Hipoteka ali posojilo: kaj je bolje, kakšna je razlika, pogoji

Kaj je bolj donosno - hipoteko ali posojilo? Bančni sektor se hitro razvija in ponuja vedno več novih finančnih produktov, ki jih dnevno aktivno uporabljamo. To vključuje kreditne kartice, debetne kartice, različne hipotekarne ponudbe in storitve za spletno plačilo. Morda najbolj priljubljen med našimi sodržavljani, zmeden s stanovanjskim problemom, so bila posojila za nakup različnih vrst nepremičnin. Vendar pa morate ugotoviti, kaj je bolje - hipoteko ali posojilo?

Kaj je hipoteka?

Z vidika vsakega ekonomista je hipoteka kreditni produkt z varščino v obliki nepremičnine posojilojemalca. Večina hipotekarnih strank pošilja ta sredstva za nakup stanovanjskih nepremičnin. To je lahko stanovanje, zemljišče ali koča. Posojilojemalec tega denarja ne more uporabiti drugače, po lastni presoji. Kakšna je razlika med hipoteko in posojilom?

Zavarovanje premoženja bo bančni organizaciji služilo kot porok za izpolnjevanje obveznosti posojilojemalca. V primeru, da obveznosti iz posojila niso izpolnjene, ima banka pravico prodati zavarovanje. Čeprav je hipoteka v bistvu isto posojilo, veliko bančnih strank še naprej štejejo za posebno vrsto bančnih storitev, posojila pa se razumejo kot nenamenska posojila, izdana kot potrošnik. Hipoteka je dveh vrst: komercialne in stanovanjske.

Tako se hipotekarno in potrošniško posojilo bistveno razlikujeta.

Koliko lahko pričakuje stranka?

Velikost zneskov za hipotekarna posojila je odvisna od tega, kateri program ponujate banki. Na primer, hipotekarno posojilo z državno podporo v regijah naše države, je v višini do 3.000.000 rubljev, in za prebivalce kapitala in St. Petersburg do 8.000.000 rubljev. Če je v vašem mestu socialni program, lahko lokalna vlada določi znesek hipotekarnega posojila. Glede na druge ponudbe bank se znesek izdanega zneska giblje v razponu od 300.000 do 25.000.000 rubljev. Za posojilo ponuja, znesek običajno ne presega 8.000.000 rubljev. Banke praviloma zahtevajo depozit v zneskih, ki presegajo 500.000 rubljev. Stanovanjski kredit se izda na zavarovanje stanovanja, ki je že v posesti, velikost zneska pa je enaka 70% cene hipoteke. Trajanje posojila v tem primeru ni daljše od 10 let, obrestna mera pa je nekoliko višja.

Kaj je bolje - hipoteka ali posojilo še ni jasno.

Kakšna je razlika med hipoteko in posojilom?

Najprej morate razumeti, da je hipoteka določen znesek denar , ki daje banki določen odstotek za nakup nepremičnin. Poraba denarja za nekaj drugega je nemogoča. Poleg tega, ko ste hipoteko denar posojilojemalec ne prejme, se prenesejo takoj na prodajalca. Izdajo hipotekarnih posojil opravljajo bančne institucije v skladu z zveznim zakonom št. 102. Posojilo je razno posojilo, ki se izda tudi v odstotkih, ki jih določi banka. V tem primeru lahko porabite denar, kot ga želi stranka.

Kakšen odstotek hipoteke najdemo v nadaljevanju.

Glavna razlika

Opredelitvena razlika med hipoteko in posojilom je, da je potrebno zagotoviti zavarovanje za hipotekarne programe. Get hipoteko brez zavarovanja ne more biti v nobeni banki. V tem primeru je možno, da ne le hipoteko, ki že obstaja, ampak tudi premoženje, ki ga bo stranka kupila z izposojenimi sredstvi. Ob prejemu konvencionalnega posojila v standardnih pogojih zavarovanja obliko zastave ni potrebno. Naslednja razlika - v zneskih, ki so izdani na podlagi hipoteke in kot posojilo. Zneski hipoteke so lahko desetkrat višji od standardnih nenamenskih posojil. Tretja razlika v hipotekarnih in potrošniških posojilih.

Časovna razporeditev

Standardna dolžina običajnega potrošniškega posojila je skoraj nikoli več kot pet let, hipoteka pa se lahko vzame za obdobje, ki včasih doseže 30 let. Pomembne razlike predstavljajo tudi velikost obrestnih mer za uporabo izposojenih sredstev. Ker so tveganja banke pri hipotekarnih posojilih čim manjša, je možno znatno znižanje obrestnih mer.

Namen. T

In zadnja razlika med pogoji hipoteke in posojilom je namen, za katerega stranka naroči banki sredstva. Hipoteka je sprejeta za nakup stanovanja, posojilo pa se lahko uporabi za različne namene (od nakupa hladilnika do nakupa zemljišča). Jasno je, da se lahko kreditna sredstva uporabijo tudi za nakup stanovanjskih nepremičnin, toda tisto, kar je bolj donosno: posojilo ali hipoteka, je treba v vsakem posameznem primeru odločiti posamično. Kreditne institucije v naši državi ponujajo različne možnosti hipotekarnih posojil.

Hipotekarne ugodnosti

Prednost hipotekarnih posojil lahko obravnavamo kot možnost izbire ugodnih pogojev za posojilo. Vedno je mogoče izbrati finančni produkt z nižjo obrestno mero ali majhnim predplačilom. Ko se obrnete na banko za neustrezno posojilo, verjetno ne boste dobili takšne priložnosti. Hipotekarni se lahko sprejme na varnost pridobljene nepremičnine, na splošno, je priročno možnost: ni treba iskati hipoteko nepremičnine kot varnost. Ampak ne smete pozabiti, da z nakupom bivalnega prostora s hipoteko, ne boste postali njegov polnopravni lastnik, dokler ne boste plačali celotnega zneska dolga, do takrat je nepremičnina v lasti banke.

