Vrste hipotek v Rusiji

Vsaka družina potrebuje lastno stanovanje, vendar raven plače velika večina prebivalstva ne omogoča, da najde ogromno denarja za nakup brez najemanja denarja. Vrednost nepremičnine je bila vedno visoka. Da bi bilo stanovanje dostopno skoraj vsem, obstaja vrsta hipotekarnih posojil. O tem kasneje v članku.

Kaj je hipoteka?

Posojila so izposojena sredstva, ki jih banke zagotavljajo državljanom pod določenimi pogoji z donosom. Hipotekarno posojilo je posebna vrsta posojil, izdanih za določen namen, to je za nakup stanovanjske nepremičnine kot zavarovanje. V zadnjem času je postala vse bolj priljubljena, saj se je sčasoma konkurenca med bankami povečala, prišli so do vedno bolj donosnih posojilnih programov za ruske državljane in nižjih obrestnih mer. Zato se danes vrste hipotek razlikujejo po različnih pogojih in imenih.

Zavarovanje nepremičnin zagotavlja odplačilo hipotekarnih obveznosti. Kaj to pomeni? Pogosto obstajajo številne napačne predstave o vrednosti zastave. Tako lahko posojilojemalec misli, da stanovanje, ki ga pridobijo do konca hipotekarnih plačil, pripada banki. Pravzaprav. ni. Če posojilojemalec ne more odplačati svojega hipotekarnega dolga, banka ne prevzame nepremičnine sama. Hipotekarno premoženje prodaja s posebnimi organizacijami na podlagi sodne odločbe, da bi odplačal nastale dolžniške obveznosti z gotovino.

Možnosti zavarovanja nepremičnin

Na podlagi možnosti hipotekarnih nepremičnin obstajajo samo dve vrsti hipotek:

• O varnosti obstoječega premoženja.
• O varnosti pridobljene nepremičnine.

V prvem primeru posojilojemalec pri vlogi za hipoteko kot hipoteko zagotovi razpoložljivo stanovanje, tako da ga banka lahko uveljavlja, če je to potrebno. Ta metoda ni pogosta, saj lastniki stanovanj pogosto ne potrebujejo hipotekarnih posojil. Ob hipoteki lastnih stanovanj je obrestna mera precej nižja kot pri hipoteki kupljenih stanovanj. Po drugi strani pa je nevarnost izgube hipotekarne nepremičnine s prevzetim precej resnejša.

Drugi primer je najbolj priljubljen med ljudmi v Rusiji. Posojilojemalec kupi nepremičnino, obenem pa jo prepusti kot zastavo banke, da bi zavarovala svoje obveznosti. V skladu s tem posojilo, ki ga lahko preživijo samo na nakup stanovanj, bo obrestna mera za banko višja kot v prvi obliki hipoteke. Posojilojemalec do konca hipoteke lahko uporablja samo premoženje, vendar nima pravice storiti ničesar z njim. Ne more:

• dajanje hipotekarnih stanovanj;
• prodaja;
• spremembe;
• ponovno izdajo drugim osebam.

Poleg tega mora oseba zavarovati kupljeno stanovanje do konca hipoteke, kar pomeni dodatne stroške.

Klasifikacija objektov

Vsaka kreditna institucija ponuja lastne ciljne hipotekarne programe. Vrste hipotek za stanovanja se lahko razvrstijo po predmetu posojanja:

• za stanovanja v gradnji;
• na primestnih stanovanjih;
• v gradnji hiše;
• na sekundarnih stanovanjih.

Hipoteka za stanovanja v gradnji vključuje nakup stanovanja v fazi gradnje. Seveda mora razvijalec predhodno odobriti banka upnica. Če želite to narediti, posojilojemalec bo moral zbrati trdno paket dokumentov. Prednost te vrste je, da je cena stanovanj v gradnji praviloma nižja od končnega prostora. Toda nasprotno, obrestna mera bo višja.

Hipotekarni za primestnih stanovanj je namenjen za nakup hiše in zemljišča zunaj mesta v obliki mestne hiše ali koče v novo zgrajenih naseljih. Stroški takšnih stanovanj bodo nižji v primerjavi s hišami v krajih z dolgo razvito infrastrukturo, poleg tega je vaša hiša dodatno udobje in ugodne okoljske razmere.

Hipoteke za gradnjo hiše uporabljajo lastniki lastnih zemljišč, ki sanjajo o zapuščanju mestnih stanovanj, da se preselijo v svoj dom. Pogosto v takih primerih posojilojemalci zapustijo lastna stanovanja, to je, omenjeni apartmaji, banki. Prisotnost dodatnega zavarovanja, poleg hiše v gradnji, zagotavlja večji znesek hipotekarnega posojila.

