Naložbe - kaj je in za kaj? Koncept in struktura

Sodobni svet se nenehno spreminja in izboljšuje, obstaja veliko možnosti za ukrepanje. Gre za izvajanje, razvoj in tudi zaslužek. Vlaganje v naložbe postaja na voljo več in več državljanom. Glede na to, da ponujajo zelo pomemben dohodek, ni presenetljivo, da je ta tema zanimiva za splošno prebivalstvo.

Splošne informacije

Sprva morate razumeti terminologijo. Naložbe so naložbe v denar za pridobivanje dobička. To je glavni namen tega vrsto dejavnosti. Glavne značilnosti tega poslovanja so dve značilnosti: tveganje in donosnost. Vendar pa imajo sorazmerno razmerje. To pomeni, da ko je pričakovani donos višji, večje je tveganje neuspeha. Popolnoma zanesljiva orodja ne obstajajo. Da bi ustvarili dobiček, morate tvegati. Čeprav je na voljo več metod, ki omogočajo znižanje. Naložbe so običajno dolgoročne naložbe, kar predpostavlja, da bo denar vrnjen več let. Čeprav so lahko usmerjeni v srednjeročno in kratkoročno obdobje. Tudi naložbe so lahko realne in finančne. V prvem primeru gre za poslovne objekte, nepremičnine in podobno. V drugem primeru - posojila, posojila, obveznice, delnice. Kot kaže praksa, je pri dolgoročnem vlaganju bolj donosno kot izguba. Ker so naložbe več finančnih naložb (in so bolj dostopne), bodo v ospredju. Poleg tega so bolj dostopne povprečni osebi, ki je lahko prihranila začetni znesek. Finančne naložbe imajo naslednjo strukturo:

1. Valutna komponenta. Prvič, to so možnosti za nakup denarja, kot tudi forex.
2. Kreditna komponenta. To so obveznice in druge vrste dolgov.
3. Sestavni del. To pomeni trgovanje z delnicami podjetja.

O bistvu

Privabljanje naložb mora vedno služiti povečanju prihodkov. Pri obravnavanju njihovega bistva je treba biti pozorni na njih kot procesno in ekonomsko kategorijo. To pomeni, da se uporabljajo za odražanje gibanja vrednosti, medtem ko sredstva, namenjena osnovnim sredstvom, zaslužijo posebno pozornost. Gospodarske naložbe odlagajo denar za jutri, da bi v prihodnosti dobili več. V bistvu gre za potrošniško blago, ki gre na zalogo.

Razvrstitev

Kakšne naložbe sploh obstajajo? Odvisno od tega, na kaj se denar porabi, dajejo:

1. Intelektualne naložbe. Namenjeni so preusposabljanju strokovnjakov za tečaje, licence, inovacije, znanstveni razvoj in prenos izkušenj.
2. Izkoriščanje naložb. To je poraba za pridobitev zemljišč, zgradb, osnovnih sredstev.
3. Ravne črte To je naložba fizične in pravne osebe ima pravico sodelovati pri upravljanju družbe ali obvladovati najmanj 1/10 vseh delnic družbe.
4. Realne naložbe. To pomeni dolgoročne naložbe v industrijo materialne proizvodnje.
5. Portfelj. To so naložbe, ki ne dajejo pravice vplivati ​​na delo podjetij.
6. Naložbe za kopičenje. Tovrstne naložbe se izvajajo z namenom zbiranja zakladov. Vključujejo pridobivanje zlata, srebra, drugih plemenitih kovin, kamnov in izdelkov iz njih, ki zahtevajo zbiranje. Skupna lastnost teh naložb je v tem, da jim primanjkuje tekočih prihodkov. Dobiček je lahko le posledica povečanja stroškov samih predmetov. Že dolgo časa imamo to vrsto naložb, ki je bila edina na voljo.

To je glavna naložba, s katero se moramo spopasti.

Zmanjševanje tveganja

Znana izjava pravi, da jajc ni treba vstaviti v eno košaro. Da bi se uspešno vključili v zmanjševanje tveganj, je potrebno imeti jasno predstavo o naložbenem portfelju. Tako imenovana unija vseh naložb. V praksi ni priporočljivo vlagati vseh sredstev v eno podjetje, saj obstaja določeno tveganje, da jih bomo izgubili. Ampak, če združite dobičkonosne in nevarne z varnim in nizkim dobičkom, potem je proizvodnja dober in učinkovit portfelj investitorja.

