Individualni investicijski račun: načelo delovanja, prednosti in slabosti, kako odpreti

Če želite živeti dobro in zagotoviti perspektive za svoje otroke, potem morate delati na ustvarjanju denarja. Na srečo je zdaj na voljo veliko orodij za ta namen. Vzemite na primer posamezno naložbo račun Odpri ni tako težko. Za zmago potrebujemo bistveno več inteligence in spretnosti.

Splošne informacije

Kako deluje? Posamezen investicijski račun je relativno novo orodje, ki je bilo državljanom Ruske federacije v zadnjem letu 2015. Potrebno je, da prebivalci države vlagajo svoja lastna sredstva na borzo. Tako je stanje na splošno. Vendar pa obstajajo nianse. Da bi bolje razumeli tematiko, je potrebno ločeno obravnavati še dve točki.

Bančni depozit

Med navadnimi ljudmi je to najbolj priljubljen in hkrati najlažji način za boj proti inflaciji. Seveda ni razloga, da bi pričakovali precejšen dobiček, cilj pa je, da ga naredimo enakomerno. Predlagani do 10% na leto, praviloma, je dovolj samo za zmanjšanje učinkov inflacije. Pomembna prednost bančnega depozita je, da so zavarovani do 1,4 milijona rubljev. Še en plus od njih je tako imenovana kapitalizacija, ko se vsak mesec zaračunavajo obresti na prispevek, in denar začne tudi teči k njim. Toda najpomembnejša stvar je, da ne veste ničesar, samo dajte sredstva, in po določenem času, jih vzemite vse. Dodatne manipulacije niso potrebne.

Posredniški račun

Tu je vse bolj zapleteno. Ko je posredniški račun odprt in so mu poslana sredstva, niso zavarovani. Poleg tega je 13% zasluženega dobička pri transakcijah z vrednostnimi papirji zadržano. Vse to se izravnava z višjimi dobički kot z bančnim depozitom. Čeprav obstaja veliko tveganje - če ni izkušenj in spretnosti, lahko izgubite vse. Zato ta možnost ni primerna za začetnike in ljudi, ki ne želijo zapravljati časa na analizi delniške mehanike. Vendar pa vam posredniški račun omogoča opravljanje poslov z vrednostnimi papirji, kot so obveznice, delnice, terminske pogodbe, opcije in valuta.

In nazaj na IIS

Posamezni investicijski račun je v bistvu hibrid bančnega depozita in posredniškega računa. Država je zainteresirana za povečanje finančne pismenosti prebivalstva. Zato je bilo ustvarjeno tako posebno orodje. Konec koncev se bo razvoj investicijske kulture izplačal v prihodnosti. Poleg tega vam omogoča, da prikažete sive prihodke in jih vlagate v krepitev borznega trga. Zato ima IIS številne preferenčne odpustke. Na primer, poenostavljen davčni sistem. Zaradi vladne podpore in obstoječe tesne ureditve trga je različica z IIS zelo privlačna, zlasti v primerjavi s tveganimi naložbami ali valutnim trgovanjem. Da bi to bolje razumeli, je treba preučiti pozitivne in negativne strani. Kaj je tu posamezni investicijski račun? Njegove prednosti in slabosti so.

Pozitivne točke

Torej, recimo, da je bil odprt posamezni investicijski račun v rubljih. Sprva bo oseba prejela 13%, vendar ne za eno leto, ampak za tri. To je približno 4,3%, samo za zagotovljeni denar, ki se ne uporablja. Omogoča tudi izvajanje transakcij z določenimi vrednostnimi papirji, in sicer z obveznicami in delnicami. Možnosti, valuta in terminske pogodbe v tem primeru niso na voljo, za razliko od borznega računa. Ampak, če boste sprejeli pravo odločitev, lahko zaslužite več kot dajte bančne depozite. Neposredno in posredno. Prva možnost je poslovanje z posameznimi vrednostnimi papirji. Toda posredni dohodek - je prejem zneska davka od dohodka. Razčlenimo ga bolj previdno. Recimo, da oseba uradno dela s plačilom vseh plačil. Eden od njih je trinajstodstotni davek od dohodka. Odbitek se odobri, dokler ne doseže 400 tisoč rubljev na leto. Če ta znesek pomnožite s 13%, se bo sprostilo 52 000. Strinjam se, da so sredstva precejšnja. Če ni uradne plače, bo ta ugodnost veljala za dobiček iz poslovanja z vrednostnimi papirji. Možno je omeniti prisotnost precej močne pozornosti in stroge ureditve s strani države. To zagotavlja, da je trg zaščiten pred brezvestnimi podjetji (za razliko od, na primer, Forexa).

