Banka "Orient Express": pregledi strank, vlagatelji, zaposleni

Banka "Orient Express" - ena najbolj prepoznavnih blagovnih znamk na ruskem finančnem trgu. Ta finančna institucija ponuja enega od najširših ponudb kreditnih produktov.

Banka je specializirana za potrošniška posojila in kartice, trenutno pa aktivno razvija druga področja dejavnosti, zlasti širitev prisotnosti na depozitnem trgu. Kakšne so posebnosti poslovnega modela organizacije? Kako oceniti učinkovitost strank in zaposlenih v banki?

Splošne informacije o banki

Vostochny Express Bank, katere pregledi so na voljo na velikem številu forumov zaradi priljubljenosti te finančne institucije, je bila ustanovljena leta 1991. Njegovo prvo ime je zvenelo kot "Dalvneshtorbank". V letu 2006 je organizacija dobila status delniške družbe in izvedla preimenovanje imena - tako se je na ruskem trgu pojavila JSCB Vostochny Express Bank. Obstajajo pa podatki, da je bila gospodarska družba s tem imenom registrirana leta 1991.

Do takrat, ko so vstopili na trg pod novo blagovno znamko, se je finančna institucija že uspela zadovoljiti v segmentu potrošniškega posojanja. Ko se je pojavil na trgu, Vostochny Express Bank (pregledi številnih strokovnjakov to potrjujejo) je bila pripravljena ponuditi strankam široko paleto konkurenčnih izdelkov. Glavni profil institucije, mnogi finančni analitiki imenuje izdajanje potrošniških posojil in plastičnih kartic.

Po mnenju nekaterih strokovnjakov, Vostochny Express je zdaj na tretjem mestu med ruskimi finančnimi organizacijami v smislu lastne mreže podružnic. Vostochny Express Bank, katere preglede so napisale stranke iz mnogih ruskih regij, ima v lasti več kot 1.000 operativnih pisarn. Po mnenju mnogih analitikov, to je spodoben kazalnik po ruskih standardih.

Kljub pomembnosti vrednotenja strank je to daleč od edinega indikativnega merila, s katerim je mogoče oceniti banko Vostochny Express Bank - preglede. Ocena sredstev je tudi pomemben kazalnik uspešnosti institucije. Zdaj, po mnenju številnih analitikov, organizacija samozavestno vstopa v 30 najboljših ruskih podjetij svojega profila. Trenutni kreditni portfelj banke je po različnih ocenah približno 209 milijard rubljev. Mednarodne bonitetne agencije, na primer Moody's, prav tako ne ostanejo nevljudene pred poskusi, da bi ocenili banko Vostochny Express Bank (za številne strokovnjake pa je značilna določena stopnja nezaupanja do tujih analitikov). Po mnenju Moody's ima banka oceno B1.

Značilnosti dejavnosti

Po mnenju številnih analitikov, Vostochny Express Bank (kupci pregledi vključujejo zelo visoko oceno tega dejstva) se uvršča na drugo mesto v Rusiji glede na število svojih uradov po Sberbank. Za bančno dejavnost so značilni precej pogosti primeri združitve z drugimi kreditnimi in finančnimi organizacijami. Na primer, Vostochny Express Bank (pregledi zaposlenih v organizaciji med najboljšimi menedžerji, ki so izraženi v medijih visoko cenijo ustrezne pobude), so v letu 2009 združili sredstva z Etalonbank, pa tudi z ZAO Dvizhenie CB. V letu 2010 je prišlo do združitve "Orient Express" in "KAMABANK". V istem letu se je institucija združila z Rospromstroybank. V letu 2010 je banka pridobila tudi 100% delež v City Mortgage Bank in Santander Consumer Bank.

