Bančna garancija za uveljavitev pogodbe. Vrste in pogoji bančnih garancij

Vsakič, ko sklene pogodbo, kupec tvega, da bo izvajalec izvajal slabo kakovostno delo ali ga sploh ne bo izvajal. Za zavarovanje takšnih primerov mora predpisati pogodbeno zavarovanje. Za več podrobnosti o tem, preberite si.

Za koga

Jamstvo za izpolnitev pogodbe je običajno potrebno v pogodbah z javnimi naročili. Pred sklenitvijo pogodbe mora zmagovalec dražbe dokazati svojo zanesljivost. Kako to storiti? Potrebno je zagotoviti depozit v obliki 30% vrednosti naročila, ki se po zaključku dela vrne izvajalcu. Tako bančna garancija za uveljavitev pogodbe lahko shrani podjetje, ki nima dodatnih milijonov na svojih računih. Kako pravilno urediti to operacijo?

Vrste zavarovanj

Zaveza sredstev - dobavitelj mora pred sklenitvijo pogodbe nakazati denar na račun stranke v višini, določeni z razpisno dokumentacijo. Ta znesek je "zamrznjen" do konca sporazuma. Ampak to ni depozit, obresti na bilanco se ne zaračunajo.

Bančna garancija za uveljavitev pogodbe - To je pisna izjava banke, da izpolni vse obveznosti glavnega zavezanca. Če se izvajalec ne spopade z nalogo, banka prenese znesek, ki je določen v pogodbi, na stranko. Garancija je obvezna vpisana v register. Odstotek storitve je običajno 2-5% zneska varščine.

Bistvo bančne garancije

Zmagovalec državne ponudbe mora zagotoviti zavarovanje pred sklenitvijo pogodbe. V nasprotnem primeru se šteje, da zavrača podpisovanje dokumentov. Pogoji bančne garancije določajo, da lahko stranka v primeru neizpolnjevanja pogodbe zaprosi banko za plačilo denarja. Kreditna institucija znesek zaračuna izvajalcu, ki mora vrniti sredstva banki ali zagotoviti zastavo.

Vrste bančnih garancij

• Razpis. Ponudniki morajo predložiti zavarovanje za vlogo v obliki garancije (če dražba ni potekala v elektronski obliki - s prenosom sredstev na račun stranke). To je potrditev, da ponudnik v primeru zmage ne bo zavrnil sklenitve pogodbe.
• Bančna garancija za izvršitev pogodbe ščiti kupca pred brezvestnimi nasprotnimi strankami. Če se pogodbeni pogoji ne izpolnijo slabo ali če izvajalec zavrne dobavo blaga, banka vrne sredstva oškodovancu.
• Vnaprej zagotovljeno vračilo. Če je začetna pogodbena cena večja od 50 milijonov rubljev, mora kupec pri izvršitvi pogodbe predpisati zavarovanje v višini 10–30% začetne vrednosti (NMTC), vendar ne manj kot znesek predujma. Če predplačilo presega 30% NMCC, je znesek zavarovanja enak predplačilu.

Zakonska ureditev

Kaj ureja bančna garancija? 44-FZ z dne 04/05/13. Določila je nove pravne odnose na področju javnih naročil. Dokument je nastal na podlagi podrobne analize trenutnega postopka. Nova pravila ustrezajo potrebam države in bistveno povečujejo uporabnost zakona.

Za zagotovitev izpolnjevanja obveznosti lahko zmagovalec ponudbe prenese sredstva na račun stranke ali zagotovi jamstvo. Ukrepe organizatorja dražbe omejuje tudi zakonodajni okvir. Zahteve za prijavo morajo biti navedene v razpisni dokumentaciji.

Bančna garancija je priročen način za zavarovanje. Izvajalec mora podrobno preučiti zahteve. Če se zagotovljena garancija nanje ne odzove, ima stranka pravico zavrniti sklenitev posla.

Izraz bančna garancija

Garancija za ponudbo mora biti veljavna 2 meseca po izpolnitvi vloge. Jamstvo za garancijo pogodbe in vračilo predujma morata biti en mesec daljša od obdobja pogodbe. Odštevanje se običajno začne od trenutka podpisa dokumentov, razen če je v pogodbi določeno drugače.

Podrobnosti o garanciji

1. Porok za transakcijo je kreditna institucija ali zavarovalnica.
2. Za izdajo glavnice vrednostnega papirja plača nadomestilo.
3. V nobenem primeru se ne sme preklicati bančne garancije.
4. Pravica do zahtevka, ki pripada upravičencu, se ne more prenesti na tretjo osebo.

Velikost

Najvišje in najnižje zneske varščine določi stranka vnaprej in so zapisane v dokumentaciji. Izračun stopnje se izvede kot odstotek začetne najvišje cene (NMCC). Spreminja se v razponu od 0,5 do 30%, vendar ne sme biti manjša od predplačila. Poglejmo podrobneje. Kaj bi lahko bila bančna garancija?

• 44-FZ določa, da mora varnost ponudbe obsegati 0,5–5% NMCC. Če je cena manjša od 1 milijona rubljev, potem 1%. Najvišji prag se lahko zmanjša na 2% v primerih iz odstavka 15 44-FZ.
• Garancija za izpolnitev obveznosti mora zajemati 5-30% NMCC. Če je začetni strošek več kot 50 milijonov rubljev. - 10-30%. Če pogoji pogodbe predvidevajo predplačilo, znesek garancije ne sme biti nižji od predujma.
• Če se zahteva dobavitelja zmanjša za 25%, lahko dobavitelj izda zavarovanje z 1,5-kratnim presežkom zneska, določenega v pogodbi, pod pogojem, da ne presega zneska predujma.
• Jamstvo za vračilo predujma mora presegati velikost predplačilo.

