Bančne storitve: pojem, vrste, pogoji zagotavljanja

Nemogoče si je predstavljati gospodarstvo 21. stoletja brez bank in bančnih storitev. Kapitalski trg je odvisen od aktivnosti strank največjih kreditnih organizacij, ki ne le zadolžujejo denarja, temveč tudi dajejo depozite, uporabljajo valutne in denarne storitve za podjetnike. Skoraj vsak prebivalec metropole opravlja dnevno bančno poslovanje, zato več kot 77% prebivalcev redno spremlja trende v svetu bančnih storitev.

Kaj je to?

Banke so finančne institucije, ki zagotavljajo gospodarske storitve za javnost, podjetnike in vlade pri prenosu, shranjevanju, zavarovanju in vlaganju denarja. To so državna in / ali gospodarska podjetja, katerih jedro je dobiček in storitve za stranke.

Bančne storitve so rezultat dela zaposlenih v finančni instituciji. Razlikujejo se od ponudb drugih bank in posojilodajalcev glede velikosti provizije, načina predložitve in ugodnosti za stranko.

Največje ruske banke (Sberbank, VTB, Tinkoff, Rosselkhozbank in druge) se že več kot pet let uspešno razvijajo na trgu bančnih storitev in si pridobivajo zaupanje strank z zanimivimi ponudbami in široko funkcionalnostjo. Kupci Sberbanke so na primer več kot 70 milijonov Rusov, podjetje pa ima največje omrežje podružnic in bankomatov v državi. Mobilna aplikacija iz podjetja Tinkoff je bila več kot enkrat priznana kot najhitrejša in najprimernejša, Rosselkhozbank pa je znana po svoji zanesljivosti - 100% sredstev podjetja pripada državi.

Pogledi

Glede na osredotočenost na stranko se storitve dodelijo za:

1. Posamezniki.
2. Individualni podjetniki.
3. Pravne osebe.

Glede na način predložitve se uporabljajo:

• storitve znotraj banke.
• oddaljeno vzdrževanje.
• storitve mobilnega bančništva.

Do trenutka, ko je storitev zagotovljena, so lahko:

1. Dolgoročno.
2. Stalno.
3. Kratkoročno.
4. Instant.

V zvezi s številom udeležencev na trgu bančnih storitev obstajajo:

• upravljanje individualnih pogodb;
• kolektivne dejavnosti.

Storitve v bančnem uradu: seznam, opis

Pri obisku pisarne podjetja lahko uporabnik uporabi ne samo dvig gotovine iz knjižice. Število bančnih storitev znotraj panoge vključuje:

• Odpiranje in zapiranje pogodb, vključno z vezanimi vlogami in depoziti. V imenu zakonitega zastopnika je dovoljeno voditi račun ob predložitvi ustreznega dokumenta (pooblastilo, sklep).
• Odpiranje, vzdrževanje in zapiranje računov bančnih kartic. To so kreditni in debetni plastični izdelki, vključno z dodatnimi karticami in deviznimi računi.
• Registracija kreditnih produktov. Posojila in hipoteke, posojila za avtomobile in kreditne kartice.
• Zavarovanje Banke aktivno ponujajo varstvo za življenje in zdravje posojilojemalcev, premoženja, bančnih kartic, družinskih članov in drugih zavarovalnih produktov za določeno obdobje.
• Prenos finančnega dela pokojnine na NPF banke. Gre za sklenitev pogodbe o obveznem pokojninskem zavarovanju (TSO) z odvisnim skladom.
• Valutno poslovanje. Nakup, prodaja, menjava, zamenjava starih bankovcev, ugotavljanje pristnosti.
• Plačilo storitev. Blagajniški računi in prispevki na račun fizičnih ali pravnih oseb.
• Denarni transferji. Mednarodna in intrabank.

Storitve zunaj pisarne

Zunaj podružnice lahko stranke dobijo tudi kakovostno in hitro storitev.

Storitev je sistem mobilnega bančništva, ki vključuje:

• Terminali in bankomati.
• Spletno bančništvo.
• Različica aplikacije za pametne telefone.
• Spletne storitve.

Storitve v terminalih in na bankomatih

Več kot 2/3 kartičnega poslovanja opravljajo stranke v omrežju mestnih terminalov. Sem sodijo ne le bankomati na območju urada, temveč tudi bankomati na posebej opremljenih 24/7 območjih, znotraj trgovskih centrov in občinskih organizacij.

