Skrbnik je ... Opredelitev, delo in zagovornik funkcije, poklicna zgodovina

Naročnina - prevedena je angleška beseda "underwriting". V skladu s tem je oseba, ki ima ta položaj, pripravnik, pripravljena biti odgovorna za tvegane situacije. Na katerih področjih velja ta posebnost, katere zahteve in odgovornosti so naložene posamezniku? O tem v spodnjem članku.

Zgodovina poklica

Omemba prvega avtorja se nahaja v zgodovini britanskega imperija od 19. stoletja. V tej državi so prvič razmišljali o zavarovanju tveganj, ki jih nosijo banke izdajateljice. Nadalje je ta tema začela razvijati trgovske družbe, ki so svoje blago pošiljale preko oceana.

Že takrat so se udeleženci transakcije želeli prepričati, da bi, če bi se tovor nenadoma potopil skupaj z ladjo, povrnjene izgube v zvezi s tem. Vlagatelji za določeno nadomestilo so prevzeli obveznosti za izterjavo izgub. Ker so bili stroški zavarovanja celotne ladje in blaga zelo visoki, je nihče ni vzel sam. Zato je bil znesek razdeljen med udeležence v obsegu, ki ga je vsak sam opredelil. Dokumentacija o pogodbah je bila zabeležena v posebnem biltenu družbe Lloyd, zavarovalnice z istim imenom, ki je najprej prevzela upravljanje tveganj med strankami transakcije. Od tod tudi pojem prevzemnik - oseba, ki je podpisala svoj podpis.

V sodobnem bančnem svetu je potreba po uvedbi ločenega delovnega mesta inšpektorja prvič prišla v dvajsetih letih. Do takrat je bila odločitev sprejeta na seji kreditnega odbora. To pomeni, da so visoko usposobljeni strokovnjaki, vodje oddelkov za kreditiranje, oddelki, pooblaščeni za ocenjevanje posojilojemalca in sprejemanje odločitve. Dolgo je trajalo, še posebej, če je bilo vloženih veliko prošenj za obravnavo.

Opredelitev delovnega mesta

V današnjem poslovnem okolju je zavarovalnica precej večstranski izraz. Uporablja se za pozicije v bančnem sektorju, zavarovalništvu in na trgu vrednostnih papirjev. To pomeni, da ne moremo reči, da opravlja katero koli strogo določeno funkcijo. Vredno je na kratko obravnavati opredelitev vsakega področja.

Zavarovalec v banki je oseba, ki je pooblaščena za odločanje o kreditni sposobnosti fizične ali pravne osebe. Ocenjuje potencialna tveganja, plačilno sposobnost stranke, preveri in končno sprejme končno odločitev o odobritvi posojila ali zavrnitvi izdaje.

Kar se tiče zavarovanja, v tem primeru določa izvedljivost zavarovanja (pozavarovanja) predmeta ali osebe. Pri zavarovanju je zavarovalnica tudi oseba, ki oblikuje zavarovalni portfelj. Včasih se združijo v sindikate in skupaj izvajajo skupne dejavnosti. Eden največjih sindikatov je registriran v Združenem kraljestvu (podjetje Lloyd's).

Skrbnik opravlja vlogo posrednika na trgu vrednostnih papirjev. Prevzame izdaje vsakega izdajatelja in jih da na borzo. Obstaja več kategorij:

1. Organizacija prevzame pravico do ponovnega odkupa vseh vrednostnih papirjev in šele po prodaji vlagateljem in udeležencem na trgu. Odgovornost za tveganja, ki jih prevzame.
2. Skrbnik, ki prevzame le tisti del odgovornosti, ki se nanaša na prodajo vrednostnih papirjev, kar je največje možno število.
3. Strokovnjak sklene sporazum z "čakanjem", s katerim se zavezuje, da bo unovčil preostalo vprašanje za nadaljnjo uvrstitev.

Ali je treba imeti izobrazbo o profilu?

V času iskanja zaposlitve se mnogi soočajo z vprašanjem, ali je na tem področju potrebno dodatno izobraževanje? Skoraj vsi pregledi zavarovateljev - zaposleni v zavarovalnicah se odzivajo negativno. Najprej je treba poznati področje poklicne dejavnosti, razumeti nianse zavarovanja, razumeti, kaj je med tveganji, na katere je podjetje pripravljeno odgovoriti. To je nekakšna osnova za začetek vaše kariere.

Če želimo prodreti v zavarovalniško področje, imeti obsežnejše znanje, potem je priporočljivo pridobiti izobraževanje na področju komercialnih zavarovanj. Ena od vodilnih univerz v državi je pripravljena ponuditi svojim prijaviteljem tudi tečaje o dodatnem izobraževanju.

Če govorimo o bančnem sektorju, tu tudi ne morete brez spretnosti in znanja o izdelkih, ki jih ponuja podjetje. Pomembno je razumeti, da je pomembna ne le hitrost odločanja, ampak tudi sposobnost, da se iz razpoložljivih podatkov ugotovi, kako varna in poštena je lahko stranka. Poznavanje gospodarskih razmer, zakonodaje - vse to je mogoče dobiti v profilu univerze. In kot podlaga za nadaljnje delo. Vendar pa glavno vlogo v procesu pridobivanja strokovnih veščin strokovnjak pridobi med delom. Najboljše od vsega, če je banka že razvila svoj sistem mentorstva novincu in njegovemu usposabljanju.

