Kateri pokojninski sklad izbere - državni ali nedržavni?

Kateri je bolje izbrati pokojninski sklad: državni ali nedržavni? Spori o tem se v preteklem letu niso umirili. Zagovorniki države pozivajo k zanesljivosti takšne strukture, ljubitelji ugodnosti pa predlagajo sodelovanje z zasebniki. Ni vedno lahko razumeti, kaj je primerno. Kateri pokojninski sklad izbrati? Ocene zanesljivosti zasebnih podjetij, ki jih vsako leto objavijo vodilne statistične publikacije, vam omogočajo, da se lotite tega vprašanja. Ne bi bilo odveč seznaniti se z mnenji profesionalnih vlagateljev.

Pokojnina je prihodnost

Ni skrivnost, da so se po pokojninski reformi mnogi (zlasti mladi) sami odločili, da ne morejo računati na upokojitev. Dejansko je država, če je mogoče, odstopila od svojih obveznosti, da bi zagotovila prihodnje življenje tistim, ki so zdaj delovno sposobni. Namesto tega ima vsak državljan pravico, da sam izbere sklad za prenos določenih zneskov. Od teh prihrankov v prihodnosti in bodo plačane pokojnine. Pravzaprav je to dolgoročna naložba in vprašanja o tem, kako izbrati nedržavni pokojninski sklad (ali je to država?), Resnično pomembna - odgovor na njih določa prihodnost osebe.

Odnos do upokojitve mora biti čim bolj odgovoren. Človek danes v celoti določa svojo prihodnost. Čeprav se zdi, da je pred upokojitvenimi leti še zelo dolgo, so prihranki boljši vnaprej, za to pa morate vedeti, kateri pokojninski sklad je boljši: državni ali nedržavni. Ne smemo pozabiti, da bo z napačno izbiro v prihodnosti pokojnina zelo majhna, tudi za tiste, ki imajo zdaj povprečne plače in so nadpovprečne.

Razmislite bolje prej kot kasneje

Kateri pokojninski sklad je boljši? Spori o tem se v preteklem letu niso umirili. Ljudje tradicionalno delajo z državnim pokojninskim skladom Ruske federacije. Pogoji v njem niso najboljši, toda zasebni trgovci ponujajo visoke odstotke. Kateri pokojninski sklad je boljši? Ena je bolj zanesljiva, zagotovo ne gori, vendar si potem želite izkoristiti priložnost, da popijete najboljši šampanjec.

Nedržavni PF je posebna pravna oseba, za katero veljajo posebej sprejeti normativni zakonodajni akti. Prvi NPF-ji so se v naši državi pojavili v nemirnih devetdesetih letih, ko je bilo leta 1992 izdano naročilo pod številko 1077. Nekaj ​​časa pozneje so se razmere jasneje pokazale z uvedbo 75. zveznega zakona, zdaj pa so NPF zastopane v precej široki raznovrstnosti. Po eni strani daje pravico do izbire, odločitev v korist optimalne možnosti, na drugi strani - otežuje nalogo: kateri nedržavni pokojninski sklad je bolje izbrati? Trenutno je število sredstev v naši državi okoli sto in pol.

NPF in FIU

Nedržavni pokojninski sklad je specializiran za zagotavljanje pokojnin svojim strankam. V ta namen vnesite število udeležencev in upoštevajte pogoje podpisane pogodbe. Istočasno pa fundacija sodeluje zavarovalnice ki vam omogoča izvajanje zahtev programa obveznega zavarovanja. Dejstvo je, da so sodobni NPF-ji v svojih dejavnostih podobni pokojninskemu skladu Ruske federacije, upoštevajte isti zakon, upoštevajte določbe splošno sprejetih predpisov. Zanesljivo podjetje ima precej impresivne račune, kjer se zbirajo sredstva, ki jih prejme od javnosti. Ker podjetje investira denar, ki mu je zaupano, sredstva iz leta v leto rastejo v obsegu. Nato se upokojenim članom sklada izplača mesečna nagrada. Proučevanje ocen nedržavnih pokojninskih skladov (ki jih izberemo ni najlažje vprašanje), se morate zavedati, da bo takšno podjetje odgovorno za financirani del izplačil pokojnin.

