Zavarovanje depozitov fizičnih oseb. Zavarovanje vlog: Zakon v preprostih besedah

Prej ali slej ima vsakdo vprašanje, kako obdržati svoje prihranke. Najpogostejši način za vlaganje denarja danes je, da jih postavite na depozitnih računov poslovne banke. To varuje prihranke pred škodljivimi učinki inflacije in prinaša majhen dohodek. Toda mnogi državljani so v letih gospodarske nestabilnosti izgubili zaupanje v bančni sistem.

Kaj storiti, če je banka, katere stranka ste, napovedala finančne težave? Ali morate skrbeti, če je v tej situaciji rešitev?

Zavarovanje vlog fizičnih oseb je sistem varstva sredstev prebivalstva v primeru propada banke ali odvzema licence. Tako država zagotavlja finančno varnost navadnih državljanov. Dobijo svoje bonuse in banke - zavarovanje depozitov posameznikov znatno poveča zaupanje strank.

Zavarovanje

Podobni sistemi obstajajo v mnogih državah sveta. V Rusiji se je zavarovanje vlog pojavilo leta 2003. S kakšnim namenom je bil uveden?

1. Stabilizacija državnega finančnega sistema.
2. Zmanjševanje tveganj, povezanih z bančnim poslovanjem.
3. Preprečevanje vse hujših finančnih kriz.
4. Ohranjanje zaupanja javnosti v bančni sektor.

Agencije

Zavarovanje depozitov ureja zvezni zakon. Agencija za zavarovanje vlog nadzoruje delovanje bančnih institucij in varuje interese vlagateljev. Naloge družbe so vzdrževanje registra bank, zbiranje zavarovalnih premij, obračunavanje vlagateljev in plačilo povračil, ohranitev in povečanje zavarovalnega sklada z vlaganjem prostega denarja. Dejavnosti Agencije za zavarovanje vlog nadzoruje država. Ker je agencija edina organizacija, ki zavaruje vloge, zakon jasno ureja njene dejavnosti.

Kje družba dobi denar za povračila? Gotovina Zbiramo na računih sklada in prihajajo iz več virov:

1. Četrtletno, poslovne banke, ki sodelujejo v zavarovalnem programu, plačujejo zavarovalne premije.
2. Agencija dejavno množi in vlaga prejeta sredstva.
3. Del finančnih sredstev Oblikovanje zavarovalnega sklada, prejeto neposredno od države.

Predmet zavarovanja

Zakonodaja ne zahteva sklenitve dodatnih pogodb za zavarovanje vlog. Vsi depoziti državljanov, ki izpolnjujejo pogoje za državni program, se štejejo za zavarovane. Tako je predmet zavarovanja osebne vloge državljanov, računi plače in registrirani potrdila o varčevanju.

Obstajajo skupine sredstev, ki niso vključene v obvezno zavarovanje vlog pri bankah:

1. Računi odvetnikov, notarjev in drugih oseb, če so namenjeni poklicnim dejavnostim.
2. Prispevki, potrdila o varčevanju in prinosniške knjige.
3. Prispevki, preneseni v zaupanje.
4. Elektronski denar.
5. Depoziti v podružnicah ruskih bank v tujini.
6. Nominalni računi (z izjemo hipotekarnih, depozitnih računov in odprtih skrbnikov v korist upravičencev).

Zanimanje

Zavarovanje vlog posameznikov navadnim državljanom postavlja številna vprašanja.
Najpogostejša od teh vprašanj je, ali zavarovanje krije obresti na depozite, tj. Ali je znesek usredstvenih obresti predmet zavarovanja.

Pri izračunu zavarovalnega nadomestila se upošteva obresti, ki so vezane na znesek glavnice depozitnega računa, kar se odraža v bančni pogodbi. Pri tem se upoštevajo samo tiste obresti, ki so nastale v času prenehanja banke. Če se je vlagatelj obrestoval, se ne bodo upoštevali pri določanju zneska zavarovalnega nadomestila.