Negativne točke

Najprej je treba opozoriti na omejevalni znesek prispevka. Za leto je dovoljeno, da kredit na največ en milijon rubljev na en račun. Od tega je le 400 tisoč manj kot dodatek za odbitek davka. Še ena stvar - dovoljeno je imeti en individualni investicijski račun. Poleg tega denarja ni mogoče umakniti prej kot tri leta po začetku prispevka za medinstitucionalni sporazum. V nasprotnem primeru so vse koristi izgubljene. Druga pomembna pomanjkljivost je, da IIS ni zavarovan kot bančni depozit. Hkrati pa je treba opozoriti, da če bi bila sredstva, za katera so bile kupljene delnice in obveznice, deponirane, potem ne bi bile izgubljene v stečaju borznega posrednika ali finančne institucije. Vsi bodo v skladišču. In lahko se povežete z njim preko drugega posrednika in tiho dobite dostop do vrednostnih papirjev. Tukaj so morda vse pomanjkljivosti posameznega naložbenega računa, s katerimi se soočate.

Prvi vtisi

Čeprav je to orodje novo, je že kar nekaj ljudi, ki so ga uporabili in lahko delijo svoje izkušnje. Zato ni nepotrebno preučevati pregledov. Banke so začele ponujati posamezen investicijski račun, ki bi se pošteno odpiral svojim zvestim strankam na samem začetku - v letu 2015. Najprej je treba skrbno preučiti stanje in oceniti stanje. Kot primer, "Tatfondbank", ki je zelo aktivno spodbujanje IIS med svojimi strankami, in na koncu leta 2016 izgubil licenco. In ker posamezni investicijski račun ni zavarovan, ni vsega, kar ni porabljen. Zato je priporočljivo, da jih naredite dobesedno pred izvedenimi ukrepi ali delate z zanesljivimi strukturami. Kot poseben primer druge možnosti lahko pripeljete Sberbank. Posamezen investicijski račun (v katerem so številni pregledi in pozitivna slika) v tej strukturi je zagotovljena (čeprav posredno) s strani države. Čeprav to ne zagotavlja, da ne bo težav.

Online delo

Sodobni borzni trg večinoma deluje v virtualnem omrežju. To je veliko bolj priročno in hitreje kot nekje in poiskati nekaj. Zato ni presenetljivo, da se posamezni investicijski račun lahko odpre na spletu prek globalnega omrežja. Ta postopek ni preveč zapleten in se ne razlikuje veliko od običajne registracije na spletnih mestih, razen da morate vnesti več podatkov. Toda za začetek dela ni dovolj. Prav tako je treba biti finančno zdrava. Konec koncev, zaradi nihanj na borzi, lahko tako zaslužite in izgubite. Obveznice lahko dobijo dober kupon. Medtem ko delnice plačajo dividende. Hkrati se obveznice štejejo za bolj zanesljive. Zakaj? Dejstvo je, da jih je treba neomejeno odkupiti - v nasprotnem primeru država zagotovi kazni. Medtem ko se lahko izplačajo dividende, se lahko zgodi, da se najvišje vodstvo odloči, da ne bo porabilo denarja za delničarje, ampak da jih usmeri v notranje potrebe. In v tem primeru so vsi prihodki povečanje vrednosti vrednostnega papirja. Mimogrede, opisani položaj sploh ni nič nenavadnega in se pogosto zgodi.

Pogosto zastavljena vprašanja

Poglejmo, kaj se najpogosteje najde v življenju:

1. Če je račun odprt, vendar denar ne pade nanj, od katerega datuma se začne štetje treh let? Izraz začne teči od trenutka registracije IIS. Ob istem času, ko je bil dopolnjen - ni pomembno.
2. Kako izvedeti o obstoječih ugodnostih in dobiti davčno olajšavo? To je odvisno od osebe. Če že dobite odbitek davka, se bo samodejno povezal. V nasprotnem primeru se za pomoč obrnite na servisno službo, da te ugodnosti ne uporabljate. V postopku pridobitve dokumenta iz davka lahko izberete vse zanimive točke in jih prinesete izbrani ustanovi (banki / posredniku).
3. Če kupite obveznice obveznic prek IIS, kje bodo zaračunani kuponi? Ali je mogoče zaslužiti denar na bančni račun? Navsezadnje pomaga avtomatizirati del delovnih operacij. Privzeto gre ves denar na odprt račun IIS. Lahko pa skleneš ločeno pogodbo, tako da sredstva gredo v banko.
4. O obdavčevanju. Če ste kupili obveznice zveznih posojil vendar niso potrebna dodatna plačila. Za vse druge vrednostne papirje je treba plačati davek.

