Prestrukturiranje posojil. Prestrukturiranje deviz, hipotekarno posojilo

Ko posojanje osebi predstavil celo vrsto zahtev. Stranka mora imeti pozitivno kreditno zgodovino, dovolj dohodka in izpolnjevati določene starostne kriterije. Po pridobitvi posojila od posojilojemalca se lahko pojavijo različne situacije, vključno z zapletanjem finančnega stanja zaradi nepredvidenih stroškov, zaradi bolezni, zaradi spremembe vrste dejavnosti itd. V takih primerih je prestrukturiranje posojil popolnoma ustrezna in logična odločitev.

Opis stanja

Mnogi imajo lahko težave z odplačilom posojila. Nekateri ljudje se z njimi spopadajo, drugi pa ne. Zaradi tega je časovni razpored plačil pogosto kršen, kar vodi le do negativnih posledic: banka sestavi »črni seznam«, ki otežuje življenje, ko poskuša dobiti posojilo, se še veljavnemu posojilu dodajo kazni in v primeru zlonamernih zamud lahko številne težave. Takšne razmere so predvidene v veljavni zakonodaji. Zakon o stečaju opisuje celoten postopek, imenovan »prestrukturiranje posojil«. Banka se ji pridruži le v izjemnih primerih.

Procesno bistvo

Prestrukturiranje vključuje postopek, kot je spreminjanje pogojev, določenih v finančni pogodbi. Zaradi tega je mogoče zmanjšati obremenitev strank, da bi zmanjšali obseg plačil posojil. Prestrukturiranje posojila se razlikuje od refinanciranja s spremembo kreditnih pogojev pogodbe le v banki prvotnega upnika. Vlogo za prestrukturiranje posojilojemalec predloži neposredno banki, v kateri je bilo posojilo prevzeto.

Postopek posojanja se lahko izvede iz več razlogov:

• zaradi finančnih težav stranke;
• v primeru zavarovalnega dogodka;
• v primeru nastanka negativnih situacij za posojilojemalca, ki jih določa nezmožnost plačila celotnega dolga posojila.

Prestrukturiranje posojil je najbolj očiten način za reševanje problema stranke. V tem primeru bančna organizacija opravlja takšne koncesije, pri čemer sledi določenim ciljem:

• izboljšanje kakovosti portfelja posojil;
• pomanjkanje postopkov na sodišču;
• vračilo posojila.

Prestrukturiranje hipotekarnega posojila v tuji valuti je na voljo vsem strankam, ne glede na starost. Običajno banka samo pozdravlja željo posojilojemalca, da popravi negativno stanje finančne strukture, kot tudi nadaljevanje plačil.

Vrline

Prestrukturiranje hipotekarnega posojila v tuji valuti ima številne prednosti:

• Nova pogodba o posojilu se izvede s povečanjem časovnega okvira, kar zmanjšuje obseg mesečnega plačila;
• Stranki se lahko ponudi nova obrestna mera, ki je pogosto celo nižja od prvotne;
• Načrt plačil bo primeren za stranko.

Če stranka ne zaprosi za prestrukturiranje posojila, vendar se še naprej skriva pred plačili, saj ima že precejšen dolg, banka sprejme določene ukrepe:

• uvedba najstrožjih pogojev za odplačilo dolga;
• obračun vseh vrst glob;
• privlačnost podjetij zbirnih agencij;
• na sodišče

V skladu s statistiko sodnih postopkov lahko rečemo, da je dolg zelo redko odpisan.

Ugodnosti za stranke

Prestrukturiranje hipotekarnega posojila daje posojilojemalcu določene prednosti. Najpogosteje odjemalec pričakuje, da bo ublažil pogoje s strani posojilodajalca, to je banke. Hkrati pa ima številne prednosti:

• kreditna zgodovina bo ostala pozitivna;
• lahko se izognete sodnim postopkom;
• denar bodo shranjene;
• ni treba plačati kazni;
• stranka se bo zaščitila pred prisilo izterjave dolgov ki jih običajno izvajajo banke.

Prestrukturiranje posojil urejajo posebni predpisi. Dokumenti se izdajo v skladu z zakonodajo Ruske federacije.

Vrste posojil in delo z njimi

Bančni sistem deluje z zagotavljanjem velikega števila kreditnih produktov. To vključuje potrošniško posojanje, posojanje izdelkov, posojila za avtomobile in hipoteke. Za vsako od njih se pri posojanju uporablja poseben pristop.

Prestrukturiranje potrošniških posojil na primer zahteva pregled pogojev posojilne pogodbe. Zaradi pomanjkanja zavarovanj in garantov so pogoji glede roka posojila in obrestne mere na njem navadno popravljeni. Prestrukturiranje hipotekarnih posojil je veliko težja naloga. Zakonodaja Ruske federacije je navedla potrebo po podpori hipotekarnih posojilojemalcev, zahvaljujoč temu, so začeli uvajati posebne programe, kot tudi Agencija za prestrukturiranje stanovanjskih posojil za določene kategorije dolžnikov.

Shema dela agencije

• Posojilojemalcu se odobri prehodno obdobje.
• Hipoteka se odplačuje zaradi mesečne tranše podjetja.

Stabilizacijsko posojilo je namenjeno zagotavljanju podpore strankam. Posojilo se odobri v naslednjih primerih:

• plačati hipotekarno zavarovanje;
• za izravnavo kazni.

S tem postopkom se lahko izognete takšnim težavam, kot je izguba lastnine. V izbranem obdobju plačila se naročnik zaveže, da bo izboljšal svoje finančno stanje.