Na primer, od odpovedi zavarovanja z zlatom se je dejanska kupna moč plemenite kovine podvojila. To je dober način za varčevanje in povečanje denarja, poleg tega skoraj brez tveganja. Toda vlaganje v zlato je dolgoročna naložba. Lahko jih uporabite kot zalogo za deževni dan ali varno zatočišče v času krize (kot je bilo leta 2008), vendar nič več.

Če je potrebno imeti operativno rezervo, so za ta namen primerne bančne vloge. Zaželeno je, da za predčasno prekinitev pogodbe ali delnega umika ne bi smelo biti kazni. Torej, če obrnete navzgor dobro, potem lahko dvignete denar od njih in vlagate v projekt.

Prvi korak za že polno naložbo so vzajemni skladi. Te strukture zbirajo sredstva in jih posredujejo strokovnjakom za nadaljnje naložbe. Če ni željo, da jama v vse nianse, potem je bolje, da zaupajo naložbe strokovnjakom, ki prejmejo odstotek za svoje delo.

Nato sledite zalogam, obveznicam in nepremičninam.

Ne smemo pozabiti, da je naložba dejavnost tveganja.

Prve priloge

Če je področje naložb šele začelo razumeti, potem morate biti previdni. Ne smemo pozabiti, da mora naložba vključevati možnost prejemanja dohodka. Brez njih to ni več naložba. Upravljamo jih lahko samostojno in s prenosom na strokovnjaka v zaupanju. Glavni rezultat, ki nas zanima, je učinkovitost.

Pri prvi naložbi morate najprej pripraviti naložbeni načrt. Določiti je treba znesek zneska, ki se lahko mesečno odloži za prihodnje naložbe. Prav tako je treba preučiti, katera orodja bodo uporabljena in jih oceniti v smislu donosnosti.

Celoten proces je treba razdeliti na več stopenj in določiti čas, ki je potreben za dokončanje prvega. Na primer, na začetku je mogoče prihraniti 10 tisoč rubljev vsak mesec. Polovica se lahko postavi v banko po 8%, preostala sredstva - v vzajemne sklade. Potrebno je občasno določati donosnost izvedene strategije. Na primer, vsakih šest mesecev.

Poleg tega bo koristno, da se vključite v samoizobraževanje, berete knjige o investiranju, se seznanite z ljudmi, ki so se odvijali na tem področju. Do konca prvega leta lahko zberete dober znesek za naložbe in izberete nekaj najbolj zanimivih območij.

Struktura naložb

Če mu posvetite dovolj pozornosti, lahko domnevamo, da je 80% uspeha že doseženo. Tukaj je treba poudariti tri točke:

1. Razporeditev sredstev. To je prej omenjeni portfelj vlagateljev. Če je napolnjena z visoko donosnimi, vendar tveganimi orodji, se šteje za agresivno. Prevladovanje državnih vrednostnih papirjev nosi minimalna tveganja, vendar nam ne omogoča, da bi se zanašali na pomembne donose. Takšni portfelji se imenujejo konzervativni. V praksi vsi iščejo sprejemljivo razmerje dobička in tveganja.
2. Komisija Lahko imajo drugačno naravo in velikost. Na primer, pri delu z vzajemnimi skladi je praksa pridobivanja provizij zelo razširjena, kar pomeni, da upravljavci prejmejo določen odstotek dobička. Poleg tega se lahko zaračunajo pristojbine za vstop / izstop iz sklada ali med registracijo transakcije.
3. Učinkovitost naložb. Če je izbran optimalen pristop k razporejanju sredstev z minimalnimi stroški, se lahko uspešnost portfelja spremlja le enkrat letno. Višja kot so tveganja, vedno pogosteje bi moral biti pozoren. Tako povečano zanimanje in porabljen čas nadomestita učinkovitost naložb.

Kako začeti dejavnost?

Začetniku svetujemo, da izbere orodja z minimalnim tveganjem. Če je načrtovani obseg naložb nepomemben, je mogoče pozornost usmeriti na bančne depozite. To vam bo omogočilo, da prihranite denar za nekaj bolj ambicioznega. Če je vsota vsaj četrtine povprečne plače v državi, lahko pazite na številna druga orodja: strukturne izdelke, vzajemne sklade, trgovanje. V prvem primeru pomeni kompleksen finančni kompleks rešitev. Temelji na enostavnejših orodjih. Vsebuje lahko depozite, menice, delnice, obveznice itd. Strukturni produkti so zelo podobni vzajemnim skladom, vendar jih izdajajo banke ali investicijske družbe. Lahko je:

