Prekoračitev - kaj je to? Zamudne obresti

V skladu s členom 850 Civilnega zakonika Ruske federacije, v primeru, da banka izvede plačila z računa na bančni račun v odsotnosti sredstev, se šteje, da finančna institucija zagotavlja posojilo v ustreznem znesku od dneva plačila.

Opredelitev

Zdaj lahko pristopite k vprašanju te vrste posojila, kot je prekoračitev. Kaj bo to postalo jasno, če boste dali formalno opredelitev. Prekoračitev je posebna oblika zagotavljanja posojila za krajši čas od banke do stranke v primeru, ko je znesek plačila večji od stanja sredstev na računu stranke. V tem primeru se dvig sredstev s računa stranke izvede v celoti, to pomeni, da se posojilo samodejno zagotovi za znesek, ki presega stanje razpoložljivih sredstev. Zaradi tega prekoračitev bančnega računa oblikuje debetno stanje.

Pravico do uporabe te vrste posojila daje preverjeno Stranke banke imajo dober ugled v skladu s pogodbo. V njem je potrebna omejitev limita. Kaj je to? To je dovoljeni znesek, katerega znesek je odvisen od sredstev, prejetih na račun. Najpogosteje je izražen kot odstotek povprečne mesečne obnove računa. V pogodbi je predpisana tudi pomembna točka, kot je zapadlost prekoračitve. Ta vrsta posojila se od običajnega posojila razlikuje v tem, da se odplačilo dolga opravi iz celotnega zneska, ki se prenese na račun.

Primer prekoračitve

Na primer, imate debetno bančno kartico, ki vsak mesec navaja vaš dohodek v obliki plač ali drugega dohodka. Lahko se domneva, da prejmete 50.000 rubljev na mesec. Porabite svoj denar in po plačilu naslednjega nakupa na računu ostanejo 2.000 rubljev, toda nenadoma boste morali kupiti izdelke za 5.000 rubljev. Zahtevani znesek bo bremenil kartico, vendar bo vaš račun ostal minus 3.000 rubljev. Vendar pa je uporaba takšnega načina kreditiranja možna ne v nobenem znesku, ampak le v vnaprej določeni meji, ki je že bila omenjena.

O omejitvi prekoračitve

To se običajno razume kot znesek denarja, ki ga lahko v odsotnosti denar na vašem računu "izposojati" v finančni instituciji. V bankah je takšna omejitev določena na različne načine. Na primer, lahko je vezan na vaš mesečni dohodek, ki gre na kartico, ki predstavlja določen odstotek. Prav tako se zgodi, da je določen v fiksnem znesku. To je nastavitev limita prekoračitve. Kaj bo jasno, če bomo omenili, da bodo sredstva, prejeta na vaš račun po takem posojilu, usmerjena predvsem v njeno odplačilo.

Debetna kartica prekoračitve

Banka vam ne more izdati debetne kartice, preden odprete račun, na katerega bi morala biti povezana. Prekoračitev je posojilo na vaš bančni račun v odsotnosti sredstev na njem, debetna kartica pa je priročno sredstvo za izvajanje transakcij s sredstvi, ki so na računu. Če imate kartico, potem vam ni treba obiskati podružnice banke, da bi dvignili denar, že lahko plačate za kupljeno blago ali storitve s kartico, kot tudi dvig gotovine na bankomatih.

Debetno kartico lahko uporablja imetnik v okviru zneska, ki ga določi kreditna institucija. V tem primeru se poravnava izvede na račun sredstev stranke na njegovem bančnem računu ali posojila, ki ga kreditna institucija zagotovi stranki na podlagi pogodbe o bančnem računu, če ni sredstev ali njihovega delnega pomanjkanja.

Pristojbina za prekoračitev. Zanimanje

Torej, zdaj lahko upoštevate obresti za prekoračitve. To bo postalo jasno, če rečemo, da mora takšno posojilo običajno plačati višje obrestne mere kot običajni potrošnik. Poleg tega banke zaračunavajo tudi pristojbino. Na primer, včasih določite pristojbino za servisiranje limita prekoračitve, izdajo gotovine in tako naprej. Za pozno odplačilo prekoračitve se včasih zagotovijo kazni. Vsi pogoji so določeni v pogodbi z banko, vključno z odpisom za prekoračitev. Kaj je to? To je način, da se prepričate, da en dan ne boste prejeli izvlečka, ki vam bo povedal o vašem dolgu do banke v višini več plač.

