Mala podjetja razvoj posojil iz nič - kako in kje dobiti? Preferencialna posojila za mala podjetja

Ali ste nezadovoljni s plačo, ki jo dobite? Ali morda želite delati zase? Namenski in samozavestni ljudje lahko računajo na državno podporo. Hkrati obstaja veliko možnosti: lahko dobite nepovratna sredstva, če jih potrebujete, branite svoj poslovni načrt ali pa se obrnete na eno od bank, ki so prejele akreditacijo.

Če že imate idejo in jo želite uresničiti s svojim podjetjem, vendar nimate dovolj denarja za njegovo izvajanje, lahko posojila za razvoj malih podjetij rešijo problem iz nič. Takšno posojilo se lahko izda v nekaterih finančnih institucijah. V fazi izbire partnerja je treba najprej posvetiti pozornost tistim, ki sodelujejo v državnem projektu, ki podjetnikom zagotavlja potrebne finančne vire.

V svojih proizvodnih linijah so na voljo posojila za mala podjetja.

Posojila malim podjetjem v letu 2017

Danes je za večino vodilnih bank v naši državi prednostna naloga izdaja proizvodov, ki ne zahtevajo zavarovanja. Model ima v osnovi analizo velike količine podatkov, na primer denarni tok na računu stranke. Kot rezultat raziskave banka oblikuje individualne pogoje za vsako od svojih strank. O njih poročajo prek internetnih storitev, mobilnih aplikacij, sporočil.

Nekatere finančne institucije že imajo niz podobnih posojil za razvoj malih podjetij iz nič:

1. Sberbank ponuja izdelek, imenovan "Trust". Trajanje posojila za ta izdelek je tri leta, obrestna mera pa se giblje od 16,5 odstotka letno. V tem primeru lahko posojilojemalec pričakujejo, da prejmejo znesek do tri milijone rubljev.

2. Raiffeisenbank ponuja izdelek, imenovan Express. Trajanje posojila za ta izdelek je do dve leti, obrestna mera pa od 14,9 odstotka na leto. Naročnik lahko pričakuje, da bo prejel do dva milijona rubljev.

3. Alfa-banka ponuja produkt, imenovan "Partner", s trajanjem posojila od 13 do 36 mesecev in obrestno mero 12,5 do 19,5 odstotka na leto. V tej banki lahko stranka pričakuje, da bo prejela do šest milijonov rubljev.

Vendar pa obstajajo posojila za mala podjetja na varščini. O tem še naprej.

Državna pomoč malim podjetjem

Trenutno se državni organi zavedajo, da so mala in srednje velika podjetja v naši državi pomemben dejavnik tako politične kot gospodarske stabilnosti. Vrsta podjetništva, ki temelji na dejavnostih majhnih organizacij, omogoča:

• Nova delovna mesta.

• Uporaba inovacij.

• razvoj novih trgov.

• Povečana učinkovitost pri uporabi proizvodnih virov.

• Razvoj konkurence.

• Zmanjšanje odvisnosti od izvoženih surovin.

Odločeno je bilo, da se malim podjetjem uvedejo ugodna posojila. Državni program za razvoj podjetništva je bil razvit v letu 2014, za prihodnja leta pa so oblasti odobrile strategijo podpore. Njegovi glavni cilji so:

• Povečati razpoložljivost kreditov.

• Oblikovati enoten sistem jamstva.

Ta program vam omogoča dostop do sredstev v višini približno 11 odstotkov.

Poleg tega je centralna banka pripravila predlog, da bi majhne regionalne banke lahko posojale malim podjetjem. Da bi to dosegli, je treba sprejeti številne zakone, ki urejajo finančno področje, ob upoštevanju glavnih individualnih značilnosti.

Državno posojilo za razvoj malih podjetij iz nič

Da bi podprli MSP v ruskih regijah, so sredstva, ki pomagajo podjetništvu. Takšne organizacije imajo pravico zagotavljati posojila za nakup osnovnih sredstev ali za obnavljanje obratnih sredstev. Takšna posojila se izdajajo v minimalnem odstotku. To pomeni, da gre za ugodna posojila malim podjetjem.

Nianse in pravila oblikovanja

Posojilojemalec lahko deluje kot PI in pravna oseba. Hkrati morajo izpolnjevati več zahtev, ki so navedene spodaj:

• registrirati in poslovati v regiji, kjer je prisotna mikrofinančne organizacije.

