Mikrofinančne organizacije (MFI). Kreditiranje v mikrofinančnih organizacijah

Zdaj se trg finančnih instrumentov aktivno razvija. Vse nove strukture so brez primere. Ena najbolj spornih je mikrofinančne organizacije.

Splošne informacije

Mikrofinančne organizacije v Ruski federaciji - novost tega desetletja. Na splošno lahko rečemo, da so produkt tretjega tisočletja. Odobrene so bile z zveznim zakonom št. 151-ФЗ z dne 2. julija 2010 „O mikrofinančnih dejavnostih in mikrofinančnih organizacijah“. Kaj predstavljajo?

Po zakonu so mikrofinančne kreditne organizacije pravne osebe, ki so registrirane v obliki sklada, institucije, avtonomne neprofitne organizacije, partnerstva, partnerstva ali poslovnega subjekta. Glavna stvar pri njihovem delu je pridobitev določenega statusa. Kaj daje?

Priložnosti

Razvrstitev je primerna in dovoljenje za takšno dejavnost se pojavi šele po tem, ko se predmet doda v register mikrofinančnih organizacij. Pridobljeni status omogoča:

• Zagotoviti posojila posojilojemalcem, katerih velikost ne presega milijon rubljev. Zanesite se na storitve lahko mala podjetja, samostojni podjetniki državljanov.
• Zahtevajte vse potrebne dokumente, ki so potrebni za posojilo.
• Zavrniti sklepanje pogodb s subjekti.
• Vzporedno izvajati druge dejavnosti. Vendar je treba upoštevati omejitve, ki jih določa zakon.
• Da bi pritegnili denar kot donacije, dobrodelne (prostovoljne) prispevke in posojila, pod pogojem, da to ni prepovedano.
• Lahko deluje z informacijami posojilojemalcev, ki imajo biro kreditnih pogojev.

To pa lahko storijo šele potem, ko so ustrezne informacije dodane v register mikrofinančnih organizacij.

Omejitve

Zdaj pa govorimo o tem, kaj mikrofinančne organizacije ne morejo storiti:

• Nimajo pravice do zbiranja sredstev od drugih posameznikov, razen tistih, ki delujejo kot ustanovitelji MFI.
• Ne morete skleniti pogodbe v vrednosti več kot milijon rubljev.
• Delovati kot porok glede obveznosti svojih ustanoviteljev.
• Naredite posel odtujitve premoženja deset odstotkov ali več celotnega zneska brez predhodnega soglasja najvišjega organa upravljanja. To velja za celotno knjigovodsko vrednost sredstev.
• Za izdajo posojil v valuti drugih držav.
• Spreminjajo se obrestne mere in postopek za njihovo enostransko določanje. Enako velja za provizije in pogoje pogodb.
• Uporabite kazni za posojilojemalca (posameznika), ki želi predčasno odplačati posojilo, če je prijavil tak korak najmanj deset koledarskih dni pred tem.
• Zakon o trgu vrednostnih papirjev.
• Znesek posojil, ki je bil izdan eni osebi, ne sme presegati enega milijona rubljev.

Nadzor

Upoštevanje vseh pravil nadzira Zvezna služba za finančne trge. Torej, če mikrofinančne organizacije izvajajo določene kršitve, je treba te uradnike obvestiti. Norme pravne ureditve razvija Ministrstvo za finance. Trenutno je število mikrofinančnih organizacij več sto. Opozoriti je treba, da čeprav opravljajo delo, ki je podobno bančnemu, se urejajo in delujejo v skladu z različnimi standardi in pravili.

Kdo se jim zdi?

Kaj so stranke mikrofinanciranja? Sem sodijo fizične in pravne osebe, ki zaradi določenih okoliščin niso mogle prejeti potrebnega zneska v bankah. Razlog za to stanje je lahko slaba kreditna zgodovina, njena odsotnost, upravna ali druga kazniva dejanja.

Treba je opozoriti, da je povpraševanje po teh storitvah, kljub ne zelo ugodne pogoje, nenehno raste. To je v veliki meri posledica enostavnosti in hitrosti prejemanja zneskov, ki jih uporabljajo mnogi, ki ne vedo, kako prešteti denar pred plačilom. Prav tako je treba omeniti fleksibilnost glede strank. Torej, pogosto od ljudi ni potrebno potrdila o dohodku, različne dokumente, ki potrjujejo solventnost in veliko drugo dokumentacijo. Za številne MFI je dovolj imeti samo potni list. Zato posojilo v mikrofinančnih organizacijah zahteva vedno več ljudi. Toda koliko je to upravičeno z gospodarskega vidika?

O finančnem vidiku besede

Treba je opozoriti, da se tržni segment, kjer delujejo MFI, šteje za potencialno nevarnega v smislu nepovratnih dolgov. Zato posojilo v mikrofinančni organizaciji spremljajo znatni odstotki. V mnogih pogledih so odvisni od pohlepa lastnikov in njihove pripravljenosti, da tvegajo denar. Večina MFI torej dela od 0,5 do 2 odstotka na dan. Možno je tudi odstopanje od teh kazalcev, tako navzgor kot navzdol.

Toda predpostavimo, da je posojilo dano na dva odstotka na dan. Če ga vzamete zaradi višje sile za nekaj dni, lahko še vedno doživite. Ampak, ko si posojilo za daljši čas, recimo leto, je treba upoštevati, da potem morate plačati za njegovo uporabo več kot 700%! Si lahko predstavljate, koliko je to? Bančne institucije niso niti sanjale takega dobička. Vendar je v teh primerih še vedno treba upoštevati velika tveganja nepovratnih sredstev. Omeniti je treba, da imajo številne MFI svoje programi zvestobe zaradi tega se po daljši uporabi izposojenih sredstev in pozitivnih izkušenj stopnja zmanjšuje. Dno v mikrofinančnih organizacijah je praviloma 0,1-0,3 odstotka na dan. Če vzamete minimum (0,1%), potem boste morali plačati le 36,5% na leto, kar ni veliko višje od običajnih bančnih posojil. Toda koliko bo treba plačati za to? Zneski so preprosto čudoviti! Torej, ker je posojilo v mikrofinančni organizaciji drago.

Zaključek

Na koncu želim govoriti o vidiku odplačevanja dolga. Poleg tega je v tem primeru treba preveč plačati, zato obstaja tudi tveganje, da bomo imeli težave z negativno stranjo dejavnosti teh struktur. Torej imajo MFI veliko slabih kreditov. Torej, če se znesek ne vrne, bodisi začnejo izvajati pritisk na samega posojilojemalca ali pa podatke o njem posredujejo tretjim podjetjem (zbiralcem).

Omeniti je treba, da so metode vpliva pogosto na meji zakona ali celo na splošno prekoračijo. Pogosto se lahko srečate s psihološko zlorabo ali škodo. Prvi, žal, sodobnega kriminala ne obravnava kot zločin, dokler ne prevzame monstruoznih oblik, kot je samomor. V vsakem primeru je treba paziti na takšno neprimerno obnašanje regulativnih organov, saj obstajajo civilizirane metode za reševanje sporov - na sodiščih.