V teh napravah lahko stranke ne samo dvignejo gotovino, ampak tudi plačajo za storitve s kreditno kartico, dobijo izvlečke ali sredstva za prenos. Terminali delujejo brez prekinitev, razen v primerih, ko je potrebno ročno zbiranje sredstev ali če se izvaja vzdrževanje na daljavo (na primer v primeru tehnične okvare naprave).

Internetno bančništvo

Od leta 2016 so vse velike banke v državi uvedle sistem spletnega bančništva, ki uporabnikom omogoča opravljanje 4/5 transakcij brez obiska uradov. Po pol leta so storitve našli svojo stranko: zdaj je več kot 3/4 vseh obiskovalcev kreditnih institucij uporabniki internetnih bank.

Prednost spletne storitve je očitna:

• Hiter prenos sredstev.
• Znižana provizija - z 0% na 3%. V banki za isto operacijo je stranka prisiljena prispevati 1-5% več.
• Varnost Potrditev transakcij se izvede z uporabo kod - enkratnih gesel, ki jih SMS pošlje samo imetniku kartice.
• Udobje Stranka nadzoruje izvedbo in preverjanje operacije, saj ima možnost preklicati plačilo pred pošiljanjem naslovniku in ustvariti predlogo za skrajšanje časa za izvedbo naslednje operacije.

Ponudba mobilnega bančništva

Storitve mobilnega bančništva so namenjene poenostavitvi gospodarskih vezi med uporabniki. S pomočjo Mobile Bank iz največjega državnega upnika več kot 10 milijonov Rusov dnevno prenaša sredstva svojim sorodnikom in prijateljem, Alfa-Check pa vam omogoča, da plačate posamezniku z minimalnimi operacijami.

Poleg tega zahtevki USSD in ekipe za mobilne storitve varujejo podatke o strankah pred hekanjem. Podatki o imetnikih bančnih kartic so zaščiteni, ker se pri poskusu dostopa ali prenosa do strank prejme obvestilo od banke, ki navaja podrobnosti transakcije.

Pomanjkljivost storitve je obvezno plačilo. Primeri provizije v priljubljenih bankah:

• 30 ali 60 rubljev - v Sberbank (z izjemo storitev na kredit in prednostnih kartic).
• 79 rubljev - v "Alfa-banki", razen tarif "Optimum", "Comfort", "Maximum" in "Maximum +".
• 79 rubljev - obveščanje o transakcijah v Tinkoffu.

Spletne storitve

Storitve bančnih kartic vključujejo spletne storitve. Sestavljeni so iz:

• obnavljanje celic;
• plačilo komunalnega;
• na račune posameznikov.

Med ruskim prebivalstvom so najpogostejše bančne storitve Sberbank za imetnike kreditnih kartic.

Samodejno dopolnjevanje celic

Celična nadgradnja je storitev "Samoplačilo". Denar se samodejno bremeni imetniku kartice, ko je doseženo minimalno stanje, na primer 50 rubljev.

Stranka izbere znesek dopolnitve samostojno, vendar ne manj kot 50 rubljev. Dovoljeno je določiti dnevni limit za polaganje sredstev, na primer 300 rubljev.

Če na kartici ni dovolj sredstev, se storitev začasno prekine, dokler ni doseženo stanje, kar je potrebno, dokler ni obnovljeno (prekoračitev ni aktivirana).

Auto Plačilo Ohišje

Za poenostavitev plačevanja računov za komunalne storitve Sberbank ponuja storitev »Avtomatsko plačilo za stanovanjske in komunalne storitve«. Za razliko od samodejnega dokončanja celične komunikacije, ki je narejena za določen znesek, vam »Samoplačilo stanovanjskih in komunalnih storitev« omogoča odplačilo dolga po podatkih dobavitelja.

Dolg se evidentira z vezavo na osebni račun na najbližji peni. Naročnik ima tudi pravico določiti maksimalno omejitev plačila, na primer do 5000 rubljev na mesec.

Kot del storitve je na voljo povezava avtomatsko plačilo za internet (za določen znesek).

Spletni prevodi

Prenosi na račun vam omogočajo, da ustvarite predloge transakcij z avtomatskim prenosom sredstev. Stranke Sberbank izberejo količino in pogostost samostojno. Dovoljeno je izdati več povezav na eno kartico.

Vse spletne storitve so na voljo brezplačno. Izključitev in vzdrževanje avto plačil in prenosov se opravi brez plačila. Stranke lahko organizirajo bančne storitve v podružnicah Sberbank in na internetu, v njihovi pisarni in terminalih.

