Kaj je LCA? Prostovoljno zdravstveno zavarovanje

Številna velika podjetja izboljšujejo status delodajalca, vključno s prostovoljnim zdravstvenim zavarovanjem v svojem socialnem paketu. Toda ni vedno jasno, kaj se skriva pod tem »kolačkom«. Ali so vse politike enake ali se razlikujejo po obsegu storitev? Koliko je boljši LHR MHI? Katere so pasti pri oblikovanju take pogodbe? In koliko stane? Razumeli bomo po redu.

O zdravstvenem zavarovanju na splošno

Začnimo z glavno stvarjo: določimo, kaj je LCA. Kratica pomeni prostovoljno zdravstveno zavarovanje.

Brezplačno zdravilo je zelo običajen koncept. Tudi če ste obiskali splošnega zdravnika v redni mestni kliniki in za to niste plačali denarja, to ne pomeni, da so bile njegove storitve resnično brez vrednosti. Podjetja-delodajalci, ki kupujejo police za svoje zaposlene, redno odštejejo določen znesek v sklad obveznega zdravstvenega zavarovanja, ki je odvisen od velikosti njihovih plač. Ta sklad financira delo zdravnikov, kar za prebivalce izgleda brezplačno.

Ne samo v kliniki, ki jo potrebujete obvezno zdravstveno zavarovanje (DZZ), pripravi kartico in jih prisili, da sprejmejo zloglasne kupone. Vse te „liste papirja“ so nujno potrebne, da zdravstvena ustanova nato obvesti zavarovalnico, da je ta in tak državljan prejel storitev.

Zato je politika MHI nujna, tako da je klinika prepričana, da bo zavarovalnica plačala za vaš obisk pri zdravniku. Če niste zavarovani, boste morali plačati zdravniški nasvet iz svojega žepa. Res je, da zdravnik, ki vas je zdravil, ne bo imel koristi od tega, ampak to je druga zgodba.

Ulov je, da so storitve, ki se zagotavljajo v okviru politike OMS, omejene. Lahko se zdravite samo v nekaterih institucijah, za nekatere teste in postopke pa boste morali dodatno plačati. Če kupite politiko VHI, bodo nekatere od teh omejitev odpravljene.

Kaj je LCA?

Sklenitev pogodbe o prostovoljnem zdravstvenem zavarovanju omogoča dostop do popolnega in dragega zdravljenja v komercialnih klinikah. Izberete institucijo, v kateri želite prejemati zdravniške storitve, sklenete dogovor z zavarovalnico in plačate polico.

To je drago in verjetno ne boste uporabili pravilnika. Če pa se nenadoma pojavi potreba po težkem in dragem zdravljenju, bo uvedba zavarovalne premije bolj donosna, kot če bi plačali za vse storitve klinike.

Kaj je vključeno v LCA

Zdaj, ko je postalo jasno, kaj je LCA, se ukvarjamo z nizom storitev. Prednost tega vrsto zavarovanja, ki ga stranka izbere zdravstvene oskrbe in koliko želi prejeti. Seznam je lahko karkoli: od standardne ambulantne oskrbe do plačanih rojstev in zdravljenja v zdravilišču. Naročnik določi tudi, v katero kliniko je primernejša za posvetovanje.

Seveda, več storitev je vključenih, dražja je politika. Na strošek vpliva tudi prisotnost ali odsotnost kroničnih bolezni in izbrana zdravstvena ustanova. Mimogrede, ni nujno, da je ena klinika. Obstajajo programi omrežja VHI, v katerih ima zavarovanec pravico, da se pri vseh klinikah prijavi od tistih, ki sodelujejo v programu.

Vsak zavarovalnica lastno tarifno politiko in stroški enakega na prvi pogled niza storitev se lahko razlikujejo glede na organizacijo.

Vrste LCA

V Rusiji je bolj pogosti skupni LCA takrat, ko je pogodba o LCA sklenjena s pravno osebo, ki kupuje zavarovanje za svoje zaposlene.

V zadnjih letih postaja priljubljenost individualnega in prostovoljnega zdravstvenega zavarovanja vse bolj priljubljena, toda mnogi bodo razočarani. Neprijeten odtenek je, da zavarovalnice same ne želijo sodelovati s posamezniki - to dejavnost ocenjujejo kot nedonosne. Zato zavarovalnice od podjetij prejmejo veliko manj kot zasebne.

