Čl. 819 Civilnega zakonika "Kreditna pogodba" - pripombe in opis

Čl. 819 civilnega zakonika vključuje osnovne določbe posojilne pogodbe. Vplivajo na njegovo vsebino, uporabo druge zakonodaje. Kakšne so značilnosti potrošniških kreditov? Preučite, kako se v tem delu uporablja obstoječa zakonodaja.

Regulativna ureditev

Ureditev kreditiranja ni zagotovljena le s civilnim zakonikom in pogodbo. Posojilo izpolnjuje določbe posojila, razen če ni drugače določeno v odstavku civilnega zakonika o posojilu in naravi same kreditne pogodbe. Sklep temelji na drugem odstavku 2. člena. 819 civilnega zakonika.

In še nekaj zakonov:

• potrošniški krediti;
• mikrokrediti;
• bančne dejavnosti.

Slednji zakon neposredno uvaja številne določbe, ki so zavezujoče za posojilno pogodbo.

Različni organi občasno izdajajo pojasnila o uporabi zakonodaje. V bistvu pobuda tega področja pripada Centralni banki. Njegova navodila so obvezna za uporabo pri finančnih organizacijah.

Pogodbenice sporazuma

Kdo so pogodbenice posojilne pogodbe? Čl. 819 civilnega zakonika se nanaša na njih finančne institucije in posojilojemalci.

Finančne organizacije so pravne osebe, ki izpolnjujejo številne zahteve in imajo za dokazovanje to poslovno licenco.

Nobena druga oseba ne sme opravljati posojil. Druge organizacije imajo uradno pravico, da izdajajo posojila pod skoraj enakimi pogoji, vendar to ni njihova glavna dejavnost.

Državljani raje vlagajo v finančne institucije in prejemajo v zameno del dobička.

Če se državljan ukvarja s takšnimi dejavnostmi, mu niso naložene nobene omejitve, razen da sklene posojilo z nekom.

Druga stranka ali posojilojemalec je vsaka odrasla in sposobna oseba ali organizacija.

Pogoji dokumenta

Glavni pogoji kreditnih pogodb v skladu z odstavkom 1 čl. 819 Civilnega zakonika in drugih zakonodajnih aktov vključujejo:

• Predmet.
• Obdobje posojanja.
• Obrestna mera in obresti, zaračunane za kršitev pogojev.

Predmet sporazuma

Čl. 819 civilnega zakonika Ruske federacije poziva prenos sredstev za plačilo, ki se posojilne pogodbe. Znesek in pristojbina za njegovo določitev se določita s soglasjem strank.

Zakon opredeljuje le denarna sredstva kot predmet kreditiranja s strani finančnih organizacij.

Oblike kreditiranja blaga ne veljajo za gotovinska posojila in so drugače urejene.

Trajanje posojila

Izračuna se glede na obliko posojanja, ki jo izbere stranka banke.

Če se gotovinsko posojilo izda v gotovini ali z njegovo pomočjo, se plača nakup blaga, odštevanje pa se izvede od trenutka, ko se prenese na navedeni račun, ali pa se denar izroči.

Stranki se ponudi poplačilni načrt z minimalnimi zneski, praviloma v enakih deležih. Posojilo se izda za določeno obdobje.

Pri kreditnih karticah se izraz izračuna drugače. Najprej se upošteva rok veljavnosti kreditne kartice.

Drugič, obdobje vračanja gotovine, vzeto iz kartice. Praksa uporabe prehodnega obdobja. Če se držite tega, banka ne zaračunava obresti za uporabo. V nasprotnem primeru so stroški obresti zagotovljeni za celotno obdobje uporabe in ugodnost ni veljavna.

Izračunajte najnižji znesek za poplačilo dolga. Določa se z zneskom, ki se odstrani s kartice.

Obrestna mera

Finančne institucije izdajajo posojila za obresti. Velikost obrestnih mer je omejena s centralno banko, ki določa minimalne in maksimalne velikosti.

V času tega pisanja je povprečna obrestna mera za kreditne kartice v Ruski federaciji 30% letno.

Stopnje MFI so precej višje in obstajajo dnevni pogoji. Razlika je posledica tveganj. Banke ne delajo s strankami z majhnimi ali neformalnimi zaslužki.

Pri določanju kazni so finančne organizacije svobodnejše in na sodišču obstaja možnost, da se sklicujejo na njihovo napihnjeno velikost.

Značilnosti pogodb z državljani - potrošniki

V primeru državljanov se upoštevajo določbe zakona o potrošniških kreditih. Čl. 5 zakona vsebuje seznam obveznih pogojev. Po zakonu se delijo na splošne in posamezne pogoje:

• prva skupina vključuje kreditne pogoje, za katere se posojila zagotavljajo vsem brez izjeme, tj. nekaj podobnosti splošnih smernic;
• druga skupina je seznam pogojev, določenih s pogodbo z določeno stranko.

Obstaja neposredna prepoved določitve nekaterih pogojev:

• o prenosu kot varščini za izpolnitev obveznosti iz potrošniške kreditne pogodbe za celoten znesek ali njegov del;
• odobritev naknadnega posojila brez sklenitve nove pogodbe;
• obveznost uporabe storitev upnika ali tretjih oseb v zvezi z izvajanjem pogojev pogodbe za plačilo.

Sprememba pogodbe s strani enostranskega posojilodajalca je dovoljena le v smislu olajšanja položaja stranke. Dodatek sporazuma s pogoji, ki poslabšujejo položaj stranke ali spreminjajo obstoječe v škodo potrošnika, ni dovoljen.

Odnos s podjetniki

Registracija posojila s strani državljanov ima eno odtenko: če podjetnik sklene sporazum v zvezi z njegovimi dejavnostmi, ta pogodba ne uporablja zakona o potrošniških kreditih.

Če je denar izposojen za osebne potrebe, se podjetnik po zakonu šteje za običajnega potrošnika.

Odgovornost strank

V čl. 819 civilnega zakonika Ruske federacije, s pripombami, se ugotavlja svoboda določanja kreditnih pogojev. Vendar je ne moremo imenovati neomejeno.

Predvsem gre za velikost kazni. Za to dejansko ni odgovorna banka ali druga finančna organizacija.

Sodišče lahko pogodbo razglasi za neveljavno v celoti ali delno. Ali pa lahko na zahtevo posojilojemalca zmanjša znesek glob. Če se šteje, da je sporazum popolnoma neveljaven, se upniku odvzame pravica zahtevati obresti v skladu s svojimi določbami.

Za zaključek

Ureditev posojilne pogodbe ni tako preprosta, kot se zdi. Hkrati obstaja celoten seznam določb civilnega zakonika in zakona o potrošniškem posojanju. Ne smemo pozabiti na nadzorne organe, ki izdajajo priporočila in zavezujoča navodila.