Če upoštevamo državno strukturo, je treba omeniti: za to so predpisi popolnoma enaki kot za zasebne trgovce, zanje veljajo enaki zakoni. Logika dela je na splošno podobna tistemu, kar počnejo zasebni trgovci. Državni pokojninski sklad zbira denar od prebivalstva, ga vlaga in iz koristi, ki jih plača tistim, ki so upravičeni do pokojninskih prispevkov.

Razumevanje, kateri državni pokojninski sklad izbrati, morate vedeti, da takšna pravna oseba ne le izplača pokojnine, temveč tudi izračunava, zaračunava te zneske in upošteva tudi zavarovalniški del. Pokojninski sklad Ruske federacije je dolžan plačevati socialne prejemke določenim skupinam ljudi (veterani, invalidi). Državna struktura prejema sredstva od delodajalcev, izračunava se s prebivalstvom v okviru programa materinskega kapitala in je glavna pravna oseba, ki izvaja pokojninski državni program. PFRF sodeluje tudi s številnimi vladnimi programi in vzdržuje osebne račune za vse zavarovance.

To je pomembno!

Če določen delavec naše države ne ve, kateri pokojninski sklad naj izbere: državni ali nedržavni, mora upoštevati, da bo pred izdajo specializirane odločitve njegova stran dodelila vsa sredstva državni strukturi. Če se ta oseba dogovori z zasebnim trgovcem, se odbitki pošljejo na nov naslov. Če želite, lahko vrnete prihranke nazaj v državno strukturo. Razumevanje, kateri pokojninski sklad izbere (državni ali zasebni), je potrebno, kolikor se sprejme odločitev, da se ne odloži njegovo izvajanje. Na primer, če je bilo odločeno, da je zaželen zasebni lastnik, morate izbrati podjetje in podpisati sporazum z njim v pisarni podjetja, da bi tam prenesli denar. V nasprotnem primeru zamuda povzroči finančne izgube.

V standardni različici je stopnja PF RF 22%, 16% za prihranke, preostalih šest odstotkov je zavarovanje. Razumevanje, kateri pokojninski sklad izbrati, morate biti pozorni: ko sodelujete z zasebnimi trgovci, ima stranka pogosto možnost, da izbere, kako veliki naj bi bili odbitki, kolikšen odstotek jih je treba poslati na varčevalni del in kateri del zavarovanja.

Tako različni, a tako podobni

Če analiziramo, kateri pokojninski sklad je bolje izbrati, lahko opazimo, da je logika dela državnih in zasebnih struktur podobna. Hkrati je pokojninski sklad Ruske federacije dobro uveljavljena pravna oseba s pomočjo iz proračuna. Promet tega sklada je ogromen, tudi obseg dela. Delodajalci pošiljajo prispevke v skladu z uveljavljeno zakonodajo in vsi ti odbitki se samodejno upoštevajo pri izračunu prihodnje upokojitve osebe.

Če primerjamo, kateri pokojninski sklad je bolje izbrati, se lahko spomnimo, da je državna struktura v zadnjih letih vzpostavila sistem poročanja za posamezniki. Iz leta v leto mnogi dobijo izpisek iz svojega osebnega računa. To vam omogoča, da obdržite stanje pod nadzorom in nenehno spremljate, kako veliki so osebni prihranki. Državno podjetje se ukvarja z indeksacijo, zaradi česar inflacija nima tako močnega vpliva na varčevanje gospodinjstev. Nedvomno je to pomemben plus, ki ga je treba upoštevati pri analizi izbire pokojninskega sklada. Hkrati pa indeksacija ni tako pomembna, da bi popolnoma absorbirala inflacijo, včasih v naši državi na astronomskih ravneh.

In tako, in tako

Kot je razvidno iz uradno objavljenega pokojninskega načrta, lahko v sodelovanju z državnim skladom računate na zaščito pred amortizacijo. Vendar pa lahko pri analizi različnih predlogov (in to je potreben ukrep za boljši izbor pokojninskega sklada) opazimo, da zasebne strukture obljubljajo takšno zaščito in govorijo tudi o prevrednotenju inflacije ob upoštevanju inflacije. Državno podjetje lahko uporabi precej omejen seznam možnosti za povečanje kapitala (državne obveznice), vendar je zasebnim lastnikom na voljo več metod.