Specializacija

Kot smo že omenili, je podjetje Orient Express specializirano za potrošniško posojanje. Hkrati pa banka v spektru predlaganih posojilnih rešitev sodeluje s skoraj vsemi vrstami kreditnih produktov, ki obstajajo na ruskem trgu - avtomobilska posojila, hipoteke itd. Vostochny Express Bank (pregledi na depozite, ki jih kupci zapustijo na tematskih spletnih portalih potrjujejo) ponuja precej udobne pogoje za prihranke.

Dejstva iz zgodbe

Mnogi strokovnjaki opozarjajo na dejstvo, da se regionalna banka - sedež institucije nahaja na Daljnem vzhodu, v Blagoveščensku - je lahko postala močna finančna institucija zveznega obsega. Še posebej impresivno analitiki imenuje rezultate institucije v letih 2006-2008, ko bančna sredstva večkrat. Hkrati je Vostochny Express dosegel Moskvo in Sankt Peterburg šele leta 2007. To pomeni, da je rast sredstev institucije, kot pravijo analitiki, že dolgo na račun regionalnih trgov. Ta okoliščina, kot menijo mnogi strokovnjaki, nam omogoča, da zaključimo, da »Bank Vostochny Express« (pregledi osebja v Sankt Peterburgu, ki zlasti izražajo visoke zahteve glede usposobljenosti za najem, posredno potrjujejo), so prišli na „kapitalske“ trge. pripravljen na boj za stranke. Nekateri strokovnjaki opozarjajo na novost številnih kreditnih produktov, ki jih je institucija ponudila ruskemu trgu v prvih letih širitve pod novo blagovno znamko.

Na primer, rast odjemalcev za Moskovski trg, Po mnenju analitikov, je bilo predvsem zaradi konkurenčne ponudbe Vostochny Express na trgu posojil za avtomobile - program posojil, t ciljno občinstvo ki so bile ženske. Istočasno so najvišji menedžerji banke v intervjuju medijem priznali, da so to zamisel opazili pri večjih mobilnih operaterjih, ki so trgu ponudili tarifne načrte, ki so bili prav tako namenjeni poštenemu spolu. Bistvo programa je bilo ponuditi ženske posojila pod ugodnejšimi pogoji, saj so ženske označene, kot so poudarili vodje banke, s stabilnejšo plačilno disciplino. S takšno nenavadno pobudo, Vostochny Express Bank (posojila pregledi po tem programu potrjujejo to) je uspelo pritegniti pozornost posojilojemalcev in odrezek off pomemben delež na trgu Moskvi.

Posebnost poslovnega modela

Razmislite o nekaterih podrobnostih poslovnega modela institucije. Obstajajo dokazi, da Vostochny Express Bank (povratne informacije od zaposlenih, ki delajo na najvišji ravni vodstva potrjuje to) raje razporedi mrežo podružnic, ne pa najema, ampak odkup prostorov. To je, kot menijo mnogi strokovnjaki, dejavnik pri izboljšanju finančne stabilnosti banke, ki ji je pomagala prenesti posledice finančne krize 2008–2009 in se spopasti s poslovnimi težavami, ki so pomembne za obdobje sankcij, ki so se začele leta 2014.

Hkrati, kot pravijo nekateri analitiki, Vostochny Express pristopa ustrezne stroške za pridobitev nepremičnin dovolj racionalno, če je mogoče pridobitev, zlasti stanovanjskih prostorov, da bi jih kasneje pretvorili v pisarniške prostore. To je veliko ceneje kot nakup gotovega komercialnega objekta ustreznega tipa.

Tekmovalci

Katere banke so lahko neposredni konkurenti Orient Expressu? Mnenja analitikov o tej točki so različna. Toda v intervjuju za medije, top menedžerji institucije ugotavljajo, da Vostochny Express Bank (pregledi strank z obsežno posojilno izkušnjo to neposredno potrjujejo) deluje v skladu s poslovnim modelom, ki je blizu VTB24. Zato se lahko te kreditne in finančne organizacije štejejo za najbližje konkurente. Ob istem času, kot nekateri strokovnjaki opozoriti, VTB24 banka deluje v višji cenovni segment posojil, in Vostochny deluje na dnu. Istočasno pa vodje institucije izrazijo načrte za višjo nišo.

