Likvidacija bank: naročilo, zavarovanje vlog

Bančne družbe morajo svoje poklicne dejavnosti izvajati strogo v skladu z rusko zakonodajo. V nasprotnem primeru se lahko začne postopek likvidacije bank, ki vključuje številne zapletene elemente organizacijskega tipa. Ta postopek bo podrobno opisan v članku.

Postopek likvidacije bank: splošne značilnosti

Vsi postopki likvidacije se izvajajo na strogi zakonodajni ravni. Prenehanje katere koli finančne organizacije vključuje številne značilnosti, večina pa je zapisana v ustreznih predpisih. V skladu z zakonom je lahko likvidacija bančnih podjetij prostovoljna in obvezna. V prvem primeru ustanovitelj organizacije skupaj s svetom odloči o prenehanju njihove poklicne dejavnosti. To se lahko zgodi iz različnih razlogov - od popolne reorganizacije do finančnega stečaja. Prisilna likvidacija banke pride v večini primerov, ko družba večkrat krši pravila, ki jih določa zakon. Gre za to, da bi morala biti oblika odpovedi še nekaj več.

Razlogi za prisilno likvidacijo banke v Rusiji

V postopku prisilne likvidacije ima pomembno vlogo rusko arbitražno sodišče - organ, ki obravnava finančne spore. Prijavitelj v zadevnem postopku so lahko naslednji organi:

• FIU (pokojninski sklad);
• Davčne storitve;
• tožilstvo;
• FSSP (sodni izvršitelji);
• FAS (antimonopolni organ);
• drugih organov, določenih v predpisih.

Prijavitelj lahko deluje in je preprost posameznik. Kakšni so razlogi za likvidacijo bančnega podjetja v obvezni obliki? To pravi rusko pravo:

• znesek lastnih financ je bistveno manjši od odobrenega kapitala;
• količnik kapitalske ustreznosti je manjši od 2%;
• obveznih rezerv v zahtevanem znesku ni, ko so poslane centralni banki Ruske federacije;
• banka ne more izpolniti zahtev, ki jih določijo upniki, v dveh tednih po datumu, ki je naveden v dokumentih.

Preprost primer likvidacije je banka PJSC "Tatfondbank". Gre za dobro znano finančno organizacijo Tatarstan, katere dovoljenje je bilo preklicano zaradi transakcij, ki niso v skladu z zakonom. Banka ni prenesla dolgov na posojila, zaradi česar mu je sodišče v začetku leta 2017 odvzelo licenco.

Obstajajo še drugi, nekoliko bolj standardni razlogi za prisilno likvidacijo banke. Torej, tukaj je treba izločiti bruto in ponavljajoče se kršitve zakonodajnih norm, izvajanje njihovih poklicnih dejavnosti brez licence, neskladnost funkcij, opravljenih s cilji, določenimi v listini, in drugi.

Izločilni algoritem

Končno je treba povedati o postopku likvidacije bank v Rusiji. Zakon določa naslednji postopek:

• Centralna banka Ruske federacije prekliče licenco za komercialne dejavnosti zadevnega podjetja.
• Banka, v zvezi s katero se izvajajo likvidacijski postopki, ima pravico do majhnega števila poslov. Pomembno je omeniti vrnitev vrednostnih papirjev in depozitov, izvrševanje plačil za izvršilne dokumente, pobiranje in pridobitev terjatev ter prejem dohodkov iz preostalih funkcij.
• Arbitražno sodišče začne postopek odvzema licence bančni organizaciji. Rezultat postopka je odločitev o likvidaciji institucije.
• Po odločitvi sodišča se ustanovi posebna likvidacijska komisija.

Glede dejanj likvidacijske komisije kot bistvenega elementa celotnega obravnavanega postopka je treba podrobneje opisati.

Odgovornosti likvidacijske komisije

Vrstnega reda likvidacije bank ni mogoče kvalitativno izvesti brez delovanja posebne likvidacijske komisije. Ta primer nastane s sklepom arbitražnega sodišča, po katerem takoj nadaljuje z izvajanjem naslednjega števila funkcij:

• posredovanje informacij v medijih o začetku postopkov za prenehanje pooblastil finančne institucije;
• obveščanje vseh bančnih posojilodajalcev o bližnjem izvajanju ustreznega dela;
• sprejetje različnih vrst ukrepov, ki bi lahko prispevali k ohranjanju obstoječega bančnega premoženja - vključno s tistimi v obtoku sredstev;
• sprejetje ukrepov za prodajo nepremičnin pod hipoteko na posojila ali plačila za katera so zapadla;
• izvajanje pojasnjevalnih funkcij v zvezi s terjatvami;
• vrednotenje bančnih nepremičnin;
• oblikovanje vmesne bilance stanja;
• pregledati terjatve upnikov;
• prodaja premoženja bank na dražbi - vendar le, če ni sredstev za poravnavo terjatev upnikov;
• odplačevanje dolgov do upnikov;
• pripravi končno poročilo, ki ga prenese na višje organe.

Kot posledica dela likvidacijske komisije se korespondenčni račun zaključi, bančna družba pa preneha delovati.

O trajanju postopka

Vprašanje trajanja postopka likvidacije je še vedno pomembno. Treba je povedati, da različna finančna podjetja prenehajo delovati v različnih časovnih obdobjih - tukaj ni natančnega časovnega okvira. Obstaja veliko dejavnikov, ki vplivajo na trajanje postopka likvidacije. To je tisto, kar izstopa:

• stečajni status pri banki;
• razloge za izvedbo celotnega likvidacijskega dogodka;
• odsotnost terjatev ali obratno, njihova prisotnost;
• skupno število strank v banki (upniki);
• ponudba za prodajo bančnega premoženja itd.