Pri analizi, kateri pokojninski sklad naj bi izbral, je treba upoštevati tudi, da se nedržavna podjetja kopičijo predvsem s finančnim delom, vendar se zavarovalne premije še vedno prenesejo v Pokojninski sklad Ruske federacije. Tovrstni prihranki iz leta v leto postajajo vedno večji zaradi prihodkov zasebnega podjetja. Pokojninski skladi večinoma prejemajo denar prek uspešne naložbe, pri analizi, kateri pokojninski sklad izberejo, pa se morate zavedati, da vlaganje vedno vključuje številna tveganja. Seveda ima NPF dostop do številnih orodij za dvigovanje staležev, nekateri pa so precej dvomljivi. Če je izbrana metoda zaslužka nedonosna, obstaja možnost, da APF in nesrečni kupci, ki so svoje prihranke zaupali tej družbi, ne bodo več pomagali.

NPF: pozitivni trenutki

Če analiziramo splošne zaključke strokovnjakov na tem področju, lahko vidimo, da veliko ljudi posvečajo pozornost učinkovitosti - nedržavna podjetja, ki upravljajo sredstva z največjim dobičkom, saj imajo vse možnosti za to. Hkrati so za dejavnosti takih podjetij veljala veljavna zakonodaja, kar pomeni, da se uporabljajo le pravne metode. V zadnjih letih se je uveljavila praksa, da državne institucije, ki so zanje odgovorne, redno preverjajo dejavnosti nedržavnih sredstev.

Sodelovanje z NPF ni le koristno, ampak tudi priročno. Za razliko od državne strukture običajno ni čakalnih vrst, v vsakem majhnem mestu pa so pisarne. V večjih naseljenih mestih je več uradov običajno odprtih v različnih delih mesta, zato je za stranke priročno, da pridejo in napišejo prijavo, podpišejo sporazum ali zahtevajo informacije na svojem osebnem računu. Veliko je tudi svetovanje v komercialnih podjetjih, saj je odvisno od tega, ali stranka odide v drugo organizacijo, in število strank določa uspešnost podjetja. V zadnjih letih so nedržavni pokojninski skladi prek zastopnikov, ki so bili posebej najeti, da bi posvetili pozornost svojim dejavnostim, privabili stranke. Zastopniki iščejo stranke, poučujejo širšo javnost, govorijo o prednostih določenega podjetja. Skozi takega posrednika skleniti sporazum preprosto in hitro.

Je varno ali ne?

Naročnik ima v sodelovanju z NPF pravico preveriti investicijska orodja, ki jih uporablja družba - običajno jih družba objavi na svoji spletni strani. To vam omogoča, da ocenite, kako obetavna je dejavnost organizacije, ali bo z njo zanesljivo delovala. Vzajemno delovanje med organizacijo in udeležencem sklada je vedno podprto s sporazumom na formalni način, s podpisi in pečati. Pogodba določa tako obveznosti vsake stranke kot tudi pravice, ki jih daje takšno sodelovanje. Poleg tega običajno predpisujejo dediče, pojasnjujejo značilnosti razdeljevanja sredstev.

Po zakonu imajo državljani naše države pravico, da vsakih pet let spremenijo pokojninske sklade. Manj pogosto - to je mogoče, pogosteje - je nemogoče. S tem pristopom lahko računate na najvišjo stopnjo donosnosti. Da bi razumeli, s katero organizacijo sodelovati, je treba pred nadaljevanjem analizirati ocene pokojninskih skladov: katera je boljša z vidika donosnosti. Njihov razvoj izvajajo vodilne finančne statistične agencije naše države. Običajno se podatki objavljajo v zanesljivih poslovnih revijah ali na virtualnih straneh, namenjenih njihovim dejavnostim.

