Krediti za samostojne podjetnike. Kako in kje dobiti posojilo posameznemu podjetniku?

Kljub neugodnim gospodarskim razmeram si v naši državi prizadevajo podpreti samostojne podjetnike, kar dokazuje linija kreditnih programov ruskih bank.

Seveda se danes o temi poenostavitve postopka pridobivanja denarja za razvoj malih in srednje velikih podjetij v javnosti močno pogovarja javnost in nekaj je bilo že narejenega v tej smeri. Istočasno pomemben del strokovnjakov na področju posojil izjavlja, da če gre za nujno posojilo v bančni instituciji, je to bolj donosno, če se kot dolžnik pojavi fizična oseba.

Prav tako so analitiki prepričani, da so potrošniška posojila obdelana hitreje kot drugi programi, saj se manj preizkuša in analizira. informacije. Ali to pomeni, da posojil za posamezne podjetnike brez potrdila o dohodku zdaj ni tako težko dobiti? Delno da.

Dejstvo je, da v večini primerov podjetniki uporabljajo poenostavljen sistem obdavčevanja, zato banke porabijo relativno malo časa za analizo finančnega stanja zgoraj navedene kategorije posojilojemalcev.

Dokumenti

Treba je opozoriti, da se posojila za samostojne podjetnike izdajo šele, ko je predložen poseben seznam dokumentov. Najprej je treba izpolniti ustrezno prijavo. Zaposlenim kreditne organizacije morate zagotoviti tudi dokument, ki dokazuje identiteto posojilojemalca. Poleg tega so posojila za samostojne podjetnike izdana ob izdaji potrdila o identifikacijski številki davčnega zavezanca (izda ga Zvezna davčna služba). Bodite pripravljeni na dejstvo, da morate dokumentirati, v katerem bo naveden znesek vaše plače ali dohodka - v slednjem primeru se sestavi poročilo, ki ga potrdijo davčni uradniki. Če upoštevamo statistične podatke, potem na prvem mestu v smislu lojalnosti potencialnim posojilojemalcem je Gazprombank, čeprav se njegove obrestne mere ne morejo imenovati nizke.

Banka mora imeti jamstva

Seveda mora imeti banka določene garancije v primeru nevračanja dolga, zato v nekaterih primerih zahteva dodatno registracijo garancijske pogodbe ali pogodbe o zastavi.

Hkrati so posojila za zasebna podjetja do 300 tisoč rubljev izdana brez uporabe začasnih ukrepov. Če govorimo o večji velikosti posojila, se za poroka šteje le solventna oseba, ki bo morala v primeru kršitve posojilne obveznosti posojilojemalca izterjati dolgove. Poleg tega bo treba predložiti dokumente, ki bodo potrjevali finančno sposobnost poroka.

Seveda je konkurenca na področju donosnih ponudb posojilnih programov visoka, zato finančne strukture občasno omejujejo zahteve za posojilojemalce. Na primer, tisti, ki želijo, lahko zaprosijo za posojilo za individualne podjetnike v Sberbank za do tri milijone rubljev za obdobje od 3 mesecev do 3 let z najnižjo obrestno mero 15,62. Program se imenuje Business Trust. Hkrati pa ne zagotavlja materialne podpore, lastnik podjetja pa neposredno deluje kot porok.

Ekspresna posojila

Trenutno mnogi posojilojemalci izberejo kratkoročna posojila za posamezne podjetnike. Takšni programi omogočajo dokaj hitro reševanje aktualnih vprašanj, s katerimi se pogosto sooča novinec.

Odločitev za izdajo kratkoročnega posojila se običajno izda hitro - v 3 dneh.

Prekoračitev

Priročna možnost za pridobitev sredstev za razvoj lastnega podjetja je taka vrsta posojil kot prekoračitev. To je koristno v tem, da ni tesen urnik odplačevanja, in plačila posojil so narejena takrat, ko so prejeta. denar na tekočem računu posojilojemalca. Lahko poskrbi tako posojilo za individualne podjetnike v Sberbank. Hkrati bo najvišji znesek plačila znašal 40% povprečnega mesečnega dohodka za poravnavo in valutnih računov zadnjem četrtletju.

