Binbank: ocena zanesljivosti, lastnosti in stiki

Kakšna je ocena "Binbank"? To vprašanje je zanimivo za mnoge. Javna delniška družba "Binbank" - velik bančni subjekt, katerega sedež se nahaja v glavnem mestu. Banka je bila ustanovljena leta 1993 s strani Mihaila Gutserijeva in je delovala kot operater offshore podjetja v Ingušetiji. Na začetku dvajsetega tisočletja se je ukvarjal s finančnimi storitvami za državno podjetje Slavneft, nato pa za zasebno organizacijo RussNeft, ki je pripadala ustanovitelju banke. Kakšno mesto ima trenutno Binbank v bonitetni oceni bank? Razumeli bomo ta članek.

Delovna skupina BIN

Neformalna skupina podjetij BIN je delovala na treh glavnih področjih: naftna industrija, razvoj in finance (vključno z zavarovalnico). Banka se že od začetka tisočletnega leta aktivno razvija in raste in to politiko nadaljuje tudi danes. Binbank je leta 2008 pridobila kontrolni delež v Bashinvestbank in v letu 2014 Moskomprivatbank. V istem letu 2014 sta SKA Bank, Akkobank, Tveruniversalbank, Rost Bank in Kedr postali del Binbank. Tako je »Binbank« znatno razširila svojo prisotnost v regijah države, tudi najbolj oddaljene.

Nakup delnic MDM banke

Junija 2015 je bil podpisan sporazum o nakupu kontrolnega deleža v MDM banki. Prevzem MDM banke je postal največji v bančnem sektorju. To združenje je razširilo skupino podjetij na področju posojil podjetjem in privabilo več kupcev.

V nadaljevanju bo predstavljena ocena zanesljivosti „Binbank“.

Tako je skupina družb Binbank do junija 2017 imela 14 podružnic, od katerih se ena nahaja izven države in 432 pododdelkov. Povprečno število zaposlenih presega 12 tisoč oseb (od leta 2016). Kartice "Binbank" brez pristojbine služi 15.000 bankomatov.

Široka paleta storitev

Na boniteto Binbank vpliva dejstvo, da lahko posameznikom ponudi široko paleto storitev, vključno s potrošniškimi in hipotekarnimi posojili, depoziti, refinanciranjem posojil, najetih v drugih bankah, izdajanjem debetnih in kreditnih kartic. Seznam storitev, ki jih banka zagotavlja pravnim osebam, je veliko širši: posojila in vloge, izdaja debetnih in kreditne kartice za pravne osebe, valutne operacije (prenosi, nadzor), projekti za izplačane plače, naložbe itd.

Sredstva družbe so od avgusta 2017 znašala 1,2 bilijona rubljev. Obveznosti bank sestavlja polovica vlog fizičnih oseb. Na drugem mestu je denar pravnih oseb (16%). Deset odstotkov so vrednostni papirji. Prihodek od odprtih računov strank znaša 500–700 milijard rubljev na mesec.

Portfelj posojil

Kreditni portfelj je do avgusta 2017 znašal 173 milijard rubljev. Hkrati se je v zadnjem letu povečalo tudi število akreditiranih pravnih oseb, medtem ko se je obseg posojil prebivalstvu zmanjšal. Portfelj posojil prebivalstvu je večinoma sestavljen iz dolgoročnih posojil za obdobje, daljše od treh let. Portfelj posojil podjetjem je glede nujnosti bolj prilagodljiv. Vrednostni papirji v družbi so večinoma sestavljeni iz obveznic. Promet z vrednostnimi papirji je precej visok, zato so vrednostni papirji likvidni. Čisti dobiček Banka za leto 2016 znašala skoraj 13 milijard rubljev.

Bonitetna ocena in zanesljivost Binbank

Danes je skupina podjetij BIN največji dobiček od naftne in premogovniške industrije. Nepremičnine, gradbeništvo, sodelovanje v nedržavnih skladih itd. Prinašajo tudi znaten delež dobička.

