Kaj je potrošniško posojilo? Katera banka ima najnižje obrestne mere?

Kaj je potrošniško posojilo? Več bomo razumeli v tej zadevi. Gre za posojilo, ki ga posamezniki dobijo za nakup različnih storitev, blaga in drugih osebnih potreb. Lahko rečemo, da hipotekarna ali avtomobilska posojila prav tako spadajo v potrošniška posojila, vendar banke te sorte razlikujejo kot ločene storitve. Glavne značilnosti potrošniških posojil so njihovi relativno kratkoročni in relativno majhni zneski.

To vrsto posojila običajno izdaja banka ali mikrofinančna organizacija, skupni znesek vključuje obresti. Posojilo je lahko zagotovljeno s prodajnim mestom in ne s strani banke, zato je ta finančni instrument po svojih značilnostih ne polnopravno posojilo, kadar se obresti na posojilo ločeno dodelijo in se sklene posojilna pogodba.

Razmislite, kaj potrošniško posojilo.

Pogledi

Vrsta posojila lahko pomembno vpliva na pogoje njene izdaje. Tako so lahko potrošniška posojila:

• Nenamenska. Nudijo se v gotovini ali s prenosom na kreditno kartico. Njihova posebnost je, da je v primerjavi z drugimi vrstami njihov interes višji, znesek posojila pa je nižji. Toda analitiki trga bančnih storitev trdijo, da je ta vrsta potrošniških posojil najbolj povpraševanja.
• Cilj. Izdani so za namen določenega nakupa in so pogosto sestavljeni neposredno v trgovini. Ta posojila se pogosto uporabljajo za plačilo nekaterih storitev - zdravljenje, izleti.
• Ekspresna posojila so relativno nova vrsta posojil. Pogosto so na voljo na spletu. Dejansko so to mikroposojila, ki so v sodobni in priročni obliki za potrošnika. Vendar pa je njihova posebnost visoka obrestna mera z majhno količino posojila pri banki ali MFI.
• Bančni kredit kartic. S to vrsto posojila se posojilo dodeli kreditni kartici stranke. To bančno orodje je danes zelo priljubljeno zaradi njegove udobnosti, enostavnosti, varnosti in razpoložljivosti brezobrestnega obdobja odplačevanja.

V zadnjem času vedno pogosteje izdajajo potrošniško posojilo brez referenc in garantov.

Katere zahteve mora izpolnjevati posojilojemalec?

Z razvojem konkurence med bankami pri zagotavljanju posojil zahteve za posojilojemalca postala tako zvest, kot je mogoče. Razlog za to je majhnost takšnih posojil, pa tudi kratkotrajnost njihovega odplačila (za razliko od istega hipotekarnega ali avtomobilskega posojila). Povečana obrestna mera v tem primeru kompenzira bančna tveganja.

Banke običajno zahtevajo, da ima posojilojemalec rusko državljanstvo, polnoletnost, pozitivno kreditno zgodovino in zanesljiv vir dohodka (razen nekaterih zelo majhnih posojil).

Kaj je potrošniško posojilo, je veliko interesov.

Oddaja vloge za sprejem

Prva stvar, ki jo je treba storiti, je, da pridemo do poslovalnice banke, kjer nameravate zaprositi za posojilo. V tem primeru potrebujete s seboj potrebne dokumente. Postopek za izpolnjevanje vloge in pregled vaše prijave se ponavadi odvija hitro - konkurenca med bankami za to vrsto posojil je zelo visoka, zato poskušajo postopek čim bolj poenostaviti.

Spletna aplikacija

Zdaj imajo številne finančne organizacije spletna mesta, ki zagotavljajo priročen in hiter spletni prijavni postopek. V zadnjih letih se vse več strank obrača na to metodo obdelave posojila. In to je potrebno, vključno z razvojem spletne trgovine brez primere. Konec koncev je danes nakup skoraj vseh vrst izdelkov možen na spletu in od njega: začenši z izbiro prave stvari za vas, nadaljujete z izpolnjevanjem vloge za posojilo in konča s plačilom in naročanjem primernega načina dostave.

