161-ФЗ "O nacionalnem plačilnem sistemu": trenutna izdaja s komentarji

Organizacijska in pravna podlaga ruskega plačilnega sistema mora biti zakonsko urejena. 161-FZ "Na nacionalni plačilni sistem" vsebuje le vsa potrebna pravila, ki urejajo izvajanje plačilnih funkcij, uporabo elektronskih plačilnih metod, kot tudi dejavnosti subjektov ruskega plačilnega sistema.

Splošne določbe zakona

161-FZ "O nacionalnem plačilnem sistemu" temelji na Ustavi Ruske federacije, pa tudi na različnih mednarodnih sporazumih. Kateri pojmi se najpogosteje uporabljajo v zakonu? Določiti je treba nekatere pojme.

Nacionalni plačilni sistem je niz operaterjev, ki sodelujejo pri prenosu sredstev. Sistem vključuje tudi bančne plačilne agencije, poštne organizacije in operaterje plačilnih infrastrukturnih storitev. Upravljavec prenosa financ je organizacija, ki se lahko ukvarja s prenosom sredstev. Upravljavec elektronskih sredstev je primer, ki se lahko ukvarja s prenosom elektronskega denarja brez odpiranja posebnih bančnih računov.

Plačilni zastopnik banke je pravna oseba, ki jo zahteva organizacija kreditnega tipa za opravljanje določenih bančnih poslov. Operativni center je organizacija, katere dolžnosti vključujejo zagotavljanje plačilnih storitev.

Zagotavljanje plačilnih storitev

V členu 4 161-ФЗ „O nacionalnem plačilnem sistemu“ je opisan postopek zagotavljanja storitev, povezanih s finančnimi viri. Zakon navaja, da mora operater prenosa svoje strokovne storitve zagotavljati le, če s stranko sklene posebno pogodbo. Enako velja za bančne agente in subagente, za zvezne poštne storitve in za druge subjekte zveznega zakona, ki se obravnavajo.

V skladu s členom 5 je operater, ki sodeluje pri prenosu denarja, dolžan opravljati svoje naloge le po nalogu stranke. Prenos mora biti izveden na račun finančnih sredstev plačnika ali prejemnika. Vsi prenosi, razen elektronskih, morajo potekati največ tri delovne dni.

Operater prenosa je dolžan obvestiti stranke o trenutnih pogojih prenosa. To velja za:

• višino nadomestila, če je tako določeno z zakonom;
• način določanja menjalnega tečaja, če je prenos povezan s tujo valuto;
• postopek za vložitev zahtevkov.

Stranka mora operaterju posredovati resnične informacije o sebi.

Značilnosti prenosa financ

161-ФЗ "O nacionalnem plačilnem sistemu" govori o prisotnosti nekaterih značilnosti, ki se pojavljajo pri izvajanju prenosa finančnih sredstev na zahtevo prejemnika. Torej ima upravljavec pravico odpisati denar plačnikovega računa samo z njegovim soglasjem. Prejemnik ima pravico do različnih zahtev in terjatev na bančni račun izvajalca (plačnika). Privolitev za plačilo (sprejem) osebe, ki je plačnik, se lahko odobri pred prejemom terjatev prejemnika sredstev. Zahteve prejemnika se lahko naslovijo neposredno na operaterja, ki se ukvarja z vzdrževanjem plačnika.

Če plačnik ni sprejel odobritve, je upravljavec dolžan prenesti ustrezne zahteve prejemnika na osebo, ki mora plačati. Zakon določa normo, v skladu s katero mora biti sprejem sprejet v petih dneh. V primeru, da zahteve prejemnika ne ustrezajo vnaprej določenemu prevzemu plačnika, operater vrne zahteve prejemnika brez izvršitve.

Naročilo stranke

Člen 8 zveznega zakona "o nacionalnem plačilnem sistemu" razkriva nekoliko podrobneje pojem naročila stranke. V skladu z osnutkom zakona bi moral nalog vsebovati informacije, ki bi omogočile kakovosten prenos sredstev. Seznam podrobnosti o prenosu mora biti določen s posebnimi akti Banke Rusije. Edina izjema so podrobnosti prenosov, ki so viri državnega proračuna.

Naročilo stranke je mogoče sprejeti za izvršitev, posredovati in hraniti tudi elektronsko, če to določa ruska zakonodaja. Upravljavec prenosa ima pravico, da v svojem imenu izda posebna naročila za izvršitev naročila stranke.

161-ФЗ z dne 27.06.2011 pravi, da je operater finančnega poslovanja dolžan biti prepričan o pravici stranke do prenosa. Če takšna pravica ni potrjena, ima upravljavec možnost, da zavrne opravljanje svojih poklicnih dolžnosti v zvezi z eno samo stranko.

Postopek uporabe vrste elektronskega plačila

Zvezni zakon "o nacionalnem plačilnem sistemu" določa določbo, v skladu s katero je treba uporabo elektronskih plačilnih sredstev izvajati na podlagi sporazuma, sklenjenega med upravljavcem in stranko. V tem primeru ima operater pravico, da zavrne storitev za stranke, če slednji zavrne predložitev potrebne dokumentacije ali da izpolnjuje zahteve, določene z zakonom.

Upravljavec je dolžan obvestiti stranko o pogojih in načelih za uporabo elektronskega plačila. Prav tako je treba opozoriti na obveznost obveščanja o izgubi plačilnega sredstva ali kakršnega koli drugega obvestila, ki je namenjeno stranki.

