: toliko se šteje za aplikacijo v 90% podjetij.

Najdaljše obdobje odločanja traja 24 ur. Sredstva se pripišejo na izbrani račun stranke ali spletno denarnico. Priporočljivo je, da uporabite posebne programe obnove ocen, če je to mogoče. Na primer, "Posojilo za popravek kreditne zgodovine" (ali podobno ime storitve). Takšni programi so oblikovani tako, da povečajo bonitetne ocene strank in omogočajo hitro izboljšanje plačilne sposobnosti plačnika.

Vračilo vseh posojil kot sredstva za izboljšanje bonitete plačnika

Včasih je za izboljšanje kreditne zgodovine dovolj, da se znebimo vseh finančnih bremen. Ta metoda ni mogoča za vse stranke: samo tisti, katerih solventnost jim omogoča, da takoj odplačajo posojila, lahko čim prej odplačajo posojila.

Ta možnost ima eno pomanjkljivost: upnik pri zgodnjih plačilih izgubi morebitni dobiček v obliki obresti, ki mora biti obračunan v celotnem trajanju pogodbe. To zmanjšuje točke v rating posojilojemalca.

Če plačniku ni treba takoj vzeti novega posojila, bo ta možnost najboljši način za izboljšanje vaše ocene. Rutinsko odvajanje brez odlašanja ne bo samo povečalo solventnosti, temveč tudi razbremenilo dolžnika nizkih točk v izpisku iz BCH. Popravljanje kreditne zgodovine banke se bo zgodilo samodejno po prejemu potrdila o neobstoju dolga.

Popravek napak v bančnem sistemu

Če je slaba kreditna zgodovina povezana z napako banke, potem je priporočljivo, da ne zamudite reševanja problema: prej ko plačnik to popravi, prej lahko dobi posojilo v prihodnosti.

Ne smemo pričakovati, da bo banka v primeru napake samodejno popravila kreditno zgodovino v samodejnem načinu: brez zahteve stranke bo stanje ostalo nespremenjeno.

Da bi odpravili napako, je priporočljivo, da napišete prijavo v pisarno, kjer se servisira aktivna posojilna pogodba (ali odplačano posojilo). Trajanje obravnavanja terjatve v 87% bank znaša od 1 do 30 dni. Imeti morate potni list in informacije o posojilih v tej finančni instituciji (na primer posojilna pogodba).

Kreditna kartica, da popravi oceno posojilojemalca

Kreditna kartica - eden od načinov za popravljanje kreditne zgodovine na spletu. Pridobite sredstva banke na plastičnem nosilcu, ki je na voljo, ne da bi zapustili vaš dom. Sberbank, Alfa Bank, Tinkoff in drugi veliki posojilodajalci ponujajo spletno prijavo za izdelek.

Raztopina velja od 2 minut do 48 ur. S soglasjem banka pošlje uporabniku predlog z omejitvijo na plastično kartico. Kreditno kartico lahko dobite s kurirjem ali ob obisku v pisarni.

Kreditna kartica je možnost za tiste, ki se ne želijo obremenjevati z obveznim dolgom. Prednost kreditne kartice je prehodno obdobje, v katerem lahko uporabnik kartico uporablja brez obresti do banke. Vračilo dolga na kartici brez odlašanja bo izboljšalo kreditno zgodovino lastnika.

Povečanje kreditnega limita

Ena od nenavadnih možnosti za izboljšanje bonitetne ocene posojilojemalca je povezana s trajnim povečanjem kreditne omejitve. V skladu s pregledi, popravljanje kreditne zgodovine na ta način ni vedno učinkovito: prvič, banke niso pripravljene zagotoviti velikih posojil neplacnikom s slabimi bonitetnimi ocenami; drugič, vsaka stranka ne želi dobiti posojila s povečano omejitvijo.

Prejemanje novih sredstev pomeni dodaten dohodek v obliki obresti za banke in MFI, vendar stranka izgubi lastna sredstva in odplača posojilo po novem razporedu plačil. Ta možnost je primerna samo za solventne posojilojemalce, ki redno povečujejo znesek posojilnih sredstev, kar včasih dopušča zamude pri plačilih.

Opustitev predčasnega odplačila posojila

Glavna prednost za banke in MFI pri izdajanju posojil je zagotovljen dobiček v obliki obresti na uporabo sredstev. Če kupci vnaprej ugasnejo posojila, banke izgubijo dobiček.

To se odraža v bonitetni oceni: nekoliko se poslabšuje. Tisti, ki redno izdajajo posojila, ki presegajo 300.000 rubljev in jih vrnejo v 3 mesecih ali prej, lahko banke v prihodnje zavrnejo prejemanje novih posojil.

Glede na možnosti za izboljšanje lastne kreditne zgodovine mora plačnik upoštevati vse dejavnike: stanje dolga, število prestopkov, plačilno sposobnost in lojalnost bank. Vse metode niso enako primerne za posojilojemalce. Pri izbiri enega ali več primerov je priporočljivo ovrednotiti prednosti in slabosti vsake možnosti, da ne bi poslabšali stanja s posojili.