V kateri banki je potrošniško posojilo najbolj donosno, da bi dobili?

Kaj banke zagotavljajo posojila?

Posojila potrošnikom zagotavljajo skoraj vse banke, ki se ukvarjajo s servisiranjem posameznikov. Če govorimo o najbolj znanih kreditnih organizacijah, je to predvsem PJSC Sberbank, pa tudi VTB24, Raiffeisenbank, Tinkoff Bank itd.

Veliko število predstavnikov tega segmenta bančnih storitev zagotavlja visoko konkurenco, kar je seveda zelo dobro za potrošnika in vpliva na zmanjšanje tako zahtev za posojilojemalce kot tudi vrednosti obrestnih mer.

Potrošniški kredit pri Sberbank po obrestnih merah je priljubljen. To je le eden najpomembnejših parametrov za posojilojemalca. Velikost tečaja se lahko zelo razlikuje glede na vrsto posojila in v kateri banki se izda. Hkrati je pomembno vedeti, da se znesek, ki ga zahteva zaposleni (in ga je banka prijavila), razlikuje od pravega - tistega, ki ga boste dejansko plačali in ki vsebuje vse dodatne pristojbine, provizije itd., Ki se pogosto spretno skrivajo v besedilu sporazuma med stranka in banka.

Stopnja potrošniških posojil Sberbank se na primer šteje za eno najnižjih.

Odstotek je vključen v ceno.

Obstajajo še druge tehnike, ki jih banke uporabljajo za podcenjevanje vidnega dela stopnje. Uporablja se pri najemanju posojila v trgovini. Tukaj je odstotek že vključen v ceno blaga. Da bi se izognili preplačilom, morate skrbno odbiti pogodbo, analizirati znesek obresti za posojilo v različnih bankah, kot tudi skrbno preučiti cene blaga, ki je na voljo v drugih trgovinah.

Kjer lahko dobite potrošniško posojilo brez referenc, ne vedo vsega.

Banke najboljše vrednosti

V času 2017–2018 Najbolj privlačne potrošniške kredite predstavljajo naslednje banke (seznam v naraščajočem vrstnem redu):

• V Alfa-Bank stopnje so najnižje. Potrošniška posojila se lahko izdajo v višini 11,99 odstotka na leto. Najvišji znesek takega posojila je do tri milijone rubljev. In najdaljše obdobje odplačevanja je do pet let. Kar je za mnoge pomembno, garant ni potreben. Vendar ti pogoji veljajo le za imetnike plastičnih plačilnih kartic Alfa-Banke. Ostalim ponudimo stopnjo 15,99 odstotka z najvišjim zneskom enega milijona rubljev.
• Sovcombank ponuja možnost, da sprejme do 100 tisoč rubljev na 12 odstotkov na leto. Toda letos je banka ponudila nov pogoj za to posojilo - stranka mora porabiti vsaj 80 odstotkov zneska za cilj, ki ga je navedel v pogodbi. Posojilo je treba vrniti v enem letu. Če pride do zlorabe finančnih sredstev, se bo stopnja povečala na 17 odstotkov.

