Bančno nakazilo - kako je? Najpogostejša oblika brezgotovinskega plačevanja v Rusiji

Brezgotovinska plačila - kako izgleda v praksi? Kljub temu, da se o njih redno govori, ostaja veliko nians, ki presegajo meje pogovorov. O njih bomo nadalje razpravljali v članku.

Oblike plačila

Ne tako dolgo je veljalo za običajno, da se v denarnicah prenaša znaten del razpoložljivega denarja. Zdaj je postalo nepomembno. Razlog je predvsem v distribuciji bančnih kartic. Z njihovo pomočjo lahko razpolagate z vsemi razpoložljivimi denarji, vendar vam ni treba prenašati računov.

Brezgotovinski prenosi so omogočili poravnavo med udeleženci v gospodarskem prometu brez uporabe papirnega denarja.

Brezgotovinska poravnava - kako je s poslovnega vidika? Podjetniki so uporabljali račune v kreditnih organizacijah, da bi medsebojno izvajali poravnave. Vendar pa je bila uporaba papirne dokumentacije.

Poslovneži in navadni državljani so zdaj deležni potrebe po obdelavi velike količine dokumentacije za upravljanje svojih računov. Dovolj je, da naredite nekaj klikov z računalniško miško, da naredite odbitke. Vse transakcije na računu se izvajajo v pisarni ali na računalniku.

Obstajajo tudi drugi, neelektronski načini plačila, ki niso tako pogosti.

Kljub razlikam jih vse združuje ena stvar - razen potrebe po papirnem denarju z njimi. Za podjetja je to še posebej pomembno.

Zakaj priročno

Bančne storitve stanejo nekaj denarja, kljub temu pa se jim državljani in organizacije še vedno zatekajo. In dejstvo, da je plačilo z bančnim nakazilom tako privlačno, olajšujejo naslednje značilnosti:

1. Udobje Dostop do denarja se zagotavlja ves čas dneva na kateri koli dan (prosti dan ali delovni čas).
2. Hitrost operacije. Za izvedbo operacije potrebujete le nekaj pritiskov tipk ali računalniških gumbov.
3. Dokumentacija se izdela v elektronski obliki.
4. Kreditne organizacije hranijo informacije o izvedenih operacijah brez omejitev in s tem ustvarjajo vrsto arhiva, do katerega lahko dostopate kadarkoli.
5. Prihranki denar (banke ponujajo preference strankam z uporabo elektronskih plačilnih metod in metod poročanja).

Navedene prednosti se nanašajo predvsem na metode, ki delujejo s pomočjo elektronskih tehnologij.

Zakonska ureditev

Ureditev negotovinskih plačil je urejena. naslednja dejanja: t

• GK - vsebuje osnovne določbe zakona o negotovinskih plačilih, opisuje postopke in pogoje glede odgovornosti strank.
• Zakon "o bankah in bančništvu".
• Zakon "o nacionalnem plačilnem sistemu."
• Uredba o izdaji plačilnih kartic.
• Drugi zvezni zakoni in predpisi, ki jih je sprejela Centralna banka kot regulator finančne dejavnosti.

Banke na podlagi zakonodaje razvijajo lastna pravila za zagotavljanje storitev. Z zakonskega vidika imajo status transakcij, katerih določbe se lahko izpodbijajo v arbitraži ali splošnem sodišču, odvisno od tega, kdo je stranka.

Oblike negotovinskih plačil

Pojdimo še enkrat, negotovinska plačila - kako je? Obstaja več oblik, nekatere od njih so izrecno zapisane v zakonu, druge obstajajo v okviru splošnih predpisov, zlasti elektronskega denarja. Brezgotovinska plačila izvajajo:

• akreditiv;
• izračuni zbiranja;
• izdajo čeka;
• plačilni nalog;
• na druge načine, ki niso predvideni, vendar niso prepovedani z zakonom.

Nato smo podrobneje razložili vsako od njih.

Akreditivi

Akreditiv je plačilo za blago ali storitve ali prenos denar v imenu stranke. Kaj je bistvo negotovinskih plačil? Operacija se izvaja na račun stranke, katere namen je blokiran račun na računu. Kredit se lahko izda za plačilo.

Akreditiv je lahko dveh oblik - preklicnih in nepreklicnih. V prvem primeru ima banka, ki opravlja plačila, pravico, da po lastni presoji spremeni pogoje njihovega izvajanja in jo zlasti umakne. Po zakonu se šteje za preklic, razen če je v pogodbi z naročnikom navedeno drugače.

Za razliko od prejemnika denarja mora banka, ki sprejme plačilo, vnaprej obvestiti o spremembi pogojev plačila ali zavrnitvi plačila s strani banke.

Nepreklicnega plačila, ki ga potrdi banka, ki pošilja denar, ni mogoče preklicati brez soglasja banke prejemnice in njenih pogojev ni mogoče spremeniti.

Izvršilna banka ima pravico, da na lastne stroške opravi plačilo, potem ko je prejela predhodne dokaze, da prejemnik izpolnjuje pogoje iz akreditiva. Banka, ki je odgovorna za pošiljanje plačil, mora poravnati vse stroške banki.

Plačila za izterjavo

Pri izračunu izterjave se banka nasprotno zaveže, da bo sprejela plačilo v korist stranke. Napotitev se lahko zagotovi s pomočjo druge banke po presoji institucije, ki je zavezana k sprejemanju plačil.