Treba je opozoriti, da če v vaši pogodbi z banko ni določbe za to vrsto posojila, ampak v resnici je finančna institucija, ki ste ga s posojilom, če ni sredstev na računu, potem boste morali plačati obresti po stopnji, ki je predmet limita na banko. Kaj je to? To je pristojbina za uporabo sredstev, ki jih dejansko nimate.

Odpoved dostave

To vrsto posojila lahko kadar koli zavrnete, tudi če že imate podpisano pogodbo z banko. V ta namen se finančni instituciji pošlje ustrezna izjava o omejitvi odgovornosti. Ko prenehate uporabljati prekoračitev, se lahko zanašate le na sredstva, ki so dejansko na vašem računu, in nič več.

Ugodnosti prekoračitve

Trenutno je ta vrsta posojila ena izmed najbolj priljubljenih med vsemi. Kot pri vseh drugih bančnih storitvah ima tudi določene prednosti in slabosti. Prednosti so naslednje:

- Torej, če upoštevamo prekoračitev bolj podrobno - kaj je to z vidika banke? To je neprimerno posojilo. Vse vrste posojil, ki jih zagotavljajo finančne institucije, imajo jasno opredeljen namen: za stanovanja, poslovni razvoj, potrošnike in druge. Če dobite prekoračitev, potem ne morete omejiti možnosti, da bi jo porabili za vse, kar želite. Na primer, če vzamete posojilo za nakup gospodinjskih aparatov iz banke, potem ko ste končali check-in, ste pogledali drug model hladilnika ali TV v drugi trgovini, boste morali ponovno izdati posojilo.

- Prekoračitev je revolving posojilo. Po poravnavi dolga se bo omejitev ponovno odprla na kartici. V tem primeru vam ni treba izdati novega posojila, z dokumenti ne bo zamud. Ko ga uporabljate, je najpomembnejše pravočasno izterjati dolg, potem pa boste to storitev lahko uporabljali že več let.

- Za prekoračitve zavarovanja ni potrebno. To je pomembna prednost pred številnimi vrstami posojil.

- Obresti od limita se ne zaračunavajo na celotno omejitev, ampak samo na uporabljeni znesek. To pomeni, da če je taka storitev odprta za vas, vendar je ne uporabljate za nekaj časa, potem vam ne bo zaračunana obresti.

Pomanjkljivosti prekoračitve

- Najbolj očitna in pomembna pomanjkljivost prekoračitve je visoka cena, saj je v primerjavi z drugimi značilna višja obrestna mera. To je povezano z dejstvom, da je prepoznano kot tvegano vrsto posojil z vidika banke. Zato mora finančna institucija zavarovati tveganja nepovratnih sredstev s povečano obrestno mero.

- Omejitev omejene velikosti. Če je posojilo izdano na plačni kartici, je velikost omejitve neposredno odvisna od plače. Velikost možne omejitve je 40-50% mesečne plače.

- Zapletenost obdelave takšne bančne storitve je še ena pomanjkljivost. Pogoji njegovega oblikovanja sploh niso težki, vendar ga ne bodo dali osebi z ulice.

Nekaj ​​izjemnih trenutkov

Možno je, da ste naleteli na izraz "nerešen prekoračitev". To bo postalo jasno, če rečemo, da to pomeni preseganje zneska operacije na kartici z zneskom preostalega zneska ali zneskom kreditnega limita, ki je dan stranki. To imenujemo tudi "tehnično prekoračitev". Kaj je to? Take primere lahko veliko opišemo. Na primer, vse gotovine ste izvlekli iz bankomata tretje banke, za katero ste kasneje odpisali provizijo. V tem primeru manjka stanje na vaši kartici, zato se izkaže isto nerešeno prekoračitev. Ali ste na primer plačali za rublje kartico v tujini, zaradi česar je bila tečajna razlika posledica dejstva, da se je med datumom, ko so bila sredstva blokirana, in datumom, ko so bila dejansko odpisana, tečaj spremenil. Enako se lahko zgodi pri plačilu storitev in blaga z nepooblaščenim preklicem, na primer pri plačevanju telefonskih klicev, t cestninskih cest in drugi. V teh primerih se sredstva na kartici ne blokirajo, razpoložljivost sredstev ni preverjena, v času umika sredstev s kartice pa morda niso tam.