• Posamezni podjetniki in podjetja morajo obstajati več kot tri mesece ali morajo pripadati kategorijam upravičencev (na primer, morajo biti udeleženci v programu, imenovanem »Mladinski posel Rusije«, ali podjetniki, ki imajo velika družina).

• Biti morajo popolnoma sposobni in pravno sposobni.

Prepovedani cilji

Posojilo za odprtje malega podjetja je prepovedano izdati za te namene:

• Dejavnosti proizvodnje orožja (z izjemo spominkov in dekorativnih izdelkov).

• Dejavnosti za trgovino z živalmi redkih vrst.

• Dejavnosti v zvezi z deviznimi transakcijami.

• Organizacija in upravljanje iger na srečo.

• Naložbene in posojilne dejavnosti. Edine izjeme so zadruge.

• Zavarovalne storitve.

• Dejavnosti za proizvodnjo in prodajo alkohola in tobačnih izdelkov (vendar le, če je ta dejavnost glavna in edina).

Kdo ni upravičen do posojila?

Prav tako posojilo ne more natančno šteti subjektov, ki:

• Ali so finančna podjetja.

• so pogodbenice sporazuma o delitvi proizvodnje.

Kaj je posojilo za mala podjetja brez zavarovanja in porokov?

Pogodbene določbe

Prejeta kreditna sredstva se lahko uporabljajo samo za določene namene, ki so strogo urejeni. Te vključujejo:

• Zagon podjetja iz nič.

• Pridobitev predmetov in orodij, ki so potrebna za izvajanje osnovnih dejavnosti. V tem primeru mora biti obdobje njihove uporabe daljše od enega leta.

• dopolnitev kratkoročnih sredstev.

V tem primeru bo posojilo izdano pod naslednjimi pogoji: če posojilojemalec opravlja dejavnosti na področju trgovine, gradbeništva, storitev, proizvodnje in kmetijstva, lahko pričakuje, da bo prejel znesek posojila do dvesto tisoč rubljev za obdobje do 36 mesecev. Vloga v tem primeru bo pregledana v dveh tednih. Pri odobritvi vloge bodo sredstva prenesena na tekoči račun posojilojemalca, obrestna mera pa bo od 7,5 do 15,5 odstotka. Takšno posojilo pomeni provizijo v višini med pol in enim in pol odstotkom zneska izposojenih sredstev. Vendar pa se ta provizija ne zaračuna, če se posojilo prevzame za začetek poslovanja. Hkrati bo sklad nadziral porabo sredstev izključno za predvideni namen.

Torej, poglejmo bližje posojilo za mala podjetja brez zavarovanja in garantov.

Ugodna posojila malim podjetjem

Na področju MSP je bila ustanovljena korporacija na zvezni ravni, katere glavni namen je usklajevanje ukrepov različnih struktur. Ta zvezna korporacija je skupaj s strukturami, kot sta centralna banka in ministrstvo za gospodarski razvoj in trgovino, razvila program, imenovan "šest in pol". Njegovo bistvo je v refinanciranju s strani centralne banke tistih udeležencev, ki so pripravljeni zagotoviti sredstva pod ugodnimi pogoji. Takšno refinanciranje se izvaja v višini 6,5 odstotka.

V skladu s tem poraba izposojenih sredstev stane 10-11 odstotkov zneska posojila za odprtje malega podjetja. Prednostne panoge vključujejo:

• Obseg storitev.

• Kmetijstvo.

• Predelovalna industrija.

• Obseg predelave kmetijskih proizvodov (primarnih in industrijskih).

• Gradnja.

• Komunikacija.

• Prevoz.

• dejavnosti za proizvodnjo električne energije, pridobivanje plina in drugih virov, njihovo nadaljnjo distribucijo.

Takšna ugodna posojila malim podjetjem se zagotavljajo pod določenimi pogoji. Cilj bi moral biti pridobitev osnovnih sredstev ali podpora za tekoče dejavnosti. Posojilojemalec lahko pričakujejo, da prejmejo znesek od 50 milijonov do ene milijarde rubljev. Možno je izdati več posojil, skupni znesek, ki ne sme presegati 4 milijard rubljev. Trajanje takega posojila od države za razvoj malega gospodarstva je po lastni presoji družbe. Obrestna mera za tako posojilo ne bo višja od obrestne mere, ki jo določi centralna banka. Upoštevati je treba, da bo družba dodala 3%, ki predstavljajo nagrado za zagotovljeno jamstvo.