Ocena solventnosti posojilojemalca

Med ključnimi vidiki poslovanja katere koli banke, specializirane za posojanje, je kakovost delovanja sistema ocenjevanja plačilne sposobnosti posojilojemalca. Vostochny Express Bank (kreditne ocene, ki pogosto vključujejo nezadovoljne epitehe, da je bila vloga zavrnjena), ocenjujejo strokovnjaki kot ustanova, ki je ustvarila enega najbolj učinkovitih modelov za izvedbo ustrezne študije profila posojilojemalca.

Specifičnost sistema točkovanja East Express je prednostna naloga avtomatiziranih algoritmov. Glavni del kreditnih odločitev je računalniški program. To je seveda izboljšano, če je potrebno (predvsem za boljše prilagajanje točkovanja značilnostim regionalnih trgov). Druga izjemna značilnost sistema točkovanja institucije je, da daje nizko prednost cilju, ki je tako priljubljen v ruskem bančnem sistemu, kot odstotek neuspehov. Na splošno velja, da banka Vostochny Express (povratne informacije zaposlenih, ki sodelujejo v interakciji z računalniškimi algoritmi, to potrjuje), odlikuje visoka prilagodljivost poslovnih procesov.

Poleg avtomatiziranega sistema točkovanja je pomembna tudi vloga posojilodajalcev v bonitetnem sistemu posojilojemalca, ki ga izvaja institucija. Bistvo je posebnosti pogodb o delu za zaposlene v ustreznem profilu pri banki. Nagrajevanje kreditnega strokovnjaka je odvisno od kakovosti storitev posojil. Bank Vostochny-Express (ocene strank o posojilih, prejetih pri banki to potrjujejo) je primer institucije, v kateri se lahko avtomatsko točkovanje kombinira s subjektivnostjo osebja, ki je odgovorno za zadevno področje dela.

Načrti za nadaljnji razvoj

Vodstvo bank v intervjuju z mediji občasno razkriva bistvo načrtov za nadaljnji razvoj institucije. Posebnost sodobnega bančnega trga v Ruski federaciji je, da je močno zaslužen. Zato ni potrebno pričakovati tako hitre rasti sredstev kreditnih in finančnih organizacij. Razmere so še bolj zapletene zaradi sankcij. Ali je Orient Express pripravljen na testiranje?

Vodje institucije in strokovnjaki so previdni pri ocenjevanju. Seveda, tako močna finančna institucija, kot je Vostochny Express Bank ne grozi, da bo preklical licenco - analitiki menijo, da so kazalniki trajnosti in drugih meril centralne banke izpolnjeni, vse je v redu v instituciji. Hkrati pa vodstvo bank ni izrazilo ambicij za nadaljnjo rast. Najpomembnejša stvar, ki jo želijo lastniki Orient Expressa doseči v bližnji prihodnosti, je znižanje stroškov. Banka mora optimizirati poslovni model za trenutne tržne realnosti - o tem se v intervjuju izražajo mediji vodje kreditnih in finančnih organizacij.

Dejavniki učinkovitosti

Zaradi katerih dejavnikov lahko Vostochny Express Bank poveča svojo učinkovitost? Mnogi analitiki so zlasti navdušeni nad dejstvom, da ima ta kreditna in finančna institucija izrazito centralizacijo mnogih poslovnih procesov. Vodstvo institucije je kot primer navedlo postopek za izračun plač zaposlenih v banki v več kot 5.500 zaposlenih. Dejansko je skupina več strokovnjakov na sedežu finančne institucije odgovorna za ustrezen del poslovnih procesov.

Še en dejavnik povečanja učinkovitosti banke Vostochny Express Bank, ki jo opozarjajo strokovnjaki in analitiki, je zmanjšanje stroškov zaradi preglednosti domačih finančnih transakcij. To zlasti omogoča nedvoumen pogled na stroške vzdrževanja enot in pisarn.

