Zbiranje je kaj? Plačila za izterjavo

Zbiranje je ena od možnosti za izvajanje poravnav med prodajalcem in kupcem, pri čemer izračuna ne opravijo stranke v transakciji, temveč njihove predstavniške banke. V obraz prodajalec je lahko proizvajalec in dobavitelj izdelkov.

Zbirka ima številne interpretacije. Tako je Schmittgoff operacijo opredelil kot finančno institucijo, ki prejme sredstva na zahtevo izvoznika v kraju, kjer se ta ne nahaja. Tsvetkov in Karpukhin sta vložila v koncept tovrstnega poslovanja, v katerem inštitut prejme plačilo ali poudarek na računu od finančnega zastopnika prodajalca s prenosom vrednostnih papirjev v svojem imenu kupcu. Zbiranje se pogosto obravnava kot bančni postopek, v katerem banka zbira znesek, ki je kupčev dolg, v zameno za zagotavljanje določenih dokumentov.

Udeleženci transakcij zbiranja

Zbiranje je oblika naselij, v katerih ne sodelujejo štiri stranke, ampak štiri. Udeleženci v transakciji so:

• Tožnik. To je oseba, ki zaupa postopek zbiranja za svojo partnersko banko.
• Oddaja banke. Gre za finančno institucijo, ki je zadolžena za izvedbo postopka izterjave s strani zbiratelja.
• Zbirna banka. To je finančna institucija ki mu je dodeljena naloga izvajanja naloga za izterjavo.
• Plačnik. To je oseba, ki nastopa kot nasprotna stranka predelovalca in je zadolžena za plačilo v skladu z zbirnim navodilom.

Glavna prednost poravnave v obliki zbiranja je visoka stopnja zanesljivosti plačil. Do takrat, ko bo plačilo izvedeno, kupec ne bo prejel dokumentov. Zanesljivost njihove dostave je zagotovljena z dejstvom, da so odgovorni za strokovnjake. In varnost dokumentov je zagotovljena do prejema plačila.

Vrste zbiranja

Obstaja več oblik operacij, ki jih določa narava dokumentov, ki se uporabljajo v njih. Običajno je treba razlikovati med dokumentarno zbirko in čist. Čisto Oblika postopka se izvede le, če proces uporablja plačilne dokumente. To so lahko čeki in računi, potrdila o plačilu in tako naprej. Dokumentarna oblika postopka se običajno razume kot zbirka finančnih dokumentov. Spremljati jih morajo trgovinski dokumenti. To so lahko računi in računi, prevozni in drugi dokumenti. V transakciji tega formata se lahko uporabljajo samo komercialni dokumenti, ki ne zahtevajo dodatne podpore. Na področju mednarodne trgovine so plačila zbiranja pravzaprav navodila izvoznikov svojim finančnim institucijam, da od uvoznika prejmejo celotno plačilo po pogodbi. Izvoznik prek svojega finančnega partnerja posreduje uvozniku vse ustrezne dokumente o blagu.

Specifikacija zaračunavanja

Izračuni v obliki tega postopka imajo jasno opredeljeno shemo. Pogodbenici skleneta pogodbo, in sicer med uvoznikom in izvoznikom. Ena od klavzul pogodbe je omemba finančnih institucij, preko katerih bodo izvedene vse medsebojne poravnave za transakcijo. Prevozno podjetje dostavi kupljeno blago uvozniku. Po zaključku dostave izvoznik prejme paket prevoznih listin. Dokumenti in navodila za izterjavo se prenesejo na partnersko banko. Po prejemu paketa dokumentacije od tožeče stranke predstavniki finančne institucije vse podrobno preverijo in, če ni napak in težav, izvedejo nalog tožnika. Dokumenti o prenosu se prenesejo na zbirno banko, ki jih že posreduje svoji stranki. Če bodo zahteve sprejete, bo banka, ki zastopa banko, prenesla denar na banko prejemnika, ki bo nato preusmerila denarni tok na račun zbiratelja.