Zavarovalni primer

Stranke banke ne vedo vedno, v katerem primeru lahko potrebujejo takšno storitev kot zavarovanje vlog. Zakon jasno opredeljuje pojem zavarovanega dogodka. To je pregled od banke, kjer je položen depozit, licence za delovanje. Institucija lahko banki Rusije zavrne dovoljenje, na primer zaradi nezadovoljivega finančnega stanja (stečaj). Enako zavarovani dogodek je uvedba moratorija na zadovoljstvo upnikov banke. V tem primeru je dolžnost Agencije za zavarovanje vlog zavarovati plačila.

Najvišje povračilo

Zavarovanje depozitov je učinkovit sistem za povečanje obsega depozitnih poslov. Ob zaprtju banke se vloge povrnejo v celoti z zapadlimi obrestmi, vendar v skupnem znesku ne več kot 1.400.000 rubljev. Če ima vlagatelj v banki v stečaju več vlog, se plačila na njih seštejejo, vendar ne smejo presegati 1.400.000 rubljev.

Če je prišlo do zavarovalnih primerov v več bankah, ima vlagatelj pravico do celotnega povračila za vsako banko (z drugimi besedami, z 2 milijoni rubljev v banki A in 2 milijona v banki B, bomo prejeli 1,4 milijona plačil za vsako banko skupaj 2,8 milijona). Očitno je varčevanje denarja varnejše v različnih institucijah.

Znesek plačila se izračuna glede na konec dneva zavarovanega dogodka. Znesek odškodnine v tuji valuti se plača v rubljih po tečaju dneva, ko nastane zavarovalni dogodek.

Zavarovanje depozitov ne zagotavlja vedno celotnega povračila. Če znesek vloge presega največje možno plačilo zavarovanja, potem, ko banka izvede stečajni postopek, bo vlagatelj (kot prednostni posojilodajalec) prejel povračilo preostalega depozita. To lahko traja dolgo časa, od šestih mesecev. Hitrost je še ena prednost zavarovanja vlog.

Postopek prijave za plačilo

Zakaj je zavarovanje depozitov v svetovni praksi bolj razširjeno? Plačilni sistem za to vrsto zavarovanja je preprost in bistveno krepi zaupanje v nacionalne banke. Vlagatelji in njihovi dediči imajo tradicionalno pravico do povračila. Pravice do plačila ni mogoče pridobiti na drug način.

Vlagatelj lahko zaprosi za plačilo od dneva nastanka zavarovalnega primera. Rok - dan zaključka stečajnega postopka ali konec moratorija.

Postopek prijave za plačilo je strogo urejen z zakonom. Zavarovanje depozitov posameznikov se prekine, če investitor zamudi rok zdravljenja. V tem primeru lahko pri Agenciji zaprosi za podaljšanje tega obdobja. Izraz obnovitev je možen, če:

• nepremagljiva sila ali nevarnost;
• vlagatelj je bil v vojaški službi;
• Prepustnica je bila povezana s hudim zdravstvenim stanjem ali obdobjem vstopa v dediščino.

Ko se obrnete, morate zagotoviti:

1. Izjava, napisana na vzorcu, ki ga je predložila Agencija.
2. Potni list ali drug osebni dokument.
3. Dokumenti, ki potrjujejo pravico do dedovanja za dediče in pooblastilo za zastopnike vlagatelja.

Postopek plačila

Zavarovalne odškodnine plačuje Agencija, kot to zahteva zakon. Zavarovanje depozitov fizičnih oseb je v celoti v njegovi pristojnosti. Po nastanku zavarovalnega primera Agencija obvesti vlagatelje o kraju, času in postopku za sprejem zahtevkov za zavarovanje. Potem ko vlagatelj zagotovi potrebne dokumente, se plačilo izvede v treh dneh, vendar ne prej kot v dveh tednih od dneva zavarovanega dogodka.

Če se vlagatelj ne strinja z zneskom plačila, se lahko izpodbija odškodnina. Agencija bo po predložitvi dodatnih dokumentov ponovno izračunala v 10 koledarskih dneh. Po prejemu zavarovalne odškodnine vlagatelj prejme potrdilo o plačanih zneskih in ga pošlje banki. Plačila se opravijo v rubljih, v gotovini ali na bančnem računu.

Zdaj veste, kako deluje zavarovanje depozitov. Sistem bančnih institucij se stabilizira z uporabo tega finančnega instrumenta, prihranki vlagateljev pa so pod zaščito države.