Posojilo za sekundarno stanovanje - najbolj priljubljena med vrstami hipotek za stanovanje. Sekundarna stanovanja imajo več prednosti. Za razliko od stanovanj, ki se gradijo, se lahko takoj preselite v to stanovanje. Lahko raziskujejo razmere v hiši in na dvorišču, v pogovoru s potencialnimi sosedi. Poleg tega je postopek za registracijo sekundarnih stanovanj je lažje, in za posojilojemalce zagotavljajo različne ugodnosti, skupaj z bolj ugodno obrestno mero na banki.

Ali koristi hipoteke?

Odgovor na vprašanje, katere vrste hipotek so odvisne od ugodnosti, je naslednji:

• komercialne;
• socialne

Komercialne hipoteke se zagotavljajo pravnim osebam in posameznikom, ki ne zahtevajo nobenih ugodnosti. Za Rusijo je to precej nov pojav, toda v tujini je zelo razširjen. Obresti na komercialne hipoteke so običajno precej velike. Komercialna hipoteka vključuje transakcije z zastavo lastnega stanovanja.

Socialna hipoteka, nasprotno, je zelo priljubljena med prebivalci Rusije, saj je njeno bistvo izboljšanje življenjskih pogojev ranljivih segmentov prebivalstva. Socialna hipoteka se lahko dodeli:

• mlade družine;
• vojaški;
• nizkih dohodkov

Glavni pogoj za socialno hipoteko je udeležba države pri podpiranju programa. Tako lahko mlada družina prejme potrdilo od občine, ki pokriva del stroškov hipoteke. V tem primeru mora družina ustrezati številnim pogojem za prejem. Pravica pripadnikov do nastanitve se uresničuje v obliki letnih denarnih transferjev od države do tekočega računa. V prihodnosti bodo te denar uporabiti za plačilo predujma za nakup stanovanja. Slabe lahko najprej dokažejo, da so, lahko pričakujejo nižjo hipotekarno obrestno mero ali posojilo države.

Ločitev po pogojih posojila

Hipotekarne vrste lahko razdelimo tudi glede na pogoje za pridobitev posojila. Standardna hipoteka je najlažje razumeti posojilojemalcu, saj so pogoji tipični: posojilojemalec prejme denar in poravna dolg v enakih mesečnih obrokih z obrestmi. Hipotekarno posojilo s spremenljivimi plačili vključuje ločeno odplačilo posojila in obresti, to je, najprej plačani znesek, ki je bil uporabljen za nakup nepremičnin, nato pa interes banke.

Hipoteka s povečanjem plačil v prvih letih plačil predvideva nižja plačila kot v naslednjih letih. Ta vrsta pogojev je običajno primerna za povračilo bančnih stroškov, saj nepremičnine sčasoma postanejo dražje. Za hipotekarno likvidacijo je značilna spremenljiva obrestna mera, ki je odvisna od časovnega obdobja, na primer četrtletja. Po vsakem obdobju se lahko obrestna mera banke popravi, da bi odražala spremembe na nepremičninskem trgu. Številne vrste hipotekarnih vrst v Ruski federaciji narekujejo lastna pravila.

Obstaja tudi hipoteka brez pologa. V bančnem okolju ni zelo priljubljen, saj to povečuje stroške posojilodajalca. Tako posojilo se izda na zavarovanje lastnega stanovanja ali pa se v banki prevzame drugo posojilo za zavarovanje hipoteke.

Druga vrsta je hipotekarna krogla, ki zahteva samo periodična plačila obresti. Glavno telo dolga, lahko posojilojemalec plačati po svoji presoji, glavna stvar je, da do konca obdobja odplačevanja, velikost preostalega posojila ni velika.

Hipoteka na podlagi zakona in pogodbe

Na podlagi videza posojil lahko razdelimo na vrste hipoteke na podlagi zakona in po pogodbi.

Hipotekarni na podlagi zakona - posojilo se sprejme za nakup stanovanj, ki jih lastnik o varnosti kupljenih stanovanj. Registracija nakupa in prodaje stanovanj v tem primeru se opravi hkrati z registracijo hipoteke, to pomeni, da se obremenitev samodejno naloži na stanovanje.

Hipotekarni na podlagi pogodbe predvideva registracijo nakupa in prodaje stanovanj pred registracijo posojil. Pravno, to ne pomeni bremena za stanovanje. Posojilojemalec zbira dokumente po nakupu stanovanja, da bi dobili hipoteko. Ta možnost se uporablja predvsem za zastavo lastnih domov.

Hipotekarni pogoji v Sberbank

Pokrivanje vseh vrst hipotek v bankah je težko glede na veliko konkurenco na tem področju dejavnosti. Malo analize lahko porabite v največjih ruskih bankah z deležem državnega lastništva:

• Sberbank.
• "VTB 24".