Slabosti finančnih poravnav

Tako kot pri vsaki bančni transakciji imata obe obliki zbiranja določene pomanjkljivosti. Treba je omeniti časovno vrzel, s katero se mora uvoznik soočiti. Razkorak med pošiljko blaga in prejemom izračuna upočasnjuje poslovni proces. Druga negativna točka je precej velika verjetnost, da izvoznik ne bo prejel 100% plačila za blago. Razlogi za to so precej nepomembni: pomanjkanje sredstev od uvoznika ali zavrnitev plačila ali sprejetja. V zvezi s tako visokimi tveganji obstaja praksa, po kateri lahko izvozniki zahtevajo bančne garancije. To je neke vrste pozavarovanje zaradi izgube vseh ugodnosti. Dodaten način razpršitve tveganj je zamenjava zbirke akreditivov.

Razlika med zbiranjem in akreditivi

Zbiranje je oblika finančne transakcije, v skladu s katero banka prejemnica ne odgovarja svojim strankam. V skladu s pogoji akreditiva se banka odločno zavzema za plačila upravičencem. Za akreditiv je značilna višja stopnja zanesljivosti, saj banka osebno pregleduje vse dokumente. Ko se plačila izvedejo za izterjavo, se plačilo lahko kadarkoli umakne. Nepreklicni akreditiv se lahko prekliče le, če je vsaka stranka dala soglasje k postopku.

Kdaj in kdo ima koristi od zbiranja?

Izračuni v obliki zbiranja so racionalni za uporabo v primerih, ko se vzpostavi zaupanje med uvoznikom in izvoznikom, kadar sta obe strani 100% prepričani v svoje nasprotnike in njihovo solventnost. Druga možnost je, da se transakcija lahko zaključi brez tveganja, če ima izvoznik določene vrednostne papirje na rokah, pri katerih uvoznik ne pridobi pravice do posedovanja blaga. Če pogledate finančno poslovanje na splošno, potem je uvoznik tisti, ki največ koristi od svoje uspešnosti. Če primerjamo z akreditivom, v tem primeru ni potrebno zagotoviti dodatnih jamstev finančni instituciji. Uvoznik si vedno pridržuje polno pravico do plačila ali ga v celoti zavrne. Zbiranje je oblika finančnih transakcij, za katero so značilni nizki kazalniki zanesljivosti, vendar s svojo materialno dostopnostjo privablja.

Mednarodna pravila

Mednarodno zbiranje se izvaja v skladu z mednarodnimi pravili, ki opredeljujejo funkcije in obveznosti finančnih institucij. Kodeks standardov je leta 1936 razvila Mednarodna trgovinska zbornica. Od takrat so jih večkrat dopolnjevali in posodabljali, da bi odražali spremembe v svetovnem gospodarstvu in na finančnem trgu. Zadnja izdaja standardov je bila izvedena leta 1995. Skoraj vse banke na svetu vedno imajo zbirko čekov, vse druge dokumente v skladu z mednarodnimi standardi. Izjemoma lahko pride do situacij, ko se odobreni standardi spopadajo z nacionalnimi ali lokalnimi zakoni ali ne ustrezajo okviru sporazuma med kupci in prodajalci.

V katerih situacijah je učinkovito uporabljati zbirko?

Najstarejše bančno poslovanje, ki se imenuje zbiranje, se zaradi tandema prednosti in slabosti lahko učinkovito uporablja le v posebnih okoliščinah:

• V določeni situaciji je proizvod v bistvu in ne deluje kot produkt. Uvozniku se posreduje v obliki enega naročila.
• Ob prisotnosti zaupanja med strankama.
• Brez uvoza. Primer je prisotnost valutni nadzor v državi, kjer se nahaja kupec.
• Če obstajajo določene težave pri pridobivanju licenc.
• Stabilna situacija v državi kupca v političnem sektorju ter v pravnem in gospodarskem.

Pogoji uspešne transakcije

Da bi bil postopek uspešen, mora biti kupec ne le zanesljiv, ampak mora imeti tudi brezhiben poslovni ugled. Ta dejavnik je treba preveriti pred podpisom pogodbe. Določbe pogodbe morajo biti zelo jasne glede obveznosti vsake stranke. Pošiljanje blaga mora biti opravljeno na jasno določenem mestu in v skladu s pogoji sporazuma. Trgovinske dokumente je dovoljeno prenesti na uvoznika le, če je bilo plačilo že opravljeno po prejemu potrdila.