Preverite izračune

Ček je varščina, na podlagi katere se izplača iz računa osebe, ki jo je izdala. Dodatnih pogojev za prejemanje sredstev ni.

Preverjanje se opravi v banki, v kateri ima izdajatelj račun. Od tega lahko denar odpišemo na podlagi čekov, v skladu z dogovorom z banko. Podrobnosti o preverjanju so naslednje:

• naslov dokumenta mora biti »preverjanje«;
• naročilo za plačilo določenega zneska z simbolom valute;
• informacije o plačniku, prejemniku in računu za plačilo;
• datum in kraj priprave pregleda;
• podpis originatorja čeka.

Zaradi neobstoja ene od teh točk je neveljaven. Delavec, ki sprejme omenjeno varščino, mora preveriti njegovo verodostojnost in pooblastila osebe, ki jo predstavlja.

Brezgotovinska plačila - kako izgleda s čeki? Izdajo se lahko določeni osebi, v tem primeru je prenos pravic prepovedan, saj lahko izdaja čeka pomeni prenos pravic.

Plačilo lahko jamči banka ali druga oseba v celoti ali delno. Garancijsko znamko izda zavarovalnica.

Plačilni nalog

Naslednji način brezgotovinskega plačevanja je pogodba med banko in stranko. Banka se zavezuje, da bo znesek, določen v dokumentu, prenesla na račun upravičenca. Trajanje prenosa je določeno v naročilu ali v pogodbi. Do danes je ta metoda prevajanja najpogostejša. Poleg tega je ostalo lažje prevesti v celoti v elektronski sistem za upravljanje dokumentov.

Prošnjo za prenos denarja lahko vloži oseba, ki nima bančnega računa, če v zakonu ali pravilih banke ni omejitev.

Nekatere odtenke izračunov proizvodnje

Banke imajo pravico odložiti plačilo ali zavrniti objavo plačila, če se pojavijo dvomi o njegovi zakonitosti in pomanjkanju pooblastil osebe, ki zahteva plačilo. Pomanjkanje celotnega sklopa dokumentov, netočnosti pri istih plačilnih nalogih, dajejo pravico do prekinitve operacije.

Če je v operaciji vključena druga banka, so njeni predstavniki upravičeni tudi izraziti svoje dvome in zahtevati dodatne informacije, da bi pojasnili podatke o prenosu.

Zakonodaja daje bankam precejšnjo svobodo pri določanju lastnih pravil za brezgotovinsko plačevanje.

Če je stranka utrpela izgube, zlasti s prenosom denarja na osebo, ki ni imela pravic do njih, ali če so bila plačila nerazumna, mora banka povrniti škodo. Vsekakor se izkaže, da je kriva finančna organizacija in lastnik denarja.

Druge oblike plačila

Druga oblika poravnave je direktna obremenitev. Odpis se opravi z računa z zadostnimi sredstvi na zahtevo druge osebe. Banka, ki je odprla račun, dvigne denar z računa po dogovoru s stranko.

Ta oblika ustreza zgoraj opisani obliki brezgotovinskega plačevanja v Rusiji. In ga dodeliti z vidika zakonodaje nima smisla. Banke ponujajo druge kombinirane metode, ki so tako ali drugače izpeljane iz tistih, ki so opredeljene v civilnem pravu.

Nemogoče je, da se ne posvečamo pozornosti elektronskim plačilnim sistemom.

Elektronski denar

Webmoney in Yandex Money sta najbolj znana elektronska plačilna sistema. Niso bančne institucije in uspešno zasedajo pomemben del trga brezgotovinskih plačil, kar zagotavlja delovanje največjega deleža e-poslovanja v državi.

Formalno se niti prva niti druga organizacija ne ukvarjata z izdajanjem denarja, vendar ju izdani ekvivalenti v celoti nadomestita. Konkurenti ponujajo tudi plastične kartice, izdajo pa jih plačilni sistemi Mastercard in Viza. Edina razlika je v povezovanju takšne kartice z denarnico Webmoney.

Sistem prodaje in negotovinska plačila

Brezgotovinsko plačevanje olajšuje sodelovanje pri trgovanju. Na primer, udeleženci v transakciji se lahko nahajajo v različnih delih zemlje, zdaj pa to ni ovira.

Kako so organizirane brezgotovinske prodaje? Podjetnik ali komercialna organizacija, ki opravlja storitve in blago, navede bančni račun ali podatke o elektronski denarnici, ki jo stranke prenašajo. Ponuja se vrsta največjih bank ali plačilnih sistemov.

Stranke izberejo enega od predlaganih načinov plačila. Elektronske denarnice plačilnih sistemov so priročne, ker so prenosi med njimi trenutni.

To je nemogoče reči o negotovinskih poravnavah bank. Edina izjema so prenosi med računi. posameznikov. Polnjenje računa ali prenos v tem primeru traja nekaj minut.

Poleg tega so za posameznike na voljo posebni programi, ki omogočajo hitro črpanje sredstev iz računa kot plačila. Na številko mobilnega telefona se pošlje SMS sporočilo z zahtevo za potrditev plačila. Potrditev se izvede s pošiljanjem novega sporočila že iz številke odjemalca.

V primeru pravnih oseb so negotovinske poravnave bank precej daljše. To je posledica potrebe po zagotovitvi nadzora nad zakonitostjo nakazil in omejitev operacijskega sistema banke.