Osnovne možnosti posojila

Danes obstaja več programov, ki podjetniku omogočajo, da si iz banke izposodi denar: univerzalna posojila, posojila za tekoče dejavnosti, investicijska posojila, komercialne hipoteke, lizing in faktoring.

Poleg navedenih metod posojil bomo preučili tudi najbolj priljubljene vrste posojil, ki so trenutno na voljo.

Univerzalno posojilo

Ne veste, kateri je najboljši način za pridobitev posojila za razvoj posameznih podjetnikov? Uporabite univerzalni program. Njegova prednost je, da ne zagotavlja nobenih posebnih pogojev. Poleg tega se lahko sredstva, prejeta v okviru univerzalnega posojila, porabijo izključno po lastni presoji. Morda je najboljša posojila za IP poslovanje prav takšna možnost. Z njim lahko oboje obnavljate obratni kapital in kupujete osnovne. Zlasti VTB24 Bank ponuja uporabo programa Kommersant. Z izbiro, boste dobili največ 1 milijon rubljev za obdobje šestih mesecev do 5 let. Obrestna mera je odvisna od obdobja, v katerem ste odplačali dolg: do 1 leta - 21%, do 2 let - 25%, do 5 let - 29% na leto. Ta program je koristno v tem, da posojilojemalec ne plača provizije za posojilo.

Uporabite lahko ponudbo Alfa banke. Prejeto denar lahko porabite za obnavljanje obratnega kapitala in za naložbene projekte. Najnižji prag je 3 milijone rubljev, največje - 50 milijonov rubljev. Denar se je sposodil za obdobje šestih mesecev do 3 let.

Pozornost je usmerjena na univerzalni program, ki ga je razvila banka Uralsib. Njegova pomembna prednost je dejstvo, da je posojilojemalcu dodeljeno precej dolgo obdobje odloga plačila glavnice - znesek glavnice dolga se lahko odplača z zamudo celotnega leta.

Krediti za tekoče dejavnosti

Če mora poslovnež napolniti obratnega kapitala ali za nakup opreme, strojev ali prevoza, pa tudi za posodobitev proizvodnje, potem so za te namene izrecno predvidena posojila za tekoče dejavnosti. Za posojilo v okviru zgoraj navedenega programa so potrebni začasni ukrepi, vključno z jamstvom. Poleg tega lahko banka za izdajo takšnega kredita za OP zahteva, da se zastavi ne le oprema, ampak tudi obtok ali kupljeno blago.

Vendar pa so zdaj razdeljena tudi nezavarovana posojila za prihodke, katerih znesek se evidentira na tekočem računu organizacije. Zlasti si lahko izposodite denar za denarna sredstva na banki Uniastrum. Znesek izposojenih sredstev se giblje od 50 do 70 odstotkov povprečnega mesečnega dohodka v denarju.

Bank UralSib predlaga za dopolnitev obratnega kapitala s kreditno denar v višini od tristo tisoč do deset milijonov rubljev. V tem primeru je največja zapadlost dolga 1 leto.

Pozornost je treba nameniti ponudbi Absolut Bank. Program kreditiranja, ki ga je razvil, upošteva obseg prometa podjetja. Od tega so odvisne omejitev, obrestna mera in rok odplačevanja dolga. Še posebej, program "Podpora" zagotavlja posojilo od tristo do devetsto tisoč rubljev. Hkrati je najdaljše obdobje odplačevanja eno leto, če je bilo posojilo uporabljeno za obnavljanje obratnega kapitala, in dve leti, če je bil denar porabljen za nakup osnovnih sredstev.

Zaključek

Takšen postopek, kot je pridobitev IP kredita, danes ne sme biti le preprost, ampak tudi koristen za mala in srednje velika podjetja.

Podjetnik, ki izbere med enim ali drugim programom posojanja, mora najprej razmišljati o tem, kaj je za njega najpomembnejše: čim prej, vendar pod vezanimi pogoji, dobil denar ali pravilno zgradil dolgoročno partnerstvo z banko. Če izbere slednje, bo kakovost sodelovanja brezhibna, zato bo posojilo zagotovljeno pod ugodnimi pogoji.