O vprašanjih vodenja

Tako imamo individualni investicijski račun. Ali moram vse storiti sam? Ne, pogojno obstajajo tri možnosti: delovati neodvisno; osredotočanje na priporočila posrednikov; prenese vse dejavnosti družbe za upravljanje. Kot lahko vidite, so predstavljeni po vrstnem redu zmanjševanja aktivnosti vlagateljev. Toda hkrati obstajajo nekatere nianse. Torej, s skrbno preučitvijo ciljne dokumentacije, lahko pridobite izkušnje in v prihodnosti postanete izkušen profesionalni vlagatelj, ki se najprej osredotoča na nasvet posrednika. Če ne želite, da to stori, potem lahko zaupate celotno družbo za upravljanje. Vendar se je treba zavedati, da za svoje storitve vzame določen odstotek. Poleg tega obstaja določena zamuda pri prikazovanju situacije, tudi za spletne račune, in ni mogoče biti prepričani, da je bila izbrana najboljša možnost za dajanje sredstev.

O dobičkonosnosti

To je odvisno od izbrane strategije. Bolj agresiven je, več je dobička, na katerega lahko računate. To spremlja povečano tveganje. Na trgu lahko najdete portfelje vrednostnih papirjev, ki ponujajo donosnost 50% na leto. Vendar pa je treba razumeti, da tveganje v takih primerih raste večkrat. Najbolj optimalna v smislu vračanja / nevarnost vrednostnih papirjev, ki daje približno 10-15% na leto. Če ne želite tvegati, lahko izberete konzervativno strategijo, ki bo prihranila denar. V takih primerih lahko računate na približno 10% letno. Če dodate davčno olajšavo, dobite 43%. Tri leta. Sploh ni slabo.

Posebni trenutki posameznih računov naložb

IIS ima določene funkcije. Torej ga lahko odpre samo rezident Ruske federacije. In samo v rubljih. Kot smo že omenili, naložbe, izvedene z uporabo IIS, ne smejo presegati enega milijona rubljev. Izraz, za katerega so dani - najmanj tri leta. In ne pozabite, da je davčna olajšava zagotovljena le, če je obdobje dejavnosti 3 leta ali več. Treba je opozoriti, da delni umik denarja s posameznega naložbenega računa ni dovoljen. Čeprav je povsem mogoče, da ga dopolnijo mesečno. In ne pozabite, da IIS ni zavarovan. Vendar je treba opozoriti, da je seznam dovoljenih orodij popolnoma sam zaščiten. Na primer, obstajajo obveznice, ki so strogo zakonsko urejene, in nekatere od njih, ko je družba likvidirana, dajo imetnikom v sklad, da prejmejo del sredstev / premoženja celo delničarjem.

Primer dela

Imamo določene prihranke. Odločili smo se za odprtje posameznega investicijskega računa. Za tri leta je bil dosežen celotni dobiček v višini 100 tisoč rubljev. Od tega jih je 13 treba plačati kot davek na osebni dohodek. V resnici pa zaradi preferenčne obdavčitve ta sredstva ostanejo pri investitorju. Poleg tega ne smemo pozabiti na odbitek od prispevka sredstev na trenutnem delovnem mestu. Ta razvoj je povsem dostopen vsakemu državljanu. Opozoriti je treba, da na trgu obstajajo portfelji, kjer obstaja jamstvo za tveganje. V takih primerih so naložbe zavarovane. Po eni strani je to dobro, ker vam omogoča, da dobite svoj denar v primeru neuspeha. Vendar se to izravna z dejstvom, da je treba določen odstotek plačanega zneska plačati kot zavarovalno premijo. To znižuje raven dobičkonosnosti, pridobljene iz vrednostnih papirjev. In kaj izbrati? Vsakdo se sam odloči, ker je to njegov individualni investicijski račun. Sberbank, kot ena od najbolj zanesljivih podjetij, ali neznani posrednik, je odvisen od človeka.