Razmislite o posojilih malih podjetij, zavarovanih s strani različnih bank.

"Kmetijska banka"

Ta banka je akreditirana institucija za sodelovanje v državnem programu za spodbujanje posojil MSP. Rosselkhozbank ima precej raznoliko linijo izdelkov. Glavne prednosti so naslednje:

• Dolgoročno posojilo.

• Možno je zagotoviti velike količine.

• Razpored odplačevanja je lahko zelo prilagodljiv.

• Možno je dobiti odlog obveznosti.

Obstajata dve najbolj priljubljeni shemi. Prvi se imenuje "investicijski standard". V okviru tega programa se pričakuje, da bo prejel do 60 milijonov rubljev za obdobje do osmih let. Ta program ima dodatno priložnost - zagotovljeno bo odlog do pol leta. To zahteva obljubo.

Drugi priljubljeni bančni produkt je Hitra rešitev. Znesek takega posojila bo do enega milijona rubljev, kreditno obdobje - do enega leta. Ta izdelek zagotavlja nezavarovano strukturo zavarovanj.

Kredit za razvoj malih podjetij v Sberbank

Ta banka je tudi članica programa koncesijskega posojanja, medtem ko ta področja aktivno razvija. Trenutno sta dva najbolj zanimiva predloga.

Bančni izdelek, imenovan "Express bail". Velikost posojila je lahko od 0,3 do 5 milijonov rubljev z letno stopnjo 16 do 23 odstotkov. Trajanje tega izdelka je od šestih mesecev do treh let. Posebnost je, da je posojilo mogoče dobiti za kakršen koli namen.

Druga rešitev je poslovni promet. Velikost posojila - od 0,15 odstotka z letno stopnjo 11,8 odstotka. Ta izdelek je na voljo do 48 mesecev. Značilnost - je zagotovljena za nakup blaga, surovin, za kritje stroškov tekočega obdobja.

Značilnosti posojil za mala podjetja

V letu 2015 se je v segmentu MSP zabeležilo rekordno povečanje delinkvencij. Zaradi velike verjetnosti nevračila izposojenih sredstev so finančne institucije začele tovrstna posojila veliko manj pogosto ponuditi. Število izdanih posojil se je zmanjšalo za več kot 25 odstotkov. Hitrost ponovne vzpostavitve razmer je odvisna od učinkovitosti ukrepov, ki jih bo država sprejela.

V bližnji prihodnosti moramo rešiti več najpomembnejših problemov:

• Visoki stroški posojilnih sredstev.

• Obvezna potreba po zavarovanju.

• Povečana zmogljivost refinanciranja.

Katera so še druga posojila za mala podjetja v Rusiji?

Posojila malim podjetjem brez stroškov

Na to vrsto pomoči lahko računajo subjekti, ki izpolnjujejo določene kriterije:

• Delež v odobrenem kapitalu druge pravne osebe ne sme presegati 25%.

• Povprečno število zaposlenih ne sme presegati 100 oseb.

• Prihodki od vseh vrst dejavnosti, ki so jih prejeli v preteklem letu, ne smejo presegati 800 milijonov rubljev.

Državne subvencije, ki se zagotavljajo malim podjetjem, se lahko zagotovijo le pod pogojem, da se opravi pravna dejavnost, in podjetje nima neporavnanih davčnih zaostankov. V tem primeru se lahko sredstva dodelijo iz proračunov različnih ravni, posojilo pa ima strogo določen ciljni značaj. Kako dobiti posojilo za razvoj malih podjetij?

Kaj storiti?

Podpora MSP je pod nadzorom države, zato ni težko najti rešitve:

• Pripravite projekt in se obrnite na lokalni center za zaposlovanje. Če potrebujete večji znesek, se morate obrniti na PPP.

• Če imate varnost, se lahko obrnete na banko. To bo omogočilo, da se zanašamo na dokaj resen kapital.

Če želite začeti svoje podjetje od začetka, se morate držati tega algoritma:

• Potrebno je najti idejo, ki bo zanimiva.

• Potrebno je razviti projekt, ki bo izvedljiv.

• Naprej je določiti finančni vir.

• Pripravite paket potrebnih dokumentov.

• Pridobite zahtevano količino denarja.

• Začnite svoje podjetje.

Pregledali smo posojila za razvoj malega gospodarstva.