Vrste hipotek v Sberbank vključujejo sodelovanje v socialnih programih. Sberbank podpira programe socialne hipoteke, ki pomagajo mladim družinam, vojaškim in nizkocenovnim državljanom pri nakupu nepremičnin. V banki lahko izvajate tudi kapitalski program za materinstvo, ki ga uporablja kot vplačilo hipoteke ali za odplačilo dolga. Internetno bančništvo vam omogoča, da se prijavite za hipoteko v elektronski obliki in tako sprostite čas posojilojemalcev, ki bi ga porabili v bančnem uradu. Ugodnost mobilne storitve razširja strankino banko. Če je vloga predhodno odobrena s strani banke, je treba posojilojemalcu predložiti le naslednje dokumente:

• Ruski potni list;
• izbira drugega dokumenta (SNILS, vojaška izkaznica, potni list, vozniško dovoljenje);
• izvod delovnega zapisa;
• Pomagajte 2-NDFL z delom za potrditev prihodka.

Hipotekarne vrste v Sberbanki odlikujejo nizke obrestne mere od 10% letno. Imetniki plačilnih kartic prejemajo popust v višini 0,5% letno. Za hipoteko za stanovanja v gradnji je obrestna mera še nižja: 8% letno. Celo nepoklicni upokojenec, ki ni starejši od 75 let, lahko dobi hipoteko v Sberbank. Ta trenutek bistveno razlikuje politiko banke od dejanj drugih kreditnih organizacij. Pogoji hipotekarnih posojil - do 30 let.

Sberbank je trdna finančna institucija, ki si lahko privošči prezreti konkurenco. Zato zaposleni v banki skrbno preverjajo dokumente za nakup stanovanja. Na primer, pri nakupu sekundarnega stanovanja so zaposleni v banki pozorni na njegovo kakovost in lahko zavrnejo hipoteko, če stanovanje ni primerno za bivanje ali če se zdi, da je transakcija prodaje in nakupa vprašljiva. Plačilo za pripravljeno ali v gradnji stanovanj bo 15%, za primestne in domače gradnje 25%.

Hipoteka v "VTB 24"

Hipotekarne vrste pri VTB 24 so privlačne za potencialne posojilojemalce zaradi lojalnosti banke strankam z dobro kreditno zgodovino. "VTB 24" zagotavlja tudi sistem spletnih aplikacij, in jih obravnava zelo hitro - za 4-5 dni. Izbira in oblikovanje stanovanjske banke daje 122 dni. Trajanje hipotekarnih posojil pri VTB 24 je 30 let. Člani projektov na izplačane plače lahko vplačajo 10% predujma in vse, kar potrebujejo, je, da predložijo potni list, SNILS in plastično kartico. Drugi programi zagotavljajo 20% polog. "VTB 24" lahko odobri hipoteko samo na dveh dokumentih:

• Ruski potni list;
• SNILS.

Ampak polog na pogoje za registracijo take hipoteke bo 40%.

Vrste hipoteke "VTB" vključujejo državno podporo za vojsko. Za njih obstaja posebna tarifna stopnja - 10,9% na leto, velikost posojila lahko doseže 2,22 milijona rubljev, in polog bo 15%. Najvišji znesek posojila, ki ga lahko banka zagotovi za pridobitev hipoteke, je 60 milijonov rubljev.

Ali obstajajo koristi?

Vrste hipotek v Rusiji imajo več prednosti za državljane. Za mnoge ljudi je hipoteka edina možnost za pridobitev lastnega stanovanja. Posojilojemalcu ni treba več let nabirati denarja, da bi dobil svoj dom ali stanovanje po starosti. Hipotekarna posojila celo predvideva nakup sob in stanovanjskih deležev, čeprav niso zelo priljubljeni.

Vsaka vrsta hipoteke pomeni prenos lastništva doma na posojilojemalca takoj po prevzemu. Takoj se lahko registrira v stanovanju sebe in svojih družinskih članov. Dolgoročno posojilo vam omogoča, da varno izračunate svoj finančni proračun.

Neprijetni trenutki

Seveda hipotekarna posojila niso brez pomanjkljivosti. Glavna in najbolj boleča od njih je velika preplačila vrednosti nepremičnin na račun obresti na posojilo. V nekaterih programih lahko znesek bančnih obresti preseže stroške nakupa stanovanj. Poleg tega bo moral posojilojemalec v postopku posojanja nositi številne dodatne stroške za naslednje dejavnosti:

• zavarovanje;
• notarizacija prodaje nepremičnin;
• storitve neodvisnega cenilca;
• obravnava vloge banke.

Poleg tega so omejitve naložene na dejanja lastnika nepremičnine do konca hipoteke, da ne omenjamo tveganja izgube stanovanj zaradi finančnih težav.