Pomembni vidiki

Če nameravate skleniti sporazum z zasebnim podjetjem, se morate spomniti tega trenutka: v skladu z zakonom lahko NPF deluje le s prihranki prebivalstva, ko se je prvič udeležil pridobitve posebne licence za svoje dejavnosti. Če določeno podjetje ne more zagotoviti takšne licence strankam, z njim ni mogoče delati - verjetno so goljufi. Pristojna organizacija običajno kopijo licence postavi na svojo spletno stran, obstajajo overjene kopije v vseh podružnicah, v glavni pisarni pa se izvirnik hrani v računovodstvu. Poleg licence za opravljanje uradnih dejavnosti mora podjetje izpolnjevati tudi vse zakone naše države. Ta dejstva se redno preverjajo med rutinskimi, nenačrtovanimi inšpekcijskimi pregledi s strani državnih organov in tudi centralne banke. Če podjetje izpolnjuje veljavne zahteve, ima pravico zbrati odbitke in delati z njimi, v primeru kršitve zakona pa lahko izbere licenco. Da ne bi zaupali svojega denarja nezanesljivemu podjetju, se morate prepričati, da podjetje že dolgo deluje, v njegovem delu ni bilo presežkov, pred sklenitvijo pogodbe pa ni konfliktnih situacij.

V skladu s pravili lahko nedržavni sklad deluje le takrat, ko so vsi prihranki zavarovani. To daje strankam nekaj zaščite: tudi če organizacija gre v stečaj, lahko računate na vrnitev zasluženega denarja. Hkrati je pomembno preveriti dejstvo sodelovanja v programu zavarovanja že v fazi sklenitve pogodbe s skladom. Če pride do neprijetne situacije, stranki ne bo treba skrbeti: njegov prihranek bo samodejno prenesen v državni sklad. Verjetno bo malo o tem še vedno izgubljeno, vendar bo znesek, ki ga oseba preide v negativno, razmeroma nepomemben. Če pa v času sklenitve zavarovalne pogodbe zavarovanje ni bilo preverjeno in je bilo dovoljenje družbe preklicano in se je izkazalo, da zavarovanje v tistem trenutku ni delovalo, bi lahko prišlo do precejšnjih težav.

Pravila sodelovanja

Kot izhaja iz standardov veljavne zakonodaje, ko se oseba upokoji, lahko prejme ves denar, ki ga je APF nakopičil naenkrat. Druga možnost so mesečni odbitki, katerih znesek se lahko določi s posebno pogodbo. Če želite nadzorovati stanje tekočega računa, lahko preverite svojo osebno navidezno omarico.

Če se je zgodilo, da je oseba umrla prej upokojitev zneski, ki jih je zbral, se bodo prenesli z dedovanjem na tisto, ki je navedena v pogodbi. Za to veljajo pravila o dedovanju, ki jih določa veljavna zakonodaja.

Slabosti

Kot je razvidno iz nekaterih zgodb, objavljenih v zanesljivih finančnih publikacijah, so nedržavni pokojninski skladi v številnih primerih izbrali neučinkovito strategijo kapitalske širitve. Tovrstna tveganja so v najboljšem primeru privedla do nizke stopnje rasti prihrankov, v nekaterih primerih pa so se izkazala za „razbitino ladij“: podjetje je šlo v stečaj, kar je povzročilo izgube med prebivalstvom. Takšna neučinkovita rešitev za podjetje prispeva k nastanku velikih težav, za vsakega posameznika pa je udarec v prihodnost. Treba je zelo pazljivo in previdno izbrati med nedržavnimi akterji, da bi lahko ugotovili, komu zaupati z vašim denarjem in ne biti v takšni situaciji. Najvišja stopnja zaščite pred stečajem so tisti, ki se odločijo za državno strukturo.

Kot je razvidno iz poročil časopisov, je Centralna banka v zadnjih nekaj letih zelo skrbno prevzela sektor podjetij, ki delajo z javnostjo. Tako banke, zavarovalne organizacije kot tudi nedržavni pokojninski skladi vse pogosteje odvračajo licence, če so podjetja pred zakonom celo "kriva". Če se ugotovijo kršitve, postopek ne bo dolg - včeraj je bila pisarna odprta, danes pa na vratih visi obvestilo o zaprtju. Seveda se v takem primeru denar strankam pošilja v državno strukturo, vendar se donosnost izgubi. Hkrati pa analitiki pravijo, če državljan pogosto spremeni nedržavna sredstva, s tem udari v svojo prihodnost: izguba dobičkonosnosti, prihranki niso indeksirani, inflacija jih dejansko absorbira. Poleg tega lahko denar amortizira.