Refinanciranje: kaj je to? Refinanciranje posojil

Izdelava posojila v različnih bančnih institucijah je precej preprosta, tako da veliko ljudi, ne da bi razmišljali o svojem finančnem položaju, prejmejo posojilo. Povračilo posojil mora biti mesečno plačilo, določeno v pogodbi. Za nekatere davkoplačevalce je kreditna obremenitev postavljena previsoko, zato jo morajo na nek način zmanjšati. Zato razmišljajo o tem, kaj je to - refinanciranje. Ta proces vključuje prenos posojila na drugo banko pod ugodnejšimi pogoji. Nekatere institucije ponujajo združitev več posojil.

Opredelitev

Sprva se morate odločiti, kaj je to - refinanciranje. Gre za postopek prenosa posojila na drugo banko. Če želite to narediti, lahko posojilojemalec pričakuje ugodnejše pogoje, tako da se lahko obrestna mera zmanjša ali se lahko obdobje posojila poveča, kar samodejno vodi do zmanjšanja mesečnih plačil.

Najpogosteje ljudje raje refinancirajo v Sberbank, saj ta institucija ponuja najbolj ugodne pogoje in se tudi šteje za zanesljive in trajne. Dovolj je, da posojilojemalec izpolnjuje določene zahteve in nima odprtih prestopkov. To je celo predlagal, da Sberbank refinanciranje hipotek, kot tudi različne potrošniške kredite.

Nekatere banke ponujajo posebne programe za izvajanje tega procesa, druge pa sprejemajo individualno, zato morate neposredno komunicirati z vodstvom posamezne podružnice bančne institucije.

Refinanciranje posojil je postopek, ki vključuje oblikovanje novega posojila. Sredstva, ki iz tega izhajajo, se pošljejo za odplačilo starega posojila. S pridobitvijo ugodnejših pogojev je mogoče znižati obrestno mero, znižati plačila na mesec ali podaljšati obdobje, v katerem je treba posojilo odplačati.

Ob razumevanju tega, kar je - refinanciranje, lahko vsak posojilojemalec, ki ima težave z odplačilom posojila, izkoristi to ponudbo bančnih organizacij. Refinanciranje se lahko izvede tako v stari kot v novi banki.

Razlogi za postopek

Obstaja veliko razlogov, zakaj morate refinancirati hipoteko ali standardno potrošniško posojilo. Te vključujejo:

• Možnost varčevanja z veliko količino denarja z zmanjšanjem preplačila. To ponuja Sberbank - refinanciranje hipotekarnih posojil po nižji obrestni meri.
• Plačnik ima določene finančne težave, zato potrebuje znatno znižanje mesečnega plačila. S pomočjo refinanciranja posojila lahko pričakujete povečanje trajanja posojila, tako da se znesek denarja, ki se mesečno nakaže na posojilo, samodejno zmanjša.
• Obstaja več okrašenih posojil. Zato refinanciranje v Ruski federaciji omogoča njihovo združevanje v eno samo posojilo, ki ga je veliko lažje poplačati kot več obveznosti naenkrat.

Če pri obstoječem posojilu pride do zamud, lahko tudi banka sama postane pobudnik procesa, saj lahko z odobritvijo stranke poveča obdobje posojila. To omogoča posojilojemalcu, da prepreči nastanek novih kazni in težav s sodiščem, banka pa obdrži solventno stranko.

Kaj se razlikuje od prestrukturiranja?

Treba je razumeti ne samo, kaj je to - refinanciranje, ampak tudi, kako se ta postopek razlikuje od prestrukturiranja. Posojanje vključuje določene spremembe obstoječe kreditne pogodbe.

Refinanciranje posojila je postopek, ki vključuje prenos posojila na novo banko. Tudi v stari banki se lahko izdela novo posojilo za odplačilo preteklosti. Postopek ni vedno prisiljen, saj ga posojilojemalec pogosto sproži prostovoljno, če želi izboljšati pogoje posojanja.

