Refinanciranje posojil s slabo kreditno zgodovino: značilnosti, pogoji in pregledi

Vsi se postopoma naučimo živeti v dolgu. Življenje v kreditu je postalo tako poznano, da nikogar več ne preseneča in ne vznemirja osebe, da bi imela več dolžniških obveznosti naenkrat. Nihče razen bank. Zelo so zaskrbljeni zaradi situacije.

Po statističnih poročilih ima približno 75% prebivalstva eno ali več posojil. In večina anketirancev je problematičnih. To pomeni, da ljudje preprosto ne morejo pravočasno vrniti izposojenega denarja. Zato veliko finančnih institucij svojim strankam ponuja ureditev refinanciranja zapadlih posojil s slabo kreditno zgodovino. Kaj je to in kako koristen je tak predlog? O tem in povejte naš članek.

Razlikovati pojme

Preden se pogovorimo o refinanciranju posojila s slabo kreditno zgodovino, naj se malo razlikujejo o konceptih. V svetu finančnih transakcij je kar tri definicije, ki se lahko zdijo enake neizkušeni osebi. Pravzaprav ni. Govorimo o izrazih, kot so:

• refinanciranje;
• prestrukturiranje;
• refinanciranje.

Prvi in ​​zadnji sta si zelo podobni. V primeru refinanciranja se spremeni le organizacija, ki je izdala denar. Pogoji nove pogodbe ostajajo nespremenjeni. Če govorimo o refinanciranju, to pomeni natančno spremembo pogojev pogodbe. Še posebej obrestne mere se lahko spusti. To praviloma spremeni bančno obdelavo transakcije.

Prestrukturiranje je sprememba pogojev veljavne pogodbe v isti banki. Najpogosteje se zateka v primeru, ko so se finančne zmožnosti stranke zaradi nekaterih okoliščin močno poslabšale. Banka lahko sklene koncesije in podaljša odplačilo posojila. V skladu s tem bo mesečno plačilo manjše.

Kaj je bolj donosno?

Možnost refinanciranja se najpogosteje uporablja, ko obstaja možnost, da se dobi enako posojilo kot prejšnje, vendar pod ugodnejšimi pogoji. Na primer, zamudili ste več plačil na kreditni kartici in začeli prejemati neprijetne klice, ki zahtevajo takojšnjo izplačilo dolga. Da ne bi poslabšali razmer in se izognili prodaji nekaterih dragocenih nepremičnin, lahko poskušate urediti refinanciranje v drugi banki in zapreti tekoči dolg. Tudi če bo nova obrestna mera enaka kot prejšnja, boste imeli vsaj še en mesec pred plačilom. Da, in obresti na stari dolg bodo prenehale rasti.

Refinanciranje se najpogosteje uporablja, ko morate združiti več posojil v eno veliko posojilo. V tem primeru je lahko nova obrestna mera nižja od vseh prejšnjih. Ja, in plačati dolg ene organizacije je veliko bolj priročno. Tveganje, da pozabimo datum katerega koli plačila in dobi kazen, je praktično odsotno. Še posebej ugodno je dobiti posojila za refinanciranje s slabo kreditno zgodovino.

Kako se prijaviti?

V bistvu je poskus refinanciranja oblikovanje novega posojila. Zato so zahteve skoraj enake. Vse bo odvisno od zneska, ki ga potrebujete, od števila mesecev ali let, za katere je posojilo izdano, kot tudi od vaše kreditne zgodovine. Zadnja banka bo podrobno preverjena.

Kljub dejstvu, da storitev postaja vse bolj priljubljena vsak dan, ne vse banke refinanciranje posojil s slabo kreditno zgodovino. Glede na finančne institucije, oseba, ki zaprosi za to storitev, ne more več izpolnjevati svojih obveznosti. To pomeni, da lahko novo posojilo postane problem, ki je za banko izredno nerentabilen.

Kje iti?

Če se odločite, da uredite posojilo za refinanciranje s slabo kreditno zgodovino, banke niso edini kraj. Precej bolj zvest vseh prejšnjih kršitev dolga vključujejo zasebne mikrofinančne organizacije. Seveda tvegate, da boste naleteli na še višje obrestne mere. Toda, če ni drugega izhoda, je ta metoda sprejemljiva.