Drugi dejavnik za povečanje učinkovitosti banke je sistem motivacije osebja. Ugotovili smo enega od ključnih vidikov - posojilodajalec je zainteresiran za izdajo posojila solventnemu odjemalcu, kar vzbuja zaupanje ne le z vidika dobrih rezultatov ocenjevanja, temveč tudi v osebnem psihološkem profilu.

Banka na trgu depozitov

Razmislite o vidiku, ki odraža dejavnosti finančne institucije na trgu depozitov. Vostochny Express Bank (vlagateljeve ocene potrjujejo) ponuja državljanom precej konkurenčne finančne prihranke. Zato mnogi Rusi z veseljem zaupajo svoja sredstva instituciji. Hkrati, kot ugotavljajo nekateri strokovnjaki, se zdaj na trgu depozitov pojavlja neprijeten trend za zasebne banke (ki vključujejo tudi vzhodni trend). V povezavi s krizo v gospodarstvu mnogi državljani raje položijo vloge v finančne in kreditne institucije s prevladujočim deležem državnega kapitala - v Sberbank, v VTB24. Ta okoliščina, po mnenju analitikov, lahko zaplete dejavnosti Vostochny Express, kot tudi druge zasebne banke, na trgu depozitov.

Hkrati, kot navajajo številni finančni strokovnjaki, banke v državni lasti še ne čutijo prave konkurence iz zasebnih struktur. In tako se ne mudi, da bi jih dvignili obrestnih mer (kot tudi zmanjšati obresti za posojila). V zvezi s tem, Vostochny Express Bank (povratne informacije od vlagateljev, ki ostanejo zvesti instituciji kaže, da so pogoji na depozite na splošno konkurenčni) imajo dobre možnosti, pravijo analitiki, da bi dobili oporo na trgu varčevanja.

Bančne in makroekonomske razmere

Krizni pojavi na trenutni stopnji razvoja ruskega gospodarstva določajo nastanek precej širokega spektra makroekonomskih gibanj. Zgoraj omenjena želja mnogih državljanov, da zaupajo vloge državnim bankam, ni edina manifestacija kriznih pojavov, ki negativno vplivajo na razvojne možnosti zasebnih kreditnih in finančnih organizacij.

Med najpomembnejšimi po vplivu makroekonomskega področja na dejavnike ruskega bančnega trga je začasno blokiranje dostopa bank in mnogih drugih komercialnih podjetij iz Ruske federacije do poceni tujih posojil. Ki je igral pomembno vlogo v zvezi s kapitalizacijo podjetij in finančnih institucij. Razmere so zapletene zaradi dejstva, da je veliko bank že uspelo izdati pomembne zneske posojil na tujih trgih, katerih vračilo v okviru prejšnjih poslovnih modelov je bilo v veliki meri odvisno od možnosti refinanciranja. Kar se je izkazalo tudi za nedostopno. Te okoliščine predstavljajo najtežje naloge za banke pri optimizaciji poslovnega modela, Orient Express pa, kot menijo nekateri strokovnjaki, ni izjema.

Znano je na primer, da je Evropska EBRD večkrat izdala posojilo v korist OJSC Vostochny Express Bank. Povratne informacije tržnih strokovnjakov glede tega sodelovanja institucije in tuje finančne institucije so bile na splošno pozitivne, saj je EBRD izdala „dolga“ posojila z zapadlostjo od 5 do 7 let - taki pogoji za Rusko federacijo so redki. Nekateri strokovnjaki menijo, da takšni viri morda ne bodo na voljo zaradi sankcij za mnoge ruske finančne institucije.

Pregledi pogojev posojanja in storitev

Ob upoštevanju vidikov, ki odražajo posebnosti delovanja bančnega modela "Orient Expressa", bomo preučili stopnjo razpoloženja potrošnikov glede kreditnih pogojev, ki jih ponuja banka.