Zavarovalno posredovanje

Za izvajanje svojih dejavnosti na področju zavarovanja morajo imeti strokovnjaki določene analitične sposobnosti. Ocenjevanje tveganj, ki ga je sprejel sam, sprejme odločitev, v imenu zavarovalnice določi zavarovalne stopnje, možnost ustanovitve zavarovalnega primera, lahko zavrne priznanje zavarovalnega primera kot takega.

Od strokovnosti zaposlenih je odvisna od donosnosti organizacije-zavarovalnice. Če so bili izračuni opravljeni napačno, lahko podjetje povzroči izgube. Družabnost na tem področju ne more biti mimogrede, ker morate sodelovati z različnimi strukturami. Velik pretok informacij, hiter sprejem odločitev zahteva nepristranskost in miren odziv.

Izpostavimo lahko primarno zavarovanje, pri katerem standardna tveganja ocenjuje sam prodajalec na podlagi standardnih postopkov in pravil. Obstaja tudi individualna ali specializirana metoda ocenjevanja, ki jo izvaja strokovna oseba. Njegova odgovornost vključuje delo z nestandardnimi primeri na podlagi ugotovljenih meril dobičkonosnosti podjetja.

Dolžnosti

Vsaka organizacija dodeli določene naloge svojim zaposlenim, odvisne so od smeri dejavnosti. Na primer, če je zavarovanje povezano z avtomobili, je pomembno imeti potrebno znanje na tem področju. Morda bo treba izvesti odgovornosti za ocenjevanje tveganj, povezanih z delovanjem avtomobila, upoštevati model, starost in druge značilnosti.

Če upoštevamo to stališče na splošno, so glavne delovne naloge zavarovalnice:

• Zbiranje in analiza statističnih podatkov.
• Zbiranje in pošiljanje zahtevkov nasprotnim strankam in strankam.
• Razvoj novih izdelkov na področju zavarovalništva.
• Izračun tarif.
• Razviti akcijski načrt za zmanjšanje tveganj.
• Preverjanje lastništva in dokumentov o predmetu, ki bodo kasneje zavarovani.
• Določanje vrednosti predmeta zavarovanja.

Na zgoraj navedene odgovornosti se lahko dodajo še druge postavke. Odvisno od določenega podjetja in njegovih zahtev za kandidata. Naročnik je praviloma oseba, ki je pripravljena prevzeti odgovornost za odločitev, kot tudi tveganje, da stranke ne izpolnijo svojih obveznosti. Seveda so zahteve za izpolnitev njihovih nalog s strani prosilca zelo resne. To lahko vključuje ne le upravno, ampak tudi finančno odgovornost.

Zahteve za kandidate

Zavarovalniški poklic je povezan s potrebo po hitrem in pravilnem ocenjevanju razmer, sprejemanju odločitve. Zato je zmožnost izračuna situacije nekaj korakov naprej ena od pomembnih zahtev pri izbiri osebja. Prav tako je pomembno razumeti in poznati regulativni okvir na področju zavarovalništva, načela gradnje in stabilizacije zavarovalnice, načrtovanje proračuna. Ker je delo povezano z velikimi duševnimi obremenitvami, je izjemno pomembno, da se poveča toleranca za stres, spretnosti za reševanje konfliktnih situacij.

Na splošno so osnovni pogoji za zavarovalnico:

• Prisotnost višjega pravnega ali ekonomskega izobraževanja je zaželeno, da posebnost ustreza izbranemu področju dejavnosti, zlasti zavarovanju.
• Pristojni pisni in ustni govor.
• Prepričan PC spretnosti.
• Zaželeno je imeti izkušnje pri delu s pogodbami (priprava, vzdrževanje).

To ni končni seznam, očitno je, da so tukaj navedene le pogosto zahtevane zahteve, ki so kandidatu predložene za to stališče.

Funkcije strokovnjaka v kreditni instituciji

Če govorimo o vlogi zavarovalnice v banki - to je specialist, ki preveri vse informacije v zvezi s prihodnjim posojilojemalcem. Zavarovalniški postopek pregleduje predložene dokumente in zbira podatke, ki potrjujejo solventnost, kakovost kreditne zgodovine in verodostojnost predloženih dokumentov. Zadeve, v katerih se izda varščina, so prav tako pod nadzorom zavarovalnice. Zagotoviti mora, da je predmet mogoče prepoznati kot tak in da ga tretje osebe ne bodo obremenjevale.

Kreditni prevzemnik mora oceniti tudi psihološke značilnosti posojilojemalca, ne da bi ga videl osebno. Možno je le telefonsko klicanje, ki posredno omogoča ugotavljanje skladnosti spola, približne starosti, duševnega stanja, posedovanja informacij o vloženi prijavi. To se stori, da bi ugotovili tveganja nepopravljivosti posojil, da bi izključili goljufiva dejanja.

