Bančna opredelitev. Vrste in funkcije bank. Največje banke na svetu

Kaj je sodobna banka? Opredelitev teh finančnih institucij kot gospodarskih plovil je bila izvedena postopoma ali pa je bila uvedena takoj? Kaj so vrste bank so tam? Katere funkcije opravljajo?

Splošne informacije

Banke že dolgo živijo. Kljub temu pa je vprašanje njihovega bistva še vedno vprašljivo. Zakaj obstaja banka? Opredelitve za to vprašanje so bile izbrane zelo različno. Tu so glavni:

1. Je depozitar denarja.
2. Organizacija, institucija in organ gospodarskega upravljanja.
3. Kreditna družba.
4. Zamenjava agentov.

Kaj je torej banka? Opredelitev nove ekonomske enciklopedije pravi, da je to sistem, katerega naloga je, da se kopiči (denar in informacije), akumulira sredstva, zagotovi posojila, opravi poravnave, izda in upošteva tudi menice in druge vrednostne papirje, izvaja emisije, operacije z zlatom. Prav tako trguje v tuji valuti in opravlja druge funkcije. Obstajajo specializirane enote banke, od katerih vsaka opravlja določeno funkcijo: tehnično, testno, analitično.

Pogled iz znanosti

Moderna ekonomska teorija se zelo zanima za takšno institucijo, kot je banka. Za njih so podane opredelitve za določeno vrsto finančnih posrednikov. Imajo naslednje značilnosti:

1. Izvajati politiko izmenjave dolga. V tem primeru se banke ukvarjajo z izdajanjem svojih vrednostnih papirjev, sredstva, ki so bila zaradi tega sproščena, pa se dajo v druge organizacije.
2. Oblikovati svoje obveznosti zaradi visoko likvidnih in fiksnih vlog pravnih oseb in fizičnih oseb.
3. Are finančni vzvod gospodarstvo, akumulira znaten znesek izposojenih sredstev in jih razdeli v obliki kreditnih virov.
4. Imajo pravico odpreti in vzdrževati poravnalne, tekoče, valutne in druge račune, lahko izdajo negotovinska plačilna sredstva na podlagi svojega denarja. Na tem temelji finančni sistem sodobne države.

Zaradi posebnosti dejavnosti - dela z denarjem drugih in odvisnosti od zunanjih in notranjih dejavnikov - obstaja velika potreba po nadzoru nad aktivnostmi bank. Te naloge so dodeljene več državnim organom.

Kaj delajo?

Tipična finančna institucija zbira javni denar tako, da ponuja možnost izbire in dajanja vlog na obresti. Hkrati zagotavljajo posojila tistim, ki nimajo denarja. Tako prisotnost bank omogoča uravnoteženje primanjkljaja in presežka denarja v družbi in celo v svetu. Žal so odnosi v družbi strukturirani na tak način, da tisti, ki imajo denar in jih potrebujejo, ne vplivajo neposredno na to zaradi velikega povečanja stroškov pridobivanja sredstev in sredstev, ki jih je treba porabiti za njegovo pridobitev. O tem bomo govorili kasneje. Če povzamemo, lahko ločimo take funkcije bank:

1. Kopičenje sredstev
2. Preoblikovanje virov.
3. Ureditev denarnega toka.

Delovne funkcije

Funkcije bank zagotavljajo njihovo jasno vključitev v finančnega sistema. Zakaj jih je treba upoštevati? Dejstvo je, da kljub temu, da banke delujejo kot posrednik med vlagatelji in posojilojemalci, je glavni cilj njihove dejavnosti ustvarjanje dobička. V teoriji vse izgleda tako: več denarja posoja, več dobička dobi. Toda primeri, v katerih so bila sredstva prenesena na lažna podjetja in izginila, so privedla do precej posebne uredbe. Zato je nemogoče izdati posojila osebam, ki so povezane z lastniki banke (mehkejša različica predpisa predvideva omejitev njihovega deleža v celotnem kreditnem portfelju). Prav tako ni dovoljeno zagotoviti vseh razpoložljivih sredstev, saj bi morala vsaka finančna in kreditna organizacija zagotoviti, da vlagatelji prejmejo denar. Obenem se pojavi zanimiva značilnost - več likvidnosti, nižja je dobičkonosnost. Razmislite o zgledu. Ohraniti ves denar je najvišja oblika likvidnosti. Ampak, da bi zaslužil to ne bo delovalo.