Če Sberbank ali druga podobna velika banka je izbrana za refinanciranje hipoteke, potem pa pri prenosu posojila, morate zagotoviti največ informacij o finančnem položaju potencialnega posojilojemalca. Na podlagi teh informacij organizacija izbere najprimernejše kreditne pogoje.

Prednosti in slabosti

Banke ponujajo posojila za refinanciranje dovolj pogosto in ta proces lahko uporabite tudi, če pride do zamud ali slabe kreditne zgodovine. Uporaba te metode za izboljšanje kreditnih pogojev ima nekaj prednosti in slabosti.

Prednosti vključujejo možnost spreminjanja pogojev, pod katerimi se posojilo trenutno odplačuje. Posojilojemalec sam odloči, ali se bo obrestna mera znižala ali pa se bo podaljšalo obdobje, za katero je posojilo izdano.

Refinanciranje hipotekarnega ali potrošniškega posojila ima nekaj pomembnih pomanjkljivosti:

• Potrebno je ponovno pripraviti potrebne dokumente za pridobitev odobritve banke.
• Nekatere organizacije pri refinanciranju posojila zaračunavajo visoke pristojbine.
• Ponovna ocena stanovanja ali drugega premoženja se ponovi.
• Če ste refinanciranje vaše hipoteke, boste morali kupiti zavarovalne police.
• Posojilojemalci ne dobijo vedno soglasja za ta proces.
• Ko se v Ruski federaciji izvaja refinanciranje, je verjetno, da zaradi dodatnih pogojev nove banke ne bo donosno.

Pred neposrednim prenosom posojila je treba skrbno preveriti izvedljivost tega procesa. Zato se podrobno preučujejo vsi pogoji nove banke. Če se refinanciranje izvede v Sberbank, se lahko posojilojemalcem zagotovi, da ni skritih plačil ali drugih negativnih vidikov sodelovanja.

Kdo ima koristi od procesa?

Postopek je koristen tako za posojilojemalce kot za same kreditne organizacije. Banke za refinanciranje ponujajo, ker želijo dobiti odgovorne in solventne stranke.

Za državljane sam proces ima običajno veliko prednosti. Če imajo slabo finančno stanje, bo refinanciranje hipoteke ali preprostega potrošniškega posojila pomagalo preprečiti zamude in druge težave z bankami in sodnimi izvršitelji, saj lahko s povečanjem obdobja posojila plačilo na mesec znatno zmanjšate.

Tudi z dobrim dohodkom lahko preprosto zmanjšate preplačilo na posojilo, zato so izbrane ponudbe bank, ki so določene z nižjo obrestno mero. Še posebej je optimalna za hipoteko, na katero morate banki plačati ogromen znesek sredstev v obliki obresti.

Nianse procesa v Sberbank

Refinanciranje v Sberbank se šteje za iskan postopek, saj veliko ljudi meni, da je ta organizacija najbolj zanesljiva in ponuja ugodne pogoje. Da bi izkoristili to priložnost, boste morali pripraviti veliko dokumentov in oddati vlogo. Običajno se odobrijo le odgovorni posojilojemalci, zato ne bi smeli imeti odprtih prestopkov ali slabe kreditne zgodovine.

Hipotekarno refinanciranje je v Sberbank največje povpraševanje. Glavne nianse tega procesa so naslednje:

• dodatne pristojbine in plačila niso določena;
• ne le refinanciranje hipotekarnih posojil, temveč tudi druga majhna posojila, proces pa se lahko izvede tudi v zvezi z dolgom kreditnih kartic;
• nizka obrestna mera je določena zaradi dejstva, da banka tesno sodeluje z državo pri uvajanju različnih preferencialnih programov;
• refinanciranje v Sberbank omogoča posojilojemalcu, da izbere, kako se bodo spremenili pogoji posojila, tako da se to lahko nanaša na obrestno mero ali rok.