Tukaj je majhen seznam finančnih institucij, ki so pripravljene refinancirati posojilo s slabo kreditno zgodovino:

• "VTB24".
• "Kmetijska banka".
• Unicreditbank.
• MDM Bank.
• „Ruska banka za regionalni razvoj“.
• Banka "Odpiranje".
• "Binbank".
• "Banka Moskve".
• Sberbank.
• Alfa Bank.
• Petrocommerce.
• Rosbank in nekatere druge.

Ne hitite z izbiro. Najbolje je skrbno preučiti različne predloge in poiskati najprimernejšo možnost.

Bodite pozorni! Nekatere banke preprosto ponujajo ponovno izdajo starega dolga in z višjo obrestno mero. Ali se moram zadovoljiti s tem? Če ne najdete primernejše ponudbe, bi bila najboljša rešitev dogovoriti se. Tako boste prenehali biti dolžnik in bo lahko še naprej varno plačati "staro-novo" posojilo. V tem primeru vam ne bodo zaračunane astronomske globe in kazni, kreditna zgodovina pa ne bo trpela.

Potrošniška posojila

To je ena izmed najbolj priljubljenih vrst javnega posojanja. Mala posojila posameznikom banke izdajajo hitro in prostovoljno. To je eden od vzrokov težav z odplačilom. Zakaj? Sodimo.

Prvič, bodite pozorni na stroške posojila. Včasih je previsoko visoka. V prizadevanju za nakup nove televizije za svoj rojstni dan kupci pogosto ne mislijo, da bodo morali dati denar. Po začetku odkupa je stranka nenadoma presenečena, ko ugotovi, da se dejansko preplačilo za blago izkaže za veliko več, kot bi si želeli. Zato nastane ti kreditna odvisnost. Oseba vzame vedno več novih posojil, ne da bi razmišljala o tem, kaj jih bo povrnilo.

No, in "prigrizek" finančno politiko bank samih. Številne institucije so pripravljene izdati majhne zneske, ne da bi preverjale raven plačilne sposobnosti stranke, njegovo kreditno zgodovino in druge dejavnike. Posledično narašča število slabih posojil, zgodovina plačil strank pa se le še slabša. Oseba je prisiljena vedno znova v banke.

Veliko bolj zanimivo je stanje pri refinanciranju hipotekarnega posojila s slabo kreditno zgodovino. Če je dolžniška obveznost zavarovana z materialnimi vrednostmi, ki so sorazmerne z zneskom posojila, so banke veliko bolj pripravljene na koncesije. Pravice do zastavljenega prehoda na novega posojilodajalca. Financerji razumejo, da bodo denar vseeno prejeli, tveganje pa se večkrat zmanjša.

Kaj pa hipoteka?

Refinanciranje tako pomembnih posojil kot hipotekarnih posojil je izjemno redko. Na ruskem trgu obstaja le nekaj finančnih institucij, ki zagotavljajo to storitev. Refinanciranje posojila s slabo kreditno zgodovino v tem primeru je skoraj nemogoče.

Dejstvo je, da so za izvršitev samega posojila postavljene tako visoke zahteve, da jih ne more izpolniti vsak posojilojemalec. Razlog za neuspeh hipoteke je lahko nizek dohodek, mlajša starost, pomanjkanje potrebne dolžine uradnega dela, prisotnost neporavnanih dolgov in seveda negativni CI. Tako bo tako posojilojemalec izločen v fazi prejemanja denarja.

Če imate težave s plačilom denarja na hipoteko, je najbolje, da takoj stopite v stik s svojo banko in zaprosite za prestrukturiranje. Pozitiven odziv v tem primeru je veliko bolj verjeten in IS bo ostal normalen.

Včasih lahko finančna institucija posojilojemalcu ponudi, da izda „kreditne počitnice“. To je majhno obdobje, v katerem se banka strinja, da bo počakala, da se stanje izboljša in boste lahko še naprej plačevali. Prav tako ne bo vplivalo na kreditno zgodovino, ker stranka ne teče od posojilodajalca, poskuša rešiti vprašanje pošteno.

Zakaj lahko popolnoma zavrnejo refinanciranje (splošni primeri)?

