Koncept zavarovanja in vrste zavarovanj v Ruski federaciji

V tem članku obravnavamo pojem in vrste zavarovanj v Ruski federaciji. Ta koncept je razmerje za zaščito interesov pravnih in fizičnih oseb, subjektov, občin Ruske federacije, ki začnejo veljati ob nastanku določenih zavarovalnih primerov, na račun sredstev, ki jih zavarovalnice oblikujejo od plačanih zavarovalnih premij (prispevkov) in drugih sredstev zavarovalnice. V skladu s tem je zavarovalni produkt zavarovalniški ukrep, in poseben certifikat je dokaz tega - zavarovalna polica. Gre za dokument, ki ima pravno veljavo, potrjuje dejstvo sklenitve pogodbe, vsebuje glavna količinska merila transakcije. Koncept zavarovanja in vrste zavarovalnih interesov je veliko.

Tako je zavarovanje poseben sistem, ki ščiti materialne interese, saj vedno obstaja možnost ogrožanja njihovega obstoja. Majhen je za posameznega lastnika, vendar je po zakonu velikega števila na splošno resničen. Zato je treba zavarovati njihova materialna tveganja, torej se oblikuje koncept zavarovalnega produkta, katerega prisotnost na finančnem trgu je obvezna. Vsak zavarovalni produkt je povezan s specifičnim predmet zavarovanja vzroki, stroški, cena, pogoji gotovinskih plačil v pričakovanju primerov, pri katerih se izvaja zavarovanje. V nadaljevanju bomo predstavili pojem zavarovanja in vrste zavarovanj.

Zavarovalna pogodba

Zavarovalna pogodba je pogodba o prodaji zavarovalnega produkta. Omeniti je treba, da je pristojbina v vsakem primeru manjša od zavarovalne vsote. Zato so zavarovalni produkti na trgu privlačni in so zelo zahtevni. Zdi se, da je razmerje za prodajalca nedonosno, vendar je v praksi število politik (in kupcev) pogosto višje od števila zavarovalnih zahtevkov. Finančne obveznosti zavarovatelja in zavarovancev so na začetku enake.

Ker pa se obveznosti prvega dejansko izkažejo za nižje od vsote cen kupljenih politik, je to protislovje mogoče razrešiti z določitvijo določenih razmerij med plačili zavarovalnice in zavarovanca, tj. Ceno (tarifo) zavarovalnega produkta. Za določitev te tarife morate najprej izračunati neto tarifo, ko je enakost finančnih obveznosti obeh strani teoretično enaka, rezultat za udeležence pa je nič. Po tem se izračuna bruto tarifa, ki presega prejšnjo za znesek, ki zadostuje za izpolnitev obveznosti zavarovatelja (med njimi ni neposredne povezave in obveznosti zavarovanja). Zavarovalna tarifa bi morala imeti dokaj nizko raven za zagotovitev prodaje zavarovalnega produkta, vendar še vedno dovolj visoka za kritje stroškov zavarovalnice in omogočanje dobička. Pogosto je pogodba premoženjska zavarovanja. Koncept in tipi bodo obravnavani pozneje.

Obračunavanje tveganj

Da bi odpravili protislovje med neenakomernim pojavljanjem zavarovalnih dogodkov in potrebnimi izračuni povprečne zavarovalne stopnje, je treba cene zavarovalnega produkta razlikovati po kategorijah njegovih kupcev ob upoštevanju njihovih posameznih tveganj. Za prodajo zavarovalnega produkta morajo zavarovalnice stalno izboljševati in zniževati cene, uvajati sistem pravic in popustov. Hkrati potrebujejo dobiček, zato je potrebno zvišanje cen. Zato je zavarovalni trg usklajen s ponudbo in povpraševanjem po tem izdelku.

Koncept zavarovanja in vrste zavarovanj smo preučevali že dolgo časa.

Osnovne oblike

Mnoga velika industrijska podjetja, različne transportne in telekomunikacijske organizacije, gradbena podjetja ter finančne institucije in zasebniki potrebujejo storitve zavarovalnic. Zavarovalni trg v naši državi se vse bolj razvija in se je v zadnjem času precej povečal. Povprečni državljani ne uporabljajo storitev te vrste, razen obveznih. Zavarovanje je zanimivo predvsem za bogate in napredne ljudi, pa tudi za tiste, ki jih potrebujejo zaradi svojih dejavnosti. Srednji razred se boji brezvestnih podjetij in njihove prevare. Kaj je torej vključeno v koncept in vrste zavarovanj?