Nepooblaščeno prekoračitev (Sberbank) deluje na enak način. Kaj je to, je že bilo opisano, lahko daš priporočilo, kako se temu izogniti. Da bi to naredili, je treba pri izvajanju vseh navedenih operacij stalno spremljati količino stanja na kartici, pri čemer je na njej prag. To je posledica dejstva, da se višji odstotek zaračuna za nedovoljeno prekoračitev, kot je dovoljeno.

Prekoračitev: kaj je to?

Sberbank uporablja poseben pristop k tej vrsti posojil. Vsi vemo, da je ta oblika posojanja primerna, priljubljena in pogosto uporabljena. Dobra možnost ni odvisnost od nikogar, tudi v tistih trenutkih, ko je denar nujno potreben - to je prekoračitev. Kaj je to? Sberbank ponuja eno izmed najbolj sprejemljivih možnosti za potrošnike takih posojil. Pogoje je treba obravnavati podrobneje.

Prva stvar, ki jo lahko opazimo s podrobnim poznavanjem pogojev posojanja, je obrestna mera. To ni tako visoko, vendar je možnost spreminjanja sčasoma lahko malo previdna, zlasti če upoštevamo, da je to mogoče storiti enostransko, kar pomeni, da privolitev stranke ni potrebna. Posojilojemalec bo 2 meseca pred začetkom veljavnosti novih pogodbenih pogojev opozorjen, da se bo lahko odločil, ali jih bo sprejel ali v celoti zavrnil uporabo prekoračitve. V primeru inflacije nobena od bank ne bo delala z izgubo - vsi bodo poskušali povečati plačila z uvedbo dodatnih pristojbin in zvišanjem cen.

Kaj iskati?

Ko sklepate pogodbo, bodite pozorni na minimalno mesečno plačilo. Konec koncev, tudi če plačate mesečno posojilo, medtem ko znesek ne bo dovolj za odplačilo minimalnega plačila, bo posojilo zapadlo, kar bo imelo za posledico kazen in kazni. Vendar to ni najhujše. Konec koncev, če bo zamuda presegla 1 mesec, potem bo to privedlo do poslabšanja kreditne zgodovine, ki bo ovirala poskuse nadaljnjega posojanja.

Poleg tega, če ne plačujete prekoračitve dolgo časa, lahko globe, provizije in kazni presežejo znesek zamude. Tudi po tem, ko stranka obnovi plačila, se posojilo ne bo začelo ugasniti, dokler ne bodo vrnjene vse te provizije in kazni. Vse to predpisujejo pravila za odplačilo zapadlih posojil. Obstajajo primeri, ko stranka ni ugasnila prekoračitve za več mesecev, in potem je začel, da minimalno plačilo, kot prej, vendar je znesek dolga le narašča. Ne more razumeti, kaj se je zgodilo. In vse je preprosto. V mesecih zamude so bile kazni in globe tako visoke, da če ste stari plačali odjemalec, so preprosto niso zajeti, in dolg ne preneha rasti. V tem primeru bo šele po popolnem vračilu glob zaračunana prekoračitev. Vsakdo lahko izve, kaj je to, če skuša za nekaj časa ne ugasne svojih posojil.

Letna plačila

Pomembno je, da se spomnimo takšnega trenutka, ko letno odpisujemo znesek za servisiranje posojila. Pogosto se izkaže, da je neprijetno presenečenje, še posebej za stranke, ki niso vedeli za to sploh ali preprosto pozabili. Stroški takšne storitve so neposredno odvisni od kartice, na kateri se uporablja prekoračitev. Kaj je to? To je letna provizija, ki jo uporablja vsaka banka. V nekaterih je več, v nekaterih manj. Pogosto majhno provizijo spremljajo visoke obrestne mere za samo prekoračitev ali majhno obdobje odplačevanja.

Sklepi

Preden se končno odločite, v kateri banki so pogoji za obdelavo in uporabo prekoračitve bolj donosni, je treba upoštevati vse nianse. Skrbno preberite pogodbo, zlasti tiste dele, ki so napisani v drobnem tisku.