Če pravna oseba kupuje zavarovanje za zaposlene, to ne pomeni, da bodo vsi izkoristili prejete ugodnosti. Če posameznik zaprosi za politiko, potem obstaja razlog za domnevo, da ima neko bolezen, ki zahteva drago zdravljenje.

Stanje na področju LCA je nekoliko boljše za državljane drugih držav. Zdravstvena pomoč tujcem na brezplačni osnovi je zelo omejena, zato njihova želja po izdaji prostovoljnega zdravstvenega zavarovanja ni razumljena kot namen reševanja resnih zdravstvenih težav za relativno malo denarja.

Stroški VHI

Za pravne osebe so stroški odvisni od števila zaposlenih. Za podjetja lahko cena police na zaposlenega znaša od 8 do 10 tisoč rubljev z ekonomsko različico. Če izberete vrhunsko storitev, se stroški dvignejo na 100 tisoč rubljev ali več.

VHI za posameznike stane povprečno 25 tisoč rubljev na leto, če ne veliko glam. Kot smo že omenili, je za zasebne stranke ta storitev skoraj razkošje. Na primer, če menite, da je družba Ingosstrakh, VHI v Moskvi za posameznike, je zagotovljena po ceni 38 tisoč rubljev. To je osnovni paket, ki ne vključuje niti zobozdravstvenih storitev, za katere mnogi dejansko opravljajo prostovoljno zavarovanje.

Seveda, nakup politike za 25 tisoč rublje ne omejuje obsega zdravstvenih storitev s to številko, ker je zavarovalni znesek večkrat višji od zavarovalne premije. To pomeni, da plačate 25 tisoč evrov in lahko dobite storitve za več milijonov. To je v korist LCA.

Katera podjetja zagotavljajo storitve VHI

Ingosstrakh je eno vodilnih podjetij na tem področju. VHI je na voljo v petih možnostih, in če nobeden od programov ni udoben, se lahko dogovorimo o razvoju posameznega paketa storitev.

Ostala podjetja vključujejo VSK, zavarovalnico UralSib, zavarovalnico Renaissance, Rosgosstrakh, rusko standardno zavarovanje, RESO-garancijo, soglasje itd.

Včasih podjetja ponujajo omejene politike. Na primer, VTB Insurance ima program zavarovanja za kritične bolezni (srčni napad, možganska kap, onkologija itd.). Alpha Insurance ima zaščito pred ugrizom klopov.

Davčne olajšave

Ker so zavarovalne storitve v Rusiji nerazvite, se mnogi ne samo ne zavedajo, kaj je VMI, temveč tudi, kakšne koristi ima. Če pa delate uradno in redno plačujete dohodnino, imate pravico do tega davčne olajšave do 120 tisoč rubljev na leto. To pomeni, da je država pripravljena vrniti do 15,6 tisoč plačanih davkov.

Izjema se nanaša samo na LCA. Pri nakupu drugih vrst zavarovalnih polic ni nobenega odbitka.

Prednosti in slabosti LCA

Prednosti in slabosti LCA ležijo na površini. Vsaka oseba, ki je osebno uporabljala javne in zasebne klinike, je jasno občutila razliko. V komercialni ustanovi ima zdravnik vedno dovolj časa, da pacienta pozorno posluša, ni hrupa, psov in čakalnih vrst. Klinika je odprta ob vikendih in pozno v večer. In če stranka potrebuje, na primer, nevrologa, pride do njega, mimo terapevta.

Več bolnikov se znebi potrebe po nepotrebnih pregledih. Kdo se je soočil, ve, da ne glede na problem, ki se je obrnil na državno kliniko, bo najverjetneje zapustil terapevtovo pisarno s standardnim seznamom testov, ki jih je treba prenesti, da bi na primer dobili napotnico k gastroenterologu. Navsezadnje za vsako analizo zdravstvena ustanova prejme plačilo. Ampak to je malo verjetno, da vožnja z LCA. Zavarovalnice, ki morajo plačati vsako manipulacijo, zdravnikom ne bodo dovolile, da jih vzamejo za nos.

Glavna pomanjkljivost LCA je visoka cena, pa tudi težava pri izbiri pravega zavarovatelja in optimalnega programa. Zdaj vemo, kaj je LCA in kako uporabljati te storitve.