Vsi predstavljeni dejavniki pomembno vplivajo na trajanje dejavnosti. Če banka nima posebnih težav, se bo likvidacijska komisija lahko spoprijela v enem letu. Najdaljše trajanje dela je 31 mesecev.

O tožbi

Kakšen je kraj terjatve v primeru likvidacije banke? Takoj je treba opozoriti, da se ta dokument uporablja le v primerih prisilnega prenehanja pooblastil. Pritožniki lahko vložijo zahtevek, njihov možni seznam pa je predstavljen zgoraj.

Seveda mora biti dokument o zahtevku pravilno napisan. Ruski zakoni določajo naslednje zahteve za uporabo:

• informacije o tožniku in toženi stranki;
• informacije o arbitražnem sodišču, kjer je dokument predložen;
• prisotnost žiga od davčnega inšpektorata - odvisno od tega, kje je vložen zahtevek;
• informacije o bančnem podjetju, o težavah s tem podjetjem (razlogi za vložitev zahtevka);
• datum registracije listine in ustanovitev bančne institucije;
• podpis uradnika;
• zavarovanje vse glavne dokumentacije, priložene tožbi.

Prosilci morajo pozorno spremljati spremembe na področju izpolnjevanja dokumentacije. Obrazci se skoraj vsako leto spreminjajo, zato mora biti vloga pripravljena v skladu z veljavnimi predpisi. V nasprotnem primeru se dokument preprosto ne sprejme.

O prostovoljni likvidaciji

Prenehanje pooblastil bank na prostovoljni osnovi je veliko hitrejše kot pod prisilom. Kakšni so lahko razlogi za prostovoljno likvidacijo bančnega podjetja? To je praviloma pomanjkanje profesionalne učinkovitosti, nesoglasja med ustanovitelji banke, stečaji itd.

Postopek odpovedi je standarden in ni odvisen od tega, ali je komercialna ali državna banka likvidirana. Za začetek se skliče ustanovitveni odbor, oblikuje se ustrezen protokol Nato za denar upravljavcev bančne organizacije začne delovati likvidacijska komisija.

O zavarovanju državnih depozitov

Preden banka popolnoma preneha obstajati, je treba končno zadovoljiti vse zahteve strank finančne institucije. Postopki zavarovanje vlog likvidacija bank je ena najpogostejših problemov na tem področju. Kako se proces obravnava? V skladu z zakonom so za obvezne zavarovanja obvezni naslednji prispevki:

• financiranje, ki ga poslovneži dajo na posebne račune;
• sredstva, shranjena na debetnih in plačilnih karticah;
• denar, ki je na računih skrbnikov in skrbnikov;
• depoziti in vezani depoziti.

Ločeni zneski so nepovratni, kar je označeno z zakonom. Vredno je poudariti:

• prispevki na prinosnika;
• neosebni kovinski računi vrsta;
• sredstva na poslovnih računih;
• elektronski denar;
• financiranje v podružnicah ruske banke;
• Financiranje, ki ga je stranka prenesla na pogoje upravljanja zaupanja.

Če je Centralna banka Ruske federacije uvedla moratorij na izpolnjevanje pogojev, ki jih zagotavljajo upniki, potem lahko posameznik zakonito pričakuje vrnitev depozitov.

O znesku nadomestila

Banke v fazi likvidacije bi morale slediti postopku zavarovanja sredstev, danih na debetne kartice. Po zakonu so kartice same zavarovane s strani družbe ACB v državni lasti.

Kolikšen je najvišji znesek nadomestila, ki ga lahko pričakuje vlagatelj? Člen 11 zakona 451-ФЗ govori približno 1,4 milijona rubljev. Če je bil v času delovanja bančne organizacije prispevek večji od določenega zneska, bo preostanek denarja treba plačati v postopku likvidacije bančnega podjetja.

Izplačilo

Komu se najprej izplačajo plačila? To so stranke, katerim je banka odgovorna za njihovo zdravje, ter posamezniki, ki so upniki banke na podlagi sklenjene pogodbe. Po zakonu mora ACB začeti s plačili v dveh tednih po likvidaciji banke. Pred začetkom plačil korporacija obvesti o datumih in kraju prejema sredstev.

Kakšne so ocene v tem sistemu? Likvidacija bank je vedno težak in dolgotrajen proces, vendar pa morajo zaposleni v finančnih podjetjih vedno imeti čas, da prenesejo plačila zavarovalnic svojim strankam. Ruski državljani so v veliki meri zadovoljni s sistemom, vendar je vse odvisno predvsem od regije. Torej lahko državljani v oddaljenih koncih države pričakujejo plačila nekoliko dlje, kot bi morali. Tu so tudi precej velike težave, ki pa se ob vložitvi pritožb rešujejo precej hitro.

Nesoglasje z zneskom odškodnine

Kot je bilo že omenjeno, je višina zneska zavarovalnega nadomestila odvisna od izračuna zaposlenih v domači družbi ACB. Izračun se izvaja v skladu z vsemi računovodskimi pravili. V tem primeru ima vlagatelj možnost, da se ne strinja z zneskom finančnih sredstev, ki mu je bil vrnjen. V tem primeru državljan zbira zahtevano število dokumentov, ki bi lahko potrdili njegov primer. Po tem jih pošlje neposredno državni korporaciji.

Dokumente lahko pregledajo strokovnjaki ACB v naslednjih desetih dneh od datuma prejema vloge. V tem obdobju bodo zaposleni v družbi odgovorili vlagatelju - s privolitvijo ali nesoglasjem. V skladu s tem bo morebitna dodatna dajatev odvisna tudi od odziva organizacije.