Kaj je drugačno od hipotekarnega posojila, ne vsi vedo.

Bančno soglasje za prodajo

V tem primeru je zelo težko prodati nepremičnino, ker je za to potrebno soglasje banke. Posojilo je dano stranki v gotovini, če boste hkrati hipoteko na svoje nepremičnine, to vam bo omogočilo, da ne bo plačal. Takšna shema je primerna, če ni sredstev za plačilo. V primeru izdaje potrošniškega posojila v gotovini in brez zavarovanja lahko banka postavi pogoj za prisotnost enega ali več garantov. Če se posojilo izda na zavarovanje obstoječe nepremičnine, potem več kot ena oseba ne more biti vpisana v stanovanje in ne more biti v lasti več kot dveh državljanov.

Torej, razumeti še naprej, kar je bolje - hipoteko ali posojilo?

Kreditni pogoji

Dolgoročno hipotekarno plačilo vam omogoča, da plačilo razdelite na majhne dele, in da to ne prizadene družinskega proračuna. Glavni pogoj tukaj je starost stranke. Na dan zadnjega plačila posojilojemalec ne sme biti mlajši od 21 let in starejši od 65 let. Pri vlogi za posojilo starost skoraj ne igra nobene vloge, saj se običajno potrošniško posojilo praviloma izda za pet let. V primeru, da vzamete dolgoročni stanovanjski kredit (če je vaš življenjski prostor pod hipotekami), bo banka verjetno odobrila desetletno posojilo.

Plačilo

Hipotekarna posojila vključujejo minimalno začetno plačilo v višini 15% vrednosti pridobljene nepremičnine. Razumeti je treba, da hipotekarno posojilo ni nikoli odobreno na splošno brez pologa. Tu se pogosto uporabljajo kapitalski skladi za materinstvo.

Ljudje pogosto sprašujejo, če lahko vzamete hipoteko, če imate posojilo. Odgovor je pritrdilen, lahko, vendar le, če dopušča dohodek.

Obrestna mera

Pri analizi pogojev kreditnih in hipotekarnih programov je treba opozoriti, da se zelo razlikujejo glede na obrestne mere. Stanovanjska posojila se dajejo po različnih obrestnih merah, odvisno od banke in vaše plačilne sposobnosti. Kakšen je odstotek hipoteke, je zanimivo za mnoge.

Znižanje obrestnih mer je možno ob prisotnosti takih dejavnikov: prejem plač na kartici dane banke, pozitivna kreditna zgodovina, včasih pod vplivom delovnega mesta, na primer državni uslužbenci so pogosto deležni privilegijev v kreditnih institucijah. Obrestna mera se lahko zmanjša tudi, če imate poseben program, minimalni prispevek, osebno zavarovanje in zavarovanje premoženja.

Za programe za mlade družine je obrestna mera običajno 12,5% letno. Koristi so tudi za vojsko, lahko računajo na enako 12,5%. Vse druge kategorije posojilojemalcev, ceteris paribus, bodo verjetno lahko dobile posojilo z obrestno mero od 13% do 18%. V dolgoročnem posojilu je stopnja višja in se lahko giblje od 20% do 35% v različnih bančnih institucijah. Vendar se lahko ob izdaji depozita stopnja zmanjša na 13%. Pri izdaji hipotek ali stanovanjskih posojil banka opravi oceno premoženjskega zavarovanja.

Kaj je bolj donosno - hipoteko ali posojilo? Razmislite več.

Tveganja strank

Seveda je prisotnost dolga do banke vedno tveganje. Ko hipotekarnih tveganj je lahko, kot sledi: banka lahko zahteva premoženje v primeru, da niste plačali dolga na čas, lahko tudi prodati, da bi pokrili svoje izgube. V tem primeru je posojilojemalec brez doma, brez denarja in s poškodovano kreditno zgodovino. Ob standardnem kreditiranju obstajajo tudi tveganja: s posojili, ki so zavarovana s premoženjem, obstaja tudi tveganje, da bi na enak način izgubili življenjski prostor. Banka preprosto zaseže premoženjsko zavarovanje pri oblikovanju dolgov posojilojemalca. V primeru neplačevanja potrošniškega posojila ima banka pravico vložiti tožbo pri sodišču, da bi izterjala dolg.

Kaj je potrebno - hipoteko ali posojilo, posojilojemalec se mora odločiti zase.

Ugodnosti posojila

1. To je zelo enostavno narediti. Bančne zahteve niso tako težke.
2. Izdano v najkrajšem možnem času.
3. Paket dokumentov ni prevelik. Včasih je dovolj samo potni list.
4. Za stranke, ki imajo depoziti, banka ponuja posebne ponudbe s popusti na obrestne mere.
5. Kratkoročna pogodba je običajno tri leta, največ pet let. V zvezi s tem bo znesek preplačila desetkrat nižji od zneska hipotekarnega posojila.

Proti

1. Znesek je nižji od hipoteke.
2. Zaradi krajšega trajanja pogodbe se mesečno plačilo bistveno poveča.
3. Odstotek je včasih pol velik.

Zaključek

Tako se hipoteka razlikuje od posojila s tem, da se daje po nižji obrestni meri, znesek bo bistveno daljši, rok posojila pa bo tudi daljši kot pri standardnem posojilu. Toda pridobitev hipoteke ni mogoča brez zavarovanja.

Upoštevali smo, kaj je bolje - hipoteko ali posojilo.