Na splošno posojilojemalci cenijo obrestne mere East Express tako visoko. Hkrati pa potrošniki opozarjajo tudi na bolj demokratična merila za odobritev bančnih vlog za posojila. Poleg tega, kot menijo številne stranke Orient Expressa, visoka stopnja birokracije ni značilna za to kreditno in finančno institucijo, kar lahko opažamo na primeru številnih drugih bančnih organizacij v Rusiji.

Kar se tiče storitve, so tu določene znamke, pa tudi glede na, verjetno, vse ponudnike storitev, ne le finančne - na podlagi subjektivne percepcije. Zato se lahko predvidljivo razlikujejo. Obstajajo kritični pregledi, obstajajo pa tudi zelo pozitivni.

Bančne perspektive

Preučili smo pogoje, pod katerimi se posojila zagotavljajo družbi OJSC CB Vostochny Express Bank, depoziti, pregledi. Kakšne so možnosti za nadaljnji razvoj te finančne organizacije?

Obstajajo podatki, da je Orient Express v letu 2014 pokazal nedonosne rezultate dejavnosti. Prišlo je do znatnega odliva depozitov fizičnih oseb in zmanjšanja kapitala v lasti pravnih oseb. Hkrati so, kot ugotavljajo nekateri strokovnjaki, podobni pojavi značilni tudi za druge akterje ruskega bančnega trga. Hkrati je v januarju 2015 v nekaterih institucijah, tudi v Orient Expressu, zabeleženo precej izrazito povečanje vlog. Državljani so pritegnili dobičkonosne obresti na vloge, predvsem zaradi politike centralne banke Ruske federacije, ki je decembra 2014 zvišala ključno obrestno mero.

Vodje Orient Expressa izražajo pozitivno mnenje o trenutnem stanju v instituciji. Vodstvo organizacije zlasti ugotavlja, da banka beleži večkratno preseganje standardov srednje- in kratkoročne likvidnosti, ki so pomembni za dolgoročno obdobje. Tudi kazalniki zadostnega kapitala so na optimalni ravni.

Vodstvo meni, da je glavna konkurenčna prednost banke močna infrastruktura, ki jo je organizacija uspela zgraditi. Med pomembnimi prednostmi institucije so prepoznavnost blagovne znamke, velika baza strank, izkušnje zaposlenih, ki opravljajo najpomembnejše delo v smislu stabilnosti banke OJSC CB Vostochny Express Bank. Pregledi številnih strokovnjakov institucije pričajo o učinkovitosti poslovnega modela organizacije v smislu vpliva kriznih trendov.

Osredotočite se na učinkovitost

V prihodnjih letih namerava uprava banke, kot smo že omenili, povečati učinkovitost dela z zmanjšanjem stroškov. Med pomembnejšimi področji delovanja organizacije je tudi optimizacija njene prisotnosti na trgih. Analizirale se bodo možnosti za izvajanje dela v različnih regijah, zaprli pa bodo tudi nedonosni uradi. Obstajajo informacije, da bo poudarek v razvoju v bližnji prihodnosti Vostochny Express, da se ujemajo z imenom, bo postavljen točno na prisotnost iz regije Daljnega vzhoda, ki je obetavna v smislu zbiranja kapitala s potrošniško dejavnostjo državljanov in dejavnosti trgovskih podjetij. Top menedžerji Vostochny Express menijo, da je mogoče nekoliko zmanjšati dejavnost v regijah, ki se nahajajo v evropskem delu Ruske federacije.

Veliko pozornosti bomo namenili razvoju kadrov, kot so poudarili vodilni v banki. Dejstvo je, da je prisotnost strokovnih, izkušenih strokovnjakov v kateri koli finančni instituciji najpomembnejša konkurenčna prednost, zlasti v času krize. Hkrati, kot ugotavlja vodstvo Vostochny Expressa, so mnogi finančniki pripravljeni, da se premaknejo iz enega mesta v drugo, če je potrebno, da aktivno sodelujejo pri razvoju banke.