Po podatkih centralne banke, bonitetna ocena Binbank je precej dobra v smislu zanesljivosti.

Po številu čistih sredstev se uvršča na petnajsto mesto. Z drugimi kazalniki, kot je dobiček ali kreditni portfelj, se znižuje na petino ali popolnoma izstopi iz bonitetne ocene.

V času krize je vodstvo banke vodilo aktivno naložbeno politiko. Po podatkih RAEX je banka v letu 2014 osvojila 11 mest, kar pomeni 20. mesto. Forbes se je premaknil na 20. mesto glede na sredstva in 28. mesto v kapitalu, s čimer se je spremenil iz četrte v tretjo bančno zanesljivostno skupino. Ocena Forbes upošteva različne dejavnike, kot so dobičkonosnost sredstev, tveganja pri posojilih in kateri del depozitov v obveznostih.

Kreditna sposobnost bank

»Expert RA« zelo ceni kreditno sposobnost Binbank, kar pomeni, da bo banka kljub neugodnim gospodarskim razmeram izpolnila vse obveznosti kupcev. V oceni RAEX-600 je PJSC Binbank uspelo doseči 296. mesto, kar je za 70 korakov več kot prej. Od jeseni leta 2015 so bile sprejete tudi negativne napovedi glede usode Binbank. Analitiki iz S&P, na primer, menijo, da se je finančno stanje banke v letu 2014 hitro povečalo.

RAEX kaže tudi na zmanjšanje števila finančnih sredstev Binbank. To je dokaz pomanjkanja konzervativnega nadzora nad možnimi tveganji. RA Expert je izrazil predpogoje, ki so potrebni za dolgoročno stabilizacijo rasti Binbank: zmanjšanje števila tveganih finančnih transakcij, učinkovito upravljanje organizacije, kakovostna informacijska podpora in visoka stopnja strpnosti med delničarji in oblastmi.

Strategija Binbank je bila v letu 2015 namenjena vstopu v prvih 10 bank v državi. Vendar cilj ni bil dosežen. Binbank ni mogel prehitevati večjih ruskih bančnih institucij, kot so Sberbank, Alfa Bank, Promsvyazbank in drugi. V teh bankah je več kot polovica vseh bančnih kapitala države. Vendar pa v nekaterih pogledih banke iz te ocene izgubile Binbank. Na primer, banka Otkrytie se je uvrstila na 18. mesto v oceni RAEX, kar je za tri pozicije nižje od Binbank. Ocena banke je zdaj precej priljubljena - gledajo jo potencialne stranke, partnerji organizacij.

Ocena ljudi

Banki.ru svojo oceno ocenjuje na podlagi ocen, ki jih je objavil bančnih strank ob upoštevanju odgovorov same banke. V tej oceni se "Binbank" uvršča na sedmo mesto, kar je povprečna številka. Že več let je bilo napisano približno tri tisoč pregledov storitev in ponudb banke. Povprečna ocena banke je 2,2 od 5. Predstavniki družbe so rešili več kot tristo težav, ugotovljenih v pregledih, in odgovorili na 90 odstotkov sporočil, ki so ostala na portalu. V zadnjem letu so te številke še višje.

Več kot petsto pregledov do začetka leta 2016 je bilo prepuščenih izdajam depozitov in posojil Binbank, 7 pregledov v zvezi s hipotekarnimi posojili, dva pregleda sta bila na temo lizinga in depozita. Delo bančnih strokovnjakov je bilo »odlično« ocenjeno za trikrat manj uporabnikov kot za enega, 3 in 4 pa manj oseb kot tistih, ki so ocenili Binbank. Ocena Ruske banke lahko zaupate.

