Potrdilo o deponiranju. Varčevalni in depozitni certifikati

V zvezi s finančno krizo so lahko mnogi vlagatelji zelo zaskrbljeni, da njihovi prihranki niso samo varni, temveč se, če je mogoče, množijo. Nekateri izberejo preprost način in hranijo denar doma (ni najboljša možnost), drugi kupujejo zlato ali valuto, drugi pa odprejo bančni depozit. Danes bo najboljše priporočilo za tiste, ki želijo ohraniti in povečati svoja sredstva, da bodo deponirali denar v varčevalnih in depozitnih potrdilih. Služijo kot najbolj zanesljiv in predvidljiv način, kako prihraniti denar od inflacije. Poglejmo si podrobnejši pogled na ta način vlaganja.

Kaj je to?

Depozit je varščina z najvišjo stopnjo zaščite, ki služi kot potrditev zneska pologa. Lahko ga kupite v bančnih strukturah za obdobje treh mesecev do treh let. Za nakup vrednostnega papirja je dovolj, da pridejo v banko z zbranimi prihranki in potnim listom. Vlagatelj lahko izda nominalno potrdilo o vlogi ali prinosnika. Izdaja teh vrednostnih papirjev je 10.000 rubljev ali več, medtem ko imajo določen rok in fiksno obrestno mero.

Če je potrdilo izdano prinosniku, ga lahko uporabimo kot kreditno zavarovanje, sprejmemo ga za plačilo v pooblaščenih bančnih poslovalnicah in ga lahko brez omejitev prenesemo na druge osebe. Ko se izteče, se vrne v banko, kjer bo vlagatelj prejel znesek svojega depozita z obrestmi, navedenimi v vrednostnem papirju. Če je depozit predčasno umaknjen, dobi vlagatelj znesek depozita z obrestmi, ki so se nabrale v tem trenutku. Ni pomembno, v kakšni situaciji je banka, pogoji za delo s stranko se ne bodo spremenili, prav tako ne bo prišlo do »znižanja« obrestne mere (enostransko so takšna dejanja nezakonita).

Vrline

Depoziti bank imajo določene prednosti pred običajnimi bančnimi depoziti. Najpomembnejše izmed njih je, da se lahko dajeta ali prenese na drugo osebo brez kakršnih koli težav, ne da bi bilo treba o tem obvestiti banko in izdati notarsko pooblastilo. Za prenos nominalnega potrdila o vlogi je treba na hrbtni strani vrednostnega papirja navesti podatke o potnem listu novega lastnika. Priročno potrdilo za prinosnika kot zavarovanje ali zavarovanje pri vlogi za posojilo. Torej, lahko dobite posojilo v kateri koli banki za znesek, ki ne sme biti več kot nominalna vrednost certifikata. Zahvaljujoč tej rešitvi lahko posojilno obrestno mero znižate za 6% na leto.

Značilnosti nominalne cene papirja

Registrirani varčevalni in depozitni certifikati so varno zavarovani. Vlagatelj ima možnost vrniti prihranke v primeru težav z banko, ki je izdala vrednostne papirje. Izplačilo potrdilo o varčevanju nosilec v primeru višje sile lahko nastane šele, ko je banka razglasila stečaj. Poleg drugih vrst depozitov se za potrdilo o vlogi uporablja tudi dohodnina. Tudi to je treba upoštevati pri nakupu.

Sorte

Potrdilo o vlogi je vrednostni papir z veliko nominalno vrednostjo, ki služi kot potrditev zneska depozita, ki ga je pravna oseba dala banki po fiksni obrestni meri in za določeno obdobje. Ta vrsta vrednostnih papirjev je namenjena uporabi kot prejeto terjatev, saj bodo ta sredstva služila kot zavarovanje v primeru posojila. Potrdilo o vlogi se lahko proda, zastavi ali prenese na drugega lastnika.

Večji donos je značilnost takšnih vrednostnih papirjev. Potrdila o bančnih depozitih so lahko registrirana ali nujna. Po poteku zapadlosti vrednostnega papirja vlagatelj prejme vloženi znesek in obresti. Vsaka banka izda potrdila o vlogi v valuti Ruske federacije, vsa poravnava pa se opravi z bančnim nakazilom. Ti bančni produkti so precej zanesljivi, zato je zanimanje vlagateljev za njih vse bolj opazno.

Rešljive naloge

Najprej morate upoštevati, kaj razlikuje potrdilo o vlogi od klasičnega depozita. Najpomembnejša razlika je, da je to varnost, ki služi kot sredstvo samo po sebi. Depozit je le dogovor med podjetjem in banko. V skladu s tem je izdajanje potrdil o vlogi spremlja preoblikovanje sredstev, kakor tudi sprememba v njihovi sestavi: likvidna sredstva družbe se zamenjajo za potrdilo o vlogi. To vodi do določenih posledic.

