Vrste bančnih računov. Bančne storitve za fizične in pravne osebe

Banke so že dolgo postale del vsakdanjega življenja vsakega posameznika. Če so pred njihovo uporabo uporabljali le poslovneži ali ljudje, ki imajo veliko bogastvo, lahko na ta seznam dodamo še študente, upokojence in vsakega delavca.

V tem članku obravnavamo vrste bančnih računov, njihov namen, pogoje in stopnje njihovega vzdrževanja. Podane informacije veljajo absolutno za vse banke, pri čemer se lahko razlikujejo samo cene za poravnalne in gotovinske storitve ter upravljanje računov.

Bančni račun. Koncept in vrste

Za kakršne koli negotovinske transakcije mora imeti vsaka organizacija ali oseba v bančni ustanovi posebno "denarnico", v katero lahko položi, prenese ali odstopi. denar.

Bančni račun je virtualna celica, ki jo lahko fizična ali pravna oseba odpre za shranjevanje denarja ali z njim opravi kakršne koli gotovinske in negotovinske transakcije. Za vsako banka strank odpre svoj ločen račun in o tem vodi evidenco vseh operacij, ki jih opravi stranka.

Glede na načela uporabe in vrste izvedenih transakcij obstajajo naslednje glavne vrste bančnih računov:

1. Tok.

2. Kartica.

3. Depozit (akumulativen).

4. Kredit.

5. Ustrezni.

6. Posebna.

Omeniti je treba, da se včasih te vrste računov prepletajo v pogovornem govoru. Na primer, pogosto govorimo o tem poravnavi v banki pomenijo tok ali kartico, ki se lahko uporabi za poravnavo in plačila.

Tekoči račun

Uporabljajo ga tako fizične kot pravne osebe za opravljanje vseh vrst gotovinskih in negotovinskih plačil in se uporablja tudi za shranjevanje gotovine.

S tem računom lahko izvajate naslednje operacije:

- poravnave z dobavitelji blaga ali storitev;

- izvajanje različnih plačil (vključno s plačili za storitve);

- prenosi na druge račune;

- uvajanje, skladiščenje, umik sredstev.

Takšni računi se ne iztečejo, lahko jih kadarkoli umaknete ali vlagate. Zato se imenujejo tudi »vpogledne vloge«. Za odprtje takega računa boste morali plačati enkratno pristojbino ali minimalni znesek minimalnega zneska.

Za posameznike, banke so pripravljeni za odprtje računa za brezplačno, in za pravne osebe, pristojbina je lahko zelo različna in doseže povprečno 2.500 rubljev. Poleg tega za majhna, srednje velika podjetja ali pravne osebe tekoči račun pomeni tudi mesečno pristojbino za vzdrževanje v višini približno 700 rubljev.

V zvezi s pravnimi osebami je ta vrsta računov doslej ustrezna, za transakcije, ki jih opravljajo posamezniki, pa ni več povpraševanja zaradi izrinjanja s kartičnimi računi.

Kartični račun

Glavna prednost pred prejšnjim tipom kartice je prisotnost plastične kartice. Pravzaprav je to krožni krog, s katerim lahko opravljate posle z denarjem, ki ste ga položili v banko.

Poleg istih operacij, ki so na voljo strankam v prisotnosti tekočih računov, ima plastična kartica veliko dodatnih storitev. Na primer, ta račun lahko združuje tako kreditni limit kot akumulativne funkcije.

Stroški servisiranja kartičnih računov so močno odvisni od ravni kartice: instant, standard, zlato, platina ali premija. Vsak od njih ima svoj nabor možnosti in dodatne funkcije - višja je raven kartice, več možnosti je odprtih za njenega lastnika.

Toda za veliko število dodatnih storitev bo treba plačati višjo ceno. Torej, v povprečju, servisiranje standardne kartice kartice stroške svojega lastnika približno 500-800 rubljev na leto. Ob istem času, račun premium kartice kartice stane približno 10.000 rubljev na leto.

Ta vrsta storitev postopoma popolnoma nadomešča vzdrževanje rednih tekočih računov. Navsezadnje, za izvedbo kakršnega koli poslovanja s kartičnimi karticami, ni treba stopiti v stik z banko in stati v čakalnih vrstah - vse je mogoče storiti preko interneta ali preko samopostrežnih zabojev in bankomatov. V tem primeru lahko z uporabo kartice kadarkoli opravite plačila ali izvedete operacije, ne glede na urnik banke.

Depozitni račun

Gre za bančni produkt, ki je namenjen sprejemanju velikih vsot denarja za daljša obdobja. Zaradi tega, ker stranke na te račune dajejo denar, jim banke plačujejo določeno obrestno mero. So odličen način, da obdržite svoj kapital pred inflacijo.

Takšen račun lahko odprejo tako fizične kot pravne osebe. Za podjetja, organizacije in podjetja so obrestne mere nekoliko nižje kot za običajne ljudi. To je posledica velikosti prilog, ki jih lahko naredijo. Na primer, povprečna obresti na vloge za posameznike od danes je na ravni 6-10% na leto, in za pravne osebe - 7-9%, če je prispevek v rubljih.