V primeru, da stranka zahteva precejšen znesek kredita, prevzemnik uporablja več storitev za preverjanje predloženih podatkov. To so lahko odvetniki, pooblaščeni za preverjanje točnosti predloženih potrdil, dokumentov ocenjevalnega podjetja in dokumentov, ki jih predložijo nepremičninske agencije, prodajalci avtomobilov. Varnostni službi je dodeljena funkcija preverjanja zaposlitve bodočega posojilojemalca, so-posojilojemalcev, garantov, informacij o njihovi kazenski evidenci. Glede na rezultate obravnave, zavarovatelji v banki odločijo o možnosti pridobitve posojila.

Vrste rešitev

Za razliko od avtomatskega, individualno sprejemanje zavarovanj zahteva določene veščine, ki vam omogočajo ustrezno ovrednotiti stranko in odpraviti vsa tveganja. Tukaj strokovnjak osebno sprejme odločitev, ne sistem. Končna funkcija zavarovalnice je ugotoviti, ali lahko stranka dobi posojilo od banke. Zato je odločitev sprejeta:

• Pozitivno, ki vam omogoča, da dokončate prijavo in kreditirate zahtevani znesek za stranko.
• Negativno - banka zavrača možnost posojila, praviloma, da bi ponovno izdali vprašalnik, je treba počakati na obdobje, ki ga določi banka.
• Pozitivno pri spremenjenih bančnih pogojih, na primer, se lahko znesek posojila odobri manj, kot je bil zahtevan.

Komentarji o odločitvi strokovnjaka se ne obravnavajo, kot tudi informacije o tem, kdo jo je preživel. Stranka lahko samo poizkusi ponovno izdati vlogo po izteku moratorija.

Značilnosti specialist v Sberbank

Ena od prvih bank, ki je organizirala medregionalni center za zavarovalnice, je Sberbank. Trenutno gre za celotno omrežje, ki upošteva značilnosti določene regije. Kaj dela zaposleni pri preverjanju vprašalnika stranke:

1. Razmerje lastnih sredstev, vključno s finančnim položajem pravnih oseb (podjetij), skupnim (deležnim) premoženjem.
2. Likvidnost, t. e) sposobnost obstoječega premoženja, denarja za plačilo dolga posojila.
3. Dobičkonosnost in promet podjetja, delež čistega dobička v prihodkih.

Glede na prejete podatke posojilojemalec spada v eno od treh kategorij:

1. Možnost posojanja brez dvoma.
2. Potreben je previden pristop k odločanju.
3. Obstaja povečano tveganje v zvezi z možnostmi posojanja.

Informacije, ki jih je sprejela banka in zavarovalnica, ponavadi niso razkrite in ostanejo za informacije upravljavca kredita. V prihodnje, ob predložitvi druge prijave, specialist upošteva zgodovino uporabe, postopek plačila dolga in prilagodi kategorijo stranke.

Smer hipoteke

Posebno pozornost je treba nameniti delu strokovnjakov v hipotekarnem sektorju, veliko breme za zavarovalnice v Sberbank, VTB, Alfa-banki in drugih velikih bančnih strukturah zahteva določen pristop. To je predvsem posledica povečane obremenitve odjemalca. Veliko število informacij, ki jih je treba pregledati v kratkem času, je mogoče obdelati z uporabo vzpostavljene podatkovne baze finančne institucije.

To je postalo možno zaradi informatizacije in sistematizacije informacij, ki jih posredujejo stranke, njihovih osebnih računov v banki in kreditne zgodovine. Zahvaljujoč temu zavarovalnici je mogoče hitro opraviti analitično delo, preverjanje podatkov, ne da bi porabili čas za zahteve tretjim osebam. Na primer, prisotnost plačnega računa pri stranki v banki omogoča določitev plačilne sposobnosti in vira prejemanja sredstev. To močno olajša obdelavo vlog, kar je še posebej pomembno pri hipotekarnih posojilih.

V bližnji prihodnosti bo avtomatizacija v smislu zavarovalnih pogodb pridobila zagon. Veliko prošenj se že obravnava brez sodelovanja strokovnjaka. To je seveda negativna, saj se število zaposlenih močno zmanjšuje. Sčasoma bo ostalo le tretjina strokovnjakov, katerih izkušnje in znanje bodo v povpraševanju.

Glavni del negativnih ocen o zavarovalnicah Sovcombank, Sberbank in drugih so v poletnem obdobju in konec leta. To je v večji meri posledica velikega pretoka aplikacij in bremena za zaposlene v zvezi s počitnicami. Upoštevati je treba, da je za hitrejše sprejemanje odločitve treba pravilno oblikovati vprašalnik in priložiti potreben seznam dokumentov. V tem primeru bo zavarovalnica lahko hitro sprejela odločitev in ne bo poslala zahteve za revizijo. Tukaj lahko pomaga strokovnjak za kredite, ki na svoji ravni opravlja tudi funkcije prevzema in preverja točnost predloženih podatkov.