Zavarovanje se zgodi:

• obvezno (na podlagi veljavne zvezne in regionalne zakonodaje);
• prostovoljno.

Za zavarovalno obveznost ni časovne omejitve, velja pa v času nastanka primera.

Obvezno zavarovanje

Obseg obveznega zavarovanja vključuje: vojaško osebje in vojaške obveznike, udeležence vojaškega usposabljanja; potniki različnih vrst prevoza; zaposleni v notranjih zadevah, policija, gasilci, davki, carine; zaposlene na področju znanosti in medicine z nevarnostjo izpostavljenosti sevanju in okužb z AIDS-om; delavci v tovarnah in podjetjih z visoko stopnjo nevarnosti; civilno zdravstveno zavarovanje; lastne in civilne lastnine; lastnine kmetijskih podjetij itd.

Pravila

Ta vrsta zavarovanja temelji na določenih pravilih. Privolitev za podpis pogodbe od obeh strank ni potrebna. Eden od njih je dolžan sprejeti predmete v delu, drugi pa mora prispevati. Če jih ni, se zaračunajo na sodišču. Če pride do škode na premoženju in zdravju, se akumulirani dolg odšteje od ugotovljenih plačil. Če se predmet prenese na novo vodstveno ekipo, se storitev ne prekine. Načelo racionalizacije določa strukturiranje zavarovalnega kritja za določeno področje za vsak posamezen objekt.

Vrste zavarovanj

Koncept in vrste zavarovalnih interesov veliko. Obvezno zavarovanje avtomobilske odgovornosti OSAGO, kot tudi nepremičnine za posojanje, je zdaj razdeljeno. Preostale vrste so prostovoljne.

1. Zavarovanje državljanov je varovanje njihovega zdravja. To je donosna akumulacija. Tovrstne pogodbe za zavarovanje se lahko sklenejo pri starosti od 16 do 77 let (brez invalidov prve skupine) za 3, 5, 10, 15, 20 let, vendar najpozneje do 80 let do konca pogodbe. Soglašate lahko tudi s pogodbo v korist tretje osebe (starši - otroci, zakonci, podjetja - zaposleni itd.).

2. Pojem in vrste kolektivne zavarovalne pogodbe, ki velja za posebne pogoje, če podjetja in organizacije sklenejo pogodbe o življenjskem zavarovanju za svoje zaposlene.

3. Otroci so zavarovani do polnoletnosti na podlagi pogodbe, ne glede na zdravstveno stanje ali starost. Skleneta ga lahko starši, posvojitelji, skrbniki ali skrbniki ter drugi sorodniki. Starost otroka ne sme biti daljša od petnajstih let, rok opravljanja zavarovalnih storitev pa se izračuna kot razlika med osemnajstimi leti in sedanjo starostjo otroka. Zavarovalne premije se lahko plačajo enkrat in vsak mesec.

4. Zavarovanje doma je v zadnjem času dobivalo zagon in je pomembno.

5. Zavarovanje prevoza v lasti državljana. V naši državi že imamo precej resnih izkušenj s tovrstnimi zavarovanji. Tak sporazum velja za tveganja (zavarovalni dogodki), ki so se zgodili na ozemlju Ruske federacije.

6. Pojem in vrste zavarovanja odgovornosti.

Osnova za prostovoljno zavarovanje je pogodba, sklenjena med obema strankama. Zavarovalnica samostojno določi vse značilnosti, pri čemer upošteva zakonodajo, ki ureja zavarovalniške dejavnosti. Slednji opredeljujejo le splošna pravila postopka in vse nianse so že opisane v pogodbi. To strankam omogoča, da izberejo zavarovalnico glede na njihove interese in želeno storitev.

To so osnovni pojmi, značilnosti in vrste zavarovalnih pogodb.

Klasifikacija zavarovanj

Zavarovanje ima svojo klasifikacijo, to je znanstveno sistematizacijo po področjih dejavnosti, panogah, podsektorjih, vrstah in te povezave se nahajajo tako, da je vsaka naslednja vključena v prejšnjo. Osnova za to razvrstitev so naslednje razlike:

- v zavarovalnicah in njihovih področjih dejavnosti;

- v objektih, ki jih krije zavarovanje;

- v skupinah zavarovancev;

- v višini zavarovalne obveznosti.

Opisujemo trenutno klasifikacijo zavarovanj v naši državi na podlagi veljavne zakonodaje.

Organizacijska in pravna klasifikacija vključuje:

- državno zavarovanje, tj. Takšno obliko, ko je zavarovalnica javni zavod; tovrstno zavarovanje se opravi le, če ima država delni monopol na določene vrste zavarovanj.