1. Z garancijo polnega (delnega) povračila.
2. Brez nje.

UIF - pomeni investicijski sklad. Nima statusa pravne osebe. Vsa sredstva, zbrana v vzajemnem skladu, upravlja družba za upravljanje. Zelo enostavno je vlagati denar v njih. To storite tako, da preprosto izberete družbo za upravljanje in iz nje kupite želeno število delnic. Tako deluje tudi privabljanje naložb v vzajemne sklade. Nato družba za upravljanje vlaga denar v delnice / obveznice / nepremičnine / bančne kovine / drugo, dobljena vrednost sredstev in dohodkov pa se razdeli med vse. Lahko poskusite svoje moči v trgovanju. V tem primeru je zaželeno, da se ravna po naslednjem algoritmu:

1. Analizirani so rezultati dejavnosti prejšnje faze, ocenjena je dobičkonosnost naložbenih instrumentov, stopnja likvidnosti in tveganja.
2. Določen je znesek vloženih sredstev za prihodnje obdobje.
3. Oblikuje se nov portfelj vlagateljev.
4. Zagotovljeno je učinkovito operativno upravljanje. Ta stopnja je veliko pomembnejša, kot se zdi na prvi pogled. V času krize pravočasen odziv dejansko omogoča uspešno prestrukturiranje portfelja in izogibanje izgubam.

Izobraževanje, značaj in simptomi

Ko se ustvarja nov kapital in ta proces ni odvisen od stopnje nacionalnega dohodka ali obrestne mere, se to imenuje avtonomna naložba. Ta proces je običajno povezan z inovacijami in je rezultat tehničnega napredka. Določeno vlogo pri tem imajo rast prebivalstva, prevrati, vojne, širitev tujih trgov. Kot primer lahko navedemo javne naložbe ali naložbe javnih organizacij. Povezane so z gradnjo cest, civilnih in vojaških struktur itd. Če se je zaradi povečanja potrošniške porabe pojavil nastanek novega kapitala, potem to spada pod koncept inducirane investicije. Narava izobraževanja vpliva na multiplikacijski učinek. Zato ga povzročajo avtonomne naložbe, povzročene pa vplivajo na prihodnjo rast. Najpomembnejši znaki so:

1. Naložbe vlagateljev. Pri tem sledijo lastnim ciljem.
2. Sposobnost naložb za ustvarjanje dohodka.
3. Usmerjena narava investiranja v orodja in naložbene objekte.
4. Določen izraz.
5. Uporaba različnih virov, ki so na voljo v procesu izvajanja ponudbe, povpraševanja in oblikovanja cen.

Omeniti je treba tudi pomen tako proizvodnih kot nematerialnih naložb. V tem primeru se sredstva praviloma pojavijo v gotovini. Pred tem je bil poudarek na proizvodni obliki naložbe. Toda v zadnjih nekaj desetletjih so vse bolj pomembne nematerialne naložbe. To omogočajo rezultati znanstvene in tehnološke revolucije, predvsem pa množična informatizacija različnih vidikov življenja. Pred tem je bila prednostna pozornost namenjena dejanskim naložbam. Toda v zadnjih nekaj desetletjih je bil poudarek na financah. Kaj so? Odgovor na to vprašanje je bil že na kratko obravnavan, zdaj pa mu bomo posvetili več pozornosti.

Realne in finančne naložbe

Torej že vemo, da so prve naložbe kapitala v industrijo, kmetijstvo, izobraževanje, gradbeništvo in tako naprej. Finančna naložba je nakup vrednostnih papirjev. V prvem primeru je doseganje predvidene količine ali kakovosti nekratkoročnih sredstev za proizvodnjo in prodajo izdelkov uspešen. Finančne naložbe so vlaganje kapitala v različne instrumente za ustvarjanje dohodka (v obliki dividend ali obresti in zaradi povečanja vrednosti vrednostnega papirja). Lahko se uresničujejo strateški in taktični cilji. Če je za investitorja treba zaslužiti dohodek, potem za podjetje gre za širitev sfere vpliva, regionalno / sektorsko diverzifikacijo poslovanja, povečanje zasedenega tržnega deleža zaradi prevzema konkurenčnih podjetij, nakup podjetij iz sedanje tehnološke verige. Glavni dejavnik, ki vpliva na vrednost ustvarjenega projekta, je prejemanje ugodnosti. Opozoriti je treba, da je realna investicija nemogoča brez finančnih sredstev, slednje pa so logičen zaključek širitve podjetja.

Zaključek

Vlaganje je zagotovo zelo široka in široka tema. Če ga želite v celoti preučiti, branje enega članka ni dovolj. Za popolno razkritje te teme je treba preučiti ustrezne knjige (in opombo, ne eno). Toda odgovor na glavna vprašanja - kaj so in za kaj so - je bil dan.