• Moskva kreditne banke (MKB) zagotavlja strankam možnost, da sprejme potrošniško posojilo do dva milijona rubljev. Stopnja ob istem času - 12,5 odstotka na leto. Ne zahteva zastave ali poroka, prijava pa bo obravnavana v obdobju od ene ure do treh dni. Kje drugje so nizke stopnje potrošniških kreditov?
• Raiffeisenbank daje posojilo z letno obrestno mero 12,9. Zgornja meja zneska - pol milijona rubljev. Prav tako niso potrebni garanti in zastave. In lastniki plastične kartice plače te banke lahko računajo na posojilo do dva milijona rubljev.
• V renesančni kredit je mogoče dobiti posojilo za enako 12,9 odstotka na leto z vsoto do 700 tisoč rubljev. Bančno odplačilo je odobreno do 60 mesecev. Ta sredstva se lahko izdajo v gotovini ali prenesejo na kartico. Vloga, ki jo potrošnik lahko izpolni na spletni strani banke, se šteje za 10 minut.
• V "Mail Bank" lahko kupci dobijo posojilo do enega milijona rubljev, stopnja - 12,9 odstotka. Dokazilo o dohodku za pridobitev tega posojila ni potrebno, rok odplačevanja pa do pet let.
• Sberbank PJSC svojim strankam ponuja potrošniška posojila v višini 13,9 odstotka na leto, če obstaja porok. Najvišji znesek je tri milijone rubljev, dolg pa se lahko povrne v petih letih.
• V Citibanki so posojila brez porokov in zavarovanj izdana v višini 14 odstotkov. In znesek je do 2,5 milijona rubljev, ki se lahko vrne tudi v petih letih. Stranka bo morala potrditi raven svojega dohodka.
• VTB Bank potrošnikom izdaja posojila z letno obrestno mero 14,9, do pet let. Najvišji znesek takšnega posojila je tri milijone rubljev.
• In letna stopnja za posojilo potrošniku v VTB24 je 15,5 odstotka na leto, če je posojilo vzeto od 400 tisoč rubljev do pet milijonov (mandat - do 60 mesecev). Manjši znesek (do 400 tisoč rubljev) bo izdan po stopnji 16,5 odstotka.

Bančne obrestne mere za potrošniška posojila se pogosto spreminjajo. Zato je bolje, da jih določite pred obdelavo.

Koristi

Če govorimo o prednostih posojil za prebivalstvo, je najprej, ohlapne zahteve bank za posojilojemalce, nakup potrebnega blaga, plačilo za storitve, dela, ki jih je težko plačati brez posojila za stranke, možnost spletne prijave in njeno upoštevanje v kratkem času. In tudi - sposobnost za odplačilo dolga pred rokom in, praviloma, brez glob. Do danes kreditne organizacije niso upravičene zaračunati obresti in kazni za predčasno odplačilo.

Slabosti

Toda ta vrsta posojil ima svoje pomanjkljivosti. To je seveda relativno visoka obrestna mera, preplačilo za blago zaradi potrebe po plačilu obresti, finančno breme, ki je lahko med krizo zelo opazno, in kazni za zamude pri plačilih mesečnih plačil.

Pomembno je ugotoviti, kolikšen odstotek potrošniškega posojila je dokončen.

Kakšni so načini odplačevanja mesečnih plačil?

V skoraj vseh primerih lahko kupci izberejo enega od naslednjih načinov za plačilo mesečnih plačil potrošniških posojil:

1. Povračilo zneska preko terminalov ali bankomatov.
2. Plačilo po pošti.
3. Odplačilo plačil preko spletnega bančništva.
4. Prenos sredstev iz različnih elektronskih denarnic.

Nasveti za tiste, ki razmišljajo o potrošniških kreditih

Najprej morate natančno preučiti in primerjati vse ponudbe, ki so vam na voljo pri različnih kreditnih organizacijah. Nekateri vam svetujejo, da se obrnete na kreditnega posrednika, toda ker so njegove storitve plačane, bo ta korak smiseln, če želite vzeti posojilo za nekaj velikega zneska.

Potrebno je sami izračunati obresti. Spletni kalkulatorji so na spletnih straneh samih kreditnih institucij, pa tudi na specializiranih portalih. Ne pozabite vprašati, kateri drugi dodatni stroški bodo vključeni v vašo pogodbo. To so lahko zavarovanje, gotovinske storitve itd.

Memo

Pred nekaj leti je Banka Rusije izdala dopis, posebej pripravljen za potrošnike. Njegovo glavno priporočilo je bila skrbna študija pogodbe. Torej, tudi če ste o vsem podrobno vprašali bančnega uslužbenca, to ni razlog, da ne bi podpisali tako pomembnega dokumenta, ker je v skladu z njegovimi pogoji, da boste plačali prejeto posojilo.

Seveda je greh ne izkoristiti napredka pri najemanju posojil prek spletne strani banke. To vam bo prihranilo veliko časa in živcev. Smiselno je predložiti več vlog - v primeru, da nekatere banke ne odobrijo vaše kandidature.

Kaj je potrošniško posojilo, je zdaj znano.