Skupaj je bonitetna ocena te banke za omenjeni vir dosegla 43,1, kar je za nekaj točk manj od povprečnih vrednosti. Na podlagi pregledov so glavni problemi banke pogoji za obdelavo vlog za posojilo, nezadovoljivi pogoji za predčasno odplačilo posojila in nizka raven storitev za stranke na splošno.

Težave "Binbank"

Avgusta 2017 so pisma upravljavski družbi Alfa Capital dobila pisma o nezanesljivem stanju nekaterih velikih bank v Rusiji. Binbank je bila med njimi. Mreža je v tem trenutku burna razprava o trenutnih razmerah, zanesljivost informacij iz pisma in dejansko stanje v Binbank. Dejavnosti banke so že dolgo vprašanje in jih strokovnjaki dvomijo. Posojilo, ki je bilo leta 2016 odobreno neprofitabilni banki „Growth Bank“ v višini 250 milijard rubljev, je povzročilo močno zmedo analitikov, saj naj bi v izjavi banke navedli rezervo za posojilo v višini najmanj 52 milijard rubljev, kar ni bilo storjeno.

Nekaj ​​mesecev kasneje se Binbank odloči za pridobitev finančno nestabilne MDM banke, kar povzroča tudi razumen nesporazum strokovnjakov in analitikov.

Toda bonitetna ocena banke "Binbank" se je še zmanjšala.

Ne najboljši časi

Glede na spletno stran "Analiza bank", ta kreditna institucija gre skozi težke čase. Banka privablja sredstva od kupcev in vlaga v posojila. To pomeni, da se denar kratkoročno vzame od prebivalstva in vlaga v dolgoročne projekte. Trajanje sredstev ne sme biti daljše od trajanja obveznosti, saj to neizogibno vodi do tveganj. Analiza kaže, da ima banka kritično varnostno mejo, ki je v primeru ostrega odliva sredstev nezadostna.

Banka se zanaša na medbančna posojila (kot v primeru banke Growth), ki zagotavlja ta posojila z jamstvi in ​​poroštvi. Vendar pa je najbolj zanesljiv način zavarovanja posojila premoženje posojilojemalca, kot so vrednostni papirji ali plemenite kovine. In ta kazalnik v »Binbank« je padel na 18 odstotkov.

Zaradi velikega števila offshore podjetij Binbank nima jasne lastniške strukture. Zato bo banka v primeru globalnih problemov nikjer dobila finančne pomoči, saj nima strateških partnerjev. Država ne sodeluje pri dejavnostih banke, kar lahko povzroči tveganje upravnega načrta.

Prenos v nezanesljive vrste

Konec leta 2016 je prišlo do povečanja obveznega rezervnega sklada Binbank, kar je lahko znak prenosa banke na nezanesljivo. Analitični in statistični podatki o „Binbank“ nakazujejo prisotnost številnih težav na dolgi rok. V trenutnih razmerah so se lastniki Binbank odločili, da ne bodo izvedli IPO do leta 2020 (prva javna ponudba delnic banke). To je olajšala tudi odločitev Ruska centralna banka obveznice Binbank v številu nelikvidnih. Od julija 2017 bančne obveznice ne bodo sprejete kot zavarovanje.

Zaključek

Zaključek spletne strani Analiza bank je precej predvidljiv: Binbank in njene stranke se dolgoročno soočajo s težkimi časi, kar se lahko celo spremeni v škandal in izgubo sredstev strank. In čeprav informacije o problemih Binbank nasprotujejo tako uprava banke kot Centralna banka, so dejstva nesporna in govorijo sama zase. Edina stvar, za katero lahko jamčite v sedanjih razmerah, je, da banka ne bo preklicana. To daje upanje, da bo banka popravila svojo politiko dodeljevanja in izravnala svoj finančni položaj. In mi, kot tudi vlagatelji, moramo čakati in opazovati, kako se bo ta protislovna situacija v vsakem smislu končala. V vsakem primeru je panika in stati v vrsti za svoj denar je prezgodaj.

Torej smo upoštevali oceno Binbank.