Podporne dejavnosti

Vsaka banka mora samostojno iskati tisto zlato sredino, ki bo omogočila, da se gospodarstvo čim bolj pokrije s kreditom in hkrati omogoči, da ohrani plačilno sposobnost organizacije. Do neke mere to nalogo opravljajo državne regulativne agencije. Tu je najpomembnejša centralna banka. Rešujejo spore, ki jih ustvarita dve skupini ljudi: lastniki in vlagatelji. Prvi želi maksimalni dobiček. Vlagatelji so pomembnejši od varnosti svojih sredstev in prejemajo velike obresti.

Različne vrste bank

Razdelitev se izvaja glede na obliko lastništva. Tako državna banka formalno pripada vsem, čeprav dejansko izpolnjuje navodila vlade in drugih struktur oblasti. Njegove dejavnosti so lahko usmerjene v določen sektor gospodarstva ali za podporo specifičnim dejavnostim. Takšna je na primer zunanja gospodarska banka. Pomaga pri izvajanju izvoznih dejavnosti. Toda državne banke lahko preprosto konkurira komercialnim strukturam. Kot primer, Sberbank. Je največja finančna institucija v Ruski federaciji. Zdaj so javne finančne institucije bolj zaželene v smislu dajanja prispevkov, ker jih v primeru težav država reši. V primeru komercialne strukture jo je treba obravnavati resno le, če je vključena v jamstveni sklad. V nasprotnem primeru lahko izgubite svoje prihranke.

O velikanih

Spregovorimo o največjih bankah na svetu. Tudi pred desetimi ali petnajstimi leti se nobeden od njih ni mogel pohvaliti z akumuliranim zneskom sredstev, ki bi presegala bilijon ameriških dolarjev. Zdaj pa bomo izvedeli o petih največjih strukturah:

1. Industrijska in komercialna banka Kitajske. Država ustvarjanja je Kitajska. Sredstva od leta 2017 - 3616 milijard dolarjev! Ima več kot 460 tisoč zaposlenih. Ustanovljena je bila leta 1984. Tržna kapitalizacija je ocenjena na 238 milijard dolarjev.
2. China Construction Bank Corporation. Država ustvarjanja je Kitajska. Sredstva od leta 2017 - 2939 milijard dolarjev. Ima več kot 372 tisoč zaposlenih. Ustanovljen je bil leta 1954. Tržna kapitalizacija je ocenjena na več kot 200 milijard dolarjev.
3. Kmetijska banka Kitajske. Država ustvarjanja je Kitajska. Sredstva od leta 2017 - 2816 milijard dolarjev. Ustanovljena je bila leta 1951 po naročilu Mao Zedonga. Tržna kapitalizacija je ocenjena na več kot 190 milijard dolarjev.
4. Bank of China ltd. Država ustvarjanja je Kitajska. Sredstva od leta 2017 - 2629 milijard dolarjev. Ustanovljena je bila leta 1912. Tržna kapitalizacija je ocenjena na 162 milijard dolarjev.
5. HSBC Holdings plc. Država ustvarjanja je Anglija. Sredstva od leta 2017 - 2500 milijard dolarjev. Leto odprtja - 1865. t Služi več kot 125 milijonov strank v 86 državah.

Kot lahko vidite, med temi finančnimi institucijami obstaja kar precej resničnih pošasti, katerih število sredstev presega celo BDP Ruske federacije.