Vrste bank. Vrste poslovnih bank

Že vrsto let različne vrste bank pomagajo ljudem s številnimi vprašanji. Postopoma so si prizadevali razširiti svoje storitvene dejavnosti, tako da so bili razdeljeni v več kategorij. Mnogi državljani imajo zdaj vprašanja, kakšne so banke za najem posojila, sponzoriranje inovacij, poslovanje z vrednostnimi papirji itd.

Splošne značilnosti

Razvrstitev finančnih institucij se lahko opravi na podlagi naslednjih razlogov: ozemlje dejavnosti, organizacijska in pravna oblika, vrsta lastništva, obseg dejavnosti, razpoložljivost odvisnih družb in njihovo število. Poleg tega se lahko vrste bank razdelijo na funkcionalne namene.

Centralna banka: značilnost

Zaradi pravilne izbire finančne ustanove lahko investitor računa na uspeh pri poslovanju z denarjem in dobičkom. Da bi zmanjšali tveganje napak, je treba poznati značilnosti obstoječih finančnih struktur. Glavne vrste bank so osrednje in komercialne.

Centralna banka je vodja vseh sektorjev bančnega sektorja gospodarstva vsake države. On je edina organizacija, ki ima pravico izdajati denar. Ima status pravne osebe, njene dejavnosti ne vključujejo servisnih organizacij in državljanov. Vrste centralnih bank so dodeljene le v okviru držav. Banka vodi denarno politiko, ki ureja denarni promet v državi, ter razvija zahteve v finančni sferi.

Cilji centralnih bank so:

- zagotavljanje stabilnosti državne valute;

- zagotavljanje izvajanja vseh funkcij obstoječega bančnega sistema;

- izvajanje vseh vrst plačil;

- razvoj bančnega sistema.

Torej, če upoštevamo vrste bank v Rusiji, potem za CRH vse pristojnosti so predpisane z Ustavo Ruske federacije in njeno zakonodajo. Struktura ni odvisna od izvršilnih organov države, ampak poroča neposredno vladi in predsedniku. Predsednik upravnega odbora in 12 članov upravnega odbora je vključenih v višje vodstvo CRH, kar je skupaj upravni odbor. Višina osnovnega kapitala je enaka treh milijard ruskih rubljev.

Komercialne finančne institucije

Poslovne banke so nedržavne finančne institucije, ki za organizacije in državljane izvajajo različne ukrepe: hipoteke, posojila, poslovanje s plemenitimi kovinami in valutami ter vrednostne papirje. Pravice za izdajanje bankovcev s strani poslovnih bank ni.

Hranilnica

Če upoštevamo vrste komercialnih bank, bi bilo treba prvo imenovati Sberbank, ki ima dolgo zgodovino, veliko malih kreditnih organizacij pa je osnova za njeno oblikovanje. Danes je to stabilna in zanesljiva institucija, ki zavzema posebno mesto. Uspeh v razvoju je bil dosežen z zaupnim odnosom državljanov in sodelovanjem s pokojninskimi skladi. Upoštevane vrste bank imajo pomembno socialno in ekonomsko funkcijo. Njihovi cilji so privabiti manjše prihranke in ustvariti dohodek kreditnega sistema. Vse dejavnosti Sberbanke se izvajajo ob strogem upoštevanju zakonov, da bi zaščitili interese vlagateljev. V tej instituciji lahko dobite hipoteko in potrošniško posojilo, avto posojilo, kartico.

Prednosti Sberbank

- Pogoji posojil so precej ugodni, zlasti v primerjavi z drugimi finančnimi institucijami.

- Posojilo je na voljo pravočasno.

- Mala podjetja lahko pričakujejo tudi posojilo v tej instituciji.

- Za mnoge segmente prebivalstva je obrestna mera precej dostopna.

Pomanjkljivost je dolgotrajno obravnavanje predložene dokumentacije.

Finančna institucija za naložbe

Te vrste poslovnih bank se ukvarjajo z zbiranjem kapitala na borzi. Akumulirajo sredstva, ki se zagotavljajo posojilojemalcem v obliki zalog, obveznic in drugih finančnih instrumentov. Namen investicijske banke je zagotoviti varnost prihrankov, likvidnost sredstev in rast dobička iz naložb. Te vrste bank se razlikujejo od ostalih po tem, da ne zagotavljajo posojil prebivalstvu, saj je glavna usmeritev njihove dejavnosti povezana naložbe v vrednostne papirje trgu vrednostnih papirjev. Dejavnost takih struktur je zgrajena po določenem algoritmu: najprej se akumulira kapital, po katerem pride čas za pridobitev vrednostnih papirjev. Ko bo operacija uspešno zaključena, se del dobička poravna v banki (običajno 10%), preostali del pa se vrne vlagateljem.

Če želite razumeti, katere vrste bank so za oblikovanje naložbenega portfelja, morate vedeti o tveganjih, ki so povezana z izvajanjem operacij:

- cena vrednostnih papirjev se lahko nepričakovano spremeni;

- v primeru predčasnega umika sredstev se dobiček izgubi;

- neuravnotežena likvidnost, ki je izražena v obvezni pripravljenosti vlagatelja, da žrtvuje ugodnost dviga denarja v prid pridobivanju visokih dohodkov;

- poslovno tveganje, ki se kaže v upadu tržnega gospodarstva in zmanjšanju prodaje;

- kreditno tveganje, povezano z dejstvom, da se v primeru zamude pri odplačilu glavnega dolga izgubi dodatni dohodek.