Pogoji prenosa dolga v Sberbank

Ko se obrnete na to banko, morate biti pripravljeni na resne in številne zahteve.

Hipotekarno refinanciranje Sberbank ponuja posojilojemalcem, ki se soočajo s tem posojilom vsaj eno leto, prav tako pa ne smejo imeti zamud ali drugih težav s preteklim bančnim institucijam. Za to je potrebno pripraviti veliko dokumentov, ki potrjujejo plačilno sposobnost državljana in njegovo dobro kreditno zgodovino.

Faze postopka

Refinanciranje v Sberbank in drugih institucijah se izvaja skoraj po eni shemi. V ta namen posojilojemalec izvede naslednje ukrepe:

• Institucija je izbrana za refinanciranje posojil, za katere se proučujejo predlagani pogoji in zahteve.
• Zbirajo se dokumenti, ki omogočajo zaposlenim v instituciji, da razumejo, kako solventna, odgovorna in privlačna za njih je posojilojemalec.
• Preneseno prijavo z dokumentacijo v banko, ki ponuja posojila za refinanciranje.
• Nato morate počakati na odločitev organizacije.
• Če je pozitiven, se sklene nova pogodba.
• Denar se lahko izroči posojilojemalcu ali pa se prenese na staro banko, da se odplača preteklo posojilo, pri čemer se najpogosteje uporablja druga shema.

Ob refinanciranju posojila lahko državljani zaprosijo za nekoliko večji znesek, kot je potrebno za odplačilo preteklega posojila. Preostala sredstva lahko uporablja oseba za kakršen koli namen.

Kateri dokumenti so potrebni?

Količina dokumentacije je odvisna od prenosa standardnega potrošniškega posojila ali hipoteke. Standard za banke za refinanciranje zahteva dokumente:

• državljanski potni list;
• potrdilo, pridobljeno iz delovnega mesta, in je lahko standard 2-NDFL ali v obliki banke;
• drugi dokumenti, ki potrjujejo druge denarne prejemke posojilojemalca;
• obstoječa posojilna pogodba z drugo banko;
• potrdilo, pridobljeno v tej instituciji, ki vsebuje informacije o vseh nepravilnostih, znesku dolga in drugih značilnostih sodelovanja;
• dovoljenje banke iz preteklosti za refinanciranje hipoteke ali druge vrste posojila.

V vsaki banki imajo lahko zahteve za dokumentacijo pomembne razlike, zato je priporočljivo, da najprej najprej samostojno ugotovite, kateri dokumenti so potrebni.

Katera posojila se lahko prenesejo na novo banko?

Banke ponujajo refinanciranje potrošniških ali hipotekarnih posojil. Nekatere organizacije imajo celo posebne programe za samodejno prevajanje posojil. Zato lahko izvedete postopek za skoraj vsako posojilo.

Najbolj priljubljena je pripraviti hipotekarno refinanciranje v Sberbank, saj ta organizacija ponuja resnično ugodne in zanimive pogoje.

Nekatere banke omogočajo tudi prenos komercialnih posojil ali dolga s kreditno kartico. V slednjem primeru se pojavi standardno posojilo, ki se vrne kot redno potrošniško posojilo.

Spodaj je videoposnetek, ki govori o niansah postopka.

Zaključek

Tako, ko je ugotovila, kaj je to - refinanciranje, lahko vsaka oseba izkoristi to edinstveno bančno ponudbo. Ima prednosti in nekaj pomembnih pomanjkljivosti.

Najpogosteje, posojilojemalci izberejo refinanciranje v Sberbank, ki se lahko izvede v zvezi s hipoteko ali drugih posojil. Za dokončanje postopka je potrebno pripraviti določene dokumente in dokazati svojo plačilno sposobnost. Pogosto je ta postopek zanemarjen za posojilojemalce z odprtimi delinkvencami ali imajo slabo kreditno zgodovino.