Druga značilnost je ta kakšni so ti vrednostni papirji ne slabi likvidnosti, saj ima družba možnost prodaje certifikata. Tako kot vse druge vrste vrednostnih papirjev lahko ta trg kroži na trgu in se proda naprej, vendar pa obstajajo določene nianse. Da bi jih razumeli, morate upoštevati vrste potrdil o vlogi:

1. Ime - predlaga, da se plačila izvedejo samo za osebo, ki je v potrdilu navedena kot investitor. V tem primeru je za prenos pravic do teh vrednostnih papirjev na drugo osebo potrebna dodelitev.
2. Za prinosnika - prevzem plačila v korist osebe, ki ji je bilo v banki predloženo potrdilo. Ti vrednostni papirji imajo možnost prostega pretoka na trgu v celotnem obdobju njihove veljavnosti.

Naloge potrdil o vlogah

Izkazalo se je, da je seznam takih nalog zelo drugačen od tistih, ki so rešeni s pomočjo depozita. Podjetje ima priložnost investirati denar v potrdilu o vlogi, ki vnaprej določa obdobje naložbe. In če je potrebno - "neboleč" za prodajo teh vrednostnih papirjev. Pomembno je razumeti, da bodo izgube, povezane z zgodnjim izvajanjem certifikata, manjše od izgub v primeru predčasne prekinitve bančnega sporazuma o naložbi sredstev.

Iz tega razloga, depozit Certifikat Sberbank ali druga finančna institucija služi kot dobro orodje za začasno umeščanje denarnih sredstev. Poleg tega, da bo denar zaščiten pred inflacijskimi obrestmi, obstaja tudi možnost dodatnega obrestnega prihodka. Certifikat se lahko prodaja na borzi.

Domača praksa izvajanja

V ruskih bankah je na voljo produkt, kot je potrdilo o vlogi. Lahko je v rubljih ali v valuti. Najbolj priljubljena dokumentov o depozitih v evrih in dolarjih, saj je njihova inflacija veliko nižja kot v primeru uporabe ruskega rublja.

Obrestna mera za takšne vrednostne papirje je višja od obrestne mere za vezane vloge, saj jih agencija ne ščiti zavarovanje vlog, hkrati lahko banka ponudi višje obresti. Za potrdilo o depozitu prinosniku je značilen nižji donos v primerjavi z nominalnim.

Kaj se sooča z investitorjem?

Glavna težava pri pridobitvi te vrste vrednostnih papirjev je sorazmerno velik znesek minimalnih vlog, zaradi česar bo finančni produkt postavljen kot rešitev za velika in srednje velika podjetja. V bankah Rusije, najnižja stopnja je 100-500 tisoč rubljev.

Pogoji odplačevanja

Potrdilo o depozitu, katerega datum poteka je že prišel, bo v celoti unovčeno z obveznim plačilom obresti na depozit. Če se predloži vrednostni papir, za katerega datum izteka veljavnosti še ni prispel, se v celoti izplača, vendar se obresti plačajo z izračunom po stopnji, določeni v besedilu potrdila.

Nekatere banke zaračunavajo dodatno ceno v primeru cesije, druge pa to storijo brezplačno.

Priljubljen izdelek

Najbolj priljubljeni so certifikati Sberbank Ruske federacije. Stopnja na njih je na ravni obrestne mere za vloge, včasih pa jo presega. Potrdila ne predvidevajo kapitalizacije obresti, ker je prvotno določena fiksna obrestna mera. Ruska hranilnica izdaja le potrdila za prinosnika.

Pogoji izdaje

Banka je pravna oseba, zato se lahko v skladu z obstoječimi pravili ukvarja z izdajanjem delnic in obveznic. Ti vrednostni papirji imajo enake lastnosti kot njihove nasprotne stranke, ki jih izdajo delniške družbe. Poleg teh vrednostnih papirjev ima banka tudi pravico izdati specializirane varčevalne in depozitne certifikate.

Bančno potrdilo je privlačno za vlagatelje, ker je varnost. Po zanesljivosti se uvršča na drugo mesto, v prvem pa so državni vrednostni papirji. Imetnik bančnega potrdila bo verjetneje prejel povračilo v primerjavi z delnicami in obveznicami delniške družbe.

Razlikovanje

Depozitno potrdilo je pisni bančni certifikat, ki navaja, da bo imetniku nakazane depozite in obresti na njih. Varčevalni certifikat je dokument, ki služi kot bančna obveznost plačevanja hranilnih vlog posameznikov, ki so pri njem obtoženi.

Pogoji izdaje in plasiranja obeh vrst so podobni, razlike pa so, da se potrdilo o vlogi uporablja izključno za servisiranje pravnih oseb, potrdilo o varčevanju pa je za javnost. Pravne ali fizične osebe, ki so prispevale v banko, se imenujejo upravičenci ali vlagatelji. Pravico imajo, da prejmejo depozit po izteku določenega obdobja in tudi obresti.