Izjeme

V nekaterih primerih je ponudnik oproščen zagotavljanja jamstva. Na primer, če je dobavitelj država ali občinska ustanova, določba za izpolnitev pogojev pogodbe ni potrebna. Stranke lahko izvajalce oprostijo zagotavljanja zavarovanja, če:

• pogodbeni znesek manj kot 100 tisoč rub.
• opravil nakup kulturnih dobrin, orožja;
• pogodba je z monopolistom.

Zahteve

Vsaka kreditna institucija ne more zagotoviti finančne podpore izvajalcu. Banke, ki izdajajo bančne garancije, so vključene v seznam organizacij, ki izpolnjujejo zahteve za davčne namene. Register vodi Ministrstvo za finance in Centralna banka. V letu 2016 je bilo vključenih 301 kreditnih institucij. To so banke s stabilnim položajem, ki izpolnjujejo vse standarde, ki imajo dovoljenje za opravljanje takšnih operacij in lastnega kapitala v višini več kot milijardo rubljev. Veljavnost bančne garancije se potrdi z njeno vključitvijo v poseben register. Pravilno registrirano zavarovanje s strani stranke ni sprejemljivo. Druga zahteva je, da mora biti jamstvo nepreklicno, to pomeni, da ga banka v nobenem primeru ne bo mogla umakniti.

Vsebina

Pisna obveznost banke mora vključevati seznam bančnih garancij in višino varščine. Če so pogoji izvršitve pogodbe zamujeni, mora banka plačati kazen v višini 0,1% za dan opustitve izpolnitve obveznosti. Ta pogoj mora biti opredeljen v pogodbi. Vsebuje tudi obveznosti izvajalca, veljavnost dokumenta, seznam dokumentov, ki jih je predložil kupec.

Prednosti in slabosti garancije

Če se zavarovanje izvede z neposrednim prenosom sredstev na račun stranke, se pogodba sklene hitreje. Toda umetnik bo umaknjen iz obtoka velik znesek za nedoločen čas (transakcija lahko traja več let). Vsaka organizacija si tega ne more privoščiti. Bančna garancija pomaga rešiti ta problem. Njegova zasnova traja dolgo časa. Vredno storitev ni poceni. Toda zasnova jamstva preprečuje velike naložbe.

Pridobitev garancije

Garancija se lahko izda na več načinov. Glede na nujnost zahtevka in višino pogodbe banke ponujajo takšne načine pridobivanja zavarovanja.

Elektronsko

Bančna garancija za izvršitev pogodbe, vlogo ali vračilo predujma se izda prek storitve TenderHelp. Dovolj je zbrati in naložiti dokumente, se registrirati na spletnem mestu in poslati zahtevo banki. Pogoji za obravnavo dokumentov so odvisni od NMCC:

• do 5 milijonov rubljev. - 3 ure;
• do 15 milijonov - do 12 ur
• več kot 15 milijonov - 3 dni.

Bančna garancija je zagotovljena tudi elektronsko.

Klasična

Če govorimo o izdaji zavarovanja za velik znesek (več kot 20 milijonov rubljev) ali za izdajo garancij, obstaja omejitev, potem pa je treba vse dokumente prenesti na bančnega uslužbenca. To metodo uporabljajo tudi organizacije, ki niso v programu programov za pospešeno izdajanje garancij.

Pospešeno

To metodo uporabljajo banke, ki želijo privabiti nove stranke. V posebnih programih so opredeljeni jasni pogoji »vstopa«, določen seznam dokumentov, usklajena dejanja med oddelki. Pod takimi pogoji, rok za dokumentacijo ne presega 5 dni, vendar se transakcije šteje v 10-15 milijonov rubljev.

Dodatni pogoji

Zahteva se zastava, če ima podjetje slabo finančno stanje ali promet ne izpolnjuje zahtev iz jamstva. Brez zavarovanja, lahko mala in srednje velika podjetja prejmejo 500-700 tisoč rubljev. Toda jamstvo lastnikov podjetja je predpogoj za vse banke.

Za nekatere organizacije je odprtje bančnega računa in prometa na njem eden od ključnih pogojev. Če ni zadovoljen, lahko stranka računa na znesek ne več kot 10-15 milijonov rubljev.

Dokumenti

Upoštevajte osnovne dokumente, potrebne za registracijo garancije. Ta seznam ni izčrpen, saj ima vsaka banka svoje zahteve za stranko.

• Zahtevek za jamstvo.
• Informacije o podjetju prosilcu.
• Kopija predpisanih dokumentov (TIN, OGRN).
• Potrdilo o vgradnji, prejeto največ 30 dni pred predložitvijo vloge.
• Kopije vrstnega reda imenovanja vodje.
• Kopije pooblastil.
• Računovodski izkazi: bilanca in. T poročilo o finančnih rezultatih; za posamezne podjetnike - davčna napoved za poenostavljeni sistem obdavčitve, izpisek iz knjigovodstva o dohodkih, izjava 3-NDFL).
• Razpisna dokumentacija, številka naročila, protokol o priznanju zmagovalca, osnutek pogodbe.

Del dokumentov, na primer izpisek iz enotnega registra, mora biti posodobljen. Zato bi morali aktivni ponudniki redno posodabljati glavni paket dokumentov.

Kako izbrati banko?

Kot smo že omenili, ne more vsaka banka zagotoviti jamstva. Zato je treba po preučitvi pogojev v kreditni instituciji preveriti, ali je vpisana v register, ki ga odobri Ministrstvo za finance. Pri izbiri posamezne ustanove bodite pozorni tudi na regijo njene prisotnosti. Tudi če kreditna institucija elektronsko pripravi jamstva, ni dejstvo, da sodeluje s strankami z drugih področij.