Različne vrste varčevalnih računov

Varčevalni račun ima veliko sort. Odpre se lahko v rubljih in v drugih valutah, na primer v ameriških dolarjih ali evrih. Vloge obstajajo z ali brez dopolnjevanja. Obdobje veljavnosti je lahko trajno in neomejeno.

Toda tudi odprtje depozitnega računa za določeno obdobje, lahko vključuje možnost samodejnega podaljšanja, ki dejansko omogoča nedoločen čas.

Nekateri od njih pomenijo mesečno plačilo obresti, drugi le ob koncu mandata. Najbolj donosne so tiste vrste, ki vključujejo mesečno kapitalizacijo, kar pomeni povečanje zneska depozita za višino plačanega nadomestila depozita. Tako boste v drugem mesecu prejeli večje število stroškov kot v prejšnjem mesecu, ne da bi vlagali nova sredstva.

Nekateri pokličejo varčevalni račun. To ni napaka, ker so besede sinonimi. Vsi pogoji, ki lahko vključujejo te vrste bančnih računov, vplivajo na raven obrestnih mer, ki so značilne za interes bank pri določenih vrstah vlog.

Kreditni račun

Kreditni račun je sredstvo za izdajanje kreditnih sredstev stranki, kot tudi mesto za zbiranje mesečnih plačil. To pomeni, da je na začetku odprt za zaračunavanje telesa posojila. Po izdaji denarja posojilojemalcu začne banka sprejemati plačila posojil na isti račun za lažje sledenje izpolnjenim obveznostim.

Po tem, ko stranka plača telo in obresti, banka preprosto zapre račun skupaj s posojilno pogodbo.

V zadnjem času je vse več bank spremenilo takšno posojilno shemo in pogosteje uporabljalo bolj univerzalno možnost, pri čemer je za te potrebe uporabljalo kartične račune.

Offset račun

Obstajajo različne vrste bančnih računov. Vsak od njih ima svoj namen in lastne mehanizme storitev. Vendar obstajajo izdelki, ki jih lahko banke uporabljajo samo neposredno.

Korespondenčni račun je način interakcije med bančnimi institucijami.

Na primer, če opravi Swift prenos iz enega računa na drugega, jih banka uporablja za prenos denarja v druge banke in države. Finančne institucije uporabljajo tudi korespondenčni račun za svoje notranje račune.

To pomeni, da navadni posamezniki ali pravne osebe nimajo priložnosti in potrebe za uporabo takšnega finančnega produkta.

Kaj potrebujete za odprtje računa?

Svet ne miruje. Bančni sektor se razvija na enak način kot ostalo gospodarstvo države. Če včeraj je bilo težko predstavljati, da lahko dobite posojilo prek interneta, potem danes ne bo nikogar presenetilo.

Za posameznika obstaja dva načina, kako odpreti račun - priti v banko ali oddati prijavo na spletu. V obeh primerih potrebujete potni list in identifikacijsko kodo. Poleg tega morate izdelati vsak bančni produkt, zato morate opraviti raziskavo, da bi v celoti identificirali stranko, ki jo banke danes v veliki meri izvajajo za pripravo popolne baze strank.

Pred podpisom skrbno preberite pogodbo

Na koncu postopka vam bo uslužbenec banke ponudil podpis pogodbe za servisiranje vašega računa. Na tej stopnji ga morate natančno preučiti. In čeprav so različni vrste pogodb bančnega računa imajo vse podobne in podobne strukture.

Najpomembneje pa je preučiti odseke, v katerih je predmet pogodbe, obveznosti banke in stranke ter razloge, zaradi katerih se lahko pogodba prekine.

Pravna oseba je v večini primerov prisiljena izdajati nove račune samo prek bančnih podružnic. To je posledica dejstva, da zahteva veliko več dokumentov za identifikacijo podjetja ali podjetja. V vseh drugih pogledih je postopek odkrivanja podoben prejšnjemu.

Nenehno spremljajte spremembe cen storitev.

Ali nam je to všeč ali ne, sodobno življenje omogoča, da vsi uporabljajo storitve bančnih institucij. Prejemanje plač, štipendij, pokojnin, prihrankov lastnih sredstev, posojil - vse to se opravi s pomočjo bank.

Vsak dan se širi število ponudb, promocij, novih vrst storitev. Hkrati pa osnovna načela in vrste bančnih računov ostajajo skoraj nespremenjeni. Za uspešno uporabo teh ali drugih storitev z dobičkom bi morali stalno spremljati spremembe cen, novic in novih ponudb finančnih institucij - le v tem primeru lahko izberete najprimernejšo možnost in nenehno najdete najboljše ponudbe.

Glavna stvar je, da izberete ustrezen varčevalni, kreditni ali tekoči bančni račun, ki bo v celoti zadovoljil vaše potrebe.