- nedržavno (vzajemno in kapitalsko) zavarovanje, kadar so lahko zavarovalnice pravne osebe katere koli pravne oblike (nedržavne), če je to določeno v veljavni zakonodaji Ruske federacije. Upoštevajte koncept in vrste osebnih zavarovalnih pogodb.

Po vejah

Razvrstitev po panogah vključuje naslednje vrste zavarovanj:

- osebno;

- premoženje.

Z objekti

O zavarovalnih predmetih, kadar so lastninska razmerja lahko povezana:

- ko državljani dosežejo določeno obdobje ali starost, smrt, začetek drugih življenjskih dogodkov, tj. življenjsko zavarovanje;

- s škodo za zdravje, življenje, zagotavljanje medicinskih storitev (zavarovanje za bolezni in različne nesreče; medicinske);

- s posestjo, razpolaganjem, uporabo premoženja (premoženjsko zavarovanje);

- z obveznostjo nadomestila škode, povzročene drugim osebam (zavarovanje odgovornosti državljanov);

- izvajanje dejavnosti podjetnikov (zavarovanje poslovnih tveganj).

Druge vrste

Poleg tega člen 970 civilnega zakonika Ruske federacije izpostavlja naslednje posebne vrste zavarovanj:

- morje;

- medicinski;

- zavarovanje depozitov v bankah;

- zavarovanje izplačil pokojnin.

Koncept in vrste zavarovanje odgovornosti pomembne danes.

Zavarovalne funkcije

Gospodarska narava zavarovanja je zajeta v funkcijah, ki odražajo javni namen take storitve.

Domača - distribucijska funkcija: zavarovanje ne ustvarja nič bistveno novega, temveč le distribuira družbeni produkt, kompenzira prekinitve v proizvodnji, porabi, izmenjavi, distribuciji, ki jo povzročajo naravne nesreče in drugi vzroki. Zahvaljujoč tej funkciji se v družbi na vseh področjih v različnih fazah izvaja neprekinjeno razmnoževanje. Je glavni in se izvaja preko posebnih funkcij na strani:

• tveganje - ščiti pred vsemi naključnimi dogodki, ki vodijo do izgub;
• preventivno - je zmanjšati stopnjo tveganja in katastrofalne posledice zavarovanega dogodka;
• varčevalna funkcija - zaradi zavarovanja se prihrani denar za preživetje.

Druge funkcije

Poleg tega ima zavarovanje tudi kreditne, investicijske in kontrolne funkcije.

• Kreditna funkcija zagotavlja odplačevanje zavarovalnih plačil.
• Naložbena funkcija omogoča začasno prostim sredstvom zavarovalnega sklada, da sodelujejo pri investiranju in dopolnjevanju prihodkov državnega proračuna.
• Kontrolna funkcija je povezana s kreditom, ki je vsebovan v ciljni formaciji in prometu zavarovalnega sklada. Na kratko opišemo pojem in vrste zavarovalnih pogodb.

Pojem in vrste zavarovalniških dejavnosti

Zavarovalna dejavnost ali zavarovalništvo je področje zavarovanja, vzajemnega zavarovanja, pozavarovanja zavarovalnih aktuarjev, posrednikov za opravljanje ustreznih storitev.

Namen organiziranja zavarovalne dejavnosti je zagotoviti zaščito interesov pravnih in fizičnih oseb, subjektov in občin Ruske federacije v primeru zavarovalnih zahtevkov.

Naloge

Cilji zavarovalne dejavnosti so:

- izvajanje enotne državne politike na področju zavarovalništva;

- utrditev in oblikovanje načel in mehanizmov zavarovanja, ki prispevajo k zagotavljanju ekonomske varnosti državljanov in gospodarskih subjektov (komercialne in neprofitne organizacije, katerih dejavnost prinaša dohodek, kot tudi samostojni podjetnik posameznik ali posameznik, ki ni registriran kot tak, vendar opravlja dejavnosti, ki ustvarjajo dohodek).

Zavarovanje interesov, ki niso urejena s pravnimi razmerji, kot tudi interesi, ki niso nezakoniti, vendar so prepovedani za zavarovanje, niso dovoljeni.

Če zvezni zakon ne določa drugače, je možno zavarovanje premoženjskih zavarovanj različnih vrst in / ali osebnih zavarovanj, to je kombinirano, mešano zavarovanje.

Zavarovanje na ozemlju naše države lahko izvajajo le tiste zavarovalnice, ki imajo pridobljena dovoljenja po zakonsko določenem postopku.

Obravnavali smo pojem zavarovanja in vrste zavarovanj.