Drugo pomembno pravilo, ki ga določa osnutek zakona, je prepoved prenehanja obveznosti odjemalca in operaterja za prenos sredstev, če se stranka sama odloči za prekinitev ali prekinitev uporabe elektronskih plačilnih sredstev.

O gotovinskem operaterju

Malo več je govoriti o operaterju. Dejansko je glavni subjekt obravnavanega predloga zakona operater. Člen 11 navaja, da so lahko poklicni izvajalci različne kreditne organizacije, ki lahko sodelujejo pri prenosih, ali državne korporacije (kot je Vnesheconombank). Je operater in neposredno Banka Rusije.

Člen 12 določa zahteve za upravljavca elektronskih plačilnih sistemov. V skladu s členom je lahko tak operator vsak nebančne kreditne organizacije opravljanje denarnih transferjev brez odpiranja posebnih bančnih računov. Upravljavec mora določiti naslednja pravila za prenos sredstev:

• vrstni red dejavnosti, povezanih s prenosom;
• proces zagotavljanja plačilnih instrumentov strankam in njihovega prenosa;
• postopek izvajanja dejavnosti upravljavca pri privabljanju bančnih agentov, ki zagotavljajo klirinške (negotovinske) storitve;
• postopek izmenjave informacij pri prenosih.

Upravljavec elektronskih sredstev lahko sklepa pogodbe z drugimi organizacijami.

Postopek zagotavljanja plačilnih storitev

Člen 20 določa osnovna pravila v zvezi s postopkom za prenos sredstev. Kaj je treba določiti s temi pravili? V skladu z zakonom velja omeniti:

• proces interakcije med udeleženci plačilnega sistema in njegovimi operaterji;
• postopek za izvajanje nadzornih in nadzornih dejavnosti v skladu s pravili, ki jih določa zakon;
• odgovornost za neizpolnjevanje pravil;
• merila za prekinitev ali prenehanje udeležbe v sistemu za prenos plačil;
• proces privabljanja izvajalcev storitev in vzdrževanje seznama operaterjev;
• postopek za prenos sredstev v okviru sistema prenosa plačil;
• vzpostavitev nacionalnega sistema plačilnih kartic;
• postopek kliringa in še veliko več.

Tako člen 20 uvaja zelo veliko število pravil in zahtev za celoten plačilni sistem.

Člani sistema za prenos plačil

Kdo je lahko v skladu s 21. členom obravnavanega zveznega zakona član plačilnega sistema? To določa uredba:

• operaterji prenosa finančnih sredstev;
• Organizatorji trgovanja;
• zavarovalnice;
• organi zakladnice na zvezni ravni;
• zveznih poštnih uprav.

Predmeti nacionalnega plačilnega sistema in zahteve za njihove dejavnosti so navedene v naslednjih členih. Zlasti je treba poudariti različne mednarodne finančne institucije in banke, ki niso del ruskega finančnega sistema.

Postopek uporabe elektronskih plačilnih sredstev je tako v reguliranem aktu jasno urejen.

O sistemu nacionalnih plačilnih kartic

Prav tako bi morali povedati o sistemu plačilnih kartic. Člen 30 navaja, da je namen organiziranja takšnega sistema zagotoviti učinkovito, neprekinjeno in cenovno ugodno zagotavljanje finančnih prenosnih storitev. V sistemu se lahko denar prenese s posebnimi plačilnimi karticami in drugimi elektronskimi plačilnimi sredstvi. Na karticah mora biti nameščen znak, ki pripada operaterju. Kartice morajo biti kupcem zagotovljene strogo v skladu s pravili sistema za plačilni promet. Če je na kartico nameščena oznaka storitve, ki pripada tujemu operaterju, se bodo operacije na ozemlju Ruske federacije še vedno izvajale v skladu s pravili ruskega plačilnega sistema.

Na račun jamstvenega sklada ruskega plačilnega sistema

Kaj so jamstveni skladi v Ruski federaciji? To so skladi, ki jih izvršni organi ustvarijo za spodbujanje malih in srednje velikih podjetij, podjetnikom pa zagotavljajo jamstvo na podlagi posojilnih ali lizinških pogodb.

Odpiranje računa jamstvenega sklada upravljavcu plačilnega sistema bi bilo treba opraviti na podlagi navodil upravljavca samega. Če je račun odprt centralni klirinški nasprotni stranki, se operacije izvedejo na podlagi navodil operaterjev brez naloga klirinške nasprotne stranke. Soglasje upravljavca ali centralne klirinške nasprotne stranke je zagotovljeno na način, ki ga določa pogodba banke v skladu s pravili plačilnega sistema. Izvajalci in klirinške nasprotne stranke imajo možnost prenesti svoja lastna sredstva na račun jamstvenega sklada.

Zakon prav tako navaja, da sredstev na računu jamstvenega sklada plačilnega sistema ni mogoče izterjati za obveznosti upravljavca, klirinške nasprotne stranke ali katerega koli drugega člana plačilnega sistema.

Državni nadzor in nadzor v nacionalnem plačilnem sistemu

Cilji državnega nadzora, po 31. členu obravnavanega predloga zakona, so zagotavljanje stabilnosti plačilnega sistema in njegovega razvoja. Banka Rusije je odgovorna za nadzorne dejavnosti v skladu z nacionalno zakonodajo. Katere nadzorne funkcije ima Banka Rusije? Tu so poudarki:

• analiza dokumentov in informacij v zvezi z dejavnostmi nadzorovanih institucij;
• inšpekcijske preglede inšpektorjev;
• uporabe prisilnih ukrepov.

Banka Rusije med drugim določa roke in obrazce za predložitev poročil.