Za avto posojila se uporabljajo enostavnejše metode. V ta namen posojilojemalec uporablja ustrezne listine za banko, v kateri naj bi se posojilo prestrukturiralo. Vzorec vloge zagotovi uslužbenec institucije. Banka bo ponudila ugodne pogoje za posojanje. Običajno se rok odplačevanja podaljša ali se obrestna mera spremeni (druga možnost je na voljo za zveste stranke).

Če govorimo o zlonamernem deflaulterju, bo banka zaplenila avto, ki bo pokrival del glavnice. Naročnik je dolžan plačati preostanek.

Vrste prestrukturiranja posojil

Če se stranka obrne na banko, je to že znak, da želi odplačati dolg. Prestrukturiranje posojila v tuji valuti, tako kot vse druge, se lahko predstavi v več osnovnih oblikah:

• Podaljšanje Ta proces je sestavljen iz dejstva, da se rok kredita povečuje za stranko. Hkrati se zmanjša tudi znesek mesečnega plačila. Kot minus takšnega dogovora je mogoče ugotoviti povečanje celotnega preplačila. Kreditni uradnik opravi predhodne izračune, po tem pa je vse skladno s stranko.
• Zamenjava valute. Zaradi rasti deviznega tečaja se lahko cena posojila opazno poveča, če se plača v rubljih. Ta možnost je za kupce zelo neugodna. Prestrukturiranje posojila v tuji valuti vključuje prenos posojila v ruske rublje, kar ublaži pogoje odplačevanja.
• Kreditne počitnice. Stranka ima možnost, da nekaj časa plača samo za posojilo. V določenem obdobju se obresti ne obračunavajo in ne plačujejo, na dolg ni dodatnih preplačil. Ta možnost je najbolj privlačna za posojilojemalca. Splošne določbe o kreditnih počitnicah so opredeljene v posebnih bančnih strukturah.
• Nižje obrestne mere. Zaradi tega programa prestrukturiranja se stopnja zmanjšuje. To je ponavadi na voljo samo strankam s pozitivno kreditno zgodovino.
• Kombinacija zamenjave in podaljšanja valute. Zaradi kombinacije vrst prestrukturiranja je doseženo veliko preplačilo. Valuta se preračuna po tečaju centralne banke na dan nove pogodbe, dolg je določen v novi valuti, obrestna mera za posojilo je določena v skladu z valuto, se čas odplačevanja spremeni in CPM se izračuna ob upoštevanju vseh navedenih pogojev.

Kako se spremeni dolg?

Prestrukturiranje posojila v Sberbank in drugih finančnih strukturah je najboljša možnost za rešitev problema, če je potrebno mesečno plačilo zmanjšati na znesek, ki je optimalen za nadaljevanje rednih plačil. Postopek spremembe je naslednji:

• Za začetek, posojilojemalec mora zbrati vse potrebne dokumente, in sicer: potni list, obrazec za vlogo, potrdila iz kraja dela, delovne knjige, soglasje zakonca za spremembo pogojev posojila.
• Banka zbira dokaze, da je posojilojemalec v resnici stečaj.

Pogoji za prestrukturiranje

Za ta zapleten postopek obstajajo številni pogoji:

• stranka je zmanjšala dohodek;
• izgubljeni dodatni vir dobička;
• stranka je odšla na dopust za nego bolnega sorodnika;
• opravljen je bil vojaški rok;
• stranka trpi zaradi hude bolezni;
• v zvezi z nastankom enega od zavarovanih dogodkov (invalidnost ali smrt).

Pomembne točke

Med prednostmi refinanciranja lahko rečemo dejstvo, da se ta operacija izvaja popolnoma brezplačno. Edina izjema je hipotekarno posojilo. V tem primeru boste morali plačati povezane stroške: notarske storitve, ponovno izvršitev posojilne pogodbe. Med pomanjkljivostmi tega postopka lahko omenimo precej veliko preplačilo. To je posledica povečanja posojilnih pogojev, ki jih ne dajemo posojilojemalcu. Toda nezmožnost vračila posojila pod že uporabljenimi pogoji je nastala po krivdi stranke. Izjema je le nastanek zavarovanega dogodka. Kljub vsemu bo nedvomna prednost zmanjšanje mesečnega plačila, ki vam omogoča pravočasno plačilo.

Prestrukturiranje posojil Sberbank

Ne bojte se prijaviti banki, če je vaše finančno stanje nekako zapleteno po prejemu posojila. Če se zavedate, da v bližnji prihodnosti ne boste mogli servisirati vaše posojilo po pogodbi, potem je bolje, da se obrnete na finančno institucijo. V tem primeru boste imeli možnost, da razpravljate o možnih scenarijih, preden se začne zamuda, nato pa se skupaj z pooblaščenim delavcem odločite, kako boste ravnali tako, da bodo vsi zadovoljni s sodelovanjem.

Prestrukturiranje posojila v Sberbank je dobra možnost za obe strani, saj finančna institucija ne zanima zamude na svoji bilanci stanja, niti ni namenjena ustvarjanju zastoja za stranko. Toda mnogi posojilojemalci se bojijo, da se obrnete na kreditne organizacije s svojimi težavami, tako da se znajdejo v težkem položaju in razmišljajo o prestrukturiranju šele po začetku zamude.

Sklepi

Da bi lahko prestrukturirali, je treba banki zagotoviti ustrezne dokumente, tj. Trdne argumente za takšne ukrepe. Zato je treba pripraviti paket dokumentacije, ki jasno kaže, da se je vaše finančno stanje v zadnjem času poslabšalo. V nekaterih primerih lahko banka zavrne prestrukturiranje, na primer, če se zaposleni odločijo, da niste predložili vseh dokumentov, ki dokazujejo težko finančno stanje. Najprej bodo ponudili, da boste prodali nepremičnino, ki ste jo kupili, nato pa bodo začeli razmišljati o možnostih za prestrukturiranje dolga, ki ostane na posojilu.