Po pravičnosti ugotavljamo, da se to dogaja redko. Vendar se še vedno dogaja.

• Eden od prvih razlogov bi lahko bil poskus pridobitve posojila za refinanciranje s slabo kreditno zgodovino.
• Temu sledi odsotnost KI kot takega. To se zgodi, ko nikoli nisi sposodil denar prej in želite refinancirati svoje prvo posojilo. Bančna organizacija preprosto nima informacij, da bi lahko ocenila vašo odgovornost in spodobnost.
• Pomanjkanje dohodka. Največje mesečno plačilo ne sme presegati polovice vašega dohodka za isto obdobje.
• Pomanjkanje stacionarnega telefona, na katerem bi vas lahko dosegli. Banka lahko to obravnava kot poskus skrivanja pred posojilodajalcem.
• Veliko število že odobrenih in neporavnanih posojil. Vse finančne institucije ne smejo združiti več posojil v eno. Toda večina še vedno gre za takšne pogoje.
• Usmerjanje napačnih podatkov v dokumente.
• Premlad za postopek refinanciranja.

Kaj je pomembno vedeti o kreditni zgodovini?

Ko banki pošljete zahtevo za refinanciranje, bo prva stvar, ki jo bo upravitelj naredil, preveriti v CI. Kakšna je ta zgodba in kako se oblikuje?

Vse je zelo preprosto. Za vsako stranko, vsaj enkrat v življenju osebe, ki je izdala posojilo, se ustvari posebna datoteka. Vnesejo informacije o tem, iz katere banke je bil denar vzet, ali so se redno vrnili, ali je prišlo do zapadlih plačil in še veliko več. Takšni vprašalniki vseh bančnih organizacij se združujejo v en skupni center in vsakdo lahko dobi informacije.

Informacije o vaših "dogodivščinah" so shranjene v vprašalniku 10 let. Razlog za vnos podatkov v kreditno zgodovino je celo zamuda plačila v 2-3 dneh. Torej, če pred 8 leti ste odložili nekaj plačil na posojilo in ste pozabili na to že dolgo nazaj, ne smete se sprostiti. Vaša kreditna zgodovina se spominja vsega.

Kako popraviti kreditno zgodovino?

Če želite, da se posojila, vendar ne hitenja, da jih vrne, potem prej ali slej boste potrebovali posojilo refinanciranja s slabo kreditno zgodovino. Pogoji, ki jih bo banka izdala za odobritev vloge, so lahko drugačni. Eden od obveznih se lahko izboljša CI. Kako to storiti?

Najprej je treba čim prej povrniti vse obstoječe dolgove in zamude ter za posojila, ki jih ni mogoče zapreti, izdati prestrukturiranje.

Lahko poskusite zmanjšati velikost globe ali kazen, ki se naloži za zamudo pri plačilu. Za to je potrebno dokazati, da je do kršitve prišlo iz utemeljenega razloga. Banki priskrbite dokumente, ki potrjujejo vašo bolezen ali dolgotrajno odsotnost. Na splošno, vse, kar lahko sanirate v očeh finančne institucije.

Poskusite dobiti nekaj mikroposojil in jih plačati nazaj v času. Takšna dejanja bodo povečala vašo oceno in izboljšala vašo kreditno zgodovino.

Včasih je poslabšanje kreditne sposobnosti napaka zaposlenih v banki, ki so naredili napako. Če se vam je to zgodilo in to lahko dokažete, se lahko obrnete na sodišče z zahtevo, da obnovite oceno in popravite napake.

Kreditni posredniki

Ker je stanje na trgu izposojenih sredstev daleč od rožnatih, obstajajo ljudje, ki so pripravljeni pomagati pri refinanciranju posojil s slabo kreditno zgodovino. Imenujejo se kreditni posredniki.

Imajo tesne vezi z različnimi finančnimi družbami in delujejo kot posredniki med bankami in problematičnimi strankami. Uporabite njihove storitve ali se ne odločite sami. Vendar je treba spomniti, da kreditni posredniki delajo daleč od nezainteresiranega. Včasih vzamejo denar samo za posvetovanje, prav tako ga je treba upoštevati.

In ne pozabite: nemogoče je očistiti kreditno zgodovino! Lahko se le izboljša in za to kreditni posrednik ni potreben.