Kaj je bančni izdelek? Definicija in primeri

Kaj je bančni izdelek? Kaj nudijo te finančne organizacije navadnim državljanom in zasebnim podjetnikom? Poskušali bomo razjasniti situacijo.

Bančni produkt je storitev (njihova kombinacija), ponujena strankam pod standardnimi pogoji. To je na primer potrošniško posojilo, plastična kartica, hipotekarna posojila.

Pomembne točke

Bančni produkt je specifični finančni dokument, ki ga banka izdela za opravljanje poslov in servisiranje strank.

Lahko je na primer depozit, ček, račun, potrdilo.

Poslovna banka ponuja

Upoštevajte nekatere bančne izdelke in storitve:

• Poravnava in gotovinske storitve, ki se nanašajo na negotovinska plačila, izdajanje in prejem denarnih sredstev;
• kreditne storitve: forfetiranje, faktoring, lizing;
• storitve depozitov, ki se nanašajo na odpiranje ročnih, trajnih, varčevalnih računov v banki;
• investicijske storitve, izražene v zagotavljanju bančnih vrednostnih papirjev in gotovine, premičnin in nepremičnin;
• storitve v zvezi s zunanjo trgovino, prodajo in nakup tujih valut;
• zaupniške storitve, pri katerih banka prevzame upravljanje premoženja pravnih ali fizičnih oseb v interesu stranke (kot skrbnik);
• informacijske in svetovalne storitve.

Značilnosti ponudb

Tako bančni produkti kot storitve so namenjeni zadovoljevanju interesov stranke, kakor tudi ustvarjanju dobička s strani finančne institucije. Na primer, obresti na vloge se štejejo za neposreden rezultat.

Odpiranje računa je izdelek, njegova storitev je storitev. Prodaja bančnih produktov je primarne narave, storitve pa se štejejo za sekundarne. Poravnave in posojila se izvajajo v obliki evidenc o računih kot tudi v nedenarnih denarnih sredstvih. Bančni izdelki banke niso shranjeni, ne proizvajajo "v rezervi".

Načine za pridobitev bančnega posojila za podjetje

Precejšnje število ljudi razmišlja o ustanovitvi lastnega podjetja, vendar vsi ne morejo poslovati. Med glavnimi razlogi, zakaj se ljudje bojijo začeti s svojim podjetjem, je mogoče opaziti več različnih dejavnikov, a predvsem razlog je pomanjkanje materialnih priložnosti.

Glede na bančne produkte Sberbanke se bomo osredotočili na izdajanje posojil za odprtje podjetja za posamezne podjetnike. Finančne institucije neradi dajejo denarna posojila ambicioznim podjetnikom, ker nimajo absolutne gotovosti, da bo poslovanje donosno in donosno. Da bi odpravili dvome banke, mora novoustanovljeni podjetnik razviti visokokakovosten poslovni načrt za svoje podjetje.

Če potencialni posojilojemalec uspe prepričati bančne kreditne strokovnjake, da vlagajo denar v donosno podjetje, bo banka sprejela pozitivno odločitev o izdaji posojila za razvoj podjetij.

Kot kaže praksa, so banke bolj pripravljene dati posojila podjetniškemu razvoju tistim podjetnikom, katerih podjetja že več kot 12 mesecev delujejo na trgu, torej so pokazala svojo „vitalnost“ ob hudi gospodarski konkurenci. Tudi prednosti pri pridobivanju posojil so tisti podjetniki, ki prinašajo jamstvo banki ali zagotavljajo banki zavarovane nepremičnine.

Kaj je treba upoštevati

Če podjetnik nima ničesar, da bi banki zagotovil zastavo, pa tudi ni našel garantov, bo banka zavrnila posojilo za razvoj podjetja. V tem primeru je edini način za pridobitev posojila od banke izdajanje potrošniškega ekspresnega posojila, za katerega banka ponuja visoke obrestne mere. Banke prostovoljno dajejo posojila podjetnikom, ki vlagajo v svoje lastne materialne vire.

Če podjetniku grozi potreba po zadolževanju denarja v svoje poslovanje, mora imeti urejen videz, odličen besednjak in dar prepričevanja.

Hipoteka

Upoštevajte bančni izdelek. Primer tega je povezan z nakupom stanovanj s strani navadnih državljanov. Trenutno mnogi mladi v hipoteki poskušajo kupiti lastno stanovanje. Če govorimo o nakupu sekundarnih stanovanj, obstaja veliko odtenkov pri pripravi pogodbe v banki.

Prodajalec nepremičnin je dolžan zagotoviti potrdila v predpisani obliki iz zdravil in psiho-nevroloških ambulant. Zavedati se morate, da je registracija hipoteke ključna faza v življenju vsake osebe. Za vas postanete lastnik svojega doma, zato je pomembno, da upoštevate vse podrobnosti transakcije, da ne pride do težav, in da je stanovanje resnično pravno brezhibno.

Oblikovne značilnosti

Možnost pridobitve stanovanja v hipoteki se lahko imenuje eden od najbolj zanesljivih načinov, da trenutno kupite svoj dom. Da bi, ko boste naredili hipotekarni sporazum, ni težav, bo realtor zagotovo preveril pravno zgodovino stanovanja. Podobne preglede opravljajo tudi odvetniki zavarovalnice, strokovnjaki ocenjevalne komisije in tudi zaposleni v banki.

Banka posojilojemalcu zagotavlja denar za nakup stanovanja s hipoteko, tako da bo sprejel vse ukrepe za zagotovitev, da je stanovanje pregledano in zavarovano pred morebitnimi tveganji.

Preden bo banka izdala dokončno odločitev o izdaji hipotekarnega posojila, bo zavarovalnica kupca obvezala, da bo sprejela zdravstvena potrdila od zdravil in psiho-nevroloških dispanzerjev.

Kako taka potrdila vplivajo na izvršitev transakcije hipotekarnega posojanja? Podobno se bo kupec zavaroval pred takimi situacijami, ko prodajalec nenadoma izjavi, da je neizlečno bolan, in da je bila prodaja stanovanja izvedena pod psihološkim vplivom na njega.

Prav tako potrebujejo potrdilo iz IPA v primerih, ko je prodajalec moški v starosti. Če prodajalec ne dobi potrdila o njegovem zdravstvenem stanju, bo zavarovalnica in banka zavrnila predložitev hipotekarnega posojila, saj obstaja veliko tveganje neplačila posojil. Konec koncev, ko najdemo zdravstvene težave s prodajalcem, se zakonitost transakcije izpodbija.

O zavarovanju bančnih vlog

Sodobno zavarovanje depozitov je poseben sistem, s katerim se lahko zasebni vlagatelji - posamezniki v primeru propada banke ali preklica licence zanesejo na bančne depozite. Banke nenehno plačujejo prispevke za zavarovanje v poseben sklad, in od tega se vsi varčevalci izplačujejo vlagateljem, če banka bankrotira.

Zato je obvezno zavarovanje vlog fizičnih oseb glavni pogoj za pridobitev licence s strani bančne strukture za pravico do privabljanja sredstev državljanov.

V skladu z veljavno zakonodajo Ruske federacije, imajo državljani Rusije pravico, da vrnejo svoj bančni depozit v 100% obsegu, če njegova velikost ne presega 700 tisoč rubljev.

Če je bil prispevek plačan v valuti, se v tem primeru izplača v ekvivalentu rublja s preračunom po tečaju, ki je določen na dan izdaje bančnega depozita. Nezavarovani depoziti so tista sredstva, ki so evidentirana kot prinosniški depoziti in depoziti v tujih podružnicah ruskih bank.