Vračilo dolga na posojilo, ki ga je prevzela banka

Državljani Rusije so nedavno dosegli rekordno število posojil. In kljub velikemu odstotku neplačil, banke še vedno z veseljem posojajo denar. Navsezadnje so vsa tveganja pokrita z visoko obrestno mero. Pogosto doseže 25-30% na leto, ob upoštevanju vseh provizij in zavarovanja.

Zato skoraj vsaka družina v državi uporablja posojilo - potrošnika, cilj ali hipoteko. Mala podjetja se redno pripisujejo. Na žalost pa za nekatere vračanje dolga banki postane neznosno breme. In kaj storiti v tej situaciji?

Razlogi za vrnitev

Preden vzamete denar iz banke, morate ustrezno oceniti njihovo solventnost. Finančno breme je lahko preveliko. In banka bo zahtevala vrnitev dolga v vsakem primeru.

Najpogosteje državljan ne more odplačati posojila iz naslednjih razlogov:

1. Izguba dela ali manjši dohodek. Najpogosteje se pojavi zaradi nenadne odpustitve ali zmanjšanja.
2. Dolgotrajna invalidnost. Pojavi se kot posledica dolgotrajne bolezni, bolnik pa lahko sam in njegovi družinski člani zbolijo.
3. Inflacija To vodi k zmanjšanju kupne moči prebivalstva in hudo prizadene mala podjetja.
4. Neustrezna uporaba izdanih sredstev.

Nobeden od teh razlogov ni zadosten razlog za neplačilo denarja.

Neplačilo posojila: scenarij

Torej je potrebno vrniti dolg na posojilo, ki ga je prevzela banka. Toda posojilojemalec ni cenil svoje finančne zmogljivosti in ne more plačati. Kaj storiti v tem primeru?

Obstaja več možnosti:

1. Oseba lahko uporabi storitve odvetnikov in poskuša najti klavzule v pogodbi, ki so proti zakonu. Te lahko vključujejo različne pogoje glede dodatnih zavarovanj, provizij in stroškov obresti. Pristojni odvetnik bo našel vse napake, ki bodo zmanjšale znesek plačil ali odstotek kazni.
2. Potem mora kreditna institucija prejeti potrdilo o že opravljenih plačilih in celotni znesek preostalega dolga. Preveriti je treba izračune zaposlenih v banki.
3. Poleg tega pisno obveščamo banko o težkih življenjskih razmerah in nezmožnosti poplačila posojila v tem trenutku. To je treba storiti osebno, v oddelku, to je izpolnite prijavo in jo pod podpisom. Po pošti, ki je registrirana v ruski pošti. Tako dolžnik obvesti upnika o težavi.
4. Lahko še naprej plačujete čim več. Vendar pa v resnici, banka zaposlenih ne skrbi, koliko je premalo - en rubelj ali 10.000 rubljev. Še vedno je zamuda. V tem primeru je treba posojilo vsaj eno plačilo. Zagotavlja, da oseba ne bo odgovarjala za goljufiva dejanja.
5. Vaši banki lahko ponudite možnost odplačevanja posojila. Odvetnik bo pomagal pripraviti novo pogodbo z ugodnimi pogoji za posojilojemalca. Tudi če upniki zavrnejo predlog, v očeh sodišča, če bo prišlo do tega, bo dolžnik izgledal kot dobronamerni plačnik, ki je padel v težko življenjsko situacijo. Banka lahko predloži tudi svoje nove pogoje za odplačilo dolga - s povečanjem roka, odloženim plačilom, refinanciranjem, vendar so praviloma neugodni za posojilojemalca.
6. Po obvestilu dolžniku bančni uslužbenci običajno kličejo. Lahko in bi se morali pogovarjati z njimi. Toda privolitev v novo pogodbo je le v primeru, da so njene finančne obveznosti po njej izvedljive. V nasprotnem primeru to nima smisla, znesek dolga pa se bo povečal.
7. Prestrukturiranje posojil. Pridobite odlog, v katerem boste morali plačati samo obresti. To je vredno storiti, če so denarne težave začasne.
8. Zadnji primer je sodišče. Posojilojemalec mora nujno priti do odvetnika za kreditne zadeve. To bo pomagalo zmanjšati finančne terjatve iz banke.

Ukrepi banke. Prvi korak: opomniki za plačila

Vračilo dolga do banke se ne pojavi vedno pravočasno in v celoti. Zaposleni v teh organizacijah imajo svoj algoritem ukrepov za delo z neplačniki.

In prva faza je preventivna. Namenjen je spomniti posojilojemalce na čas in višino mesečnih plačil. To se zgodi prek distribucije SMS. Manj pogosto informacije pridejo neposredno prek klicev, nekaj dni pred dnevom X.

Namen ukrepa je zagotoviti, da bodo plačana, pravočasna in pozabljiva, vendar solventna stranka pravočasno plačevala.

Druga faza: pozni opomniki

Naslednja faza ukrepanja za vračilo dolgov na posojilo se imenuje Soft-Collection. Pomeni prehod na bolj aktivne akcije - pogoste klice in opomnike v obliki SMS in črk. To obdobje traja 30 dni, manj pogosto - 60. Na tej stopnji neupravičenec ni vpisan v kategorijo "zlonamerno in problematično".

Tukaj je najbolje začeti dialog z banko in se dogovoriti o preferencialnih počitnicah. Plačati morate denarno kazen, zamude pri plačilu. Vendar bo kreditna zgodovina ostala čista.