Druge bančne storitve

V velikih bankah bančne storitve niso omejene na spletne ponudbe (z izjemo Tinkoffa, ki nima podružnic). Najbolj priljubljeni pri strankah so:

1. Zbiranje.
2. Gotovinske transakcije.
3. Prevodi.
4. Registracija posojil.
5. Odpiranje depozitov.
6. Registracija bančnih kartic.

Okrevanje: koncept, značilnosti

Varen prevoz, skladiščenje in dostava gotovine in drugih dragocenosti se imenuje pobiranje. Je zanesljiv način za zbiranje in izmenjavo denarja.

Opravljanje storitev se ukvarja z intrabankom ali komercialno organizacijo. Zbiralci so opremljeni z varovalno opremo (orožje, neprebojni jopič, posebna uniforma), premikajo se na oklepno vozilo po jasnem urniku. Njihov cilj je sprejem in prenos sredstev iz finančnih institucij in varen prevoz do trezorja banke.

Gotovinske transakcije

Nobena banka ne more biti zastopana brez denarnih transakcij. V pisarnah lahko kupci zamenjajo, zamenjajo, preverijo pristnost denarja, kupijo ali prodajajo valuto in kovance / palice iz plemenitih kovin.

Storitve se izvajajo v banki. Za nekatere transakcije, kot je nakup dragocenih kovancev, dokazilo o identiteti ni potrebno. Večina deviznih poslov se opravi ob predložitvi potnega lista.

Denarni transferji

Storitve za prenos sredstev v Rusiji in v tujini so že dolgo del bančnega sistema. Za udobje kupcev so na voljo interni načini prenosa in standardi mednarodnih storitev.

Najbolj priljubljene vrste prevodov v Rusiji:

• "Kolibri".
• Denar Gram.
• Western Union.
• "Zlata krona".

Registracija potrošniških posojil

Za številne stranke so banke povezane predvsem z izdajanjem posojil javnosti. Zavarovanje posojilne pogodbe prinaša podjetjem do 90% dohodka. Vodilni na trgu potrošniških kreditov v Ruski federaciji so:

1. Sberbank.
2. "Kmetijska banka".
3. Tinkoff.
4. Alfa Bank.
5. "Moskva Industrial Bank".
6. Gazprombank.
7. "Moskva kreditna banka".
8. "Home Credit Bank".
9. "Poštna banka".
10. "Orient Express Bank".

Obdelava posojila vključuje odprtje računa za posojila in podporo za transakcije. Kot del storitve lahko naročnik uredi sorodne izdelke: zavarovanje, kreditne in debetne kartice, polog, avto plačilo.

Poleg prostovoljnih storitev v povezavi s posojilno pogodbo je zavarovanje posebna vrsta storitve in je druga najpomembnejša postavka prihodkov v bankah (od 5% do 70% dohodka).

Odpiranje depozitov

Banke ponujajo svojim strankam ne samo, da dobijo denar na obresti, ampak tudi, da zaslužijo denar z vlaganjem. Hranilne vloge omogočajo državljanom, da prejmejo do 10% na leto. Storitve vlagateljev so možnost delnega umika obresti, pologa depozitov in samodejnega podaljšanja. Depozitni programi se posodabljajo vsako četrtletje in strankam ponujajo nove naložbene pogoje.

Vloge se lahko odprejo ne le v rubljih, ampak tudi v tuji valuti, na primer v dolarjih ali evrih. Dovoljeno je odpreti depozit odjemalca ali zakonitega zastopnika.

Registracija bančnih kartic

Odprtje plastičnih kartic je ena najbolj zahtevnih storitev v banki. Od leta 2015 se računi ne uporabljajo le kot projekti na izplačane plače.

Od leta 2017 banke ponujajo uporabnikom, da odprejo kreditne kartice prek interneta. Kurir bo bančno kartico dostavil na naslov, ki ga bo stranka izbrala v roku 14 dni. Debitne kartice kupci lahko prevzamejo na kateri koli priročni pisarni podjetja.

Če vlagatelj ne želi čakati 2 tedna (povprečni čas za izdajo kartičnega računa), lahko dobi takojšnjo kartico - ne bančni izdelek. Takšni računi ponujajo:

• Sberbank.
• Euroset.
• "MTS Bank".
• "Domači kredit".
• "VTB Bank of Moscow".
• "Poštna banka".