Inovativne finančne institucije

Te vrste poslovnih bank delujejo na področju zagotavljanja posojil za obetavne avtorske in inovacijske rešitve, izboljšanje tehnologij in drugih projektov, ki so namenjeni množični uporabi. Narava in obseg dela neposredno vplivata na pogoje za zagotavljanje denarja. Inovativne vrste bank se ukvarjajo s financiranjem v obliki pridobivanja delnic ali izdajanja obveznic. Njihova naloga je spodbuditi razvoj NTP v industriji in kmetijstvu. V ta namen je bil razvit cel niz programov:

- Program »Investing« je usmerjen v izboljšanje poslovnih procesov in upravnih aparatov organizacije, ki trenutno obstajajo. To pomeni, posojilo 300.000 - 60 milijonov rubljev za obdobje 1-5 let. Kot varnost se uporablja premoženje organizacije: promet, nepremičnine in drugo.

- Program »Mikrokrediti« je namenjen zagotavljanju sponzorstva malim in srednje velikim podjetjem. Najvišji znesek posojila je 1 milijon rubljev.

- Program »Financiranje inovacij in prenove« je namenjen izdajanju posojil tistim, ki lahko proizvajajo in prodajajo konkurenčne izdelke ter ustvarjajo nova delovna mesta. Prejemanje denarja bo zahtevalo, da prosilec zagotovi patent, izpit in tudi potrdilo o avtorskih pravicah. Posojilo je izdano v višini ne več kot 150 milijonov rubljev.

Inovativne vrste bank imajo določene prednosti:

- preprostost papirja;

- udobje plačevanja;

- za vsakega naročnika se uporablja individualni pristop;

- vse vrste poslovanja poslovnih bank te kategorije se lahko izvajajo z uporabo sodobnih tehnologij (pametni telefoni, bankomati);

- sredstva so pod stalnim nadzorom.

V takšnih strukturah je napaka, ki pomeni, da je posojilo izdano z obveznim plačilom provizije. Pridobitev posojila zahteva, da posojilojemalec izpolnjuje številne zahteve: prisotnost posameznega podjetnika ali pravne osebe s številom zaposlenih, ki ne presega 250 oseb, znesek letnega prihodka v razponu od 166-1000 milijonov rubljev. Razdalja med investicijsko banko in podjetjem naj ne bo večja od 300 km.

Hipotekarna banka: značilnosti, prednosti in slabosti

Te vrste bank delujejo pri zagotavljanju hipotek na zavarovanje nepremičnin ali preprodajo ustreznih vrednostnih papirjev. Te strukture državljanom z nizkimi plačami omogočajo, da vsak mesec plačujejo v majhnih količinah, vendar v dovolj dolgem obdobju.

Hipotekarna banka lahko zagotovi posojila na več načinov:

- na kopnem;

- nepremičnine v mestu;

- izboljšanje lastnosti tal.

Vse vrste Stranke banke ki si želijo takšno posojilo, pridobijo določene prednosti. Ti so naslednji:

- odstotek je minimalen;

- mesečna plačila so majhna;

- nepremičnine je mogoče kupiti čim prej;

- dodeljena je pravica do odbitka davka;

- Državljan lahko bistveno prihranite zaradi hitrega nakupa stanovanj, saj se bodo sčasoma cene in inflacija znatno povečala.

Vendar pa storitve hipotekarnih podjetij imajo očitne pomanjkljivosti: visoko plačilo, tveganje odvzema stanovanja, če dolg ni povrnjen, stroge zahteve glede obdelave posojil.

Specializirane bančne institucije

Takšne strukture se lahko ukvarjajo z določeno vrsto posojil, na primer s servisiranjem zunanjetrgovinskih dejavnosti. Te organizacije vključujejo Sberbank, zastavljalnice, bančne sindikate in kreditno sodelovanje. V Rusiji takšne strukture še niso postale široko razširjene, toda v mnogih mestih že deluje organizacija, kot je zastavljalnica. Te organizacije izdajajo posojila za varnost vseh stvari, ki imajo vsaj nekaj vrednosti.

Vrste bančnih računov

Veliko jih je. Osebni računi so osredotočeni na zadovoljevanje dnevnih finančnih potreb.

Te vključujejo:

- Varčevalni računi, kjer je denar deponiran. Banka bo plačala določene obresti na sredstva, ki so tam shranjena.

- Tekoči računi so osredotočeni na izvajanje dnevnih operacij bank, npr menice in tako naprej Tekoči račun vam omogoča pisanje čekov, običajno z debetno kartico.

- Kombinirani računi, ustvarjeni za shranjevanje prihrankov, kot tudi za vsakodnevno uporabo.

Računi malih podjetij se odprejo, če ima stranka majhno podjetje. Zagotavljajo pomoč pri poslovnem upravljanju. Če ne veste, katere vrste bančnih računov bodo primerne za vas, vam bo osebje finančne ustanove pomagalo pri izbiri.

Pristojbina za storitev

Tako kot pri vseh vrstah bančnih aktivnosti predpostavlja, da vam bo upravljanje računa zaračunano. To je lahko fiksni znesek na mesec ali plačila za vsako transakcijo z računom. Preden izberete račun, morate oceniti namen, zaradi katerega se bo odprl, in pogostost porabe sredstev. Če je veliko operacij, je bolje iskati različico z nizkim plačilom za vsako izvedeno operacijo. Če želite obdržati denar, se morate osredotočiti na račun z visoko obrestno mero.