Tretja faza: proaktivna akcija zbiranja

Sledi oder Hard-Collection. Posojilodajalci bodo začeli aktivno iskati srečanja z deflaulterjem. Banka lahko samostojno poskuša vrniti denar ali zaprositi za izterjavo. Ukrepi bodo naslednji:

• Pogosti klici. Tudi zvečer in ponoči.
• Zagotavljanje psihološkega nelagodja plačniku zaradi dejstva, da se sodelavci, sosedje, sorodniki in prijatelji seznanijo z njegovo dolžnostjo.
• Redni obiski zaposlenih v kreditni instituciji ali zbiralcih. Lahko celo opišejo premoženje, vendar je ta akcija usmerjena v izvajanje psihološkega pritiska (premoženje je mogoče opisati le s sodno odločbo).
• Kliče ne le dolžnika, temveč tudi člane njegove družine in sodelavce.

To obdobje traja od 30 do 90 dni. Da bi dobili drugo posojilo v normalni banki je nemogoče. Samo mikrofinančne organizacije lahko dajejo posojila, kar bo še poslabšalo razmere. V tem obdobju so banke zelo nerade prestrukturirati dolg.

Tudi na tej stopnji kreditna institucija dolžniku predloži terjatve, ki ne zajemajo le zneska posojila in obresti na njej, ampak tudi različne kazni. To je prvi korak k sojenju.

Četrta faza: Obisk sodišča

Zadnja faza je pravna zbirka. Če dolg ni bil prenesen na zbiralce, banka gre na sodišče. Za majhna posojila (manj kot 50 tisoč rubljev), lahko odločitev sodnik. Za preostale primere se pošljejo na civilno sodišče.

In tu bo dolžnik moral utemeljiti razloge za neplačilo dolga in ga narediti tako, da bo dovolj resen. Toda tudi v tem primeru je treba posojilo vrniti.

Kaj grozi, da bo privzeto posojilo

Če je vrnitev dolga banki iz kakršnega koli razloga nemogoča, kaj bi se potem znašel? Precej možnosti.

1. Komuniciranje s posojilodajalcem in samouresničevanje zavarovanja. To se zgodi v primerih, ko gre za stanovanje ali avto. Ne smemo pozabiti, da je zavarovanje bolje prodati sami, saj ga bo banka dala po najnižji ceni.
2. Prodaja nelikvidnega dolga zbiralcem. Za 20-40% prvotnega zneska bo posojilo odkupilo tretje osebe. Banka je dolžna o tem obvestiti dolžnika. Vendar soglasje neplačnika ni potrebno.
3. Sodišče in izterjava drugega premoženja za prodajo in vračilo posojila. To ne spada pod stanovanje / hišo (če so le stanovanja) in osebne stvari.
4. Sodišče lahko izterja polovico premoženja zakonca, če druga polovica dolguje banki. To pomeni, da če je dolg na možu, vendar njegova žena ima avto, ga sodišče lahko aretira, proda in vzame polovico denarja od prodaje (avto je bil kupljen med zakonsko zvezo in je pridobljen skupaj).
5. Če obstajajo druga posojila, lahko banka tem organizacijam pošlje sklep o izvršbi, denar pa bo odplačal. Ta čuden mehanizem vodi do povečanja števila dolgov, vendar za različne banke. Toda vse se dogaja znotraj zakona.
6. Tudi po odločitvi sodišča bodo obresti za zamudo še naprej kapale, dokler se dolžnik ne poravna v celoti.
7. Prepovedano potovanje v tujino.

Pogoji za odplačilo dolga

Kaj se bo zgodilo, če ne boste plačali posojila in se skrili? Obstajajo pogoji za odplačilo dolga banki. Zastaranje traja tri leta. Vendar se izračuna na različne načine. Včasih sodišče vzame čas prvega odloga za referenčni dan, včasih je to dan, ko se izteče posojilna pogodba. Poleg tega se vsak stik z deflaulterom, ki ga je mogoče dokazati, ponastavi na to obdobje.

Tak način, da se znebite posojila, je zelo tvegan. Morda je dolg že dolgo prenesen na zbiratelje in so še posebej čakali, da bi potrebovali več časa, da bi dobili celoten znesek zamudnih obresti. Zato je bolje najti način za pogajanja z banko.

Kdaj lahko odpisam dolg?

Povračilo dolga banki ni vedno mogoče. V redkih primerih je odpisan. Ampak banke so sprejele ta korak zelo neradi in le v izjemnih primerih, na primer:

• zastaralni roki so potekli (tri polna koledarska leta);
• mrtvi mrtvi ali manjkajoči (nemogoče najti);
• pomanjkanje dohodka, nepremičnine za prodajo od dolžnika;
• majhen znesek za izterjavo, ki ne prekriva stroškov zbiranja organizacij in pravnih stroškov.

Tudi dolgovi so razveljavljeni po postopku stečaja posameznikov. Če želite to narediti, morate imeti dolg več kot pol milijona rubljev in ne plačati obveznosti za več kot tri mesece. Kot rezultat, dolžnik prodaja svoje premoženje, ugasne del posojila, in ostalo je odpisano. Ampak ta postopek nalaga številne omejitve - v prihodnosti je nemogoče zaprositi za vodilne položaje (3 leta) in sprejeti posojila (5 let).